લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

Tata Capital > Blog > Business line of credit explained: Meaning, types, uses & key benefits

બિઝનેસ માટે લોન

બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટની સમજૂતી: અર્થ, પ્રકારો, ઉપયોગો અને મુખ્ય લાભો

Business line of credit explained: Meaning, types, uses & key benefits

યોગ્ય સમયે કૅશની ઍક્સેસ એ નક્કી કરી શકે છે કે બિઝનેસ સરળતાથી ચાલે છે કે સંઘર્ષ કરે છે. વેચાણમાં વિલંબ થાય છે. ચુકવણી સમયસર આવી શકશે નહીં. જો કે, ખર્ચ રાહ જોતા નથી. આ તે છે જ્યાં ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન ચુપચાપ કંપનીઓ માટે સૌથી ઉપયોગી ધિરાણ સાધનો પૈકી એક બની જાય છે.

પરંપરાગત લોનથી વિપરીત, તે સુવિધા આપે છે. તમે જરૂર પડે ત્યારે જ લોન લઈ શકો છો. પછી તમે ચુકવણી કરી શકો છો અને ફરીથી ઉપયોગ કરી શકો છો. કોઈ સખત માળખું નથી. બિનજરૂરી વ્યાજનો બોજ નથી. તમે જે રકમનો ઉપયોગ કરો છો તેના પર જ વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ બિઝનેસ લાઇન વિશે વધુ જાણવા માટે વાંચવાનું ચાલુ રાખો.

બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ શું છે?

બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ એ બિઝનેસને ઑફર કરવામાં આવતી એક ફરતું ક્રેડિટ સુવિધા છે. અહીં, ધિરાણકર્તા તમારી બિઝનેસ પ્રોફાઇલના આધારે મહત્તમ લોન મર્યાદાને મંજૂરી આપે છે. તમે જરૂર પડે ત્યારે આ મર્યાદામાંથી ફંડ લોન લઈ શકો છો. વ્યાજ માત્ર વપરાયેલી રકમ પર ચાર્જ કરવામાં આવે છે, સંપૂર્ણ લોન લિમિટ પર નહીં.

તમે સમાન મર્યાદાની ચુકવણી કરી શકો છો અને ફરીથી ઉપયોગ કરી શકો છો. આનો અર્થ એ છે કે એકવાર તમે લોન કરેલી રકમની ચુકવણી કરો પછી, તમારી લોનની લિમિટ ઑટોમેટિક રીતે રિસેટ થઈ જાય છે. લાંબા ગાળાની લોન માટે વારંવાર અરજી કર્યા વિના ટૂંકા ગાળાના રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતોને મેનેજ કરવા માટે ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન એક આદર્શ સાધન છે.

બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

બિઝનેસના માલિક તરીકે, તમે બેંકો, નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFC) અને ફિનટેક લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ સાથે ભારતમાં બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો. તમારી બિઝનેસની ઇન્કમ, કૅશ ફ્લો, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, અનુભવ અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાના આધારે, તમને ક્રેડિટ લિમિટ મંજૂર કરવામાં આવશે. પછી, તમે આ મર્યાદાની અંદર એકથી વધુ વખત ફંડ ઉપાડી શકો છો.

ચુકવણી માટે કોઈ નિશ્ચિત શેડ્યૂલ નથી. ધિરાણકર્તાની શરતોના આધારે, તમે તમારા કૅશ ફ્લોની સ્થિતિના આધારે અથવા સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) દ્વારા ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. વ્યાજ માત્ર તમે લોન લીધેલ રકમ પર અને ચોક્કસ સમયગાળા માટે વસૂલવામાં આવે છે.

ભારતમાં ઉપલબ્ધ બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટના પ્રકારો

તમે કોલેટરલ ઑફર કરી રહ્યા છો કે નહીં તેના આધારે, ધિરાણકર્તાઓ ભારતમાં બે વિશિષ્ટ પ્રકારની બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ પ્રદાન કરે છે. જ્યારે તેઓ બંને સમાન હેતુ પૂરા કરે છે, ત્યારે તેઓ પાત્રતા, વ્યાજ દરો અને ધિરાણની શરતોના સંદર્ભમાં અલગ હોય છે.

● સુરક્ષિત બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ

કોલેટરલ સામે ક્રેડિટની સુરક્ષિત બિઝનેસ લાઇન ઓફર કરવામાં આવે છે. તે રિયલ એસ્ટેટ પ્રોપર્ટી, બિઝનેસ ઇન્વેન્ટરી, મશીનરી અથવા રોકાણ પણ હોઈ શકે છે. વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે ઓછી હોય છે, અને ક્રેડિટ મર્યાદા વધુ હોય છે. આવી સુવિધા બિઝનેસ માલિકો માટે ઉપયોગી છે જે તેમની વ્યક્તિગત અથવા વ્યાવસાયિક સંપત્તિઓને ગીરવે મૂકી શકે છે.

● અનસિક્યોર્ડ બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ

અસુરક્ષિત વ્યવસાય ક્રેડિટ કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટી દ્વારા સમર્થિત નથી. મંજૂરી મુખ્યત્વે તમારા બિઝનેસની સ્થિરતા, વાર્ષિક ટર્નઓવર અને ક્રેડિટ સ્કોર પર આધારિત છે. વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે વધુ હોય છે, પરંતુ મંજૂરી ઝડપી છે. આ ઓપ્શન એવા બિઝનેસ માલિકો માટે યોગ્ય છે જે તેમની સંપત્તિ ગીરવે મૂકવા માંગતા નથી.

બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટના સામાન્ય ઉપયોગો

ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન મુખ્યત્વે ટૂંકા ગાળાના અથવા અનપેક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને સંભાળવા માટે છે. તે તમને ઇમરજન્સી અથવા અસ્થાયી કૅશની અછત દરમિયાન ફંડની ઝડપી ઍક્સેસ આપે છે. જ્યારે જરૂરી હોય ત્યારે તમે પૈસા ઉપાડી શકો છો, એકવાર તમારા રોકડ પ્રવાહમાં સુધારો થાય પછી તેની ચુકવણી કરો અને પછી સમાન મર્યાદાનો ફરીથી ઉપયોગ કરો.

જો કે, ક્રેડિટની લાઇન સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના રોકાણો અથવા સંપત્તિની ખરીદી માટે યોગ્ય નથી. આવા કિસ્સાઓમાં, ટર્મ લોન વધુ યોગ્ય છે.

અહીં કેટલીક વ્યવહારુ પરિસ્થિતિઓ છે જ્યાં ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન ઉપયોગી સાબિત થાય છે:

● ટૂંકા ગાળાના રોકડ પ્રવાહના અંતરનું સંચાલન

રોકડ પ્રવાહ અને આઉટફ્લો ભાગ્યે જ સિંકમાં ખસેડવામાં આવે છે. તમારી પાસે બિલની ચુકવણી બાકી હોઈ શકે છે, પરંતુ પગાર, ભાડું અથવા સપ્લાયર્સ રાહ જોશે નહીં. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન તમને અંતરને દૂર કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે તાત્કાલિક કૅશ ફ્લોની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તેમાંથી ફંડ લોન લઈ શકો છો અને એકવાર તમને તમારી ચુકવણી પ્રાપ્ત થયા પછી તેની ચુકવણી કરી શકો છો.

● ફંડિંગ ઇન્વેન્ટરી અને દૈનિક કામગીરી

મોસમી વ્યવસાયોમાંના લોકો માટે ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન ખૂબ ઉપયોગી સાધન બની શકે છે. તે નિયમિત કામગીરીને અવરોધિત કર્યા વિના ઇન્વેન્ટરી સ્ટૉક કરવામાં મદદ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે પુરુષો અને સ્ત્રીઓ માટે પરંપરાગત વસ્ત્રોની દુકાનનું સંચાલન કરી રહ્યાં છો, તો તમે તહેવાર / લગ્નની મોસમ પહેલાં વધારાના સ્ટોક ખરીદવા માટે ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇનનો ઉપયોગ કરી શકો છો. વેચાણ પિક અપ તરીકે રકમ ધીમે ધીમે ચૂકવી શકાય છે.

બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ માટે પાત્રતાના માપદંડ

ધિરાણ જરૂરિયાતો બિઝનેસ લાઇન એક ધિરાણ સંસ્થાથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે. મોટાભાગના કેટલાક મુખ્ય પરિબળો પર નજર રાખે છે, જેમાં શામેલ છે:

  • બિઝનેસ વિન્ટેજ: તમારો બિઝનેસ વિન્ટેજ અથવા અનુભવ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષથી કાર્યરત કંપનીઓને ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન ઓફર કરે છે.
  • વાર્ષિક ટર્નઓવરઃ ધિરાણકર્તાઓ તમારી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનને મંજૂર કરતી વખતે તમારા વ્યવસાયના વાર્ષિક ટર્નઓવર અને નફોને પણ જુએ છે. તેમને તમારે ચોક્કસ થ્રેશહોલ્ડને પાર કરવાની જરૂર પડી શકે છે.
  • Credit profile: Your credit profile comprises your loan repayment history, credit score, and existing debt liabilities, among others. Lenders carefully evaluate these factors to make sure you are capable of handling a new credit limit.

Documents required to apply for a business line of credit

When you apply for a business line of credit, you are required to submit certain documents to prove your eligibility. The lender, then, carefully verifies these documents and approves your application only if everything is in order. Here is a list of documents commonly required:

  • KYC Documents – PAN Card, Aadhaar Card, Voter’s ID Card, etc.
  • Proof of Business – Business Incorporation Certificate, GST Registration Certificate, etc.
  • Recent bank statements and Income Tax Returns
  • Licenses and permits (if applicable)
  • Other financial documents, such as P/L statements, audit reports, etc.

Note that your lender may ask for some additional documents at the time of loan processing.

Example of how a business line of credit works

Let’s understand how a business line of credit works with the help of an example. Suppose a business has an approved line of credit of Rs. 20 lakhs. The applicable interest rate is 12% per annum. On 1st May, it withdraws Rs. 2 lakhs to make payment to suppliers. After 10 days, i.e., on 11th May, the business withdraws another Rs. 3 lakhs to manage payroll. The total outstanding now becomes Rs. 5 lakhs.

In such a case, interest will be calculated separately based on the number of days each amount is used. If the business repays Rs. 5 lakhs on 25 May, interest shall be charged on Rs. 2 lakhs for 25 days and on Rs. 3 lakhs for 15 days. The entire limit will be made available once again for future use.

Advantages and limitations of a business line of credit

Like any other financial tool, a business line of credit entails both advantages and limitations. Understanding them can help you make better borrowing decisions.

ફાયદા

  • Flexibility in withdrawals and repayment.
  • Funds can be accessed anytime within the limit.
  • Interest is charged only on the amount used.
  • Helps maintain business continuity during slow cycles.
  • Eliminates the need for multiple term loans.

મર્યાદાઓ

  • Collateral or a guarantor may be required.
  • Involves processing fees, annual maintenance charges, and other expenses.
  • Over-borrowing may increase financial burden.
  • Interest rates can be on the higher side.

Business line of credit vs business loan

A business line of credit allows you to borrow multiple times from a revolving credit facility. A business loan, on the other hand, involves borrowing a certain amount that has to be repaid over a pre-determined period along with interest. A business line of credit is useful for meeting short-term working capital requirements, whereas a business loan is ideal for long-term purposes, such as procuring equipment or office space.

The table below depicts a comparison between these two financial tools:

પૅરામીટરBusiness Line of Creditબિઝનેસ લોન
માળખુંRevolving credit facilityOne-time disbursal
વપરાશShort-term and emergency needsLong-term investments and asset purchases
વ્યાજOnly on the amount usedOn the full loan amount
પુન:ચુકવણીFlexible, based on usageFixed EMIs over a set tenure

How to apply for a business line of credit online?

You can apply for a business line of credit in the following steps:

1. Compare and finalize a lender

Compare business line of credit rates and other parameters to zero in on a lender.

2. ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટની મુલાકાત લો

Visit the official website of the bank, NBFC, or Fintech lender you’ve selected.

3. ઑનલાઇન અરજી ફોર્મ ભરો

Fill out the online application form on the lender’s website to apply. Make sure you enter the required details accurately.

4. જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ અપલોડ કરો

Upload the required documents on the lender’s website. Make sure the documents are complete and precise.

5. Wait for the verification

Wait until the lender verifies your loan application and documents. The process may take a few business days.

6. Approval and disbursal

Upon successful verification, the lender will approve and disburse your credit line. You can start borrowing immediately.

અંતિમ વિચારો

If used smartly, a business line of credit can be a very powerful financial tool. It offers the flexibility that traditional loans often lack. You can borrow, repay, and reuse, as per your evolving cash flow requirements.

However, it’s crucial to avoid over-borrowing and choose an appropriate lender. Comparing interest rates, lending terms, eligibility criteria, and hidden charges can help you apply for the best small business line of credit available.

તમારા બિઝનેસને યોગ્ય પ્રોત્સાહન આપો: આજે જ બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
GST કેલ્ક્યુલેટર બિઝનેસ લોન પ્રીપેમેન્ટ બિઝનેસ લોન ફોરક્લોઝર બિઝનેસ ટર્મ લોન મર્ચંટ ક્રેડિટ ઍડવાન્સ બિઝનેસ લોન શું છે ચેન્નઈમાં બિઝનેસ લોન પુણેમાં બિઝનેસ લોન મુંબઈમાં બિઝનેસ લોન હૈદરાબાદમાં બિઝનેસ લોન બેંગલોરમાં બિઝનેસ લોન
લોન વિશે વધુ
બિઝનેસ લોન બિઝનેસ લોનનો વ્યાજ દર બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ બિઝનેસ લોન EMI મશીનરી લોન એમએસએમઇ લોન નાના બિઝનેસ માટે લોન પ્રોફેશનલ્સ માટે બિઝનેસ લોન મહિલાઓ માટે બિઝનેસ લોન કાર્યકારી મૂડી લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

બિઝનેસ લાઇન ઑફ ક્રેડિટ પર વ્યાજ કેવી રીતે વસૂલવામાં આવે છે?

Interest on a business line of credit is charged only on the amount actually used, not on the approved limit. It is usually calculated on a daily basis and billed monthly. As repayments are made, interest reduces accordingly, keeping borrowing costs under control.

શું એમએસએમઇ ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન માટે અરજી કરી શકે છે?

Yes, MSMEs can apply for a business line of credit. Banks and NBFCs commonly offer this facility to small and medium businesses with stable cash flows and a good credit history. Eligibility depends on business vintage, turnover, and the lender’s terms and conditions.

શું ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન રિન્યુ કરી શકાય છે?

Yes. A business line of credit typically comes with the annual renewable feature. Lenders review the account periodically based on repayment behavior, business performance, and credit profile. If the review is satisfactory, the facility is renewed for another term.  

ક્રેડિટ બિઝનેસ લાઇન માટે કોણ પાત્ર છે?

All businesses with a minimum operating period, stable revenues, and satisfactory credit history are eligible for a business line of credit. Lenders assess these factors based on the documents submitted at the time of application.

બિઝનેસ લોન અને ક્રેડિટની રેખા વચ્ચે શું તફાવત છે?

A business line of credit allows you to borrow multiple times from a revolving credit facility. You can repay and reuse the same limit. A business loan, on the other hand, involves borrowing a certain amount that has to be repaid over a pre-determined period along with interest.  

શું ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત છે?

A business line of credit can be both secured and unsecured. If it is backed by collateral or security, it is referred to as a secured line of credit. If no collateral is involved, a business line of credit is said to be unsecured.

ક્રેડિટ બિઝનેસ લાઇન માટે શું ઉપયોગ કરી શકાય છે?

A business line of credit is best used to tackle short-term cash flow gaps and emergency financial requirements. For example, paying salaries to employees if receivables are delayed, buying inventory for peak season demand, etc.

હું બિઝનેસ લાઇન ઓફ ક્રેડિટ પર કેટલી ક્રેડિટ લિમિટ મેળવી શકું?

The credit limit on a business line of credit depends on factors like your annual turnover, cash flows, existing liabilities, and credit history. It may also depend on the value of collateral (in the case of a secured line of credit). The decision solemnly rests with the lender.

ક્રેડિટની બિઝનેસ લાઇન પર વ્યાજ દરો શું છે?

The business line of credit rates in India generally range between 9% and 21% per annum. The exact rate depends on the lender and the borrower’s credit profile, business experience, and whether the facility is secured or unsecured.
અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો