પર્સનલ યૂઝ લોન

ક્રેડિટ રેટિંગ વિરુદ્ધ ક્રેડિટ સ્કોર: તફાવતને સમજવું

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
17 ડિસેમ્બર 2025
9 મિનિટનો વાંચન સમય
3008

Credit Rating vs. Credit Score: Understanding the Difference

જ્યારે તમારી ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતાને સમજવાની વાત આવે છે, ત્યારે ક્રેડિટ રેટિંગ અને ક્રેડિટ સ્કોર જેવી શરતોનો ઉપયોગ ઘણીવાર એકબીજાના બદલે કરવામાં આવે છે. જો કે, તેઓ સમાન નથી.

જ્યારે બંને દર્શાવે છે કે તમે લોન લીધેલ પૈસા સાથે કેટલા વિશ્વસનીય છો, ત્યારે તેઓ વિવિધ હેતુઓ માટે સેવા આપે છે અને વિવિધ સંસ્થાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે. એક ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિઓને સોંપવામાં આવે છે, જ્યારે ક્રેડિટ રેટિંગ કંપનીઓ અથવા સરકારોનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

જો તમે લોન માટે અરજી કરી રહ્યા છો, તો ક્રેડિટ સ્કોર વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. પરંતુ જો તમે કોર્પોરેટ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરી રહ્યાં છો, તો તમે ક્રેડિટ રેટિંગ તપાસવા માગો છો. આ લેખ સરળ શબ્દોમાં ક્રેડિટ રેટિંગ અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેના તફાવતને સમજાવે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રેટિંગ વચ્ચેનો તફાવત

1. ક્રેડિટ સ્કોર વર્સેસ ક્રેડિટ રેટિંગ: તે શું છે

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ક્રેડિટ એજન્સીઓ કોર્પોરેશનો અને સરકારોને તેમની નાણાકીય જવાબદારીઓને પૂરી કરી શકે છે કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી ક્રેડિટ રેટિંગ્સ આપે છે. આમ, ક્રેડિટ રેટિંગ ધિરાણકર્તાઓની એન્ટિટીની લોન ચુકવણીની ક્ષમતાને સૂચવે છે. વિવિધ ક્રેડિટ એજન્સીઓ ક્રેડિટ રેટિંગ્સની ગણતરી માટે સહેજ અલગ પદ્ધતિઓ છે.

ક્રેડિટ સ્કોર્સ, ક્રેડિટ રેટિંગથી વિપરીત, વ્યક્તિની લોનની ચુકવણીની ક્ષમતા સામાન્ય રીતે નંબરમાં વ્યક્ત કરવામાં આવે છે. પરંતુ ક્રેડિટ રેટિંગની જેમ, વિવિધ સંસ્થાઓ તેમની ગણતરી પદ્ધતિઓના આધારે વ્યક્તિઓને ક્રેડિટ સ્કોર્સ પ્રદાન કરે છે.

જો "ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રેટિંગ વચ્ચેનો તફાવત શું ISN" હજી સ્પષ્ટ નથી, તો કદાચ આગલો મુદ્દો તમારી સહાયમાં આવશે.

2. ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ ક્રેડિટ રેટિંગઃ તે કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે

ક્રિસિલ, આઇસીઆરએ, ફિચ, કેર અને ઓનિક્રા જેવી ક્રેડિટ એજન્સીઓ તેમના નાણાંકીય નિવેદનો, લોન અને ધિરાણ વર્તન અને ક્રેડેન્શિયલના આધારે સંસ્થાઓને ક્રેડિટ રેટિંગ આપે છે. તેઓ બે પ્રકારના ક્રેડિટ રેટિંગ ઑફર કરે છે - સટ્ટા અને રોકાણ-ગ્રેડ ક્રેડિટ રેટિંગ.

ઉચ્ચ-જોખમવાળા ટ્રાન્ઝૅક્શન કરનાર લોકો અથવા સંસ્થાઓને સટ્ટાબાજી ક્રેડિટ રેટિંગ આપવામાં આવે છે. પરંતુ રોકાણ ગ્રેડ ક્રેડિટ રેટિંગ, બીજી બાજુ, નક્કર રોકાણ કરનાર વ્યક્તિઓને આપવામાં આવે છે અને સમયસર બાકી રકમની ચુકવણી કરવાની સંભાવના છે.

બીજી તરફ, ક્રેડિટ એજન્સીઓ વ્યક્તિના ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, નવા ક્રેડિટ પ્રાપ્ત, ક્રેડિટ પ્રકારોનું મિશ્રણ અને વધુને ધ્યાનમાં લીધા પછી ક્રેડિટ સ્કોર્સ નક્કી કરે છે. ક્રેડિટ રેટિંગથી વિપરીત, ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી સમાન રીતે કરવામાં આવે છે, કોઈપણ પ્રકારના ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ગણતરી કરવામાં આવે છે. સ્કોરિંગની માત્ર પ્રકૃતિ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરતી ક્રેડિટ એજન્સી પર આધારિત છે.

આમ, ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રેટિંગ માટેના મૂલ્યો કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે તે ક્રેડિટ રેટિંગ અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો પૈકી એક છે.

3. ક્રેડિટ રેટિંગ વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોર: મર્યાદાઓ શું છે

ક્રેડિટ રેટિંગ સામાન્ય રીતે મર્યાદિત રેટિંગ સ્કેલ પર વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. ભારતમાં, તેઓ લેટર-ગ્રેડ ફોર્મેટમાં વ્યક્ત કરવામાં આવે છે. ઉચ્ચતમ રેટિંગ AAA છે, ત્યારબાદ AA, A, BBB, BB, B, D અથવા ડિફૉલ્ટ સુધી તમામ રીતે. કેટલીક ક્રેડિટ એજન્સીઓ પત્રોને પુનરાવર્તિત કરવાને બદલે રેટિંગ્સમાં + અથવા - પણ ઉમેરે છે. સ્વાભાવિક રીતે, ક્રેડિટ સ્કેલ પર સૌથી વધુ ક્રેડિટ રેટિંગ AAA છે, જ્યારે ડી સૌથી નીચો છે.

તેનાથી વિપરીત, ક્રેડિટ સ્કોર સામાન્ય રીતે 300 થી 900 સુધીના સ્કેલ પર આંકડાકીય રીતે વ્યક્ત કરવામાં આવે છે. આંકડાકીય મૂલ્ય જેટલું વધુ, વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતા તેટલી વધુ.

ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચે વધુ તફાવત શોધી રહ્યાં છો? કદાચ, નીચેના પૉઇન્ટર તમને તેમાં મદદ કરશે.

4. Credit rating vs credit score: How to increase it

Whether you have a credit rating of C or a credit score of 500, you can increase them over time. The way to do it is by maintaining a good credit history and improving creditworthiness. Let us first see how you can boost your credit rating and increase your credit score individually.

Since the credit rating represents the creditworthiness of an entity, maintaining a stable credit history is a good way to increase it. So, pay off the business bills on time, lower your credit balance by paying off your debts, pay the business loan EMIs on time, and remember to keep your old business credit cards active to add to your credit history. Doing all of this will boost the credit rating over time.

Blurring the difference between credit score and credit rating further, increasing the credit score is similar to increasing credit rating. One can focus on maintaining good credit behaviour and expect their credit score to grow over time. Paying off unpaid credit card bills, keeping debts to a minimum, repaying outstanding loans on time, and checking the credit report periodically for errors, can all increase your credit score over time.

Also, read – Factor Affecting Working Capital Requirements

What Are Credit Rating Agencies in India?

As explored above, credit rating meaning refers to an independent evaluation of an entity’s ability to repay its obligations. The credit rating process involves a detailed analysis of financial statements, business risks, management quality, and industry conditions before assigning a grade, which is done by Credit rating agencies in India.

The role of rating agencies is to help lenders, investors, and regulators make informed decisions while maintaining transparency in the debt market. In India, the major credit rating agencies are CRISIL, ICRA, CARE Ratings, Fitch Ratings India, and India Ratings and Research.

આ પણ વાંચો – મલ્ટી-પર્પઝ લોન

Top Agencies: CRISIL, ICRA, CARE, Fitch, India Ratings

Different credit rating agencies in India strengthen the debt market by offering reliable, transparent, and comparable credit evaluations.

CRISIL ratings are widely used by banks and investors to gauge corporate and infrastructure creditworthiness.
ICRA ratings offer independent assessments across sectors, supporting risk management.
CARE Ratings India focuses on manufacturing, SMEs, and financial institutions.
Fitch Ratings India, part of the global Fitch Group, evaluates Indian corporates using international benchmarks.
India Ratings and Research, a Fitch subsidiary, provides detailed ratings for banks, NBFCs, and structured finance products.

આ પણ વાંચો – CKYC શું છે

What Are Credit Bureaus in India?

Credit bureaus in India maintain and update consumer credit information collected from banks, NBFCs, and lenders. A credit bureau meaning refers to an institution that tracks an individual’s repayment history and assigns a credit score. These credit score agencies in India help lenders assess borrower risk and determine loan eligibility, interest rates, and approval amounts. The role of credit bureaus is crucial in promoting responsible lending and supporting financial discipline. India’s major credit bureaus include CIBIL, Experian, Equifax, and CRIF High Mark.

Top Bureaus: CIBIL, Experian, Equifax, CRIF High Mark

The leading bureaus in India include: CIBIL bureau, Experian India, Equifax India, and CRIF High Mark. These organisations provide essential credit score reporting in India, helping lenders judge borrower reliability.

CIBIL બ્યુરો એ ભારતની સૌથી વ્યાપક રીતે ઉપયોગમાં લેવાતી કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ સ્કોરિંગ એજન્સી છે. એક્સપિરિયન ઇન્ડિયા તેના કોમ્પ્રિહેન્સિવ અને વિગતવાર ક્રેડિટ રિપોર્ટ માટે જાણીતી છે. ઇક્વિફૅક્સ ઇન્ડિયા વ્યક્તિગત અને MSME બંને ક્રેડિટ ડેટાને ટ્રૅક કરવામાં નિષ્ણાત છે. CRIF હાઇ માર્કને CRIF હાઇ માર્ક સ્કોર અને તેની ઍડવાન્સ્ડ એનાલિટિક્સ ક્ષમતાઓ માટે માન્યતા આપવામાં આવે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - બિઝનેસ એક્વિઝિશન લોન

ક્રેડિટ સ્કોર ક્યારે મહત્વપૂર્ણ છે અને ક્યારે ક્રેડિટ રેટિંગ મહત્વપૂર્ણ છે?

ક્રેડિટ સ્કોર વિરુદ્ધ ક્રેડિટ રેટિંગ તફાવત તેમના હેતુ અને યૂઝરમાં છે.

જ્યારે વ્યક્તિઓ પર્સનલ લોન માટે અરજી કરે છે, ક્રેડિટ કાર્ડ, હોમ લોન, અથવા કોઈપણ રિટેલ ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટ ક્રેડિટ સ્કોર મેટર્સ . તે વ્યક્તિગત પરત ચુકવણીના વર્તનને પ્રતિબિંબિત કરે છે અને મંજૂરીના નિર્ણયો અને વ્યાજ દરોને પ્રભાવિત કરે છે. બીજી તરફ, જ્યારે કંપનીઓ, બેંકો અથવા સરકારો બોન્ડ્સ દ્વારા ફંડ એકત્રિત કરે છે અથવા મોટી રકમ લોન લે છે ત્યારે ક્રેડિટ રેટિંગ મેટર્સ.

મૂળભૂત રીતે, ક્રેડિટ સ્કોર અને રેટિંગ વચ્ચેનો તફાવત સરળ છે: સ્કોર વ્યક્તિઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે, જ્યારે રેટિંગ સંસ્થાઓ અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટનું મૂલ્યાંકન કરે છે. ક્રેડિટ રેટિંગ વર્સેસ ક્રેડિટ સ્કોરને સમજવાથી ગ્રાહકો અને બિઝનેસને સ્માર્ટ લોન નિર્ણયો લેવામાં અને મોંઘી ફાઇનાન્શિયલ ભૂલોને ટાળવામાં મદદ મળે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન શું છે

ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રેટિંગ વિશે સામાન્ય માન્યતાઓ

ચાલો કેટલાક ક્રેડિટ રેટિંગ વિરુદ્ધ ક્રેડિટ સ્કોરની માન્યતાઓને દૂર કરીએ. સૌ પ્રથમ, તમારો પોતાનો સ્કોર ચેક કરવાથી તેમાં ઘટાડો થતો નથી. કોઈ લોન ન હોવાથી ઉચ્ચ સ્કોરની ગેરંટી હોતી નથી. ઘણા માને છે કે જૂના એકાઉન્ટ્સ બંધ કરવાથી સ્કોર્સ વધે છે, પરંતુ તે વાસ્તવમાં ક્રેડિટ ઇતિહાસની લંબાઈને ઘટાડી શકે છે.

તેવી જ રીતે, ક્રેડિટ રેટિંગની માન્યતાઓમાં માનવું શામેલ છે કે રેટિંગ ક્યારેય બદલાતી નથી અથવા તેઓ ચુકવણીની ગેરંટી આપે છે. રેટિંગ માત્ર જોખમના સ્તરને સૂચવે છે, નિશ્ચિત નથી. સામાન્ય ક્રેડિટ સ્કોર વિશેની ગેરસમજ અને ક્રેડિટ રેટિંગની ભૂલો ઘણીવાર વ્યક્તિગત સ્કોરિંગ મોડેલ અને સંસ્થાકીય ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન વચ્ચેના અસ્પષ્ટ તફાવતોથી ઉદ્ભવે છે.

આખરે, ક્રેડિટ રેટિંગ અને ક્રેડિટ સ્કોર વચ્ચેનો તફાવત જાણવી એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે યોગ્ય હેતુ માટે યોગ્ય મેટ્રિકનો ઉપયોગ કરો છો; પર્સનલ લોન, બિઝનેસ લોન અથવા લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ.

ઉપરાંત, વાંચો - બાકી લોનની રકમ શું છે

મુખ્ય તફાવતો: ક્રેડિટ રેટિંગ વિરુદ્ધ ક્રેડિટ સ્કોર

ક્રેડિટ રેટિંગ શું છે અને ક્રેડિટ સ્કોર શું છે? ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રેટિંગ વચ્ચેનો તફાવત શું છે? નીચેના ટેબલ આ પ્રશ્નોના જવાબ આપે છે.

સાપેક્ષ	ક્રેડિટ સ્કોર	ક્રેડિટ રેટિંગ
હેતુ	લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ મેળવવા અને લાગુ વ્યાજ દરો નિર્ધારિત કરવા માટે વ્યક્તિઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે.	રોકાણકારો અને ધિરાણકર્તાઓને કંપની અથવા સરકારમાં ધિરાણ અથવા રોકાણના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.
ફેરફારની ફ્રીક્વન્સી	ચુકવણી, ઉપયોગ અથવા નવા એકાઉન્ટ જેવી ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિના આધારે ઘણીવાર ફેરફારો.	ઓછી વારંવાર સમીક્ષા કરવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે વાર્ષિક અથવા જ્યારે કોઈ મોટી નાણાંકીય ઘટના એન્ટિટીને અસર કરે છે.
ગ્રેન્યુલારિટી	ચુકવણી ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ પૂછપરછ સહિત વ્યક્તિગત ક્રેડિટ વર્તન વિશે વિગતવાર માહિતી પ્રદાન કરે છે.	વિવિધ ગુણાત્મક અને જથ્થાત્મક પરિબળોના આધારે કંપની અથવા સરકારના ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યનો એકંદર દૃશ્ય આપે છે.
ઉપલબ્ધતા	વ્યક્તિઓ ક્રેડિટ રિપોર્ટ અથવા મોનિટરિંગ સર્વિસ દ્વારા, ઘણીવાર મફત અથવા સબસ્ક્રિપ્શન દ્વારા તેમના સ્કોર તપાસી શકે છે.	ફાઇનાન્શિયલ મીડિયા અથવા ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી વેબસાઇટ જેમ કે CRISIL, ICRA અથવા S&P દ્વારા જાહેરમાં ઍક્સેસ કરી શકાય છે.
રોકાણ પર અસર	વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ અને કરજની શરતોને અસર કરે છે.	ખાસ કરીને બોન્ડ્સ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સરકાર અથવા કોર્પોરેટ ડેટ સાથે જોડાયેલા અન્ય સાધનો માટે રોકાણની પસંદગીઓને ભારે અસર કરે છે.

તારણ

The above table should give a clear answer to the question – “what is the difference between credit score and credit rating”. Now that you know it, you can confidently keep track of your credit history and maintain a high credit rating or score.If you’re looking to get a loan in the meanwhile for personal reasons, you can turn to Tata Capital. We offer personal loan at terms convenient to you. Visit our website to learn more.

પર્સનલ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હું મારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે સુધારી શકું?

તમે સમયસર બિલની ચુકવણી કરીને, ક્રેડિટ કાર્ડ બૅલેન્સ ઘટાડીને, બિનજરૂરી લોનને ટાળીને અને ભૂલો માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટનું નિયમિતપણે નિરીક્ષણ કરીને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારી શકો છો.

શું તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની તપાસ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે?

ના, તમારો પોતાનો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવો એ એક સોફ્ટ પૂછપરછ છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતું નથી. ચોકસાઈ માટે નિયમિતપણે તેની સમીક્ષા કરવી એ એક સારી પ્રથા છે.

શું નવું ક્રેડિટ ખોલવું તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે?

હા, નવા ક્રેડિટ માટે અરજી કરવાથી સખત પૂછપરછ થાય છે, જે તમારા સ્કોરને અસ્થાયી રૂપે ઘટાડી શકે છે. ટૂંકા સમયમાં ઘણી બધી એપ્લિકેશનો તેને વધુ અસર કરી શકે છે.

વ્યવસાય તેના ક્રેડિટ રેટિંગને કેવી રીતે વધારી શકે છે?

તેના ક્રેડિટ રેટિંગને વધારવા માટે, બિઝનેસે સમયસર ચુકવણી જાળવી રાખવી જોઈએ, બાકી દેવું ઘટાડવું જોઈએ, તંદુરસ્ત ફાઇનાન્શિયલ જાળવવું જોઈએ અને ધિરાણકર્તાઓ સાથે સકારાત્મક સંબંધો બનાવવો જોઈએ. આ બિઝનેસની એકંદર ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ક્રેડિટ રેટિંગમાં સુધારો કરશે.

શું ક્રેડિટ સ્કોર્સના વિવિધ પ્રકારો છે?

હા, વ્યક્તિઓ પાસે CIBIL અથવા Experian જેવા બ્યુરોમાંથી ક્રેડિટ સ્કોર છે, જ્યારે બિઝનેસ અને સરકારોને CRISIL, ICRA અથવા S&P જેવી એજન્સીઓ પાસેથી ક્રેડિટ રેટિંગ પ્રાપ્ત થાય છે.

ક્રેડિટ રેટિંગમાંથી ક્રેડિટ સ્કોરને સૌથી મૂળભૂત રીતે શું અલગ કરે છે?

ક્રેડિટ સ્કોર વ્યક્તિઓને લાગુ પડે છે અને વ્યક્તિગત ક્રેડિટ વર્તનને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જ્યારે ક્રેડિટ રેટિંગ વ્યાપક ફાઇનાન્શિયલ સ્કેલ પર વ્યવસાયો અથવા સરકારોના ક્રેડિટ રિસ્કનું મૂલ્યાંકન કરે છે.