પર્સનલ યૂઝ લોન

NBFC તરફથી પર્સનલ લોન

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
14 ડિસેમ્બર 2025
7 મિનિટનો વાંચન સમય
1648

જ્યારે ફાઇનાન્સિંગની જરૂર હોય, ત્યારે પર્સનલ લોન તમને મુશ્કેલ પરિસ્થિતિમાંથી બહાર આવવામાં મદદ કરી શકે છે. જ્યારે બેંકો લાંબા સમયથી વિકલ્પ રહી છે, ત્યારે નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (NBFC) તેમની સરળ પ્રક્રિયાઓ, ઝડપી મંજૂરીઓ અને કસ્ટમર-ફ્રેન્ડલી શરતો સાથે લોન લેવાના અનુભવને ફરીથી વ્યાખ્યાયિત કરી રહી છે.

આ લેખમાં, અમે NBFC પાસેથી પર્સનલ લોન લેવાના મુખ્ય લાભો અને તે તમારી ફાઇનાન્સિંગ જરૂરિયાતો માટે શા માટે સારો વિકલ્પ છે તે વિશે જાણીએ છીએ.

NBFC શું છે?

નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) એ એવી સંસ્થાઓ છે જે લોન અને રોકાણ જેવી મુખ્ય ફાઇનાન્શિયલ સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. એનબીએફસી RBI સાથે રજિસ્ટર્ડ છે અને તેના દ્વારા નિયમન અને દેખરેખ રાખવામાં આવે છે.

મોટાભાગની એનબીએફસી ઝડપી મંજૂરીઓ, કસ્ટમાઇઝ્ડ લોન પ્રૉડક્ટ અને વધુ કરજદાર-અનુકૂળ અનુભવ પ્રદાન કરે છે, જે તેમને પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓની સખત જરૂરિયાતો વગર પર્સનલ લોન મેળવવા માંગતા લોકો માટે પસંદગીની પસંદગી બનાવે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - બેંક વિરુદ્ધ એનબીએફસીની હોમ લોન

NBFC પાસેથી પર્સનલ લોન શા માટે પસંદ કરવી?

NBFC ના મુખ્ય લાભો અહીં આપેલ છે જે NBFC પાસેથી પર્સનલ લોન લેવાનું વિચારીને તેને યોગ્ય બનાવે છે.

1. NBFC પર્સનલ લોન સાથે ઝડપી લોન મંજૂરી પ્રક્રિયા

એનબીએફસીની પર્સનલ લોનનો સૌથી મોટો લાભ એ છે કે લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયા કેટલી ઝડપી અને અવરોધમુક્ત છે. એનબીએફસી સુવ્યવસ્થિત અને ઝડપી લોન પ્રોસેસિંગની સુવિધા આપે છે, તેમની ન્યૂનતમ પાત્રતા અને ડૉક્યૂમેન્ટેશનની જરૂરિયાતોને કારણે.

NBFC માત્ર થોડા KYC ડૉક્યુમેન્ટ માંગે છે, તેથી અરજીની પ્રક્રિયા સરળ છે. પરિણામે, મોટાભાગની NBFC 24 થી 48 કલાકમાં લોન મંજૂર કરે છે, જ્યારે કેટલાક તેમના મોબાઇલ એપ્લિકેશનો અથવા વેબસાઇટ્સ દ્વારા ત્વરિત લોન મંજૂરી પણ પ્રદાન કરે છે.

આવી ઝડપી પ્રક્રિયા એનબીએફસીને ઇમરજન્સી જરૂરિયાતો માટે અથવા પૂર્વ-નિયોજિત ખર્ચ માટે ત્વરિત ફાઇનાન્સિંગ શોધી રહેલા લોકો માટે યોગ્ય પસંદગી બનાવે છે.

2. NBFC પર્સનલ લોન માટે સુવિધાજનક પાત્રતાના માપદંડ

એનબીએફસી તેમના પાત્રતાના માપદંડમાં કેટલીક છૂટ પણ પ્રદાન કરે છે, જે મોટી સંખ્યામાં કરજદારોને પર્સનલ લોન ખોલે છે.

મોટાભાગના એનબીએફસી મધ્યમ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે પણ લોન મંજૂર કરે છે. જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 600-650 હોય, તો પણ તમે NBFC પાસેથી પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો. વધુમાં, તેઓ માત્ર ક્રેડિટ સ્કોરને ધ્યાનમાં લેવાના બદલે કરજદારની કોમ્પ્રિહેન્સિવ ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ, જેમ કે માસિક ઇન્કમ, જવાબદારીઓ અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા ધ્યાનમાં લે છે.

3. NBFC તરફથી સુવિધાજનક લોનની રકમ અને મુદત

એનબીએફસી ઉચ્ચ કરજની રકમ અને સુવિધાજનક પરત ચુકવણીની મુદત સાથે પર્સનલ લોન પ્રદાન કરે છે, જે તેમને નાની તેમજ મોટી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

તમે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોના આધારે ઉચ્ચ લોનની રકમ સુરક્ષિત કરી શકો છો અને નિશ્ચિત મુદતમાં સરળતાથી તેની ચુકવણી કરી શકો છો. NBFC પર્સનલ લોનની મુદત 12 મહિના અને 5 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ હોઈ શકે છે. વધુમાં, લોનની મુદત અને EMI ચુકવણી શેડ્યૂલને વ્યક્તિગત જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે ઍડજસ્ટ કરી શકાય છે.

4. NBFC પર્સનલ લોન પર સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો

ઘણા NBFC પર્સનલ લોન માટે સ્પર્ધાત્મક અને કસ્ટમાઇઝ્ડ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, જે વ્યક્તિગત લોનને વિશાળ શ્રેણીના કરજદારો માટે વ્યાજબી બનાવે છે.

તેઓ વિવિધ નાણાંકીય પરિમાણોના આધારે અનુકૂળ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે સારા ક્રેડિટ રેકોર્ડ અને સ્થિર આવકનો સ્ત્રોત હોય, તો તમે ધિરાણકર્તા સાથે પર્સનલ લોનના વ્યાજ દરો પર વાટાઘાટ કરી શકો છો.

વધુ શું છે, ઘણા એનબીએફસી ફિક્સ્ડ અને ફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો વચ્ચે પસંદ કરવાની સુવિધા પણ પ્રદાન કરે છે, જ્યાં તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનને અનુકૂળ રિપેમેન્ટ પદ્ધતિ પસંદ કરી શકો છો.

5. સમગ્ર ભારતમાં NBFC પર્સનલ લોનની વ્યાપક ઍક્સેસિબિલિટી

પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓની તુલનામાં, NBFC સખત શહેરી ઝોનની બહારના વિસ્તારોમાં વધુ પહોંચ ધરાવે છે. આ વ્યક્તિઓના વધુ સેક્શનને વિશ્વસનીય ફાઇનાન્સિંગની ઍક્સેસ આપે છે. તેથી, NBFC અર્ધ-શહેરી, ગ્રામીણ અથવા દૂરસ્થ વિસ્તારોમાં ધિરાણ મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે વધુ યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

6. NBFC લોન એપ્લિકેશનમાં ટેક-સક્ષમ સુવિધા

એનબીએફસી સરળ અને સુવિધાજનક કરજ પ્રક્રિયાને સરળ બનાવવા માટે ઍડવાન્સ્ડ ટેક્નોલોજીનો ઉપયોગ કરે છે. ઉપયોગમાં સરળ એપ્સ અને ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા, તમે તમારા ઘરમાંથી બહાર નીકળ્યા વિના લોન માટે અરજી કરી શકો છો, ડૉક્યુમેન્ટ અપલોડ કરી શકો છો અને ચુકવણીની દેખરેખ રાખી શકો છો.

માત્ર તમારી ધિરાણ આપતી એનબીએફસીની વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને વાસ્તવિક સમયમાં તમારી લોનની સ્થિતિ, પરત ચુકવણી શેડ્યૂલ અને બાકી રકમની દેખરેખ રાખવા માટે તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો, સંપૂર્ણ પારદર્શિતા અને સરળતા પ્રદાન કરો.

વધુમાં, તમે તમારા ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારી લોનને અસરકારક રીતે પ્લાન કરી શકો છો. ટૂલ્સ તમને તમારા માસિક ખર્ચને નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે, જે તમને વધુ સારી રીતે બજેટ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

7. NBFC દ્વારા કસ્ટમાઇઝ્ડ પર્સનલ લોન પ્રૉડક્ટ

એનબીએફસી વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે અનુકૂળ પર્સનલ લોન પ્રૉડક્ટ પણ પ્રદાન કરે છે. મેડિકલ ઇમરજન્સી, લગ્ન અથવા બિઝનેસ રોકાણ હોય, એનબીએફસીની પર્સનલ લોન તમને આ માંગને સરળતાથી પૂર્ણ કરવા માટે અંતિમ ઉપયોગની સુવિધા પ્રદાન કરે છે.

તે જ સમયે, ઘણા NBFC માં તેમની ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલના આધારે ચોક્કસ શરતો અને લાભો સાથે સેગમેન્ટ-વિશિષ્ટ પગારદાર કર્મચારીઓ માટે લોન, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ અથવા ઉદ્યોગસાહસિકો છે.

અને જો તે પૂરતું નથી, તો તમે પર્સનલ લોનને વધુ વ્યાજબી બનાવવા માટે તહેવારોની સિઝન દરમિયાન એનબીએફસી દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી વિશેષ ઑફર, ડિસ્કાઉન્ટેડ પ્રોસેસિંગ ચાર્જ અથવા ઓછા વ્યાજ દરોનો પણ આનંદ માણી શકો છો.

લવચીકતા અને લોન પ્રૉડક્ટની શ્રેણી એનબીએફસીને અનન્ય ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો સાથે કરજદારો માટે સુવિધાજનક વિકલ્પ બનાવે છે.

આ પણ વાંચો – એજ્યુકેશન લોન માટે બેંક વર્સેસ NBFC

NBFC પર્સનલ લોનની પાત્રતા અને જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

NBFC તરફથી પર્સનલ લોન સરળ લાયકાતના નિયમોના આધારે આપવામાં આવે છે, જે પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ કરતાં લોન વધુ સુલભ બનાવે છે. મૂળભૂત NBFC પર્સનલ લોન પાત્રતાના માપદંડમાં ઉંમર, સ્થિર ઇન્કમ, રોજગારનો પ્રકાર અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા શામેલ છે. અરજદારોએ ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્દિષ્ટ NBFC પર્સનલ લોનની જરૂરિયાતો પણ પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

અપ્લાય કરવા માટે, નીચેના NBFC લોન ડૉક્યુમેન્ટ તૈયાર રાખો:

KYC માટે આધાર/PAN/પાસપોર્ટ
સેલેરી સ્લિપ અથવા ઇન્કમ સ્ટેટમેન્ટ
બેંક સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 3-6 મહિના)
ITR (સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કરજદારો માટે)
પાસપોર્ટ-સાઇઝનો ફોટો

જરૂરી છે NBFC પર્સનલ લોન માટે ડૉક્યુમેન્ટ તૈયાર મંજૂરી ઝડપી કરે છે અને સરળ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા સુનિશ્ચિત કરે છે.

આ પણ વાંચો – પ્રોપર્ટી પર લોન માટે એનબીએફસી શા માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે?

NBFC તરફથી પર્સનલ લોન માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું

તમે વેબસાઇટ અથવા મોબાઇલ એપનો ઉપયોગ કરીને માત્ર થોડી મિનિટોમાં ઑનલાઇન NBFC પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો . સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ NBFC લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા તમને શાખાની મુલાકાત ટાળવામાં અને ઝડપથી ફંડ મેળવવામાં મદદ કરે છે.

આ પગલાંઓને અનુસરો:
ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ અથવા એપની મુલાકાત લો
મૂળભૂત વ્યક્તિગત અને આવકની વિગતો સાથે એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો
KYC અને આવકના દસ્તાવેજો અપલોડ કરો
લોનની રકમ અને મુદત પસંદ કરો
e-KYC પૂર્ણ કરો અને મંજૂરી અને વિતરણની રાહ જુઓ

પર્સનલ લોન માટે શ્રેષ્ઠ NBFC પસંદ કરવાથી તમને ઝડપી મંજૂરી, ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશન અને ચુકવણીમાં વધુ સુગમતા મળી શકે છે.

આ પણ વાંચો – સિક્યોરિટીઝ પર લોન મેળવવા માટે RBI ની માર્ગદર્શિકા શું છે?

NBFC વર્સેસ બેંક પર્સનલ લોન: મુખ્ય તફાવતો

જ્યારે તમે NBFC અને બેંકોની પર્સનલ લોનની તુલના કરો છો ત્યારે યોગ્ય ધિરાણકર્તાને પસંદ કરવું સરળ બને છે. NBFC તરફથી પર્સનલ લોનના લાભો ઝડપી મંજૂરીઓ, વધુ હળવી પાત્રતા અને ડિજિટલ સુવિધામાં રહે છે, જ્યારે બેંકો પરંપરાગત અન્ડરરાઇટિંગ અને સખત ડૉક્યુમેન્ટેશન પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

સાપેક્ષ	NBFC પર્સનલ લોન	બેંક પર્સનલ લોન
પ્રક્રિયાનો સમય	ત્વરિતથી 48 કલાક	ઘણા દિવસોથી અઠવાડિયાં
ડૉક્યુમેન્ટેશન	ન્યૂનતમ અને પેપરલેસ	વ્યાપક ફિઝિકલ પેપરવર્ક
ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂરિયાત	મધ્યમ સ્કોર સ્વીકારવામાં આવ્યા છે	ઉચ્ચ સ્કોરની પસંદગી
સુગમતા	ઉચ્ચ ચુકવણી અને લોન રકમની સુવિધા	પ્રમાણમાં કઠોર શરતો
ઉપલબ્ધતા	અર્ધ-શહેરી/ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં મજબૂત હાજરી	મોટાભાગે શહેરી-કેન્દ્રિત

ઉપરાંત, વાંચો - કો-લેન્ડિંગ શું છે

ક્રેડિટ સ્કોર તમારી NBFC પર્સનલ લોનની મંજૂરીને કેવી રીતે અસર કરે છે

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર સૌથી મહત્વપૂર્ણ NBFC લોન મંજૂરી પરિબળોમાંથી એક છે કારણ કે તે ચુકવણીની શિસ્તને દર્શાવે છે. ઉચ્ચ સ્કોર ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમ ઘટાડે છે અને ઉચ્ચ લોનની રકમ અને ઝડપી મંજૂરી સાથે ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન NBFC પ્રાપ્ત કરવાની તમારી સંભાવનાઓને વધારે છે. જો તેમની પાસે સ્થિર ઇન્કમ અને મેનેજ કરી શકાય તેવા ડેબ્ટ હોય તો મધ્યમ સ્કોર ધરાવતા અરજદારોને પણ મંજૂરી આપી શકાય છે.

જ્યારે પાત્રતા વ્યાપક છે, ત્યારે મજબૂત સ્કોર વધુ સારા NBFC લોન વ્યાજ દરોને સુરક્ષિત કરવામાં પણ મદદ કરે છે, જે સમયગાળા દરમિયાન વધુ વ્યાજબી EMI તરફ દોરી જાય છે.

નિષ્કર્ષમાં

એનબીએફસી પાસેથી પર્સનલ લોન માટે અરજી કરવાથી તમને ઘણા ફાયદાઓ મળે છે. આમાં ઝડપી મંજૂરી, ઉદાર પાત્રતા, સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો, વ્યાપક ઍક્સેસ અને અવરોધમુક્ત ઑનલાઇન અનુભવ શામેલ છે.

આ NBFC ને પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ કરતાં વધુ યોગ્ય ઓપ્શન બનાવે છે. શું તમે પર્સનલ લોન માટે શ્રેષ્ઠ NBFC તરફથી સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર ત્વરિત લોન શોધી રહ્યા છો? અમારી સુવિધાજનક લોન ઑફર શોધવા માટે ટાટા કેપિટલ વેબસાઇટ પર જાઓ અથવા એપ ડાઉનલોડ કરો.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

NBFC પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર શું છે?

જવાબ. NBFC કરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને આવકની સ્થિરતાના આધારે સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર પર્સનલ લોન પ્રદાન કરે છે, જે તેમને આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે.

શું NBFC અનસિક્યોર્ડ લોન પ્રદાન કરી શકે છે?

હા, એનબીએફસી અનસિક્યોર્ડ લોન ઑફર કરે છે, જેનો અર્થ એ છે કે કરજદારે કોઈપણ સંપત્તિને કોલેટરલ તરીકે સબમિટ કરવાની જરૂર નથી.

શું અમે NBFC માંથી બેંકમાં પર્સનલ લોન શિફ્ટ કરી શકીએ છીએ?

હા, પર્સનલ લોનને NBFCમાંથી બેંકમાં શિફ્ટ કરી શકાય છે.

શું NBFC પાસેથી પર્સનલ લોન મેળવવી સારું છે?

જવાબ. હા, કારણ કે પર્સનલ લોનની પ્રક્રિયામાં NBFC સુવિધાજનક અને સુવિધાજનક છે. તે ખાસ કરીને સુવિધાજનક લોનની શરતો અથવા સરેરાશ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે આદર્શ છે.

એનબીએફસી લોનની પ્રક્રિયા કેવી રીતે કામ કરે છે?

જવાબ. NBFC તરફથી પર્સનલ લોન પાંચ સરળ પગલાંમાં મેળવી શકાય છે: ક. ઇચ્છિત NBFC ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર જાઓ અથવા એપ ડાઉનલોડ કરો. ખ. કેટલીક મૂળભૂત વિગતો ભરીને તમારી પાત્રતાની ચકાસણી કરો. ગ. અરજી ફોર્મ પૂર્ણ કરો અને લોનની રકમ અને પરત ચુકવણીની મુદત પસંદ કરો. ઘ. e-KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો.

NBFC પર્સનલ લોન માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?

NBFC સામાન્ય રીતે મૂળભૂત KYC પુરાવા, આવકનો પુરાવો અને તાજેતરના બેંક સ્ટેટમેન્ટ માટે પૂછે છે. મંજૂરીની પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે તમારે તમારા આધાર અને પાનકાર્ડ, સેલેરી સ્લિપ અથવા ITR અને 3-6 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

શું હું NBFC પાસેથી તરત જ પર્સનલ લોન મેળવી શકું છું?

હા, ઘણા NBFC સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ એપ્લિકેશન દ્વારા ત્વરિત પર્સનલ લોન ઑફર કરે છે. જો તમારું KYC અને ઇન્કમ ઝડપથી વેરિફાઇ કરવામાં આવે છે, તો લોન મિનિટોથી 24 કલાકની અંદર મંજૂર અને વિતરિત કરી શકાય છે.

NBFC પર પર્સનલ લોનની પાત્રતા કેવી રીતે તપાસવી?

તમે ધિરાણકર્તાની મૂળભૂત વિગતો ભરીને ઑનલાઇન પાત્રતા તપાસી શકો છો NBFC લોન એપ્લિકેશન પેજ અથવા મોબાઇલ એપ. તમે પાત્ર છો કે નહીં તે દર્શાવવા માટે સિસ્ટમ તરત જ ઉંમર, ઇન્કમ, રોજગારનો પ્રકાર અને ક્રેડિટ સ્કોર જેવા પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે.