લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

Tata Capital > Blog > 80:20 Home loan rule you should know before buying a house

ઘર માટે લોન

ઘર ખરીદતા પહેલાં તમારે જાણવા જેવા 80:20 હોમ લોનનો નિયમ

80:20 Home loan rule you should know before buying a house

Imagine this scenario: You’ve set your sights on the perfect home, the place where you can build a lifetime of memories. However, there’s a catch – the cost of the property can be overwhelming. That’s where the 80:20 home loan rule steps in, offering a financial lifeline for aspiring homeowners.

This innovative financing approach allows you to secure an under-construction house by paying just 20% of the property’s cost, with the rest financed by a bank. But, here’s the twist: the builder takes on the responsibility of paying the loan’s interest until possession. It’s a tempting offer, but is it too good to be true?

Let’s navigate the world of mortgage regulations and government home loan schemes with a friendly and helpful guide, where we explore the home loan 80:20 meaning and its ins and outs.

Understanding 80:20 home loan rules

કલ્પના કરો કે માત્ર ₹20 લાખ માટે ₹1 કરોડની સંપત્તિ ખરીદવી અને બાકીના ₹80 લાખ માટે બેંક લોન મેળવવી. જ્યાં સુધી તમે પ્રોપર્ટીના યોગ્ય માલિક ન બનો ત્યાં સુધી બિલ્ડર આ બેંક લોન પર વ્યાજ ચૂકવવાની જવાબદારી ધરાવે છે.

The 80:20 home loan rule is a unique financial arrangement designed to make owning your dream home more accessible. With this scheme, you can purchase an under-construction property by paying only 20% of the property’s cost upfront. The remaining 80% is financed through a bank loan.

Also, read – Rule of 72 & More: Personal Finance Guide

How does the 80:20 home loan rule work?

Now that you’ve understood the home loan 80:20 meaning, it’s time to understand how the rule works. 

The 80:20 home loan rule, also known as the subvention scheme, allows buyers to pay only 20% of the property cost upfront, while the bank disburses the remaining 80% to the builder during construction. Throughout this period, the builder pays the interest on the disbursed loan amount, reducing the buyer’s immediate Equated Monthly Installments (EMI) burden. The buyer starts paying EMIs only after possession or once the subvention period ends. This 80:20 loan structure helps ease short-term cash flow but requires careful evaluation of builder credibility and agreement terms.

Also, read – RBI Home Loan Guidelines: Latest Updates and Key Insights

Benefits of 80:20 home loan schemes

The 80:20 schemes, when implemented properly and transparently, can offer an array of benefits to both homebuyers and builders. 

Let’s explore these advantages in detail:

પ્રારંભિક નાણાંકીય ભારણમાં ઘટાડો: 80:20 સ્કીમના સૌથી આકર્ષક પાસાઓમાંથી એક એ છે કે તે ખરીદનાર પર પ્રારંભિક નાણાંકીય બોજને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે. પ્રોપર્ટીના ખર્ચના માત્ર 20% સાથે, તમે તમારી બચતને ઘટાડ્યા વિના તમારા સપનાના ઘરને સુરક્ષિત કરી શકો છો.

Interest coverage: In a typical home loans, the buyer is responsible for interest payments. However, in the 80:20 scheme, the builder covers the interest cost on the bank loan until the possession of the property. This arrangement allows you to escape the dual financial strain of paying rent and EMI simultaneously.

Low entry cost: With these schemes, you can book a property with a minimal upfront payment, usually from 5% to 20% of the total cost. This low entry cost makes homeownership accessible to a broader audience.

પ્રોપર્ટીમાં વધારો કરવાની સંભાવના: બિલ્ડર વ્યાજનો ખર્ચ વહન કરે છે અને એકવાર બાંધકામ પૂર્ણ થયા પછી તમને પ્રોપર્ટીની વધેલી કિંમતોનો લાભ મળે છે, તેથી તમે પ્રોપર્ટીમાં વધારાના સંદર્ભમાં સંભવિત લાભો જોઈ શકો છો.

બિલ્ડરના નાણાંકીય લાભો: બિલ્ડરો પણ આ યોજનાઓમાંથી લાભ મેળવી શકે છે, કારણ કે તેઓ ખરીદદારો દ્વારા ઓછા વ્યાજ દરે તેમના પ્રોજેક્ટ માટે નાણાં સુરક્ષિત કરી શકે છે.

Also, read – Things to Keep in Mind before Prepaying your Home Loan

Comparison: 80:20 vs other home loan ratios

If you compare home loan ratios, for instance, 75:25 or 90:10 against the 80:20 home loan, here’s how they differ:

પૅરામીટર80:20 Home loan schemeOther home loan ratios
Upfront paymentBuyer pays only 20% initiallyBuyer pays a higher upfront amount
EMI during constructionBuilder pays interestBuyer pays pre-EMIs
Cash flow impactLower short-term burdenHigher immediate outflow
લોનનું વિતરણ80% disbursed to the builder earlyDisbursed as per the construction stages
રિસ્ક એક્સપોઝરHigher if the project is delayedLower due to stage-wise funding
SuitabilityIndividuals looking for short-term cash reliefBuyers who prefer safer structures

Tax benefits under the 80:20 home loan rule

The 80:20 home loan tax benefits are similar to regular home loans. However, they can be claimed only after the property’s possession. During the construction period, even though the builder pays the interest, the buyer cannot claim tax deductions. Once possession is obtained, the buyer can claim a tax deduction on an 80:20 loan on interest paid under Section 24(b) for up to Rs. 2 lakh per year. You can also claim a deduction on principal repayment under Section 80C, subject to conditions. Any pre-construction interest can be claimed in five equal installments after possession, as per income tax rules.

Also, read – Can You Get a 90% Home Loan?

When to consider an 80:20 home loan scheme?

The decision to opt for an 80:20 scheme should align with your specific circumstances and preferences. Here’s when you might consider this financing approach:

બેવડી નાણાંકીય પ્રતિબદ્ધતાઓ: જો તમને એક સાથે ભાડું અને ઇએમઆઇ ચુકવણી બંનેને મેનેજ કરવું પડકારરૂપ લાગે, તો 80:20 યોજના રાહત પ્રદાન કરી શકે છે. લોનના વ્યાજ માટે બિલ્ડરની જવાબદારી તમારા ફાઇનાન્શિયલ બોજને ઘટાડી શકે છે.

બિલ્ડરની વિશ્વસનીયતામાં વિશ્વાસ: આવી સ્કીમમાં પ્રવેશ કરતા પહેલાં, સમયસર પ્રોજેક્ટ ડિલિવર કરવાની બિલ્ડરની ક્ષમતામાં વિશ્વાસ હોવો જરૂરી છે. બિલ્ડરના ટ્રેક રેકોર્ડ, નાણાંકીય સ્થિરતા અને પ્રતિષ્ઠાની સંપૂર્ણ પૃષ્ઠભૂમિ તપાસ સહિત વ્યાપક યોગ્ય ચકાસણી મહત્વપૂર્ણ છે.

Benefits of property appreciation: You may consider the 80:20 scheme if you believe that the property’s value will appreciate significantly by the time construction is completed. This potential appreciation can offset any minor increases in property costs due to the scheme.

Balancing entry costs: If you have limited savings and wish to minimize the initial financial outlay while securing your dream home, the 80:20 scheme offers a low entry cost.

જો કે, આવા મોર્ગેજ નિયમોને પ્રતિબદ્ધ કરતા પહેલાં સાવચેતી રાખવી અને ફાઇન પ્રિન્ટને કાળજીપૂર્વક વાંચવું જરૂરી છે. દરેક ઘર ખરીદનારની પરિસ્થિતિ અનન્ય છે, અને યોગ્ય નિર્ણય લેવામાં તમારી ફાઇનાન્શિયલ ક્ષમતાઓ, બિલ્ડરની વિશ્વસનીયતા અને લાંબા ગાળાના ઘરની માલિકીના લક્ષ્યોનું સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન શામેલ છે.

ઉપરાંત, વાંચો - પ્લોટ પરચેઝ લોન: પાત્રતા, વ્યાજ દરો અને માર્ગદર્શિકા

80:20 સ્કીમના ઉપાડ

While the 80:20 home loan rule offers enticing benefits, it’s essential to weigh these against the potential drawbacks and risks associated with the scheme. 

Here are some key drawbacks to keep in mind:

ઉચ્ચ સંપત્તિ ખર્ચ: પ્રાથમિક ચિંતાઓમાંથી એક એ છે કે 80:20 યોજના હેઠળ સંપત્તિની કિંમત વધુ હોઈ શકે છે. પ્રોપર્ટીની કિંમત સેટ કરતી વખતે બિલ્ડરો ઘણીવાર વ્યાજ ખર્ચમાં પરિબળ આપે છે, જે પરંપરાગત ખરીદી વિકલ્પોની તુલનામાં થોડો વધારો કરી શકે છે.

Project delays: If the construction project experiences delays, you could end up paying more in terms of interest. This can significantly increase the overall cost of the property, eroding some of the financial benefits you initially enjoyed.

બિલ્ડરનું પાલન ન કરવાનું જોખમ: હંમેશા એવું જોખમ હોય છે કે બિલ્ડર સંમત સમયગાળા માટે તમારી બેંક લોન પર વ્યાજ ચૂકવવાના તેમના વચનને પૂર્ણ કરી શકતા નથી. જો આવું થાય, તો તમે ભાડા અને ઇએમઆઇ ચુકવણી બંને માટે પોતાને જવાબદાર શોધી શકો છો, જેના કારણે ફાઇનાન્શિયલ તણાવ થઈ શકે છે.

સુવિધાનો અભાવ: કેટલાક કિસ્સાઓમાં, બિલ્ડરમાં એવી કલમો શામેલ હોઈ શકે છે જે ખરીદદારોને કબજા પહેલાં પ્રોપર્ટી વેચવાથી પ્રતિબંધિત કરે છે. જો તમારી પરિસ્થિતિઓ બદલાઈ જાય તો સુવિધાનો અભાવ તમારા વિકલ્પોને મર્યાદિત કરી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

In conclusion, understanding the 80:20 home loan rule is vital for anyone looking to purchase a house. This principle emphasizes the importance of financial prudence and responsible borrowing. By aiming to cover at least 20% of the property’s cost, you not only improve your chances of securing a favorable loan but also lower the risk associated with high debt.

With careful financial planning, this rule can be a valuable tool to make homeownership more accessible and sustainable, helping you build a secure and stable future in the home of your dreams. The key to a successful homeownership journey is diligent research, understanding your unique financial situation, and thorough scrutiny of the builder’s reliability. Make an informed choice, and you’ll be on the path to securing your dream home with confidence. For personalized financial solutions and expert guidance, consider Tata Capital. Your journey to homeownership begins with wise decisions.

Checkout Home Loan Options!

અમારી સરળ હોમ લોન સાથે તમારા નવા ઘરને નમસ્કાર કહો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
PMAY કેલ્ક્યુલેટર સરકારી કર્મચારી માટે હોમ લોન સ્વ-રોજગારી માટે હોમ લોન મહિલાઓ માટે હોમ લોન ટૉપ અપ સાથે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર એરિયા કેલ્ક્યુલેટર સ્ટેમ્પ ડ્યુટી કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન ટૉપ અપ ભારતમાં મંજૂર હાઉસિંગ પ્રોજેક્ટ્સ 12 લાખની હોમ લોન 15 લાખની હોમ લોન 25 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 35 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન 45 લાખની હોમ લોન 60 લાખની હોમ લોન 65 લાખની હોમ લોન 70 લાખની હોમ લોન 75 લાખની હોમ લોન 80 લાખની હોમ લોન 85 લાખની હોમ લોન 90 લાખની હોમ લોન 1.5 કરોડની હોમ લોન 2 કરોડની હોમ લોન 2.5 કરોડની હોમ લોન 3 કરોડની હોમ લોન 4 કરોડની હોમ લોન
લોન વિશે વધુ
હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

How does the 80:20 scheme reduce initial financial burden?

The 80:20 home loan scheme reduces the buyer’s upfront burden by requiring a payment of only 20% of the property value initially. The builder covers the remaining 80% linked to the home loan during construction, easing EMI pressure until possession or loan conversion.

Who pays the interest during construction under the 80:20 home loan?

Under the 80:20 home loan scheme, the builder pays the interest on the disbursed loan amount during the construction period. The buyer’s EMI obligation usually starts only after possession or once the interest subvention period ends, as per the agreement terms.

Are there any risks associated with the 80:20 home loan scheme?

Yes, the risks associated with the 80:20 rule include project delays, builder defaults on interest payments, or disputes after the subvention period ends. If the builder fails to pay interest, the liability may shift to the buyer. Besides, such schemes often involve higher property prices.

Can I pre-close my loan under the 80:20 scheme?

Yes, pre-closure is generally allowed under the 80:20 scheme, but it depends on lender and builder agreements. Buyers should check for lock-in periods, foreclosure charges, and conditions related to the subvention benefit before opting for early loan closure.

How can I verify a builder’s credibility for an 80:20 scheme?

You can verify a builder’s credibility by checking the RERA registration, delivery records of previous projects, financial stability, and customer feedback. Moreover, you can confirm tie-ups with reputed banks, review legal approvals, and carefully examine the subvention agreement to understand obligations and risks.

What documents are required for applying under the 80:20 home loan?

The documents required to apply for the scheme include identity and address proof, income documents, bank statements, property allotment letter, subvention agreement, approved project documents, and RERA details. Lenders may also ask for sale agreement drafts and construction-linked payment schedules.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો