બિઝનેસ માટે લોન

કોલેટરલ વગર MSME લોન પર માર્ગદર્શિકા

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
08 જાન્યુઆરી 2026
10 મિનિટનો વાંચન સમય
2789

સુક્ષ્મ, લઘુ અને મધ્યમ ઉદ્યોગ મંત્રાલય (M/o MSME) એ ડેટા પૂરા પાડ્યો છે કે દેશમાં આશરે 6.3 કરોડ MSME છે, જે ભારતના GDPમાં 29% યોગદાન આપે છે. તેથી, નિષ્ણાતો સૂચવે છે કે અર્થતંત્રને પુનર્જીવિત કરવું અને સુધારવું એ MSME ક્ષેત્ર પર ખૂબ જ આધાર રાખે છે. તેથી, ભારત સરકારના પ્રોત્સાહન સાથે, હવે MSME માટે આ ક્ષેત્રની વૃદ્ધિને વેગ આપવા માટે કોલેટરલ વગર વિવિધ લોન છે. તેથી જો તમે MSME નો-કોલેટરલ લોન કેવી રીતે સુરક્ષિત કરવું તે જાણવા માંગો છો તો અહીં એક સરળ માર્ગદર્શિકા છે.

કોલેટરલ વગર MSME લોન શું છે?

કોલેટરલ વગર MSME ને લોનનો અર્થ એ છે કે બિઝનેસ લોન એવા બિઝનેસને ઑફર કરવામાં આવે છે જે માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ સેક્ટરમાં આવે છે, બિઝનેસને કોલેટરલ ગીરવે મૂકવાની જરૂર નથી. અન્ય શબ્દોમાં, તે એક અનસિક્યોર્ડ બિઝનેસ લોન છે.

કોલેટરલ વગર MSME લોન સુરક્ષિત કરવાની 5 રીતો

તમે નીચેની લોન અથવા યોજનાઓ હેઠળ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓને અરજી કરીને MSME નો-કોલેટરલ લોન સુરક્ષિત કરી શકો છો:

માઇક્રો અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ (CGTMSE) સ્કીમ કોલેટરલની જરૂરિયાત વિના ₹10 લાખ સુધીની સિક્યોરિટી વગર MSME લોન પ્રદાન કરે છે.
પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના MSME, વ્યક્તિઓ અને વ્યાવસાયિકોને ₹10 લાખ સુધીની અનસિક્યોર્ડ બિઝનેસ લોન પ્રદાન કરે છે.
સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા સ્કીમ ગ્રીનફિલ્ડ એન્ટરપ્રાઇઝ સ્થાપિત કરવા માટે બેંક દીઠ ઓછામાં ઓછી એક મહિલા અને ઓછામાં ઓછા એક અનુસૂચિત જનજાતિ (એસટી) અથવા અનુસૂચિત જાતિ (એસસી) કર્જદારને બેંક લોનની સુવિધા આપે છે.
59 મિનિટમાં MSME લોન એ એક સ્કીમ છે જ્યાં MSME 59 મિનિટમાં PSB લોન નામના ઑનલાઇન પોર્ટલ દ્વારા ₹5 કરોડ સુધીની અનસિક્યોર્ડ બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરી શકે છે.

નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ (એનબીએફસી) સ્પર્ધાત્મક નિયમો અને શરતો પર કોલેટરલ વગર એમએસએમઇ માટે લોન ઑફર કરે છે અને કદાચ સૌથી ઝડપી ટર્નઅરાઉન્ડ સમય.

કોલેટરલ વગર MSME લોનના લાભો

સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે એમએસએમઇ સિક્યોરિટી અથવા કોલેટરલ પ્રદાન કર્યા વિના કોલેટરલ-ફ્રી ક્રેડિટ મેળવી શકે છે.
ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે સરળ પાત્રતાની જરૂરિયાતો તમારા બિઝનેસને શરૂ કરવા અથવા વિસ્તૃત કરવાની સુવિધાજનક રીત બનાવે છે.
ન્યૂનતમ ડૉક્યુમેન્ટેશન અને કોઈ કોલેટરલની જરૂરિયાત વગર, સુરક્ષા વગર MSME લોનનું વિતરણ ઝડપી અને સરળ છે.
કોલેટરલ-ફ્રી MSME લોન પરત ચુકવણીની મુદત, વ્યાજ દરો અને લોનની રકમ સંબંધિત શ્રેષ્ઠ સુવિધા પ્રદાન કરે છે.
પેપરલેસ અને સુવિધાજનક લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા તમને લોન માટે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરવાની અને તમારી એપ્લિકેશનને ઑનલાઇન ટ્રૅક કરવાની મંજૂરી આપે છે.
જ્યાં સુધી તમે સમયસર EMI ની ચુકવણી કરો ત્યાં સુધી તે અરજદાર માટે મૂલ્યવાન ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી બનાવવામાં મદદ કરે છે.

ભારતમાં ટોચની કોલેટરલ-ફ્રી MSME લોન સ્કીમ

કોલેટરલ-ફ્રી MSME લોન નાના વ્યવસાયો માટે એક ઉત્તમ ઓપ્શન છે જે સંપત્તિઓને ગીરવે મૂક્યા વિના વધવા માંગે છે. આ લોન્સ એવા બિઝનેસ માલિકો માટે આદર્શ છે કે જેમને પ્રોપર્ટી અથવા મોટા નાણાકીય પીઠબળનો અભાવ છે પરંતુ કામગીરીને વિસ્તૃત કરવા, મશીનરી ખરીદવા અથવા કાર્યકારી મૂડીનું સંચાલન કરવા માગે છે. ભારતમાં ઉપલબ્ધ કેટલાક સૌથી લોકપ્રિય કોલેટરલ-ફ્રી MSME લોન વિકલ્પો અહીં આપેલ છે-

CGTMSE સ્કીમ હેઠળ લોન

CGTMSE સ્કીમની સરકારી પહેલ હેઠળ, તમને કોલેટરલ-ફ્રી ટર્મ લોન અને ₹10 લાખ સુધીની વર્કિંગ કેપિટલ લોન મળે છે. મંજૂર થયેલ લોનની રકમના 75% સુધીનું ગેરંટી કવર છે. જો તમે મહિલા છો અથવા ભારતના ઉત્તર-પૂર્વ વિસ્તારમાં છો, તો કવરેજ 80% સુધી જાય છે. વ્યાજ દર 7.5% થી શરૂ થાય છે. લોનનો ઉપયોગ મશીનરી અને સાધનો જેવી સંપત્તિઓ ખરીદવા માટે કરી શકાય છે. બેંક ચુકવણીની મુદત નક્કી કરે છે, જે મહત્તમ 10 વર્ષની મુદતને આધિન છે.

મુદ્રા લોન

સૂક્ષ્મ એકમો વિકાસ અને રિફાઇનાન્સ એજન્સી અથવા મુદ્રા એક સરકારી પહેલ છે જ્યાં તમે નાના બિન-કૃષિ સંબંધિત બિઝનેસ માટે સિક્યોરિટી વગર MSME લોન મેળવી શકો છો. ઉપલબ્ધ લોનના પ્રકારોમાં વર્કિંગ કેપિટલ લોન, ટર્મ લોન અને હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન સુવિધાઓ શામેલ છે. વ્યાજ દર તમારી પ્રોફાઇલ અને વ્યવસાયની જરૂરિયાતો પર આધારિત રહેશે. મુદ્રા સ્કીમ હેઠળ ચુકવણીની મુદત એક થી પાંચ વર્ષ સુધીની હોય છે. મુદ્રા હેઠળ, કોલેટરલ વગર MSME લોનની મર્યાદાને નીચે મુજબ ત્રણ શીર્ષકો હેઠળ વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે:

શિશુ - રૂ. 50,000 સુધીની લોન આદર્શ રીતે સ્ટાર્ટ-અપ્સ માટે
કિશોર - લોન ₹ 50,001 થી ₹ 5,00,000 સુધી શરૂ
તરુણ - લોન 5,00,001 થી ₹10,00,000 સુધી શરૂ થાય છે

સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા સ્કીમ લોન

જો તમે મહિલા ઉદ્યોગસાહસિક છો અથવા અનુસૂચિત જાતિથી સંબંધિત છો, તો તમે સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા લોન માટે પાત્ર હોઈ શકો છો. આ લોનનો ઉપયોગ પ્રોડક્ટ, સેવાઓ, વેપાર અથવા કૃષિ-સંલગ્ન પ્રવૃત્તિઓ અને ક્ષેત્રોમાં ગ્રીનફિલ્ડ ઉદ્યોગોની સ્થાપના માટે કરવામાં આવશે. લોનની રકમ 10 લાખથી 1 કરોડ રૂપિયા વચ્ચે છે. 7 વર્ષની પરત ચુકવણીની મુદત સાથે વ્યાજ દર 5.5% છે.

59 મિનિટમાં MSME લોન

આ સ્કીમ MSME ને ઇમરજન્સી ક્રેડિટ પ્રદાન કરે છે, જે MSME ને પોર્ટલ હેઠળ મિનિટોમાં લોન માટે અરજી કરવાની મંજૂરી આપે છે. CGTMSE સ્કીમ હેઠળ કોલેટરલ-ફ્રી લોન આપવામાં આવે છે. વ્યાજ દર 8.5% થી શરૂ થાય છે. મુદ્દલ લોનની રકમ 10 લાખથી 5 કરોડ રૂપિયા સુધીની છે. લોન મશીનરી, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ડેવલપમેન્ટ, બિઝનેસ ડાઇવર્સિફિકેશન અને વધુ ખરીદી શકે છે. પરત ચુકવણીની મુદત 1 વર્ષથી 15 વર્ષ સુધી જાય છે.

ફિનટેક પોર્ટલ અરજદારને વિવિધ બેંકો સાથે જોડે છે. જો કે, ઇન-પ્રિન્સિપલ રકમ ધિરાણ બેંક દ્વારા મંજૂરીને આધિન છે અને તે કોઈ ક્રેડિટ ગેરંટી નથી.

MSME માટે કોલેટરલ વગર NBFC લોન

NBFC તમને સિક્યોરિટી વગર MSME લોન પ્રદાન કરી શકે છે. આ લોનનો ઉપયોગ ટેક્નોલોજી, માનવશક્તિ, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર, કાર્યકારી મૂડી અને વધુને વિસ્તૃત કરવા માટે કરી શકાય છે. એમએસએમઈ ઘણીવાર એનબીએફસી પાસેથી કોલેટરલ-ફ્રી લોનને પસંદ કરે છે કારણ કે તેમની પાત્રતાની જરૂરિયાતો ખૂબ જ સરળ છે. વધુમાં, જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટેશન ન્યૂનતમ છે, અને પ્રોસેસિંગનો સમય ઝડપી છે. આ લોનનો લાભ એ છે કે તમારે તેનો લાભ લેવા માટે કોઈપણ સ્કીમ હેઠળ રજિસ્ટર કરવાની જરૂર નથી, તેથી ડિસ્બર્સલ ઝડપી છે. NBFC તમને તમારા બિઝનેસના કૅશ ફ્લોની આસપાસ તમારી ચુકવણીને વ્યવસ્થિત કરવાની પણ મંજૂરી આપી શકે છે. લોનની રકમ અલગ હોય છે અને તે વ્યવસાયના કદ પર આધારિત હોઈ શકે છે. લોનની મુદત સામાન્ય રીતે એક વર્ષથી ત્રણ વર્ષ સુધીની હોય છે. વ્યાજ દરો પણ સ્પર્ધાત્મક છે.

કોલેટરલ વગર MSME લોન પાત્રતાના માપદંડ

સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ (સીજીટીએમએસઇ) સ્કીમ હેઠળ, પાત્ર કરજદારોમાં પ્રોડક્ટ પ્રવૃત્તિઓમાં સંલગ્ન નવા અને હાલના સુક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોનો સમાવેશ થાય છે.

આ સ્કીમ MSMED અધિનિયમ 2006 મુજબ સર્વિસ ક્ષેત્ર હેઠળની તમામ પ્રવૃત્તિઓને આવરી લે છે, જેમાં શામેલ નથી-

રિટેલ ટ્રેડ
સ્વ-સહાય જૂથો
Education institutions
Training institutions
Selected NBFCs

Required Documents for Collateral-Free MSME Loan

To apply for a collateral-free MSME loan, you need to submit some basic documents related to your identity, business, and finances.

Here’s what most lenders ask for:

Filled and signed loan application form
Passport-size photos of all applicants
Identity proof like PAN, Aadhaar, passport, voter ID, or driving licence
Residential address proof such as passport, electricity bill, ration card, Aadhaar, or driving licence
Business address proof like trade licence, utility bill, or lease agreement
Proof of age for all applicants
એક વિગતવાર બિઝનેસ પ્લાન
Bank statement for the last 6 months
Income proof including ITR, profit and loss account, and balance sheet
Business registration documents like partnership deed, MoA, AoA, licences, rent agreement, or MSME certificate

ફી અને ચાર્જ

Eligible borrowers under the CGTMSE Scheme have to pay a guarantee fee of 1% per annum of the sanctioned loan amount, as follows-

સ્લૅબ	Standard Rate (p.a)
0-10 લાખ	0.37%
Above 10 lakhs but up to 50 lakhs	0.55%
Above 50 lakhs but up to 1 crore	0.60%
Above 1 crore but up to 2 crores	1.20%
Above 2 crores but up to 5 crores	1.35%

Tips to Improve Loan Approval Chances for MSMEs

Some ways to increase your chances of loan approval are-

Keep your credit score above 750 to show you’re reliable with repayments.
Make sure all your documents are correct and up to date.
A steady income helps build trust with lenders.
Try to reduce your existing EMIs or loans before applying.
Always clear your bills and credit card dues on time.
Review your credit report and correct any errors.
Select a loan amount and tenure that suits your income.

કોલેટરલ વગર મને મહત્તમ કેટલી લોન રકમ મળી શકે છે?

The maximum loan amount you can get without collateral differs with each lender. At Tata Capital, the MSME loan limit without collateral is Rs 90 Lakhs, across a maximum tenure of 60 months.

Step-by-Step Application Process for Collateral-Free MSME Loans

The application process for a collateral free business loan differs with lender. That said, here are the steps that are typically involved when you apply for an MSME collateral free loan online:

Step 1: Visit the official website of your chosen lender. Here, click on ‘apply for a business loan’, or an equivalent option, to kickstart the process for your collateral free loan for MSME.

Step 2: Next, create an account or log in.

Step 3: Fill out the online application form with your personal and business details. This is the step where you must specify your MSME loan limit without collateral.

Step 4: Upload all necessary documents and follow the instructions on your screen to complete your MSME collateral free loan application.

અને બસ આટલું જ છે You will be notified once your application has been approved.

Comparing Interest Rates for Collateral-Free MSME Loans

Here is a quick comparison of interest rate for an MSME collateral free loan across lenders:

ધિરાણકર્તા	Interest Rate (p.a)
ટાટા કેપિટલ	12% થી વધુ
Mahindra Finance	6% થી વધુ
સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા	7.25% થી વધુ
પંજાબ નૅશનલ બેંક	9.25% થી વધુ
યૂનિયન બેંક ઑફ ઇંડિયા	7.60% થી વધુ

Be sure to check your chosen lender’s website to confirm the interest rate bracket for your collateral free business loan.

Common Mistakes to Avoid When Applying for Collateral-Free Loans

Here are some of the common mistakes you should avoid when applying for your collateral free loan for MSME:

Submitting incomplete or inaccurate documentation: Missing KYC papers, outdated financial statements, or inconsistent income details can delay approval or lead to the rejection of your collateral free loan for MSME.
Ignoring credit score and repayment history: Lenders closely assess personal and business credit behaviour. Applying without reviewing or improving your credit profile reduces eligibility for an MSME collateral free loan.
Overestimating eligibility: Many applicants assume they can access high funding amounts without assessing the MSME loan limit without collateral, which depends on turnover, cash flow stability, and past repayment patterns.
Lack of a clear business purpose: Not clearly explaining how funds will be used weakens your application. A well-defined usage plan improves lender confidence in a collateral free business loan.
Overlooking loan terms and costs: Focusing only on approval speed while ignoring interest rates, processing fees, and repayment tenure can strain cash flows later.
Poor financial planning: Applying without assessing EMI affordability or future cash flow can lead to repayment challenges and long-term credit issues.

How Long Does Collateral-Free MSME Loan Approval Take?

If you apply for a collateral free business loan under the MSME loans in 59 minutes scheme, you can get your loan approved within an hour. However, if you choose a lender, the time it takes to approve your collateral free loan for MSME will depend on their processes and policies.

તારણ

Loans for MSMEs without collateral offer many benefits to start-ups and established MSMEs. So, if you require an MSME loan, don’t worry about needing to provide any security or collateral. You can establish your start-up or expand your business without needing to pledge your assets. If you need a quick and convenient business loan, you can avail of a collateral-free MSME loan from Tata Capital.

બિઝનેસ લોન માટે અપ્લાય કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

બિઝનેસ લોન બિઝનેસ લોનનો વ્યાજ દર બિઝનેસ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ બિઝનેસ લોન EMI મશીનરી લોન એમએસએમઇ લોન નાના બિઝનેસ માટે લોન પ્રોફેશનલ્સ માટે બિઝનેસ લોન મહિલાઓ માટે બિઝનેસ લોન કાર્યકારી મૂડી લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું હું કોલેટરલ વગર લોન મેળવી શકું છું?

હા, સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગોના ક્ષેત્રમાં બિઝનેસ વિવિધ સરકારી યોજનાઓ હેઠળ કોલેટરલ ગીરવે મૂક્યા વિના MSME લોન મેળવી શકે છે.

હું કોલેટરલ વગર કેટલી લોન લઈ શકું?

અસુરક્ષિત લોનની રકમ જે તમે MSME તરીકે મેળવી શકો છો તે તમે જે સરકારી સ્કીમ માટે અરજી કરી રહ્યા છો તેના પર આધારિત છે. ઉદાહરણ તરીકે, સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગો માટે ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટ ફંડ (CGTMSE) સ્કીમ હેઠળ, MSME વ્યવસાયો ₹10 લાખ સુધીની અસુરક્ષિત લોન મેળવી શકે છે.

કોલેટરલ-ફ્રી લોન માટે મહત્તમ રકમ શું છે?

તમે જે કોલેટરલ-ફ્રી લોન માટે પાત્ર છો તે મહત્તમ રકમ તમે જે MSME લોન સ્કીમ માટે અરજી કરી રહ્યા છો તેના પર આધારિત છે. ઉદાહરણ તરીકે, 59 મિનિટની સ્કીમમાં MSME લોન હેઠળ, પાત્ર બિઝનેસ ₹5 કરોડ સુધીની અનસિક્યોર્ડ બિઝનેસ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકે છે. કૃપા કરીને સંબંધિત માહિતી માટે સંબંધિત પ્રૉડક્ટ પેજ તપાસો.

શું હું કોલેટરલ વગર ₹20 લાખની MSME લોન મેળવી શકું છું?

તમને CGTMSE સ્કીમ હેઠળ કોલેટરલ વગર ₹20 લાખની MSME લોન મળી શકે છે, જે બેંકોને ક્રેડિટ ગેરંટી પ્રદાન કરે છે. અંતિમ મંજૂરી તમારી પાત્રતા, લોનનો હેતુ અને ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે. જો કે, મુદ્રા લોન માત્ર ₹10 લાખ સુધીની ઑફર કરે છે.

શું હું કોલેટરલ વગર CGTMSE લોન મેળવી શકું છું?

CGTMSE લોન કોલેટરલ-ફ્રી રહેશે. આ સ્કીમ પાત્ર સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગોને ₹5 કરોડ સુધીની લોન માટે ક્રેડિટ ગેરંટી પ્રદાન કરે છે. જો કે, મંજૂરી તમારી બિઝનેસ પ્રોફાઇલ અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાના ધિરાણ સંસ્થાના મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે.

હું કોલેટરલ-ફ્રી MSME લોન કેટલી ઝડપથી મેળવી શકું?

MSME લોન 59 મિનિટની સ્કીમ હેઠળ, તમે તમારા MSME કોલેટરલ ફ્રી લોનને એક કલાકની અંદર મેળવી શકો છો. ધિરાણકર્તા સાથે, સમય તેમની આંતરિક પ્રક્રિયાઓ અને નીતિઓ પર આધારિત હોઈ શકે છે.

કોલેટરલ-ફ્રી MSME લોન માટે કયા ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે?

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ કોલેટરલ ફ્રી બિઝનેસ લોન્સ માટે 650 અથવા તેનાથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરે છે. ઉચ્ચ સ્કોર મંજૂરીની શક્યતાઓ, વ્યાજ દરો અને પાત્ર લોનની રકમમાં સુધારો કરી શકે છે.

શું વિદેશી નાગરિકો ભારતમાં કોલેટરલ-ફ્રી MSME લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકે છે?

ના, વિદેશી નાગરિકો MSME માટે કોલેટરલ ફ્રી બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરી શકતા નથી.

શું કોલેટરલ-ફ્રી MSME લોન માટે કોઈ છુપાયેલ ફી છે?

મોટાભાગના કોલેટરલ મુક્ત MSME લોન પ્રદાતાઓ પારદર્શક છે, પરંતુ કરજદારે અનપેક્ષિત ખર્ચને ટાળવા માટે લોન એગ્રીમેન્ટમાં ઉલ્લેખિત પ્રોસેસિંગ ફી, ડૉક્યુમેન્ટેશન ચાર્જ અને પ્રી-પેમેન્ટ દંડની તપાસ કરવી જોઈએ.

કોલેટરલ વગર મને મહત્તમ કેટલી લોન રકમ મળી શકે છે?

કોલેટરલ વગર MSME લોનની મર્યાદા તમારા બિઝનેસ ટર્નઓવર, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ધિરાણકર્તાની નીતિઓના આધારે અલગ હોય છે. ટાટા કેપિટલ ₹ 90 લાખ સુધીની કોલેટરલ ફ્રી બિઝનેસ લોન પ્રદાન કરે છે.