ઘર માટે લોન

હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
14 ડિસેમ્બર 2025
6 મિનિટનો વાંચન સમય
2202

What is Home Loan Prepayment and How Does it Work?

ઘર ખરીદવું એ મોટાભાગના ભારતીયો માટે એક સપનું છે, અને તેમાંના ઘણા લોકો તેને હોમ લોન દ્વારા મેળવે છે. જ્યારે આ ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ ઘરની માલિકીની સુવિધાજનક ઍક્સેસની મંજૂરી આપે છે, ત્યારે તે ઇએમઆઇ અને વ્યાજના સંદર્ભમાં લાંબા ગાળાની પ્રતિબદ્ધતા સાથે પણ આવે છે.

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ સંપૂર્ણ લોનની મુદત સમાપ્ત થવાની રાહ જોયા વિના તમારા લોનના બોજને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડવાની એક સ્માર્ટ રીત પ્રદાન કરે છે. આ માર્ગદર્શિકામાં, અમે હોમ લોન પાર્ટ પ્રીપેમેન્ટ વિશે બધું કવર કરીશું-તે કેવી રીતે કામ કરે છે, હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટના નિયમો, તેના લાભો અને તેને કરવા માટે યોગ્ય સમય.

હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ શું છે?

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ તેની મુદત સમાપ્ત થાય તે પહેલાં તમારી લોનની ચુકવણી કરે છે. આ સંપૂર્ણ પ્રી-પેમેન્ટ (સંપૂર્ણ બાકી બૅલેન્સ બંધ કરવું) અથવા આંશિક ચુકવણી હોઈ શકે છે, જ્યાં તમે તમારા નિયમિત EMI ઉપરાંત એકસામટી રકમ ચૂકવો છો.

આંશિક ચુકવણી કરવાથી તમારી હોમ લોન પર બાકી મુદ્દલ ઘટાડે છે, જે બાકીની મુદત માટે વસૂલવામાં આવતા વ્યાજને ઘટાડે છે. સમય જતાં, આ નોંધપાત્ર બચત તરફ દોરી શકે છે.

આ પણ વાંચો – ટોકન મની: અર્થ, હેતુ અને જાણવા જેવી મહત્વપૂર્ણ બાબતો

હોમ લોન પાર્ટ પ્રીપેમેન્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

ધારો કે તમે 8% ના વ્યાજ દરે 50 વર્ષ માટે ₹20 લાખની હોમ લોન લીધી છે. તમારી EMI આશરે ₹41,822 હશે. લોનની મુદત દરમિયાન, તમે ₹50 લાખ વ્યાજ ચૂકવશો, જે મુદ્દલના સમાન હશે.

હવે, કહો કે તમારી પાસે બે સરળ વિકલ્પો છે: વન-ટાઇમ પ્રીપેમેન્ટ કરવા અથવા માસિક ઇએમઆઇ ટૉપ અપ કરવા માટે.

પરિસ્થિતિ	કોઈ પ્રી-પેમેન્ટ નથી	₹5 લાખ વન-ટાઇમ પ્રીપેમેન્ટ (વર્ષ 5)	₹5K EMI ટૉપ-અપ (વર્ષ 6 થી)
બાકીની મુદત	20 વર્ષ	17.24 વર્ષ	17.24 વર્ષ
ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજ	50.37 લાખ	41.77 લાખ	43.85 લાખ
સેવ કરેલ વ્યાજ	–	8.60 લાખ	6.52 લાખ
માસિક EMI	41,822	37,044 (લગભગ.)	46,822

ઉપરાંત, વાંચો - પ્લેજ વિરુદ્ધ હાઇપોથિકેશન વિરુદ્ધ મોર્ગેજ

હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટના લાભો

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ અનેક લાભો પ્રદાન કરે છે, જેમાં શામેલ છે:

વ્યાજના ભારમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો
ટૂંકી લોનની મુદત અથવા ઓછી ઇએમઆઇ ચુકવણીઓ
હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ સીધી મુદ્દલ રકમ પર લાગુ થાય છે
દેવું એકત્રિત કરવા માટે ઉપયોગી
સામાન્ય રીતે, ફ્લોટિંગ-દર લોનમાં પ્રીપેમેન્ટ દંડ થતો નથી

પ્રી-પેમેન્ટ કરતા પહેલાં મુખ્ય બાબતો

પૂર્વચુકવણીનું આયોજન કરતી વખતે તમારે કેટલાક પ્રી-પેમેન્ટ પરિબળો ધ્યાનમાં રાખવા જોઈએ. ઝંઝટ-મુક્ત અનુભવ માટે લોન પૂર્વચુકવણીની બાબતોની સંક્ષિપ્ત સૂચિ અહીં આપેલ છે.

પ્રી-પેમેન્ટ પહેલાં વસ્તુઓની સમીક્ષા કરો. કન્ફર્મ કરો કે તમારી લોન પર કોઈ છુપાયેલ હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ લાગુ નથી.
લોન પ્રીપેમેન્ટ ચેકલિસ્ટ તૈયાર કરો અને ઑનલાઇન ટૂલ્સ સાથે ચોક્કસ વ્યાજ બચતની ગણતરી કરો.
મુદત અથવા EMIને અસરકારક રીતે ઘટાડવા માટે વહેલી આંશિક ચુકવણી પસંદ કરો.
ખાતરી કરો કે તમારી હોમ લોનની વહેલી પરત ચુકવણીનું આયોજન કરતી વખતે લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો તમારા ઇમરજન્સી ફંડને ખાલી કરતી નથી.
શ્રેષ્ઠ અસર માટે ઘટાડો વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ દરોની તુલના કરવા જેવી પ્રી-પેમેન્ટ લોનની ટિપ્સને અનુસરો.

આ પણ વાંચો – શું તમે કબજા પહેલાં હોમ લોન વ્યાજ ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકો છો?

આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ વિરુદ્ધ સંપૂર્ણ પ્રી-પેમેન્ટ

લોનની ચુકવણીના વિકલ્પોની શોધ કરતી વખતે, લોન પૂર્વચુકવણીના પ્રકારો વચ્ચે મૂંઝવણ થવી સામાન્ય છે. અહીં એક ઝડપી ભાગ વિરુદ્ધ સંપૂર્ણ પૂર્વચુકવણીનું વિવરણ છે.

આંશિક પૂર્વચુકવણીએ મુદ્દલમાં આંશિક ઘટાડો કર્યો. તે EMI ઘટાડે છે અથવા મુદત ઘટાડે છે. તે તમને લોન સંપૂર્ણપણે બંધ કર્યા વિના વ્યાજ બચાવવામાં મદદ કરે છે

સંપૂર્ણ પ્રી-પેમેન્ટ સંપૂર્ણ બાકી રકમને ક્લિયર કરે છે. આ તમને વહેલી તકે લોનની ચુકવણી કરવામાં મદદ કરે છે. તે વ્યાજની બચતને મહત્તમ કરે છે પરંતુ ક્લોઝર ફી અથવા હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ ઉમેરી શકે છે

જો તમારી પાસે અતિરિક્ત ફંડ હોય તો તમે સુગમતા અને સંપૂર્ણ પ્રી-પેમેન્ટ માટે આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ પસંદ કરી શકો છો.

અસરકારક પ્રી-પેમેન્ટ આયોજન માટેની ટિપ્સ

યોગ્ય પ્રી-પેમેન્ટ આયોજન સાથે, તમે વ્યાજ બચાવી શકો છો અને તમારી લોનની મુદત ઘટાડી શકો છો. અહીં મુખ્ય લોન પ્રીપેમેન્ટ ટિપ્સ છે જે અસરકારક અભિગમને સરળ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે:

તમારી પૂર્વચુકવણીને સમય આપવા માટે નિયમિતપણે તમારા લોન બૅલેન્સને ટ્રૅક કરો.
જ્યારે તમે લોનની રકમની પ્રી-પેમેન્ટ કરો ત્યારે ફાઇનાન્શિયલ તણાવને ટાળવા માટે અતિરિક્ત ફંડને અલગ રાખો.
પ્રીપેમેન્ટ વ્યાજ અને મુદતને કેવી રીતે અસર કરે છે તે તપાસવા માટે Tata કેપિટલના EMI કેલ્ક્યુલેટર જેવા ઑનલાઇન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.
મહત્તમ બચત માટે વહેલી તકે આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કરવાને પ્રાથમિકતા આપો.
હોમ લોનની વહેલી પરત ચુકવણી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુરૂપ છે તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા બજેટની સમીક્ષા કરો.
પ્લાનિંગ કરતી વખતે તમારા ધિરાણકર્તાની શરતો અને હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ તપાસીને પ્રીપેમેન્ટ દંડને ટાળો.
અસરકારક લોન ચુકવણી માટે તમારા લાંબા ગાળાના મની લક્ષ્યો સાથે લોન ચુકવણી પ્લાનિંગને જોડો.

સ્પષ્ટ પ્રી-પેમેન્ટ લોન વ્યૂહરચના તમને કોઈપણ તણાવ વગર, હોમ લોનની વહેલી ચુકવણીમાં મદદ કરે છે.

આ પણ વાંચો – નવા ઘર ખરીદનારાઓ માટે હોમ લોન ઇન્શ્યોરન્સના લાભો

હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ અથવા પાર્ટ-પ્રીપેમેન્ટ કરવાનો યોગ્ય સમય ક્યારે છે?

જેટલું વહેલું, એટલું સારું. તમારી હોમ લોનના પ્રારંભિક વર્ષો દરમિયાન, તમારા મોટાભાગના ઇએમઆઇનો ઉપયોગ વ્યાજ ચૂકવવા માટે કરવામાં આવે છે, અને માત્ર એક નાનો ભાગ મુદ્દલની ચુકવણી તરફ જાય છે. તેથી, જો તમે લોનની મુદતના પ્રારંભિક અડધા ભાગમાં ફિક્સ્ડ હોમ લોન આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કરો છો, તો વ્યાજની બચતમાં ઘટાડો ઘણું વધારે છે.

ઉદાહરણ:

વર્ષ 3 માં ચૂકવેલ ₹3 લાખ વર્ષ 12 માં ચૂકવેલ ₹3 લાખ કરતાં વધુ વ્યાજ બચાવી શકે છે.

તેથી જો તમને રોકાણમાંથી પગારમાં વધારો, બોનસ અથવા અનપેક્ષિત લાભ મળે છે, તો તમે હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ માટે તેના ભાગનો ઉપયોગ કરવાનું વિચારી શકો છો.

આ પણ વાંચો – બાઉન્સ્ડ ચેક તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે ઘટાડશે?

હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ

જો તમારી પાસે ફ્લોટિંગ-દર હોમ લોન છે, તો આરબીઆઇએ ફરજિયાત કર્યું છે કે કોઈ પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ ન હોવું જોઈએ. આનો અર્થ એ છે કે હોમ લોન પૂર્વચુકવણીના નિયમો મુજબ, તમે કોઈપણ દંડ ચૂકવ્યા વિના, તમને ગમે ત્યારે પાર્ટ-પેમેન્ટ કરી શકો છો.

જો કે, ફિક્સ્ડ-દર હોમ લોન માટે, ધિરાણકર્તાઓ નાની ફી વસૂલ કરી શકે છે (સામાન્ય રીતે પ્રી-પેમેન્ટ રકમના 2%-4%). Always check your home loan prepayment charges and agreement or consult your lender before making any prepayment.

EMI વર્સેસ પાર્ટ-પ્રીપેમેન્ટ: કયું વધુ સારું છે?

If you want to pay your loan sooner and reduce your interest outgo, increasing EMI or making regular prepayment of home loan, both work well.

અહીં બે વચ્ચેનો તફાવત છે:

સાપેક્ષ	વધતી EMI	પાર્ટ-પ્રીપેમેન્ટ
આ માટે યોગ્ય છે	સ્થિર આવક ધરાવતા પગારદાર વ્યક્તિઓ	અનિયમિત આવક અથવા વિન્ડફોલ ગેઇન સાથે બિઝનેસ માલિકો/ફ્રીલાન્સર
ફ્રિક્વન્સી	માસિક	પ્રસંગોપાત (જ્યારે પણ સરપ્લસ ફંડ ઉપલબ્ધ હોય ત્યારે)
આ કેવી રીતે કામ કરે છે	તમે તમારી ઇએમઆઇ વધારો, વ્યાજ અને મુદત ઘટાડો કરો છો	તમે મુદ્દલ માટે એકસામટી રકમ ચૂકવો છો, તેથી મુદત અથવા ઇએમઆઇ ઘટે છે
બજેટની અસર	માસિક રોકડ પ્રવાહમાં ઘટાડો	બચતનો એક વખત ઉપયોગ
મુદતમાં ઘટાડો	હા	હા
વ્યાજની બચત	મધ્યમથી વધુ	હાઈ
સુગમતા	ઓછું લવચીક	Highly flexible

જો તમારી આવક સતત અને વધતી હોય, તો તમે તમારી ઇએમઆઇ વધારવાનું વિચારી શકો છો.

If your income is irregular or you receive occasional windfalls, you can opt for home loan part prepayment.

બંને અભિગમો તમને ઓછા વ્યાજની ચુકવણી કરવામાં અને તમારી લોનને ઝડપી ક્લિયર કરવામાં મદદ કરે છે.

નિષ્કર્ષ

Prepayment of home loan is one of the smart financial moves. It pays down your debt, saves on interest outgo and provides peace of mind. Even if you cannot afford to make a prepayment at one go (in the form of full prepayment), making home loan part prepayment regularly (particularly in the initial years) can have a significant impact. Avoid using your entire emergency fund for prepayment, and check with your lender about any home loan prepayment charges or home loan prepayment rules if you have a fixed-rate loan. Use digital tools, stay financially disciplined, and watch your loan get lighter every year.

Looking to manage your home loan better or make a part-prepayment? With Tata Capital, you get flexible repayment options, competitive interest rates, and tools like EMI calculators to help you plan every rupee wisely.

ટાટા કેપિટલ એપ ડાઉનલોડ કરો અથવા ઑન-ગો લોન મેનેજમેન્ટ માટે હમણાં જ વેબસાઇટની મુલાકાત લો.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હોમ લોનમાં આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ તમારી બાકી લોનની મુદ્દલને ઘટાડે છે, જે તમારા વ્યાજનો ભાર ઘટાડે છે અને તમારી પસંદગીના આધારે તમારી લોનની મુદત અથવા ઇએમઆઇને ઘટાડે છે.

શું હોમ લોન પર પ્રીપેમેન્ટ કરવું સારું છે?

હા, જો વહેલી અને વ્યૂહાત્મક રીતે કરવામાં આવે, તો તે તમને વ્યાજ પર બચત કરી શકે છે અને તમને શેડ્યૂલ પહેલાં લોન વર્ષો બંધ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

જો હું દર વર્ષે 2 EMI ની અતિરિક્ત ચુકવણી કરું તો શું થશે?

વાર્ષિક 2 અતિરિક્ત ઇએમઆઇની ચુકવણી કરવાથી તમારી લોનની મુદત ઘણા વર્ષો સુધી ઘટાડી શકાય છે અને ખૂબ જ ફાઇનાન્શિયલ તણાવ વગર વ્યાજમાં ઘણી બચત કરી શકે છે.

શું પ્રીપેમેન્ટ માટે કોઈ લૉક-ઇન સમયગાળો છે?

ફ્લોટિંગ-દર લોનમાં સામાન્ય રીતે કોઈ લૉક-ઇન નથી. ફિક્સ્ડ-દર લોનમાં 6-12 મહિનાનું લૉક-ઇન હોઈ શકે છે, તેથી તમારા એગ્રીમેન્ટને તપાસો અથવા તમારા ધિરાણકર્તાને પૂછો.

શું ઇએમઆઇ અથવા પ્રીપેમેન્ટ વધારવું વધુ સારું છે?

બંને તમારા લોનના બોજને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે. તમારી EMIમાં વધારો કરવાથી નિયમિતપણે ચુકવણી ઝડપી થાય છે, જ્યારે પ્રી-પેમેન્ટ તમને પરવડી શકે ત્યારે મોટી એકસામટી રકમ સાથે સુવિધા આપે છે.

પ્રીપેમેન્ટ મારા ઇએમઆઇને કેવી રીતે અસર કરે છે?

હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ સીધી લોન પરના તમારા બાકી મુદ્દલને ઘટાડે છે. પ્રી-પેમેન્ટ પછી, તમે EMI સમાન રાખી શકો છો અને મુદત ઘટાડી શકો છો, અથવા સમાન મુદત માટે EMI ઘટાડી શકો છો.

શું પ્રીપેમેન્ટ માટે કોઈ દંડ છે?

હા, હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ માટે દંડ અસ્તિત્વમાં હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને ફિક્સ્ડ-દર લોન માટે. આ સામાન્ય રીતે ફ્લોટિંગ-દર લોન માટે માફ કરવામાં આવે છે.

હું પ્રીપેમેન્ટમાંથી વ્યાજની બચતની ગણતરી કેવી રીતે કરી શકું?

તમે હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ પહેલાં અને પછી તમારી વ્યાજની બચતની ગણતરી કરવા અને તેમની તુલના કરવા માટે ટાટા કેપિટલના ઑનલાઇન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.