પર્સનલ યૂઝ લોન

પર્સનલ લોન પર GST શું છે - અસર, કાર્ય અને વધુ

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
10 ડિસેમ્બર 2025
5 મિનિટનો વાંચન સમય
2962

What Is GST on Personal Loan – Impact, Working and More

પર્સનલ લોન લોકોના મોટા ખર્ચના ભંડોળ માટે એક લોકપ્રિય ક્રેડિટ સાધન છે. તમને કોલેટરલ ગીરવે મૂક્યા વિના ફંડની તાત્કાલિક ઍક્સેસ મળે છે, અને તમે માસિક હપ્તાઓ દ્વારા લોનની ચુકવણી કરી શકો છો. પરંતુ દેશની જૂની ટૅક્સ પ્રણાલીને બદલે GST લાગુ થવાથી લોકો બેન્કિંગ સેવાઓ પર GSTની અસર વિશે આશ્ચર્ય પામી રહ્યા છે. તેઓ વિચારી રહ્યા છે કે પર્સનલ લોન પર GST દર શું છે. પર્સનલ લોન લેવી ખર્ચાળ બની ગઈ છે કે નહીં. અમે આ બ્લૉગમાં આ તમામ પ્રશ્નોના જવાબ આપીશું. તેથી, આગળ વાંચો.

જીએસટી શું છે?

GST, માલ અને સર્વિસ ટૅક્સ માટે ટૂંકું નામ છે, તે એક પરોક્ષ ટૅક્સ છે જે ભારત સરકારે એક્સાઇઝ ડ્યુટી, વેટ, સર્વિસ ટૅક્સ વગેરે જેવા જૂના પરોક્ષ ટૅક્સને બદલવા માટે રજૂ કર્યું છે. GST એક બહુ-તબક્કો ગંતવ્ય-આધારિત ટૅક્સ છે જે સરકાર દરેક મૂલ્ય વધારા પર વસૂલ કરે છે.

પર્સનલ લોન પર GST ની અસર

ભારત સરકારે 1 જુલાઈ 2017 ના રોજ GST શરૂ કરતા પહેલાં, પર્સનલ લોનમાં 15% નો સર્વિસ ટૅક્સ આકર્ષિત થયો હતો. પરંતુ નવી સિસ્ટમની રજૂઆત સાથે, લોન પર GST 3% નો વધારો થયો. તેથી, પર્સનલ લોન મેળવતા કરજદારો પણ 18% ના GST ઘટકને વહન કરે છે.

પર્સનલ લોન પર ઉચ્ચ GST દર ની રજૂઆતથી પર્સનલ લોન અગાઉ હતા તેના કરતાં વધુ મોંઘી બની છે. પરંતુ તેમ છતાં, કોલેટરલ ગીરવે મૂક્યા વિના વધારાના ભંડોળને ઍક્સેસ કરવા માટે પર્સનલ લોન વધુ સારો ઓપ્શન છે.

પર્સનલ લોન ચાર્જ પર વર્તમાન GST દર

લોન ફી પર વર્તમાન GST દર આ પ્રકારના ચાર્જ પર લાગુ પડે છે:

પ્રોસેસિંગ ચાર્જ

લોન પ્રદાન કરતી વખતે ધિરાણકર્તા દ્વારા વહન કરવામાં આવતા લોન પ્રોસેસિંગ ઓપરેશનલ અને એડમિનિસ્ટ્રેટિવ ખર્ચ પર 18% GST લાગુ પડે છે.

પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ

પ્રી-પેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝરની રકમ 18% GST ને પણ આધિન છે.

અન્ય સંબંધિત ચાર્જ

પરચુરણ ફીમાં ડૉક્યુમેન્ટેશન અને રિન્યુઅલ ચાર્જ, મોડ સ્વૅપ્સ અને લોન કૅન્સલેશન ફી શામેલ છે. આ બધા પર 18% ટૅક્સ લાગે છે. પર્સનલ લોન પર GST દર શુલ્કને સમજવાથી લોનની કુલ કિંમતનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

શું પર્સનલ લોન પર વ્યાજ પર GST લાગુ પડે છે?

ઘણા કરજદારો પૂછે છે, શું લોન પર વ્યાજ પર GST લાગુ પડે છે? કારણ કે વ્યાજ દરો RBI ની માર્ગદર્શિકા અનુસાર પૂર્વનિર્ધારિત હોય છે અને બોરોઅર અને ધિરાણકર્તા દ્વારા સંમત થાય છે, તેથી વ્યાજ વસૂલવાનું ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ માનવામાં આવતી નથી. આમ, પર્સનલ લોન પર વ્યાજ પર GST લાગુ પડતું નથી.

નોંધ કરો કે લોન વ્યાજ પર GST અને મુદ્દલ રકમ લાગુ નથી. પ્રોસેસિંગ અને પ્રીપેમેન્ટ ફી, રિન્યુઅલ ચાર્જ અને કૅન્સલેશન ફી જેવા અન્ય પરચુરણ ચાર્જ પર ટૅક્સ લાગી શકે છે, જે લોનની અંતિમ કિંમત વધારી શકે છે.

પર્સનલ લોનના વિવિધ ઘટકો પર GST નું વિવરણ

GST હેઠળ પર્સનલ લોનના વિવિધ ઘટકો પર ટૅક્સ કેવી રીતે વસૂલવામાં આવે છે તેનું વિવરણ અહીં આપેલ છે:

1. પર્સનલ લોનની પ્રોસેસિંગ ફી પર GST

જ્યારે શાહુકાર લોન એપ્લિકેશન સ્વીકારે છે, ત્યારે તે કેટલાક વહીવટી ખર્ચ ધરાવે છે. તમે લોન પ્રોસેસિંગ શુલ્કના રૂપમાં લોન મંજૂર કરવાનો ખર્ચ ચૂકવો છો. લોનની પ્રક્રિયા એક ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાની સર્વિસ હોવાથી, પ્રોસેસિંગ ફી પર 18% GST લાગુ પડે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, તમે ₹1,00,000 ની પર્સનલ લોન લો છો, અને પ્રોસેસિંગ ફી 4% છે. ત્યારબાદ, પ્રોસેસિંગ ફી પ્રી-ટૅક્સ રકમ ₹4,000 હશે. અને તેના પર 18% નો GST લાગશે, એટલે કે, ₹720. તેથી, તમે ટૅક્સ પછી ₹4,720 ની પ્રોસેસિંગ ફી ચૂકવશો.

2. પર્સનલ લોનના પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ પર GST

જોકે પર્સનલ લોન સેટ પરત ચુકવણીની મુદત સાથે આવે છે, પરંતુ મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ કરજદારોને આંશિક અથવા સંપૂર્ણ વહેલી તકે લોનની ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપશે. બદલામાં, તેઓ પ્રી-પેમેન્ટ ફી તરીકે ઓળખાતી નાની પેનલ્ટી વસૂલ કરે છે. લોનની પ્રી-પેમેન્ટ પણ એક સર્વિસ છે જે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ ઑફર કરે છે, તેથી ફીમાં GST ઘટકનો સમાવેશ થાય છે.

તેથી, જો કોઈ ધિરાણકર્તા ₹1,00,000 ની પર્સનલ લોન પર 3% ની પ્રીપેમેન્ટ ફી વસૂલ કરે છે, તો તે ₹3,000 ની રકમ હશે, અને 18% પર GST સાથે, તમે કુલ પ્રીપેમેન્ટ ફી તરીકે ₹3,540 ચૂકવશો.

3. પર્સનલ લોનના વ્યાજ પર GST

વ્યાજ દર એ સૌથી મોટો પરિબળ છે જે એક ધિરાણકર્તા પાસેથી બીજા કરતા પર્સનલ લોન લેવાના લોકોના નિર્ણયને પ્રભાવિત કરે છે. તેથી, વ્યાજ દરો પર જીએસટીની અસર શું છે? GST તમારા લોન સામે તમે જે વ્યાજ ચૂકવો છો તેને અસર કરતું નથી.

લોનની પ્રી-પેમેન્ટ અને પ્રોસેસિંગથી વિપરીત, વ્યાજ એ સર્વિસ નથી જે ધિરાણકર્તાઓ કરજદારોને ઑફર કરે છે. તેના બદલે, તે એક રકમ છે જે કરજદારો તેઓ મેળવેલી લોન માટે પૂર્વનિર્ધારિત દરે ચૂકવે છે. પર્સનલ લોન પર કોઈ લોન વ્યાજ પર GST વસૂલવામાં આવતું નથી.

શું તમે પર્સનલ લોન પર GST ચૂકવવાનું ટાળી શકો છો? અસરને ઘટાડવા માટેની ટિપ્સ

લોન પર GST ચૂકવવાનું ટાળવાની કોઈ રીત નથી કારણ કે તે પહેલેથી જ લોન પ્રોસેસિંગ અને પ્રીપેમેન્ટ ફી પર તમે જે અંતિમ રકમ ચૂકવો છો તેમાં શામેલ છે. જો કે, એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ટૅક્સની રકમ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતી ફી પર આધારિત છે. તેથી, તમે તુલનાત્મક રીતે ઓછા લોન પ્રોસેસિંગ અને પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ ધરાવતા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરીને ઉચ્ચ GST ચૂકવવાનું ટાળી શકો છો.

પર્સનલ લોન પર GST ના લાભો

સરળ પ્રક્રિયાઓ:

GST અમલીકરણ ટૅક્સ યુક્તિઓને સુવ્યવસ્થિત કરે છે, વ્યક્તિગત મોર્ગેજ એપ્લિકેશનોની કાર્યક્ષમતા અને પારદર્શિતામાં સુધારો કરે છે.

એકસમાન કરવેરા:

બહુવિધ ટૅક્સને બદલે, GST વધુ સ્થિર ટૅક્સ આકાર લાવે છે, જે કરજદારોને વધુ સારી નાણાંકીય પસંદગીઓ માટે સ્પષ્ટ સમજ પ્રદાન કરે છે.

સંભવિત ખર્ચ લાભો:

GST અપનાવવાથી ખર્ચમાં બચત પણ થઈ શકે છે, કદાચ દેવાદારો માટે ઓછી વ્યાજ ફી અથવા ખર્ચમાં પરિણમી શકે છે.

પર્સનલ લોન પર GST ના નુકસાન

ટૅક્સમાં વધારો:

નૉન-પબ્લિક લોન પર યુનિવર્સલ ટૅક્સ બોજની અંદર ક્ષમતા વધારવા વિશે એક પડકાર છે, જે કરજદારોની કિંમતને અસર કરે છે.

ટ્રાન્ઝિશન પડકારો:

અગાઉના ટૅક્સ ડિવાઇસથી જીએસટીમાં શિફ્ટ થવાને કારણે પ્રાથમિક મૂંઝવણ અને વિલંબ થઈ શકે છે કારણ કે લેણદારો અને દેવાદારો નવા નિયમોને અનુરૂપ હોય છે.

વિવિધ વ્યાજ દરની અસર:

બિન-જાહેર મોર્ગેજ શોખના દરો પર જીએસટીની અસર અલગ અલગ હોઈ શકે છે, કેટલાક દેવાદારો મૂલ્ય બચતમાંથી નફો કરે છે અને અન્ય લોકો તેજીનો અનુભવ કરે છે.

નિષ્કર્ષ

હવે તમે જાણો છો કે GST શું છે અને બેંકિંગ સેવાઓ પર GST ની અસર શું છે, જ્યારે તમારે તમારા ખર્ચને ફાઇનાન્સ કરવાની જરૂર હોય ત્યારે તમે આગામી સમય માટે નોંધપાત્ર રકમ બચાવી શકો છો.

તમે હવે ટાટા કેપિટલ પર્સનલ લોન એપ ડાઉનલોડ કરી શકો છો અને તમારી આંગળીઓના ટેરવે Tata કેપિટલની તમામ સેવાઓનો અનુભવ કરી શકો છો 24X7.

પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું ભારતમાં પર્સનલ લોન માટે લોનના વ્યાજ પર GST લાગુ પડે છે?

ચાર્જિંગ વ્યાજ નાણાકીય સર્વિસ ગણવામાં આવતું નથી. આ રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) ની માર્ગદર્શિકા દ્વારા મંજૂર દરો પર બોરોઅર અને ધિરાણકર્તા વચ્ચે એક ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શન છે. આમ, મુદ્દલ રકમ પર GST ની જેમ, લોન પર વ્યાજ પર GST લાગુ નથી.

પર્સનલ લોન પ્રોસેસિંગ ફી પર GST દર શું છે?

પર્સનલ લોન પ્રોસેસિંગ ફી પર 18% GST લાગુ પડે છે. લોન પ્રોસેસિંગને ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ માનવામાં આવે છે અને તેમના સંબંધિત ખર્ચ સાથે વહીવટી અને કાર્યકારી કાર્યોને કવર કરે છે. આ પ્રક્રિયા ચાર્જ વર્તમાન GST નિયમો હેઠળ કરવેરાને આધિન છે.

શું લોન EMI ચુકવણી પર GST વસૂલવામાં આવે છે?

પર્સનલ લોનની EMI ની ચુકવણીમાં મુદ્દલ રકમ અને ગણતરી કરેલ વ્યાજની રકમ શામેલ છે. કારણ કે બંને રકમ GST આધારિત કરવેરામાંથી સંપૂર્ણપણે મુક્ત છે, માસિક EMI ચૂકવણી GST દરોથી પ્રભાવિત નથી. કરજદારે માત્ર સંમત લોનની રકમ ચૂકવવી પડશે.

શું GST લોન પ્રીપેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જ પર લાગુ પડે છે?

GST લોન ચાર્જ પર્સનલ લોન પ્રીપેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જ પર લાગુ પડે છે. આ ચાર્જ ધિરાણકર્તા દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતી નાણાંકીય સેવાઓ છે અને તેના પર 18% GST લાગે છે. પરિણામે, જો બોરોઅર વહેલી તકે લોન બંધ કરવા માંગે છે, તો ફોરક્લોઝરનો એકંદર ખર્ચ વધે છે.

હું મારી પર્સનલ લોનના ખર્ચ પર GST ની અસરને કેવી રીતે ઘટાડી શકું?

જોકે GST ટાળી શકાતું નથી, પરંતુ પર્સનલ લોનના ખર્ચ પર તેની અસર ઘટાડવી શક્ય છે. લોન માટે અરજી કરતી વખતે ઓછા બેઝ શુલ્કની વાટાઘાટો કરવી, અને ધિરાણકર્તાઓમાં પ્રોસેસિંગ ફી અને ફોરક્લોઝર ફીની તુલના કરવી, ઉપયોગી હોઈ શકે છે.

શું પર્સનલ લોન પર દંડાત્મક ચાર્જ અથવા વિલંબિત ચુકવણી ફી પર GST લાગુ પડે છે?

લોન અને મુદ્દલ રકમ પર વ્યાજ પર GST શૂન્ય રહે છે, પરંતુ અન્ય પ્રકારના ચાર્જ પર નહીં. દંડાત્મક શુલ્કને ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસ માનવામાં આવે છે. પર્સનલ લોન પર વિલંબિત પેમેન્ટ ફી જેવા દંડાત્મક ચાર્જ 18% ના સ્ટાન્ડર્ડ દર પર GST ને આધિન છે. પર્સનલ લોનની કુલ કિંમતની ગણતરી કરતી વખતે કરજદારે આ અતિરિક્ત ટૅક્સનો હિસાબ કરવો આવશ્યક છે.