ઘર માટે લોન

હોમ લોન EMI ક્યારે શરૂ થાય છે? વિતરણ, પ્રી-EMI અને પરત ચુકવણી માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

Q: શું હોમ લોન મંજૂરી પછી તરત જ EMI શરૂ થાય છે?

ના, લોન મંજૂરી પછી તરત જ EMI શરૂ થતી નથી. મંજૂરીનો અર્થ માત્ર મંજૂરી છે. પ્રોપર્ટીના પ્રકાર અને વિતરણ પ્રક્રિયાના આધારે લોનની રકમ સંપૂર્ણપણે અથવા આંશિક રીતે વિતરિત થયા પછી EMI શરૂ થાય છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
26 મે 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
2478

When does home loan EMI start? Complete guide to disbursement, pre-EMI & repayment

જ્યારે તમે હોમ લોન લો છો, ત્યારે તમારી પાસે પ્રથમ પ્રશ્નોમાંથી એક છે "હોમ લોન માટે EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?" જવાબ હંમેશા સમાન નથી, કારણ કે તે તમારી લોનની રકમ કેવી રીતે અને ક્યારે વિતરિત કરવામાં આવે છે અને તમારી પ્રોપર્ટીનો તબક્કો પર આધારિત છે. જો સંપૂર્ણ લોન એક જ સમયે આપવામાં આવે છે, તો તમારી EMI સામાન્ય રીતે વિતરણ પછી તરત જ શરૂ થાય છે. પરંતુ જો બેંક ભાગોમાં પૈસા રિલીઝ કરે છે, તો તમે પ્રથમ નાની રકમ ચૂકવી શકો છો.

આ લેખ હોમ લોન EMI ક્યારે શરૂ થાય છે તે સંબંધિત વિવિધ પરિસ્થિતિઓ સમજાવશે જેથી તમે તમારા ફાઇનાન્સને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરી શકો.

હોમ લોન EMI શું છે?

હોમ લોન EMI, અથવા સમાન માસિક હપ્તા, એ પૂર્વ-નિર્ધારિત રકમ છે જે તમે તમારી લોનને ક્લિયર કરવા માટે દર મહિને ચૂકવો છો. તેમાં બે મુખ્ય ભાગો છે - મુખ્ય અને વ્યાજ. મુદ્દલનો અર્થ એ છે કે તમે જે નાણાં ઉછીના લીધેલ છે, જ્યારે વ્યાજ એ બેંકના નાણાંનો ઉપયોગ કરવા માટે તમે જે ખર્ચ કરો છો તે છે.

શરૂઆતમાં, તમારા EMI નો મોટો ભાગ વ્યાજ તરફ જાય છે. સમય જતાં, વધુ પૈસા મુખ્ય તરફ જાય છે. EMIની ગણતરી તમારી લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદતના આધારે કરવામાં આવે છે, જેથી કુલ લોનની ચુકવણી પસંદ કરેલા સમયગાળા દરમિયાન સમાન માસિક ચુકવણીમાં કરવામાં આવે.

હવે, ચાલો જાણીએ કે હોમ લોન માટે EMI ક્યારે શરૂ થશે.

હોમ લોન વિતરણ પછી EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

સામાન્ય રીતે તમારી હોમ લોન વિતરિત થયા પછી EMI શરૂ થાય છે, માત્ર ત્યારે જ નહીં. લોનની મંજૂરીનો અર્થ એ છે કે મંજૂરી, પરંતુ પેમેન્ટ માત્ર ત્યારે જ શરૂ થાય છે જ્યારે બેંક પૈસા રિલીઝ કરે છે. રેડી-ટુ-મૂવ પ્રોપર્ટી માટે, સંપૂર્ણ લોન ઘણીવાર એક જ સમયે વિતરિત કરવામાં આવે છે. આમ, તે પછી તરત જ તમારી EMI શરૂ થાય છે.

નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટી માટે, લોન તબક્કાઓમાં જારી કરવામાં આવે છે. તેથી, સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય તે પહેલાં તમે પ્રથમ વ્યાજ જેવી નાની રકમ ચૂકવી શકો છો. એકવાર સંપૂર્ણ લોન વિતરિત થયા પછી, હોમ લોનની EMI શરૂ થાય છે. આ સમયસીમાને સમજવાથી તમને તમારા ફાઇનાન્સને વધુ સારી રીતે પ્લાન કરવામાં અને ચુકવણી દરમિયાન મૂંઝવણને ટાળવામાં મદદ મળે છે.

સંપૂર્ણ લોન વિતરણના કિસ્સામાં હોમ લોન માટે EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

જ્યારે બેંક એક જ સમયે સંપૂર્ણ હોમ લોનની રકમ વિતરિત કરે છે, ત્યારે EMI સામાન્ય રીતે તરત જ અથવા આગામી મહિનાથી શરૂ થાય છે. આ રેડી-ટુ-મૂવ પ્રોપર્ટી માટે સામાન્ય છે જ્યાં પેમેન્ટ એક જ પગલાંમાં કરવામાં આવે છે. તમારી EMI માં શરૂઆતથી જ મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થશે.

The bank shares a repayment schedule showing your monthly payments, due dates, and loan tenure. This schedule helps you plan your finances and repay the loan in fixed, regular installments.

When does EMI start for a home loan for under-construction properties (pre-EMI)?

For under-construction properties, banks usually disburse the loan in stages based on construction progress. During this time, you pay pre-EMI instead of full EMI. Pre-EMI means you only pay interest on the amount that has been disbursed, not the entire loan. As more money is released, the interest amount increases. Full EMI, which includes both principal and interest, starts only after the entire loan amount is disbursed or the construction is completed.

What is pre-EMI, and how does it impact repayment?

Pre-EMI is different from regular EMI because you pay only interest on the disbursed loan amount, not the principal. This usually happens when you buy an under-construction property. In regular EMI, you repay both principal and interest every month.

While pre-EMI payments are smaller, they do not reduce your loan amount, which means the full principal remains unpaid. This can increase your total interest outgo over time. Also, once full EMI starts, your repayment tenure remains the same, but you may end up paying more in total compared to starting full EMI earlier.

What are the stages of home loan disbursement?

The three stages of home loan disbursement are:

Loan sanction: The bank approves your loan based on eligibility. At this stage, no EMI is charged because the money is not yet released.
Agreement signing: You sign the loan agreement and complete formalities. The loan is ready for disbursement. However, there is still time for the EMI to start.
Loan disbursement: The bank releases the loan amount. If fully disbursed, EMI starts soon after. If released in parts, you pay pre-EMI (interest only) until full disbursement, after which regular EMI begins.

How is your final EMI amount determined?

Your final EMI amount is decided based on a few key factors that affect how much you pay every month. Banks use a standard formula to spread your loan repayment evenly over the chosen tenure, making it easier to manage.

Loan amount: A higher loan amount means a higher EMI.
Interest rate: When the interest rate is higher, it can increase your monthly payment.
Loan tenure: A longer tenure reduces EMI, but the total interest increases.
Repayment type: There are options like regular EMI or step-up plans, which can affect the amount.

All these factors together decide your fixed monthly EMI and overall repayment cost.

What are the key factors that influence your home loan interest rate?

The essential factors that affect your home loan interest rate are:

ક્રેડિટ સ્કોર: A higher score usually gets you a lower interest rate. This reduces your EMI.
Income level: A stable and higher income can help you secure better rates.
Loan amount: If you secure a large loan, it may have slightly different rates depending on risk.
Lender policies: Each bank has its own rules, offers, and risk checks.

These factors directly affect your interest rate, which in turn changes your EMI amount and total repayment cost.

How to calculate your home loan EMI before it starts?

While you are worrying about when the EMI starts for a home loan, it is also important to learn the EMI calculation. This helps you know how much you will need to pay every month. You can easily do this using an online EMI calculator.

All you need to do is enter a few basic details: the loan amount, interest rate, and loan tenure. Once you enter these values, the calculator shows your monthly EMI instantly. This helps you understand your financial commitment in advance and plan your budget better. You can also try different values to see how changes in tenure or interest rate affect your EMI, making it easier to choose the right loan option.

How to plan financially before your EMI begins?

જો તમે તમારી હોમ લોન EMI શરૂ થાય તે પહેલાં તમારા ફાઇનાન્સને પ્લાન કરવા માંગો છો, તો તમે કેટલી EMI પરવડી શકો છો તે જોવા માટે તમારી માસિક ઇન્કમ અને ખર્ચ તપાસીને શરૂ કરો. નીચેની ટિપ્સ તમને તણાવ વગર તમારી ચુકવણીની યોજના બનાવવામાં અને મેનેજ કરવામાં મદદ કરી શકે છે:

બજેટ બનાવો: તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરો અને EMI માટે બચત કરવા માટે મર્યાદા સેટ કરો.
ઇમરજન્સી ફંડ બનાવો: 3 થી 6 મહિનાના ખર્ચ માટે બચત રાખો.
Assess repayment capacity: Ensure EMI does not strain your finances.

Planning ahead helps you stay financially stable and avoid missed payments during your loan tenure.

Which documents are required for loan approval and disbursement?

The list of documents you need to get your home loan approved and disbursed is as follows:

KYC documents: Identity and address proof like Aadhaar, PAN, or passport
Income proof: Salary slips, bank statements, or income tax returns to show repayment ability
Property documents: Sale agreement, title papers, and approvals for the property
રોજગારની વિગતો: સ્થિરતા માટે નોકરી અથવા બિઝનેસનો પુરાવો

If you submit the correct documents on time, it helps the bank process your loan faster. This ensures smooth disbursement of funds, which directly affects when your EMI or pre-EMI payments will begin.

આ પણ વાંચો –Pre-EMI vs full-EMI

Can you change the EMI amount after loan commencement?

If you want to change the EMI amount after loan commencement, here are a few options you can explore:

Refinancing: You can take a new loan at a lower interest rate to replace your existing one. This may reduce your EMI.
Balance transfer: You can shift your loan to another bank offering better rates. This helps to lower your monthly payment.
Tenure change: Increasing tenure reduces EMI, while decreasing it increases EMI but lowers total interest.
આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ: લોનના એક ભાગની વહેલી ચુકવણી (શેડ્યૂલ કરેલી તારીખ પહેલાં) તમારી EMI ઘટાડી શકે છે અથવા મુદત ઘટાડી શકે છે.

આ વિકલ્પો સાથે, તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિના આધારે તમારા ઇએમઆઇને ઍડજસ્ટ કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો –હોમ લોનની પરત ચુકવણી કેવી રીતે કામ કરે છે તે વિશે વિગતવાર માર્ગદર્શિકા

પુનઃચુકવણી દરમિયાન વ્યાજની રકમ ઘટાડવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ શું છે?

નીચેની ટિપ્સ તમને ચુકવણી દરમિયાન વ્યાજની રકમ ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે:

આંશિક-પ્રી-પેમેન્ટ કરો: જ્યારે પણ શક્ય હોય ત્યારે મુદ્દલ અને કુલ વ્યાજ ઘટાડવા માટે અતિરિક્ત ચુકવણી કરો.
ઓછી મુદત પસંદ કરો: ટૂંકી મુદતના પરિણામે EMI વધુ હોય છે, પરંતુ એકંદર વ્યાજનો ખર્ચ ખૂબ ઓછો હોય છે.
વ્યાજ દર પર વાટાઘાટો કરો: તમારા ધિરાણકર્તાને વધુ સારા દર માટે પૂછો, ખાસ કરીને જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારે છે.
ધીમે ધીમે EMI વધારો: જ્યારે તમારી આવક ઝડપથી ચુકવણી કરવા માટે વધે ત્યારે તમારી EMI વધારો.
ચુકવણીમાં વિલંબ ટાળો: સમયસર ચુકવણી દંડ અને અતિરિક્ત વ્યાજને અટકાવે છે.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું હોમ લોન મંજૂરી પછી તરત જ EMI શરૂ થાય છે?

No, EMI does not start immediately after loan sanction. Sanction only means approval. EMI begins after the loan amount is disbursed, either fully or partially, depending on the type of property and the disbursement process.

સંપૂર્ણ લોન વિતરણ પછી EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

સામાન્ય રીતે સંપૂર્ણ લોનની રકમ વિતરિત થયા પછી તરત જ EMI શરૂ થાય છે, ઘણીવાર આગામી મહિનાથી. આ રેડી-ટુ-મૂવ પ્રોપર્ટી માટે સામાન્ય છે જ્યાં બેંક એક જ સમયે સંપૂર્ણ લોનની રકમ જારી કરે છે.

બાંધકામ હેઠળની પ્રોપર્ટી માટે EMI ક્યારે શરૂ થાય છે?

બાંધકામ હેઠળની પ્રોપર્ટી માટે, EMI તરત જ શરૂ થતી નથી. તમે પ્રથમ પ્રી-EMI ચૂકવો છો, જે વિતરિત રકમ પર માત્ર વ્યાજ છે. સંપૂર્ણ લોન વિતરિત થયા પછી સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય છે.

પ્રી-EMI અને નિયમિત EMI વચ્ચે શું તફાવત છે?

પ્રી-ઇએમઆઇમાં માત્ર વિતરિત લોનની રકમ પર વ્યાજ શામેલ છે, જ્યારે નિયમિત ઇએમઆઇમાં મુદ્દલ અને વ્યાજ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. બાંધકામ દરમિયાન પ્રી-EMI ચૂકવવામાં આવે છે, જ્યારે સંપૂર્ણ લોન વિતરણ પછી સંપૂર્ણ EMI શરૂ થાય છે.

શું હું પ્રી-EMI ને બદલે સંપૂર્ણ EMI ચૂકવવાનું પસંદ કરી શકું છું?

હા, ઘણી બેંકો તમને પ્રી-EMI ને બદલે સંપૂર્ણ EMI શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ તમારા મુદ્દલને વહેલી તકે ઘટાડવામાં મદદ કરે છે અને કુલ વ્યાજ ઘટાડે છે. જો કે, તમારી માસિક પેમેન્ટ શરૂઆતથી વધુ હશે.

લોન વિતરણ પહેલાં ઇએમઆઇની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

વિતરણ પહેલાં, લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદતનો ઉપયોગ કરીને EMI નો અંદાજ લગાવવામાં આવે છે. ઑનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારી અપેક્ષિત માસિક ચુકવણીને સમજવામાં મદદ કરે છે, ભલે વાસ્તવિક EMI વિતરણ પછી શરૂ થાય છે.

શું હું લોન શરૂ થયા પછી મારી EMI રકમમાં ફેરફાર કરી શકું છું?

હા, તમે મુદતમાં ફેરફાર, આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ અથવા બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર જેવા વિકલ્પો દ્વારા તમારા ઇએમઆઇમાં ફેરફાર કરી શકો છો. આ પદ્ધતિઓ તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ અને લક્ષ્યોના આધારે તમારી માસિક ચુકવણીને ઍડજસ્ટ કરવામાં મદદ કરે છે.