ઘર માટે લોન

ઘર ખરીદતા પહેલાં તમારે જાણવા જેવા 80:20 હોમ લોનનો નિયમ

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
08 એપ્રિલ 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2477

80:20 Home loan rule you should know before buying a house

આ પરિસ્થિતિની કલ્પના કરો: તમે પરફેક્ટ ઘર પર તમારી દ્રષ્ટિ સેટ કરી છે, જ્યાં તમે જીવનભરની યાદો બનાવી શકો છો. જો કે, એક કેચ છે - પ્રોપર્ટીનો ખર્ચ ખૂબ મોટો હોઈ શકે છે. તે જ સમયે 80:20 હોમ લોન નિયમ પગલાં લે છે, જે મહત્વાકાંક્ષી ઘર માલિકો માટે ફાઇનાન્શિયલ લાઇફલાઇન પ્રદાન કરે છે.

આ નવીન ફાઇનાન્સિંગ અભિગમ તમને પ્રોપર્ટીના ખર્ચના માત્ર 20% ચૂકવીને નિર્માણાધીન ઘર સુરક્ષિત કરવાની મંજૂરી આપે છે, બાકીની રકમ બેંક દ્વારા ફાઇનાન્સ કરવામાં આવે છે. પરંતુ, અહીં ટ્વિસ્ટ છેઃ બિલ્ડર કબજો ન મળે ત્યાં સુધી લોનના વ્યાજ ચૂકવવાની જવાબદારી લે છે. આ એક આકર્ષક ઑફર છે, પરંતુ શું સાચું થવું ખૂબ જ સારું છે?

ચાલો મૈત્રીપૂર્ણ અને ઉપયોગી માર્ગદર્શિકા સાથે મોર્ગેજ નિયમો અને સરકારી હોમ લોન સ્કીમની દુનિયામાં નેવિગેટ કરીએ, જ્યાં અમે હોમ લોન 80:20 નો અર્થ અને તેના INS અને આઉટ વિશે જાણીએ.

80:20 હોમ લોનના નિયમોને સમજવું

કલ્પના કરો કે માત્ર ₹20 લાખ માટે ₹1 કરોડની સંપત્તિ ખરીદવી અને બાકીના ₹80 લાખ માટે બેંક લોન મેળવવી. જ્યાં સુધી તમે પ્રોપર્ટીના યોગ્ય માલિક ન બનો ત્યાં સુધી બિલ્ડર આ બેંક લોન પર વ્યાજ ચૂકવવાની જવાબદારી ધરાવે છે.

80:20 હોમ લોન નિયમ એ તમારા સપનાના ઘરની માલિકીને વધુ સુલભ બનાવવા માટે ડિઝાઇન કરેલ એક અનન્ય ફાઇનાન્શિયલ વ્યવસ્થા છે. આ સ્કીમ સાથે, તમે પ્રોપર્ટીના ખર્ચના માત્ર 20 % અગાઉથી ચુકવણી કરીને નિર્માણાધીન પ્રોપર્ટી ખરીદી શકો છો. બાકીના 80 ટકા બેંક લોન દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - 72 અને વધુનો નિયમ: પર્સનલ ફાઇનાન્સ ગાઇડ

80:20 હોમ લોન નિયમ કેવી રીતે કામ કરે છે?

હવે તમે હોમ લોન 80:20 સમજી લીધી છે. અર્થ, આ નિયમ કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવાનો સમય છે.

80:20 હોમ લોન નિયમ, જેને સબવેન્શન સ્કીમ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે ખરીદદારોને પ્રોપર્ટી ખર્ચના માત્ર 20% અગાઉથી ચૂકવવાની મંજૂરી આપે છે, જ્યારે બેંક બાંધકામ દરમિયાન બિલ્ડરને બાકીના 80% વિતરિત કરે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, બિલ્ડર વિતરિત લોનની રકમ પર વ્યાજની ચુકવણી કરે છે, જે ખરીદનારના તાત્કાલિક સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI) ના ભારને ઘટાડે છે. ખરીદનાર કબજાના પછી અથવા સબવેન્શનનો સમયગાળો સમાપ્ત થયા પછી જ EMI ની ચુકવણી કરવાનું શરૂ કરે છે. આ 80:20 લોન માળખું ટૂંકા ગાળાના રોકડ પ્રવાહને સરળ બનાવવામાં મદદ કરે છે પરંતુ બિલ્ડરની વિશ્વસનીયતા અને કરારની શરતોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે.

આ પણ વાંચો – RBI હોમ લોનની માર્ગદર્શિકા: લેટેસ્ટ અપડેટ્સ અને મુખ્ય માહિતી

80:20 હોમ લોન સ્કીમના લાભો

80:20 સ્કીમ, જ્યારે યોગ્ય અને પારદર્શક રીતે લાગુ કરવામાં આવે છે, ત્યારે ઘર ખરીદનારાઓ અને બિલ્ડર બંનેને વિવિધ લાભો પ્રદાન કરી શકે છે.

ચાલો આ લાભો વિશે વિગતવાર જાણીએ:

પ્રારંભિક નાણાંકીય ભારણમાં ઘટાડો: 80:20 સ્કીમના સૌથી આકર્ષક પાસાઓમાંથી એક એ છે કે તે ખરીદનાર પર પ્રારંભિક નાણાંકીય બોજને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે. પ્રોપર્ટીના ખર્ચના માત્ર 20% સાથે, તમે તમારી બચતને ઘટાડ્યા વિના તમારા સપનાના ઘરને સુરક્ષિત કરી શકો છો.

વ્યાજ કવરેજ: સામાન્ય હોમ લોનમાં, ખરીદનાર વ્યાજની ચુકવણી માટે જવાબદાર છે. જો કે, 80:20 સ્કીમમાં, બિલ્ડર મિલકતના કબજા સુધી બેંક લોન પર વ્યાજ ખર્ચને આવરી લે છે. આ વ્યવસ્થા તમને એકસાથે ભાડું અને EMI ચૂકવવાની બેવડી ફાઇનાન્શિયલ તણાવથી બચવાની મંજૂરી આપે છે.

ઓછા પ્રવેશ ખર્ચ: આ સ્કીમ સાથે, તમે ન્યૂનતમ અપફ્રન્ટ પેમેન્ટ સાથે પ્રોપર્ટી બુક કરી શકો છો, સામાન્ય રીતે કુલ ખર્ચના 5% થી 20% સુધી. આ ઓછો પ્રવેશ ખર્ચ વ્યાપક પ્રેક્ષકો માટે ઘરની માલિકીને સુલભ બનાવે છે.

પ્રોપર્ટીમાં વધારો કરવાની સંભાવના: બિલ્ડર વ્યાજનો ખર્ચ વહન કરે છે અને એકવાર બાંધકામ પૂર્ણ થયા પછી તમને પ્રોપર્ટીની વધેલી કિંમતોનો લાભ મળે છે, તેથી તમે પ્રોપર્ટીમાં વધારાના સંદર્ભમાં સંભવિત લાભો જોઈ શકો છો.

બિલ્ડરના નાણાંકીય લાભો: બિલ્ડરો પણ આ યોજનાઓમાંથી લાભ મેળવી શકે છે, કારણ કે તેઓ ખરીદદારો દ્વારા ઓછા વ્યાજ દરે તેમના પ્રોજેક્ટ માટે નાણાં સુરક્ષિત કરી શકે છે.

આ પણ વાંચો – તમારી હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો

તુલના: 80:20 વિરુદ્ધ અન્ય હોમ લોન રેશિયો

જો તમે હોમ લોન રેશિયોની તુલના કરો છો, ઉદાહરણ તરીકે, 80:20 હોમ લોન સામે 75:25 અથવા 90:10, તો તે કેવી રીતે અલગ હોય છે તે અહીં આપેલ છે:

પૅરામીટર	80:20 હોમ લોન સ્કીમ	અન્ય હોમ લોન રેશિયો
અપફ્રન્ટ ચુકવણી	ખરીદનાર શરૂઆતમાં માત્ર 20 % ચૂકવે છે	ખરીદનાર વધુ અપફ્રન્ટ રકમ ચૂકવે છે
બાંધકામ દરમિયાન EMI	બિલ્ડર વ્યાજ ચૂકવે છે	ખરીદનાર પ્રી-ઇએમઆઇ ચૂકવે છે
કૅશ ફ્લોની અસર	ટૂંકા ગાળાનો બોજ ઘટાડો	ઉચ્ચ તાત્કાલિક આઉટફ્લો
લોનનું વિતરણ	80 % બિલ્ડરને વહેલી તકે વિતરિત કરવામાં આવે છે	Disbursed as per the construction stages
રિસ્ક એક્સપોઝર	Higher if the project is delayed	Lower due to stage-wise funding
અનુકૂળતા	Individuals looking for short-term cash relief	Buyers who prefer safer structures

Tax benefits under the 80:20 home loan rule

The 80:20 home loan tax benefits are similar to regular home loans. However, they can be claimed only after the property’s possession. During the construction period, even though the builder pays the interest, the buyer cannot claim tax deductions. Once possession is obtained, the buyer can claim a tax deduction on an 80:20 loan on interest paid under Section 24(b) for up to Rs. 2 lakh per year. You can also claim a deduction on principal repayment under Section 80C, subject to conditions. Any pre-construction interest can be claimed in five equal installments after possession, as per income tax rules.

Also, read – Can You Get a 90% Home Loan?

When to consider an 80:20 home loan scheme?

The decision to opt for an 80:20 scheme should align with your specific circumstances and preferences. Here’s when you might consider this financing approach:

બેવડી નાણાંકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ: જો તમને એક સાથે ભાડું અને ઇએમઆઇ ચુકવણી બંનેને મેનેજ કરવું પડકારરૂપ લાગે, તો 80:20 યોજના રાહત પ્રદાન કરી શકે છે. લોનના વ્યાજ માટે બિલ્ડરની જવાબદારી તમારા ફાઇનાન્શિયલ બોજને ઘટાડી શકે છે.

બિલ્ડરની વિશ્વસનીયતામાં વિશ્વાસ: આવી સ્કીમમાં પ્રવેશ કરતા પહેલાં, સમયસર પ્રોજેક્ટ ડિલિવર કરવાની બિલ્ડરની ક્ષમતામાં વિશ્વાસ હોવો જરૂરી છે. બિલ્ડરના ટ્રેક રેકોર્ડ, નાણાંકીય સ્થિરતા અને પ્રતિષ્ઠાની સંપૂર્ણ પૃષ્ઠભૂમિ તપાસ સહિત વ્યાપક યોગ્ય ચકાસણી મહત્વપૂર્ણ છે.

Benefits of property appreciation: You may consider the 80:20 scheme if you believe that the property’s value will appreciate significantly by the time construction is completed. This potential appreciation can offset any minor increases in property costs due to the scheme.

Balancing entry costs: If you have limited savings and wish to minimize the initial financial outlay while securing your dream home, the 80:20 scheme offers a low entry cost.

જો કે, આવા મોર્ગેજ નિયમોને પ્રતિબદ્ધ કરતા પહેલાં સાવચેતી રાખવી અને ફાઇન પ્રિન્ટને કાળજીપૂર્વક વાંચવું જરૂરી છે. દરેક ઘર ખરીદનારની પરિસ્થિતિ અનન્ય છે, અને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં તમારી ફાઇનાન્શિયલ ક્ષમતાઓ, બિલ્ડરની વિશ્વસનીયતા અને લાંબા ગાળાના ઘરની માલિકીના લક્ષ્યોનું સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન શામેલ છે.

ઉપરાંત, વાંચો - પ્લોટ પરચેઝ લોન: પાત્રતા, વ્યાજ દરો અને માર્ગદર્શિકા

80:20 સ્કીમના ઉપાડ

While the 80:20 home loan rule offers enticing benefits, it’s essential to weigh these against the potential drawbacks and risks associated with the scheme.

Here are some key drawbacks to keep in mind:

ઉચ્ચ સંપત્તિ ખર્ચ: પ્રાથમિક ચિંતાઓમાંથી એક એ છે કે 80:20 યોજના હેઠળ સંપત્તિની કિંમત વધુ હોઈ શકે છે. પ્રોપર્ટીની કિંમત સેટ કરતી વખતે બિલ્ડરો ઘણીવાર વ્યાજ ખર્ચમાં પરિબળ આપે છે, જે પરંપરાગત ખરીદી વિકલ્પોની તુલનામાં થોડો વધારો કરી શકે છે.

Project delays: If the construction project experiences delays, you could end up paying more in terms of interest. This can significantly increase the overall cost of the property, eroding some of the financial benefits you initially enjoyed.

બિલ્ડરનું પાલન ન કરવાનું જોખમ: હંમેશા એવું જોખમ હોય છે કે બિલ્ડર સંમત સમયગાળા માટે તમારી બેંક લોન પર વ્યાજ ચૂકવવાના તેમના વચનને પૂર્ણ કરી શકતા નથી. જો આવું થાય, તો તમે ભાડા અને ઇએમઆઇ ચુકવણી બંને માટે પોતાને જવાબદાર શોધી શકો છો, જેના કારણે ફાઇનાન્શિયલ તણાવ થઈ શકે છે.

સુવિધાનો અભાવ: કેટલાક કિસ્સાઓમાં, બિલ્ડરમાં એવી કલમો શામેલ હોઈ શકે છે જે ખરીદદારોને કબજા પહેલાં પ્રોપર્ટી વેચવાથી પ્રતિબંધિત કરે છે. જો તમારી પરિસ્થિતિઓ બદલાઈ જાય તો સુવિધાનો અભાવ તમારા વિકલ્પોને મર્યાદિત કરી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

In conclusion, understanding the 80:20 home loan rule is vital for anyone looking to purchase a house. This principle emphasizes the importance of financial prudence and responsible borrowing. By aiming to cover at least 20% of the property’s cost, you not only improve your chances of securing a favorable loan but also lower the risk associated with high debt.

With careful financial planning, this rule can be a valuable tool to make homeownership more accessible and sustainable, helping you build a secure and stable future in the home of your dreams. The key to a successful homeownership journey is diligent research, understanding your unique financial situation, and thorough scrutiny of the builder’s reliability. Make an informed choice, and you’ll be on the path to securing your dream home with confidence. For personalized financial solutions and expert guidance, consider Tata Capital. Your journey to homeownership begins with wise decisions.

હોમ લોનના વિકલ્પો તપાસો!

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

80:20 સ્કીમ પ્રારંભિક ફાઇનાન્શિયલ બોજને કેવી રીતે ઘટાડે છે?

80:20 હોમ લોન સ્કીમ શરૂઆતમાં પ્રોપર્ટી મૂલ્યના માત્ર 20% ની ચુકવણીની જરૂરિયાત દ્વારા ખરીદનારના અપફ્રન્ટ બોજને ઘટાડે છે. બિલ્ડર બાંધકામ દરમિયાન હોમ લોન સાથે જોડાયેલ બાકી 80% ને કવર કરે છે, કબજો અથવા લોન કન્વર્ઝન સુધી EMI દબાણને સરળ બનાવે છે.

80:20 હોમ લોન હેઠળ બાંધકામ દરમિયાન વ્યાજ કોણ ચૂકવે છે?

80:20 હોમ લોન સ્કીમ હેઠળ, બિલ્ડર બાંધકામના સમયગાળા દરમિયાન વિતરિત લોનની રકમ પર વ્યાજ ચૂકવે છે. ખરીદનારની EMI ની જવાબદારી સામાન્ય રીતે કબજો પછી અથવા એગ્રીમેન્ટની શરતો મુજબ વ્યાજ સબવેન્શનની અવધિ સમાપ્ત થયા પછી જ શરૂ થાય છે.

શું 80:20 હોમ લોન સ્કીમ સાથે કોઈ જોખમો સંકળાયેલ છે?

હા, 80:20 નિયમ સાથે સંકળાયેલા જોખમોમાં પ્રોજેક્ટમાં વિલંબ, વ્યાજની ચુકવણી પર બિલ્ડર ડિફૉલ્ટ અથવા સબવેન્શન સમયગાળો સમાપ્ત થયા પછી વિવાદોનો સમાવેશ થાય છે. જો બિલ્ડર વ્યાજ ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાય, તો લાયબિલિટી ખરીદનારને બદલી શકે છે. આ ઉપરાંત, આવી સ્કીમમાં ઘણીવાર ઉચ્ચ પ્રોપર્ટીની કિંમતો શામેલ હોય છે.

શું હું 80:20 સ્કીમ હેઠળ મારી લોનને પ્રી-ક્લોઝ કરી શકું છું?

હા, પ્રી-ક્લોઝરની મંજૂરી સામાન્ય રીતે 80:20 સ્કીમ હેઠળ આપવામાં આવે છે, પરંતુ તે ધિરાણકર્તા અને બિલ્ડર એગ્રીમેન્ટ પર આધારિત છે. ખરીદદારોએ વહેલી લોન બંધ કરવાનું પસંદ કરતા પહેલાં લૉક-ઇન સમયગાળા, ફોરક્લોઝર ચાર્જ અને સબવેન્શન લાભ સંબંધિત શરતો તપાસવી જોઈએ.

હું 80:20 સ્કીમ માટે બિલ્ડરની વિશ્વસનીયતાને કેવી રીતે વેરિફાઇ કરી શકું?

તમે RERA રજિસ્ટ્રેશન, પાછલા પ્રોજેક્ટ્સના ડિલિવરી રેકોર્ડ, ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા અને કસ્ટમર ફીડબૅક તપાસીને બિલ્ડરની વિશ્વસનીયતાની ચકાસણી કરી શકો છો. વધુમાં, તમે પ્રતિષ્ઠિત બેંકો સાથે ટાઇ-અપ્સની પુષ્ટિ કરી શકો છો, કાનૂની મંજૂરીઓની સમીક્ષા કરી શકો છો અને જવાબદારીઓ અને જોખમોને સમજવા માટે સબવેન્શન એગ્રીમેન્ટની કાળજીપૂર્વક તપાસ કરી શકો છો.

80:20 હોમ લોન હેઠળ અરજી કરવા માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?

આ સ્કીમ માટે અરજી કરવા માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટમાં ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો, આવકના ડૉક્યુમેન્ટ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ, પ્રોપર્ટી ફાળવણી પત્ર, સબવેન્શન એગ્રીમેન્ટ, મંજૂર પ્રોજેક્ટ ડૉક્યુમેન્ટ અને RERA વિગતો શામેલ છે. ધિરાણકર્તાઓ સેલ એગ્રીમેન્ટ ડ્રાફ્ટ અને કન્સ્ટ્રક્શન-લિંક્ડ પેમેન્ટ શેડ્યૂલ માટે પણ પૂછી શકે છે.