પર્સનલ યૂઝ લોન

લોનનું પુનર્ગઠન 2.0: તમારે જાણવા લાયક તમામ બાબતો

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
02 જુલાઈ 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
1970

Loan Restructuring 2.0: All You Need to Know

The loan restructuring 2.0 plan was introduced by the RBI to help borrowers hit by the financial impact of COVID-19. Many faced job losses, salary cuts, and business setbacks. In 2020, the RBI had announced loan restructuring guidelines to offer some relief.

However, even after the moratorium ended, many people continued to struggle. To address this, the RBI introduced Loan Restructuring 2.0 in May 2021. This framework provided added support, especially for individual borrowers trying to manage their loan repayments during tough times. To know more about what is loan restructuring 2.0, its benefits, and important points to keep in mind, read on.

Understanding the RBI’s Loan Restructuring Framework 2.0

કોવિડ-19 મહામારી દ્વારા ઉદ્ભવતા આર્થિક પડકારોના જવાબમાં, આરબીઆઇએ પર્સનલ લોનના પુનર્ગઠનમાં કરજદારોને ટેકો આપવા માટે RBI લોન પુનર્ગઠન માર્ગદર્શિકા રજૂ કરી છે. RBI પુનર્ગઠન 2.0 ફ્રેમવર્ક ખાસ કરીને લાંબા ગાળાની આવકના અવરોધો દ્વારા અસરગ્રસ્ત વ્યક્તિઓ અને નાના વ્યવસાયોને લક્ષ્ય બનાવે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને એકાઉન્ટને ડિફૉલ્ટ તરીકે વર્ગીકૃત કર્યા વિના લોનની શરતોમાં સુધારો કરવાની મંજૂરી આપે છે.

This includes options like EMI reduction, tenure extension, or temporary moratoriums (temporary pause on loan repayments). By following RBI restructuring 2.0, borrowers can maintain repayment continuity, manage cash flow effectively, and protect their credit profile, while lenders ensure responsible lending practices and minimise the risk of non-performing assets.

લોનનું પુનર્ગઠન શું છે?

This RBI scheme allows borrowers to initiate the process of restructuring, meaning negotiating the loan terms with the lenders to avoid defaulting on their payments.

Individuals and business owners can ask for a lower interest rate, longer tenure, or flexible repayment options during this rearrangement

લોન પુનર્ગઠન 2.0 શું છે?

In the second framework of economic reforms for people affected by the COVID-19 pandemic, the government has provided specific rules for restructuring, meaning any individual or business opting for a loan restructuring must abide by these guidelines.

It includes information on eligible loans, excluded loans, eligibility criteria and the application process. One significant change in Restructuring 2.0 is it provides additional benefits to individual borrowers, making it a popular scheme among the public.

Benefits of Loan Restructuring 2.0

Any borrower looking for the following benefits must start their loan restructuring process immediately:

Postpone EMIs – This scheme is a perfect opportunity if you are going through a cash crunch due to the pandemic and need to delay your payments by a few months.
Reduce EMIs – Under restructuring 2.0, you can extend your loan tenure or negotiate interest rates with your lender. This can have a significant impact on lowering your monthly EMIs.
Avoid Defaulting – Missing your repayments can hurt your credit score, making it difficult for you to avail of other loan benefits in future. Restructuring your loan can help you avoid such scenarios.

Who is eligible for loan restructuring 2.0?

According to the loan restructuring guidelines by RBI, loan accounts classified as ‘Standard’ are eligible for restructuring, meaning only borrowers who have been making regular payments can avail of this facility. An inactive or defaulted loan account will be classified as ‘Substandard’ and will not be eligible for this scheme.

Also, MSMEs who have already applied for a loan restructuring framework are not eligible for this scheme. MSMEs also must fulfill some additional criteria to avail of this facility.

On the other hand, individual borrowers enjoy more relaxed eligibility criteria for loan restructuring, meaning even borrowers who have previously restructured their loans can apply for this scheme. The only requirement being the loan tenure extension must not exceed 24 months.

નવું પુનર્ગઠન મારી વર્તમાન લોનની મુદતને કેવી રીતે અસર કરશે?

જો તમે નવી લોન પુનર્ગઠન યોજના પસંદ કરો છો, તો તમારી વર્તમાન લોનની મુદત વધારી શકાય છે. નવી સમયસીમા બેંક દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી શરતો અને પુનર્ગઠન દરમિયાન તમે પસંદ કરેલા વિકલ્પો પર આધારિત છે.

શું લોનનું પુનર્ગઠન ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે?

તમારી લોન પુનર્ગઠન મંજૂર થયા પછી, તે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને ઈતિહાસમાં દેખાશે. ક્રેડિટ બ્યુરો તેને 'કોવિડ-19 હેઠળ પુનર્ગઠન કરેલ એકાઉન્ટ' તરીકે રિપોર્ટ કરશે. આ ટૂંકા ગાળા માટે તમારા લોન વિકલ્પોને મર્યાદિત કરી શકે છે.

પરંતુ તમે સમયસર તમારી લોનની ચુકવણી કરીને હંમેશા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો કરી શકો છો. લોન પુનર્ગઠનની અસરોને દૂર કરવા માટે, 2022 મહામારી પછી વિશ્વ ખુલશે ત્યારે તમને ઘણી નવી તકો પ્રદાન કરશે.

કોઈ લોન પુનર્ગઠન 2.0 માટે પાત્ર છે?

RBI ગાઇડલાઇનમાં 2.0 ફ્રેમવર્કના પુનર્ગઠનમાં ઘણી લોકપ્રિય લોન શામેલ છે. અહીં તેમાંથી કેટલાકનો ઉલ્લેખ કરતી સૂચિ છે.

વ્યક્તિઓ માટે:

હાઉસિંગ લોન
એજ્યુકેશન લોન
Auto Loans (Not including loans taken for commercial use)
All variants of Personal Loan Restructuring (includes credit cards)

Loans for Business Purposes to Individuals:

Aggregate exposure to the lending institutions must not be more than Rs 50 Crores as of 31.03.2021.

Loans to Small Businesses:

Must be a non-MSME (includes those engaged in retail or wholesale trade)
Aggregate exposure is not more than Rs 50 Crores.
Loans under e-DFS and eVFS.

Documents required for loan restructuring 2.0

Borrowers must ascertain their eligibility for restructuring, meaning they have to provide documentary evidence to show financial distress due to COVID19. The circumstances include:

Reduction in salary or income
Job loss or Closure of business
Suspension of salary during lockdown
Reduced activity in units in case of self-employed individuals
Increased expenditure due to the borrower being affected by COVID-19

For non-business or personal loan restructuring, borrowers can provide these documents as evidence:

Salary slips for March 2021 and the latest salary slip for the last 2 months
Letter of discharge from the job (in case of job loss)
GST returns from Oct-2020 to date
Income tax returns for FY-19 & FY-20 and FY-21 (if filed)
Declaration by self-employed professionals that their business is affected by COVID-19

For more details on loan restructuring eligibility, you can visit the lender’s website to get a list of documents needed to apply for this scheme.

Key Differences: Loan Restructuring 1.0 vs Loan Restructuring 2.0

If you’re seeking to understand loan restructuring 1.0 vs 2.0, here’s a table highlighting the difference between restructuring frameworks introduced during the COVID-19 period.

મૂળભૂત	લોનનું પુનર્ગઠન 1.0	લોનનું પુનર્ગઠન 2.0
Launch Period	ઑગસ્ટ 2020	મે 2021
Reason for Introduction	Immediate COVID-19 disruption and nationwide lockdown impact	Due to the prolonged second-wave that caused financial stress and delayed recovery
Eligibility Cut-off Date	Loan must be standard as of 1 March 2020	Loan must be standard as of 31 March 2021
Who Qualified	Individuals, MSMEs, and companies with COVID-related stress	Individuals and small businesses with continued income impact after first wave
Effect on Credit Profile	Marked as “restructured”, affecting credit profile	Same treatment; flagged as “restructured” by bureaus
Overall Approach	Initial emergency framework	Enhanced, follow-up framework addressing the financial stress during second-wave

Things to Consider Before Opting for Loan Restructuring 2.0

Understanding the loan restructuring pros and cons and the risks of loan restructuring can help you make an informed decision before restructuring of personal loan:

ફાયદા

ફાઇનાન્શિયલ તણાવ દરમિયાન કૅશ-ફ્લો પ્રેશરને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.
EMI ઘટાડે છે અથવા અસ્થાયી રાહત પ્રદાન કરે છે, જે ચુકવણીને વધુ મેનેજ કરી શકાય છે.
લોન ડિફૉલ્ટમાં સ્લિપ થવાથી અટકાવે છે, જે તમારા એકાઉન્ટની સ્થિતિને સુરક્ષિત કરે છે.
તાત્કાલિક પેનલ્ટી વગર આવકને સ્થિર કરવા માટે સમય પ્રદાન કરે છે.

ગેરફાયદા

વિસ્તૃત મુદતને કારણે ચૂકવવાપાત્ર કુલ વ્યાજમાં વધારો કરે છે.
તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને અસર કરી શકે છે, કારણ કે લોનને "રીસ્ટ્રક્ચર્ડ" તરીકે ફ્લેગ કરવામાં આવે છે
ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ભવિષ્યના ઉધારનું વધુ સાવચેતીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરી શકાય છે.
લાંબા ગાળાના રિપેમેન્ટના તણાવને ટાળવા માટે સુધારેલી શરતોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરવાની જરૂર છે.

લોન પુનર્ગઠન 2.0 માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું?

લોન પુનર્ગઠન માટે અરજી કરવા માટે, તમે નીચે આપેલા પગલાંઓને અનુસરી શકો છો:

ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટની મુલાકાત લો
સંબંધિત વ્યક્તિગત વિગતો સાથે એપ્લિકેશન ભરો
જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરો
તમને કન્ફર્મેશન ઇમેઇલ અથવા SMS પ્રાપ્ત થશે.
ધિરાણકર્તા લોન પુનર્ગઠન માટે રિલેશનશિપ મેનેજર (RM) ની નિમણૂક કરશે, એટલે કે એક પ્રતિનિધિ તમારી લોન માટે નવી શરતોની વાટાઘાટો કરવા માટે તમારો સંપર્ક કરશે.
નવી શરતો મંજૂર થયા પછી, તમે તે મુજબ તમારી લોન પરત કરવાનું શરૂ કરી શકો છો.

નિષ્કર્ષ

લોન પુનર્ગઠન, જેનો અર્થ તમારી લોનની શરતોની પુનઃવ્યવસ્થા, તેમના નિયંત્રણની બહાર આર્થિક કટોકટીના ભોગ બનેલા લોકો માટે એક સરળ ઉકેલ છે. પરંતુ જો તમે તમારા ભંડોળને જાળવી શકો છો અને સમયસર તમારા EMI ની ચુકવણી કરી શકો છો, તો તમારે આમ કરવું આવશ્યક છે.

આ યોજનાઓ માટે અરજી કરવામાં સમય લાગી શકે છે અને યોગ્ય દસ્તાવેજીકરણની જરૂર પડી શકે છે. તમારી એપ્લિકેશન પ્રક્રિયામાં બિનજરૂરી જટિલતાઓને ટાળવા માટે તમારા ધિરાણકર્તા દ્વારા લોન પુનર્ગઠન માર્ગદર્શિકાઓને સંપૂર્ણપણે વાંચો.

જો તમારી પાસે એકથી વધુ લોન છે, તો આ પુનર્ગઠન સ્કીમ તમને કોવિડ-19 ની અસરોમાંથી રિકવર ન થાય ત્યાં સુધી તમારા ફંડને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તે ટૂંકા ગાળા માટે તમારા ફાઇનાન્શિયલ બોજને પણ ઘટાડશે જેથી તમે તમારી કારકિર્દી અથવા વ્યવસાયને ફરીથી ટ્રેક કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો.

If you wish to know more about loan restructuring 2022, you can visit your lender’s website or call a representative.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું લોનનું પુનર્ગઠન સારું છે કે ખરાબ?

જો તમે અનપેક્ષિત સમસ્યાઓને કારણે ચુકવણી સાથે સંઘર્ષ કરો છો તો લોન પુનર્ગઠન 2.0 મદદ કરી શકે છે. જો કે, તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને ભાવિ ઉધારને અસર કરી શકે છે, તેથી નિર્ણય લેતા પહેલાં લોન પુનર્ગઠનનો અર્થ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

લોન પુનર્ગઠન પ્રોગ્રામ શું છે?

લોન રિસ્ટ્રક્ચરિંગ 2.0 પ્રોગ્રામ તમારી લોનની શરતોને બદલવા માટે તમારા અને ધિરાણકર્તા વચ્ચે એક એગ્રીમેન્ટ છે. તેમાં ઘણીવાર ડિફૉલ્ટને ટાળવા અને ચુકવણીને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવા માટે ઇએમઆઇ ઘટાડવું, મુદત વધારવી અથવા દરોને ઍડજસ્ટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

લોન કેટલી વખત પુનર્ગઠન કરી શકાય છે?

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, લોનનું પુનર્ગઠન માત્ર એક જ વાર કરવામાં આવે છે. જો તમે વિચારતા હોવ કે "શું હું ફરીથી મારી પર્સનલ લોનને રીસ્ટ્રક્ચર કરી શકું", તો તે સામાન્ય રીતે RBI ની માર્ગદર્શિકા અને તમારા ધિરાણકર્તાની વિશિષ્ટ પુનર્ગઠન નીતિઓ પર આધારિત છે.

પુનર્ગઠનના જોખમો શું છે?

લોન પુનર્ગઠન સાથે સંકળાયેલા જોખમો 2.0 માં તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં ઘટાડો, લાંબા ચુકવણીનો સમયગાળો અને વધુ વ્યાજ ચૂકવવાનો સમાવેશ થાય છે. લોન પુનર્ગઠનનો અર્થ જાણવું અને અરજી કરતા પહેલાં આ જોખમોને કાળજીપૂર્વક વજન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

નવું પુનર્ગઠન મારી વર્તમાન લોનની મુદતને કેવી રીતે અસર કરશે?

લોન પુનર્ગઠન 2.0 શું છે?

લોન પુનર્ગઠન 2.0 એક રાહત ફ્રેમવર્ક હતું જે લોનની શરતોમાં ફેરફાર કરવા માટે લાંબા સમય સુધી કોવિડ-19 આવકના અવરોધોથી અસરગ્રસ્ત કરજદારોને મંજૂરી આપે છે. ધિરાણકર્તાઓ મુદત વધારી શકે છે, ઇએમઆઇ ઍડજસ્ટ કરી શકે છે અથવા મોરેટોરિયમ ઑફર કરી શકે છે, જે કરજદારોને એકાઉન્ટને નવા ડિફૉલ્ટ તરીકે વર્ગીકૃત કર્યા વિના સ્થિરતા ફરીથી મેળવવામાં મદદ કરે છે.

રિસ્ટ્રક્ચર્ડ લોનનો અર્થ શું છે?

રિસ્ટ્રક્ચર્ડ લોન એ એક સુધારેલ લોન એગ્રીમેન્ટ છે જે બોરોઅર મૂળ શરતોને પૂર્ણ કરવા માટે સંઘર્ષ કરે છે. ધિરાણકર્તા ચુકવણી શેડ્યૂલ, વ્યાજ દર અથવા લોનને મેનેજ કરી શકાય તેવી મુદત જેવી શરતોને ઍડજસ્ટ કરે છે, જેનો હેતુ લોનને ઍક્ટિવ રાખીને ડિફૉલ્ટને રોકવાનો અને શામેલ બંને પક્ષો માટે સ્થિરતા જાળવવાનો છે.

લોન પુનર્ગઠન 2.0 માટે કોણ પાત્ર હતું?

Eligible borrowers for loan restructuring 2.0 include individuals and small businesses whose income was hit by COVID-19 after the first restructuring window. Loans had to be standard as of 31 March 2021. Borrowers also needed to demonstrate genuine financial stress and meet their lender’s internal assessment criteria.

How can loan restructuring help me?

Restructuring can ease cash-flow pressure by lowering monthly payments, extending tenure, or granting temporary relief. It helps maintain loan continuity during financial strain, reducing the risk of default. The aim is to restore repayment capacity while keeping the borrowing relationship stable.

Does loan restructuring 2.0 affect my credit score?

While restructuring of personal loan prevents an immediate default, credit bureaus usually flag the account as “restructured.” This may slightly lower your score and influence future lending decisions. However, consistently repaying after restructuring can gradually rebuild your credit profile.

How to apply for loan restructuring 2.0?

If you’re wondering how to restructure personal loan under loan restructuring 2.0 you need to contact your lender, submit a request, and provide proof of income disruption. The lender reviews financials, assesses repayment capability, and offers suitable modifications. However, the approval depends on meeting eligibility norms and the lender’s risk evaluation.

Can a loan be restructured multiple times?

It’s possible, but not guaranteed. Each restructuring depends on regulatory guidelines and lender policies. Multiple restructurings may signal higher credit risk, making approval more difficult and potentially impacting your future borrowing capacity.