લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > હોમ ઇક્વિટી લોન વર્સેસ મૉરગેજ લોન વચ્ચે શું તફાવત છે?

ઘર માટે લોન

હોમ ઇક્વિટી લોન વર્સેસ મૉરગેજ લોન વચ્ચે શું તફાવત છે?

What Is The Difference Between Home Equity Loan Vs Mortgage Loan?

કેટલીકવાર, વ્યક્તિને ફાઇનાન્શિયલ સંકટનો સામનો કરવો પડે છે જેના માટે તેમને મોટી રકમ લોન લેવાની જરૂર છે. આ કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓએ ઊંચા લોન આપવા તૈયાર છે જો વ્યક્તિ કોલેટરલ પૂરી પાડે છે, જેમ કે તેમની માલિકીની પ્રોપર્ટી. અહીં બે પ્રકારના પ્રોપર્ટી સામે લોન ઉપલબ્ધ છે: હોમ ઇક્વિટી અને હાઉસ મૉરગેજ લોન. બોરોઅર પ્રોપર્ટીમાં રાખેલી ઇક્વિટી સામે હોમ ઇક્વિટી લોન મેળવી શકે છે. તેઓ તેમની સંપૂર્ણ માલિકીની સંપૂર્ણપણે બાંધકામ કરેલી પ્રોપર્ટી પર હાઉસ મોર્ગેજ લોન પણ મેળવી શકે છે. અહીં બે પ્રકારના લોનની માર્ગદર્શિકા છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન વર્સેસ મૉરગેજ લોન - વ્યાખ્યાઓ

હાઉસ મૉરગેજ લોન, જેને હોમ લોન મૉરગેજ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે એક લોન છે જે બેંકો અને ધિરાણ સંસ્થાઓ કોમર્શિયલ અથવા રહેણાંક પ્રોપર્ટી સામે ઑફર કરે છે જે કરજદારની સંપૂર્ણ માલિકીની છે.

તો, હોમ ઇક્વિટી લોન શું છે? ઇક્વિટી લોન અથવા બીજી મોર્ગેજ લોન તરીકે પણ ઓળખાય છે, હોમ ઇક્વિટી લોન લોન લેનારના ઘરની ઇક્વિટી સામે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે. ઘરનું સંપૂર્ણપણે બાંધકામ કરવું આવશ્યક છે અને તેના ટાઇટલ ડીડ સ્પષ્ટ હોવા જોઈએ. 

શબ્દ દ્વારા, જ્યારે તમે હોમ ઇક્વિટી લોન શું છે તે પ્રશ્ન વિશે વિચારો છો, જવાબ સૂચવે છે કે તે ઘરની ઇક્વિટી સામે સ્પષ્ટ રીતે લેવામાં આવેલી લોન છે. જો કે, નિવાસી અથવા બિન-નિવાસી પ્રોપર્ટી સામે લોન લઈ શકાય છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન વર્સેસ મૉરગેજ લોન - તફાવતો

  • લોનની રકમ:

મોર્ગેજ અને હોમ લોન વચ્ચેનો નોંધપાત્ર તફાવત એ છે કે હોમ લોન મોર્ગેજ માટે, લોનની રકમ વ્યવસાયિક અથવા રહેણાંક પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્યમાંથી મેળવવામાં આવે છે. બોરોઅર પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના 80% સુધી અથવા ₹1 કરોડ સુધી મેળવી શકે છે. પ્રોપર્ટી સામે કોઈ વર્તમાન લોન અને જવાબદારીઓ રહેશે નહીં.

ઇક્વિટી લોનમાં બોરોઅર તેમના ઘર સામે મેળવી શકે તેવી લોનની રકમ પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય અને બોરોઅર દ્વારા બાકી મોર્ગેજ બૅલેન્સ વચ્ચેના તફાવતથી પ્રાપ્ત થાય છે. આ તફાવત સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના લગભગ 50-70 % સુધી આવે છે.

  • વ્યાજનો પ્રકાર:

જ્યારે હોમ લોન મોર્ગેજની વાત આવે ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર ઑફર કરે છે. જ્યારે ઇક્વિટી લોન સાથે, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે.

  • પ્રક્રિયાનો સમય:

હાઉસ મોર્ગેજ લોન માટે પ્રોસેસિંગનો સમય સામાન્ય રીતે દસ દિવસની આસપાસ હોય છે, જે ડૉક્યુમેન્ટેશન ક્લિયરન્સ અને વેરિફિકેશન પ્રક્રિયાઓને આધિન છે. હોમ ઇક્વિટી લોનને સામાન્ય રીતે પ્રક્રિયામાં બેથી ચાર અઠવાડિયા લાગે છે, જે ડૉક્યુમેન્ટેશન ક્લિયરન્સ અને વેરિફિકેશન પ્રક્રિયાઓને આધિન છે.

  • પ્રી-પેમેન્ટ ફી:

There are no prepayment fees if the house mortgage loan has a floating interest rate.

Prepayment charges will differ from one lender to another when it comes to a home equity loan, which usually has fixed interest rates.

What are the features and benefits of a home equity loan?

  • A home equity loan may be a good choice for borrowers with lower credit scores.
  • Since the loan amount is based on the property value, borrowers can get higher loan amounts from a home equity loan than from a personal loan.
  • The interest rates offered by lenders for home equity loans are lower than those for personal loans since equity loans have collateral.
  • The repayment tenure is usually up to 15 years, and there is flexibility given for the repayment.
  • The fixed interest rate also allows borrowers to procure higher loan amounts and repay the same over a predefined tenure.
  • Unlike a home loan, there is no need to use the funds for any restricted purpose. Borrowers can utilize the loan amount for any purpose they wish.
  • Borrowers can avail of either a fixed-rate interest equity loan or home equity line of credit (HELOC), where they can withdraw funds at their convenience via a chequebook or credit card.

What are the features and benefits of a home loan mortgage?

  • When it comes to mortgage vs loan, mortgage loans have lower rates of interest than home equity loans.
  • A good credit score and repayment history are a must to avail of this loan.
  • The borrower can use the loan amount as per their wish. They can use it to either pay for a child’s higher education or may utilize it for business purposes. The lender has no say in the matter.
  • Again, when looking at mortgage vs loan, mortgage loans have faster processing times than home equity loans.
  • Since the loan amount is against the property’s market value, which does not have any liens attached, the loan amount can be up to 80% of the property value.
  • Unlike home equity loans, there are tax benefits available under mortgage loans.
  • Borrowers can avail of a regular mortgage loan with a floating interest rate and a hybrid term loan facility (where the borrower deposits surplus funds in the account to enjoy reduced interest liability). They can also top-up loans (where the borrower can avail of additional funds post a specific timeframe of successful repayment).

Eligibility and Documentation: Home Equity Loan vs. Mortgage in India

In India, being eligible for a mortgage loan vs. a home loan will vary depending on several factors. These include the lending institution, the borrower’s income, profile, and credit score, the loan amount and tenure, and more.

In most cases, the eligibility criteria for home equity loans vs. mortgage loans can overlap. Some factors to keep in mind include:

  • ઉંમર
  • ક્રેડિટ સ્કોર
  • Stability of income
  • પરત ચુકવણીની ક્ષમતા
  • Property ownership

In many cases, the documentation required for both mortgage and home loans overlaps. Most financial institutions ask applicants to submit the following documents:​

  • Identity proof as well as address proof (Such as Aadhaar cards, PAN cards, rental slips, gas or electricity bills)
  • Income documents (salary slips, ITRs, and bank statements)
  • Property-related documents such as your sale deed, title deed, and encumbrance certificate

It is important to contact your lender to confirm the eligibility requirements and documentation when submitting your application. 

Home Equity Loan or Mortgage Loan: Which is Right for You?

ઇક્વિટી અને હાઉસ મોર્ગેજ લોન બંનેની વિશેષતાઓ અને લાભોને જોતાં, બંને લોનના પ્રકારો કરજદારોને લાભ આપે છે. એક પસંદ કરવું સામાન્ય રીતે નીચે આવશે કે પ્રોપર્ટી પર કોઈ ભાર છે કે નહીં. અહીં બોજનો અર્થ એ છે કે જો પ્રોપર્ટીમાં કોઈ ચુકવણી ન કરેલ લોન અને બિલ હોય. જો પ્રોપર્ટી પર કોઈ બોજો ન હોય અને જ્યાં સુધી પ્રોપર્ટી કરજદારના નામે હોય ત્યાં સુધી, તેઓ મોર્ગેજ લોન મેળવી શકે છે.

જો કે, એવા સમયે થાય છે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ પાસે હાલની હોમ લોન છે જે તેઓ હજુ પણ ચૂકવી રહ્યાં છે. આ કિસ્સામાં, તેમના માટે હોમ ઇક્વિટી લોન ઉપલબ્ધ છે.

સારાંશ આપવા માટે

Both home equity loans and home loan mortgages have great features and benefits. Both are secured loans that offer quick disbursal of a considerable amount of funds to meet the need for emergency funds. If you are looking for funding, avail home loan online and get attractive options to fund the dreams you have looked forward to!

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

અમારી સરળ હોમ લોન સાથે તમારા નવા ઘરને નમસ્કાર કહો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
PMAY કેલ્ક્યુલેટર સરકારી કર્મચારી માટે હોમ લોન સ્વ-રોજગારી માટે હોમ લોન મહિલાઓ માટે હોમ લોન ટૉપ અપ સાથે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર એરિયા કેલ્ક્યુલેટર સ્ટેમ્પ ડ્યુટી કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન ટૉપ અપ ભારતમાં મંજૂર હાઉસિંગ પ્રોજેક્ટ્સ 12 લાખની હોમ લોન 15 લાખની હોમ લોન 25 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 35 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન 45 લાખની હોમ લોન 60 લાખની હોમ લોન 65 લાખની હોમ લોન 70 લાખની હોમ લોન 75 લાખની હોમ લોન 80 લાખની હોમ લોન 85 લાખની હોમ લોન 90 લાખની હોમ લોન 1.5 કરોડની હોમ લોન 2 કરોડની હોમ લોન 2.5 કરોડની હોમ લોન 3 કરોડની હોમ લોન 4 કરોડની હોમ લોન
લોન વિશે વધુ
હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હોમ લોન અને મોર્ગેજ વચ્ચે શું મુખ્ય તફાવત છે?

The primary difference between a mortgage and a home loan is that a home equity loan uses equity in the property to pay for some expenses. On the other hand, a mortgage loan is used to buy the property or house itself.

શું તમે ભારતમાં કોઈપણ હેતુ માટે હોમ ઈક્વિટી લોનનો ઉપયોગ કરી શકો છો?

હા, ભારતમાં, હોમ ઇક્વિટી લોનનો ઉપયોગ ઘણા વિવિધ હેતુઓ માટે કરી શકાય છે. તેમને ઘણીવાર "પ્રોપર્ટી સામે લોન" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે તેનો ઉપયોગ શિક્ષણ, તબીબી ખર્ચ, મુસાફરી અને વધુ માટે કરી શકાય છે. જો કે, નિયમો અને શરતોને સમજવા માટે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો મહત્વપૂર્ણ છે.

શું હોમ ઇક્વિટી લોન ભારતમાં ટૅક્સ લાભો માટે પાત્ર છે?

પ્રોપર્ટી સામે લોન ટૅક્સ લાભો ઑફર કરી શકે છે. જો કે, મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, આ માત્ર ત્યારે જ થાય છે જ્યારે ભંડોળનો ઉપયોગ ચોક્કસ હેતુઓ માટે કરવામાં આવે છે, જેમ કે ઘર ખરીદવું અથવા નવીનીકરણ કરવું. જો લોનનો ઉપયોગ અન્ય ખર્ચ જેમ કે વ્યક્તિગત અથવા બિઝનેસની જરૂરિયાતો માટે કરવામાં આવે છે, તો ટૅક્સ મુક્તિઓ લાગુ થઈ શકશે નહીં.

મોર્ગેજ લોન વિરુદ્ધ હોમ ઇક્વિટી લોન માટે કોણ પાત્ર છે?

હોમ ઇક્વિટી લોન વિરુદ્ધ મૉરગેજ લોન માટેની પાત્રતા ધિરાણકર્તાના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ લોન લેવાનો હેતુ, તમારા ક્રેડિટ સ્કોર, ચુકવણીની ક્ષમતા, તમારી ઇન્કમ અને અન્ય પરિબળો પર ધ્યાન આપશે. વધુ માહિતી માટે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો મહત્વપૂર્ણ છે.

હોમ ઇક્વિટી લોન્સ અને બીજા મોર્ગેજ સાથે સંકળાયેલા જોખમો શું છે?

તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર, ડેબ્ટ સ્તરમાં વધારો, ચૂકી ચૂકવણીના કિસ્સામાં ગીરોનું રિસ્ક, અને ક્લોઝિંગ ફી અને ખર્ચ સહિત હોમ ઇક્વિટી લોન્સ અને બીજા મોર્ગેજ સાથે સંકળાયેલા ઘણા જોખમો છે. ફંડનો ઉપયોગ માત્ર ચોક્કસ હેતુઓ માટે પણ પ્રતિબંધિત હોઈ શકે છે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો