પર્સનલ યૂઝ લોન

જ્યારે નોકરી ગુમાવવી પડે ત્યારે પર્સનલ લોનની ચુકવણી કેવી રીતે કરવી

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
12 ડિસેમ્બર 2025
8 મિનિટનો વાંચન સમય
3467

How to Repay a Personal Loan When Faced With a Job Loss

નોકરીનું નુકસાન ખલેલ પહોંચાડી શકે છે. જો કોઈ પહેલેથી જ લોન સાથે બોજારૂપ હોય, ખાસ કરીને પર્સનલ લોન જેવી અનસિક્યોર્ડ લોન હોય તો પરિસ્થિતિ વધુ ખરાબ થાય છે. પર્સનલ લોન વિવિધ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે એક ઉપયોગી ફાઇનાન્શિયલ ટૂલ હોઈ શકે છે, જેમાં ઇમરજન્સી ભંડોળથી લઈને ડેબ્ટ એકીકૃત કરવું સુધી શામેલ છે. જો કે, જ્યારે બેરોજગારીનો સામનો કરવો પડે છે, ત્યારે વ્યક્તિગત લોનની ચુકવણી પડકારરૂપ બની શકે છે. આવી પરિસ્થિતિમાં, વિવિધ પર્સનલ લોન પરત ચુકવણીના વિકલ્પોને ધ્યાનમાં લેવા જરૂરી બને છે.

જો કે, તે માત્ર એક અસ્થાયી પરિસ્થિતિ છે, અને લોન ચુકવણીને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે સક્રિય પગલાં લેવા અને ઉપલબ્ધ વિકલ્પો શોધવા મહત્વપૂર્ણ છે. ભલે લોન ભરવા વિશે વિચારવું તણાવપૂર્ણ હોય, તે સ્માર્ટ રીતે કાર્ય કરવાનો અને પરિસ્થિતિ સાથે વ્યવહાર કરવાના માર્ગો શોધવાનો સમય છે. જ્યારે નોકરી ગુમાવવી પડે ત્યારે પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરવાની દસ વ્યૂહરચનાઓ અહીં આપેલ છે.

રોજગાર ન હોય ત્યારે પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરવાની ટિપ્સ

બેરોજગાર હોય ત્યારે પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની કેટલીક શ્રેષ્ઠ ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:

1. ધિરાણકર્તાને જાણ કરો:

જો પર્સનલ લોન ચૂકવવામાં ન આવે તો શું થશે? જ્યારે ચોક્કસ દિવસો પસાર થયા હોય ત્યારે ધિરાણકર્તા કાનૂની કાર્યવાહી કરવાના તેમના અધિકારોની અંદર હોય છે. તેથી, રોજગારની સ્થિતિમાં ફેરફાર વિશે ધિરાણકર્તાને જાણ કરવી એ પ્રથમ પગલું છે. આ ખુલ્લા સંચાર સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરશે અને સંભવિત રીતે પરસ્પર લાભદાયી ઉકેલ શોધવામાં મદદ કરશે.

ધિરાણકર્તાઓ પાસે નાણાંકીય મુશ્કેલીઓનો સામનો કરતા કરજદારો માટે ચોક્કસ પૉલિસીઓ અથવા સહાય કાર્યક્રમો હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાને જાણ કરવાથી આ પૉલિસીઓ અને કાર્યક્રમો માટે દરવાજા ખોલાશે જે કોઈની વર્તમાન પરિસ્થિતિમાં મહાન રાહત તરીકે આવી શકે છે.

2. લોન પુનર્ગઠન જુઓ:

લોન પુનર્ગઠનનો અર્થ એ છે કે લોનના હાલના નિયમો અને શરતોમાં સુધારો કરવો. કોઈના ધિરાણકર્તા સાથે લોન પુનર્ગઠનની સંભાવનાની ચર્ચા કરો. આમાં લોનની મુદત વધારવી અથવા માસિક હપ્તાઓને વધુ મેનેજ કરી શકાય તે માટે ઘટાડી શકાય છે.

પુનર્ગઠન અસ્થાયી રાહત પ્રદાન કરી શકે છે અને જ્યાં સુધી નવી નોકરી સુરક્ષિત ન થાય ત્યાં સુધી નિયમિત ચુકવણી કરવાનું ચાલુ રાખવા માટે સક્ષમ બનાવી શકે છે. આ સુનિશ્ચિત કરશે કે EMI ચુકવણી સ્કિપ ન થાય, કારણ કે જ્યારે કોઈ પર્સનલ લોન EMI ની ચુકવણી ન કરે ત્યારે CIBIL સ્કોર ઑટોમેટિક રીતે ઓછો થાય છે.

3. લોન એગ્રીમેન્ટની સમીક્ષા કરો:

લોન એગ્રીમેન્ટના નિયમો અને શરતોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો. નોકરી ગુમાવવા અથવા નાણાંકીય મુશ્કેલીઓ સંબંધિત કોઈપણ જોગવાઈઓ શોધો. કેટલાક એગ્રીમેન્ટ પડકારજનક સમયગાળા દરમિયાન ચુકવણીના અસ્થાયી સસ્પેન્શન અથવા ઓછા વ્યાજ દરો માટે જોગવાઈઓ પ્રદાન કરી શકે છે.

આ વિકલ્પોથી પરિચિત થાઓ અને જો તેઓ કોઈની પરિસ્થિતિ પર લાગુ પડે તો શોધો. જો કોઈપણ નિયમો અથવા શરતો ઉપયોગી લાગે છે, તો આવી શરતોનો લાભ લેવા માટે ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો.

4. દેવાંને પ્રાથમિકતા આપો અને EMI વિલંબને ધ્યાનમાં લો:

બહુવિધ લોન પરત ચુકવણીની જવાબદારીઓના તણાવ સાથે મુશ્કેલીઓ વધી શકે છે. જ્યારે કોઈની આવકમાં ઘટાડો થયો હોય ત્યારે તમામ લોનની પરત ચુકવણી કરવી ખૂબ જ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. પરત ચુકવણી કરવા માટે બહુવિધ લોન અથવા ઇએમઆઇના કિસ્સામાં, તાકીદ અને વ્યાજ દરોના આધારે તેમને પ્રાથમિકતા આપો. દરેક ધિરાણકર્તાનો વ્યક્તિગત રીતે સંપર્ક કરો અને પરિસ્થિતિઓ સમજાવો. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીઓને અસ્થાયી રૂપે વિલંબિત કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે અથવા વૈકલ્પિક પરત ચુકવણી વિકલ્પો પ્રદાન કરી શકે છે.

5. રોકાણોને લિક્વિડેટ કરો:

આને છેલ્લા ઉપાય તરીકે ગણવું જોઈએ. જો વૈકલ્પિક માધ્યમો દ્વારા પરત ચુકવણી અશક્ય હોય, તો લોનની પરત ચુકવણી માટે ફંડ જનરેટ કરવા માટે બિન-આવશ્યક રોકાણોને લિક્વિડેટ કરવાનું વિચારો. પોર્ટફોલિયોનું મૂલ્યાંકન કરો અને નોંધપાત્ર નુકસાન વગર સરળતાથી રોકડમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય તેવી સંપત્તિઓને ઓળખો. જો કે, કોઈપણ વ્યક્તિ માહિતગાર પસંદગીઓ કરે તે સુનિશ્ચિત કરવા માટે કોઈપણ મુખ્ય નિર્ણયો લેતા પહેલાં નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લેવી ફાયદાકારક છે.

6. માસિક બજેટની સમીક્ષા કરો:

માસિક ખર્ચ માટે બજેટની ફરીથી મુલાકાત લો અને જ્યાં ખર્ચને ઘટાડી શકાય તે વિસ્તારોને ઓળખો. ડાઇનિંગ આઉટ, મનોરંજન સબસ્ક્રિપ્શન અથવા લક્ઝરી ખરીદી જેવા બિનજરૂરી ખર્ચને ટ્રિમ કરો. Redirect the saved funds toward loan repayments.

Additionally, explore ways to increase the monthly income. This can include freelancing or part-time work that will help bridge the financial gap. The extra income earned can be re-routed to repay the personal loan EMIs. This will also guarantee that one’s finances are not stretched too thin.

7. Explore Schemes of Financial Assistance:

Research government or non-profit schemes that provide financial assistance to individuals facing unemployment or financial hardship. These programs may offer temporary relief through grants, low-interest loans or job placement services. Explore all available options to alleviate the financial burden.

8. Seek Help from a Financial Advisor:

A financial advisor can provide valuable guidance on managing one’s finances when unemployed. They can help create a personalised repayment plan, explore alternative options and provide insights on debt management strategies. A financial advisor can also assist in navigating complex financial matters and making market-informed decisions.

9. Consider Balance Transfer:

A balance transfer involves transferring an outstanding loan balance to a new lender. For people with good credit scores, consider transferring the personal loan balance to a new lender offering lower interest rates and better terms. This will help reduce their monthly payments and overall interest burden, making it easier to manage their loan repayments during unemployment.

10. Avail Loans Against Assets:

Explore the option of availing loans against assets. This can include gold loans or loans against fixed deposits. These loans typically require only interest payments and not EMIs, providing temporary relief until the restoration of financial stability. However, carefully consider the terms and repayment obligations associated with such loans.

આ પણ વાંચો – What is Outstanding Loan Amount

What Happens If You Cannot Pay Your Personal Loan EMI?

If you are unable to pay personal loan EMI due to job loss, you may face the following consequences:

1. Credit Score Drop

When you miss an EMI, the lender reports it to the credit bureaus. This hurts your CIBIL score and reduces your future loan eligibility, which is one of the major personal loan default consequences. The impact of not paying personal loan EMI is serious because lenders start seeing you as a risky borrower.

2. Extra Charges

The lender will also levy late fees or penalty interest along with your EMI. On top of this, they may even mark your account as a default, leading to extra recovery costs.

3. Legal Action

What happens if you cannot pay a personal loan for an extended period? In such extreme cases, the lender can even take legal action against you.

Protecting Your CIBIL Score During Financial Hardship

Follow these tips to protect your CIBIL score if you are unable to pay personal loan EMI due to job loss:

1. Talk to Your Lender

If you have lost your job and are unable to pay your personal loan, inform your lender early. This helps protect your CIBIL score during job loss because lenders may offer temporary support instead of marking your payments as overdue.

2. Check Your Loan Terms

Read your loan agreement to understand penalties, grace periods, and any credit shield coverage that can help you maintain your credit score during unemployment.

3. Ask About Restructuring

Some lenders offer loan restructuring, which reduces or pauses your EMIs. This can limit the impact of job loss on CIBIL.

4. Use Savings or Investments

If you have enough savings or investments, consider liquidating them to avoid overdue EMIs. This will prevent the interest and penalties from adding up.

Alternatives to Personal Loan Repayment When Unemployed

You can explore the following alternatives if you have lost your job and are unable to pay your personal loan:

Government Schemes: Explore government schemes that offer financial help, job training, or placement support. These can reduce the pressure when exploring alternatives to personal loan repayment.
Loan Restructuring: Talk to your lender about changing your loan terms. A longer tenure or lower EMI can help during tough times.
Loan Moratorium: A moratorium lets you pause EMIs for a short period. Lenders approve it based on your history and need.
Balance Transfer: If you have a strong CIBIL score, moving your loan to another lender may reduce interest and EMIs.
Loans Against Assets: Getting a secured loan against property or fixed deposits can provide temporary relief while you regain income.

નિષ્કર્ષ

Job loss can create financial stress, especially when one has personal loans to repay. By adopting proactive measures and exploring available options, one can effectively manage loan repayments during this challenging period. Navigate through this difficult phase and successfully repay one’s personal loan by implementing the above steps and considering personal loan repayment options.
Avoid unnecessary stress by selecting the right lender at the time of availing a personal loan. ટાટા કેપિટલ is one of the most preferred lenders for personal loans. With affordable interest rates, flexible repayment terms, and quick disbursal, the TATA Capital પર્સનલ લોન એપ provides some of the best terms for personal loans. It also extends personal loans for the unemployed based on the satisfaction of certain criteria.

પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

જો હું નોકરી ગુમાવવાને કારણે મારી પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરી શકતો નથી તો મારે તરત જ શું કરવું જોઈએ?

જો તમે નોકરી ગુમાવવાને કારણે પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ છો, તો તમારે તરત જ ધિરાણકર્તાને જાણ કરવી જોઈએ. તેઓ EMI ઘટાડવા, પુનર્ગઠન અથવા અસ્થાયી મોરેટોરિયમ માટે સંમત થઈ શકે છે. આ દંડને રોકી શકે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુરક્ષિત કરી શકે છે.

જો હું પર્સનલ લોનની EMI ચૂકી જાઉં તો શું જોબનું નુકસાન સીધા મારા CIBIL સ્કોરને અસર કરશે?

નોકરી ગુમાવવાથી તમારા CIBIL સ્કોરને અસર થતી નથી. પરંતુ તમારી લોનની EMI ચૂકી જવાથી. જો તમારી ચુકવણીમાં વિલંબ થાય છે, તો ધિરાણકર્તાઓ તેને ઓવરડ્યૂ તરીકે રિપોર્ટ કરે છે, જે તમારા સ્કોરને ઘટાડે છે. તમે સમયસર ચુકવણી કરીને અથવા ધિરાણકર્તાને વહેલી તકે જાણ કરીને અસર ઘટાડી શકો છો.

શું હું મારી નોકરી ગુમાવ્યા પછી મારી પર્સનલ લોન માટે અસ્થાયી મોકૂફી અથવા EMI મોકૂફી મેળવી શકું છું?

હા, તમે તમારી નોકરી ગુમાવ્યા પછી મોકૂફી અથવા EMI મોકૂફીની વિનંતી કરી શકો છો. પરંતુ મંજૂરી ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, તમારી ચુકવણીની હિસ્ટ્રી અને તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. યાદ રાખો, લોન મોરેટોરિયમ અસ્થાયી રૂપે ચુકવણીને અટકાવી શકે છે પરંતુ તમારા એકંદર વ્યાજમાં વધારો કરી શકે છે.

ભારતમાં પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ થવાના પરિણામો શું છે?

પર્સનલ લોન પર ડિફૉલ્ટ કરવાથી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો થઈ શકે છે, પેનલ્ટી ચાર્જ ઉમેરી શકે છે અને કાનૂની નોટિસ તરફ દોરી શકે છે. ગંભીર કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તા કાનૂની કાર્યવાહી પણ કરી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાનું તમારા માટે મુશ્કેલ બનાવે છે.

શું પર્સનલ લોન લેનારાઓ માટે કોઈ સરકારી યોજનાઓ અથવા સહાય છે જેમણે તેમની નોકરી ગુમાવી છે?

હા, કેટલીક સરકારી યોજનાઓ ફાઇનાન્શિયલ સહાય, કુશળતા ટ્રેનિંગ અથવા રોજગાર સહાય પ્રદાન કરે છે. તેઓ સીધા પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરતા નથી, પરંતુ જ્યારે તમે તમારા પગ પર પાછા આવો ત્યારે ખર્ચને મેનેજ કરવામાં તમારી મદદ કરી શકે છે. પરંતુ આ સ્કીમ માટેની પાત્રતા તમારી ઇન્કમ અને પૃષ્ઠભૂમિ પર આધારિત છે.

હું નોકરી ગુમાવ્યા પછી ચુકવણી વ્યાજબી બનાવવા માટે મારી પર્સનલ લોનને કેવી રીતે રિસ્ટ્રક્ચર કરી શકું?

તમે તમારા ધિરાણકર્તાને નોકરીના નુકસાન વિશે જાણ કરી શકો છો અને પુનર્ગઠનની વિનંતી કરી શકો છો. તેઓ તમારી મુદત વધારી શકે છે, EMI રકમ ઘટાડી શકે છે અથવા શરતોમાં સુધારો કરી શકે છે. જો કે, આ તમારી ચુકવણીની હિસ્ટ્રી અને વર્તમાન ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે.

શું મારે બેરોજગારી દરમિયાન પર્સનલ લોનની EMI ચૂકવવા માટે મારી બચતનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ અથવા રોકાણોને લિક્વિડેટ કરવું જોઈએ?

જો નાણાકીય દબાણ ઊંચું હોય, તો તમે દંડ અને ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન ટાળવા માટે તમારી બચતનો ઉપયોગ કરી શકો છો અથવા રોકાણોને લિક્વિડેટ કરી શકો છો. સૌથી યોગ્ય વ્યૂહરચના શોધવા માટે તમામ ઉપલબ્ધ વિકલ્પોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો.