ઘર માટે લોન

બાઉન્સ્ડ ચેક તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે ઘટાડશે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
3097

How a Bounced Cheque Will Reduce Your CIBIL Score?

એક જ બાઉન્સ કરેલ ચેક નાની લાગી શકે છે, પરંતુ જો તે વારંવાર બને છે, તો તે તમારી ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતાને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે અને તમારા CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. CIBIL સ્કોર એ કરજદારના પાત્રતાના માપદંડ નિર્ધારિત કરવા માટે એક મુખ્ય મેટ્રિક છે. ઘર, કાર અથવા એજ્યુકેશનલ લોન માટે અરજી કરવી હોય, જો CIBIL સ્કોર સારો ન હોય, તો બેંક માને છે કે તમે સમયસર ઇએમઆઇની ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ હોઈ શકો છો. તેથી જ તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને દેય રકમની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા પ્રદર્શિત કરવા માટે સકારાત્મક સ્કોર જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે.

ચેક ક્લિયરન્સ સહિતના વિવિધ પરિબળો, બેંકહોલ્ડરના CIBIL સ્કોરને નિર્ધારિત કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. જ્યારે એક વખતનો ચેક તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતાને સીધી અસર કરી શકતો નથી, ત્યારે વારંવાર ચેક બાઉન્સ તમારા CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.

આ બ્લૉગમાં ચેક બાઉન્સ CIBILને અસર કરે છે અને તેને કેવી રીતે ટાળવું તે જેવા પ્રશ્નો જોવા મળે છે.

CIBIL સ્કોર શું છે?

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડ CIBIL સ્કોર નામનો 3-અંકનો નંબર જારી કરે છે. તે 300 અને 900 વચ્ચેની હોય છે અને એકાઉન્ટ ધારકની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા દર્શાવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર તમારી ફાઇનાન્શિયલ હિસ્ટ્રી, ઇએમઆઇ ચુકવણી અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ ક્લિયરન્સ દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે.

750 થી વધુનો સ્કોર ઓછા જોખમને સૂચવે છે
750 થી નીચેનો સ્કોર ઉચ્ચ જોખમને સૂચવે છે

આ 3-અંકનો નંબર પર્સનલ, મેડિકલ, કાર અને હાઉસ લોન મેળવવામાં મદદ કરવાની શક્તિ ધરાવે છે.

ચેક બાઉન્સ શું છે?

ચેક બાઉન્સ થાય છે જ્યારે ચુકવણી માટે ચેક રજૂ કરવામાં આવે છે પરંતુ જારીકર્તાના ખાતામાં અપર્યાપ્ત ફંડને કારણે પ્રક્રિયા કરી શકાતી નથી. અન્ય સામાન્ય કારણોમાં હસ્તાક્ષર મેળ ખાતો નથી, ખોટી તારીખો, ઓવરરાઇટિંગ અથવા તકનીકી ભૂલો શામેલ છે. ભારતમાં ચેક બાઉન્સને ગંભીર અપરાધ માનવામાં આવે છે અને તેને કારણે ફાઇનાન્શિયલ પેનલ્ટી અને કાનૂની કાર્યવાહી થઈ શકે છે.

જ્યારે બાઉન્સ કરેલ ચેક લોન પરત ચુકવણી અથવા ઇએમઆઇ સાથે લિંક કરવામાં આવે ત્યારે ચેક બાઉન્સ CIBIL અસર મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. આવા કિસ્સાઓમાં, બાઉન્સ કરેલ ચેક તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, જેના કારણે તમારા CIBIL સ્કોરમાં ઘટાડો થઈ શકે છે.

ચેક બાઉન્સ ટાળવા માટે, ચેક જારી કરતા પહેલાં પૂરતું બૅલેન્સ સુનિશ્ચિત કરો, તમામ વિગતોને કાળજીપૂર્વક વેરિફાઇ કરો, જો વિલંબ થઈ શકે તો અગાઉથી પ્રાપ્તકર્તાને જાણ કરો અથવા તમારી બેંક દ્વારા ઉપયોગ ન કરેલા ચેકને કૅન્સલ કરો. ભારતમાં, વારંવાર ચેક બાઉન્સ CIBIL સ્કોરને અસર કરશે અને તેના કારણે ફોજદારી કાર્યવાહી પણ થઈ શકે છે.

ચેક શા માટે બાઉન્સ કરી શકાય છે?

ઘણા કારણોસર ચેક બાઉન્સ થઈ શકે છે:

વિનંતી કરેલી ચુકવણીને કવર કરવા માટે તમારી પાસે તમારા એકાઉન્ટમાં પૂરતું ફંડ નથી.
હસ્તાક્ષર મેળ ખાતો નથી, શારીરિક નુકસાન અથવા ખોટી માહિતી જેવી તકનીકી સમસ્યાઓ.
ચેક પર ફેરફારો અથવા ઓવરરાઇટિંગ છે.
નિષ્ક્રિય ખાતામાંથી ચેક જારી કરવામાં આવે છે.
ચેક નિર્ધારિત ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદાને પાર કરે છે.

જો તમારો ચેક એકવાર બાઉન્સ થાય, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અવરોધિત કરશે નહીં. જો કે, એકથી વધુ ચેક બાઉન્સ CIBIL સ્કોરને અસર કરશે, જેમ કે:

એક સુસંગત પૅટર્ન છે
EMI પર ચેક બાઉન્સ થાય છે

તો શું ચેક બાઉન્સ CIBILને અસર કરે છે? હા, તે પરોક્ષ રીતે તમારા CIBIL સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ એ પ્રથમ વસ્તુ છે જે ધિરાણકર્તા તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ક્રૉસ-ચેક કરે છે. જ્યારે તમે પર્સનલ અથવા હોમ લોન માટે અરજી કરો છો અને તમારો CIBIL સ્કોર 750 કરતાં ઓછો છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા લોન મંજૂર કરવામાં અચકાશે.

ચેક બાઉન્સ તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

ચેક બાઉન્સની સતત પેટર્ન CIBIL સ્કોરને પરોક્ષ રીતે અસર કરશે. અહીં કેટલાક મુદ્દાઓ છે જે તમારા ચેક બાઉન્સ થવા પર અસર કરશે.

બેંક સાથેના સંબંધને અવરોધિત કરો

બેંકો સતત ચેક બાઉન્સના કિસ્સાઓ વિશે સાવચેત છે. If your cheque gets dishonoured once due to technical issues, the authorities pass it as an isolated case. However, if it becomes a regular problem, the bank views it as financial irresponsibility. A bounced cheque will reduce your CIBIL score true or false? True for ongoing defaults that harm credit.

And in that case, your relationship with the bank gets affected, and you may face strict control measures for future transactions.

ક્રેડિટ સુવિધા પ્રતિબંધિત કરે છે

With regular cheque bounces, bank authorities can block overdraft facilities, lower the credit limit, or freeze the account. Such restrictions can affect your financial transactions and management. For business owners, restrictions on credit facilities affect cash flow and vendor payments.

Leads to Litigation

If a cheque bounce leads to a legal issue, the court will not be in your favour. You will receive a recovery order, failure to which can damage your financial credibility and the cheque bounce will affect CIBIL score. Although a court judgment does not directly impact your CIBIL score, your future applications may be rejected.

જોખમ જાગૃતિ વધારે છે

You might assume that a bounced cheque will reduce your CIBIL score and also leave a negative impression in the lender’s mind. They feel you are a high-risk customer and may not approve your loan application. While it may not directly affect your credit report, it can reduce your chances of getting loan approvals.

ચેક બાઉન્સને કેવી રીતે ટાળવું?

If cheque clearances are regularly missed, does cheque bounce affect CIBIL? Yes, your credit score can be affected. It’s important to be mindful of this and take steps to avoid such situations:

1. Switch to Digital Mode

For regular payments, choose digital transactions instead of dropping a cheque every time. You can use NEFT/UPI/RTGS/IMPS to avoid technical issues like sign mismatch or wrong details. A bounced cheque will reduce your CIBIL score true or false? Digital methods eliminate this issue completely.

2. Cross-Check Every Detail

Verify all the entries before handing over the cheque. A single wrong information (date, account number, or recipient name) can instantly result in dishonour. Also, remember to make sure the cheque is not torn, damaged, or outdated.

3. Update Your Details

In case you have changed your signature, let the bank know so that there is no miscommunication. Such discrepancies can result in an invalid cheque, delayed payments, and a cheque bounce will affect CIBIL score.

4. Check Balance Beforehand

Confirm your balance before issuing a cheque. Keep a reminder in case regular transactions happen in the account to avoid situations like cheque bounce CIBIL effect. You can also enable a low-balance alert, which will help you monitor the bank balance regularly.

5. Track Post-Dated Cheques

પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક જારી કરતી વખતે, તમારા એકાઉન્ટ બૅલેન્સને ટ્રૅક કરો. તમારે ખાતરી કરવી જોઈએ કે તમારી પાસે ચેકની તારીખની આસપાસ પૂરતું ફંડ છે. આ તમને ધિરાણકર્તાઓ, વિક્રેતાઓ અને બેંક સાથે તમારી આર્થિક પ્રતિષ્ઠા જાળવવામાં મદદ કરશે.

ચેક બાઉન્સના કિસ્સામાં શું કરવું?

ચેક બાઉન્સની સ્થિતિમાં, તમારા CIBIL સ્કોર પર કોઈપણ સંભવિત અસરને ઘટાડવા માટે તરત પગલાં લો.

Clear Your Dues: Arrange the payment as soon as you receive notification of a dishonoured cheque. This helps prevent escalation and shows your good faith.

Talk to the Lender: In case of a cheque bounce, communicating the same to the payee can help clear the situation. You can discuss other payment options or decide on another mutually-agreed payment date.

Consult a Lawyer: In some cases, the matter may escalate to legal prosecution. Seek assistance from a lawyer and understand how you can tackle the situation. Being aware of your rights can help prevent consequences.

Although we have discussed that a bounced cheque will reduce your CIBIL score. It is essential to understand what the score exactly is more than knowing does cheque bounce affect CIBIL score.

તમે તમારા CIBIL સ્કોરની ગણતરી મફતમાં કરી શકો છો ટાટા કેપિટલ કેલ્ક્યુલેટર.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું બાઉન્સ કરેલ ચેક મારા CIBIL સ્કોરને સીધા અસર કરે છે?

બાઉન્સ કરેલ ચેક સીધા તમારા CIBIL સ્કોરને અસર કરતું નથી.

બાઉન્સ્ડ ચેક મારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને કેવી રીતે અસર કરે છે?

પુનરાવર્તિત બાઉન્સ કરેલ ચેક કેસ સૂચવે છે કે તમે તમારી દેય રકમની સમયસર ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ છો, જે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને અસર કરે છે.

જો મારો ચેક બાઉન્સ થાય તો મને કેટલા CIBIL પૉઇન્ટ ગુમાવવામાં આવશે?

ચેક બાઉન્સ ફિક્સ્ડ CIBIL પૉઇન્ટને ઘટાડતું નથી, કારણ કે તે ફ્રીક્વન્સી અને કારણ પર પણ આધારિત છે.

શું મારો ચેક બાઉન્સ મારા CIBIL રિપોર્ટમાં દેખાશે?

હા, દરેક ચેક સંબંધિત ટ્રાન્ઝૅક્શન CIBIL રિપોર્ટમાં દેખાય છે.

ભારતમાં ચેક બાઉન્સને કારણે કોઈને કયા દંડ થાય છે?

તમે 2 વર્ષ સુધીની જેલ અથવા ચેકની રકમ કરતાં વધુ દંડથી પીડિત હોઈ શકો છો.

મારા એકાઉન્ટમાં ચેક બાઉન્સ સામે નિવારક પગલાં શું છે/શું છે?

જો તમારા એકાઉન્ટમાં ચેક બાઉન્સ થાય તો તમે ધિરાણકર્તા સાથે વાત કરી શકો છો, વકીલની સલાહ લઈ શકો છો અથવા તરત જ બાકી રકમ ચૂકવી શકો છો.

વારંવાર ચેક બાઉન્સ મારા બેંકિંગ સંબંધને કેવી રીતે અસર કરે છે?

પુનરાવર્તિત ચેક બાઉન્સ બેંક સાથેના તમારા સંબંધને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, કારણ કે અધિકારીઓ તમને વિશ્વાસ કરશે નહીં અથવા લોન મંજૂર કરશે નહીં, જો તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સુધારતા નથી.

શું એક બાઉન્સ કરેલ ચેક સીધા મારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડે છે?

જો તમે વિચારતા હોવ, તો બાઉન્સ કરેલ ચેક તમારા CIBIL સ્કોરને સાચું અથવા ખોટું ઘટાડશે, તો જવાબ છે ના. એક બાઉન્સ કરેલ ચેક સીધા તમારા CIBIL સ્કોરને ઘટાડતો નથી કારણ કે CIBIL લોનને ટ્રૅક કરે છે અને બેંક એકાઉન્ટ ટ્રાન્ઝૅક્શનને નહીં. પરંતુ જો બાઉન્સ તમને EMI અથવા લોનની પેમેન્ટ ચૂકી જાય, તો તે ડિફૉલ્ટ રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે અને CIBIL પર EMI બાઉન્સ અસર તમારા સ્કોરને ઘટાડશે.

શું વારંવાર ચેક બાઉન્સ થવાથી કાનૂની કાર્યવાહી થઈ શકે છે?

હા. વારંવાર ચેક બાઉન્સ CIBIL અસર નેગોશિયેબલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ ઍક્ટ, 1881 હેઠળ ગંભીર કાનૂની કાર્યવાહી તરફ દોરી શકે છે. આમાં ક્રિમિનલ ચાર્જ, નોંધપાત્ર દંડ અને ભારતમાં જેલ પણ શામેલ છે.

મારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ચેક બાઉન્સ કેટલો સમય રહે છે?

જો ચેક બાઉન્સના કારણે તમે તમારી લોનની ચુકવણી પર EMI ચૂકી જાઓ છો, તો CIBIL પર EMI બાઉન્સ તેની સેટલમેન્ટની તારીખથી સાત વર્ષ માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર રહે છે.