લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

Tata Capital > Blog > Pros And Cons Of Home Loan Restructuring

ઘર માટે લોન

હોમ લોન પુનર્ગઠનના ફાયદા અને ગેરફાયદા

Pros And Cons Of Home Loan Restructuring

મોટાભાગે, હોમ લોન લેવી સુવિધાજનક છે, અને તમે હપ્તાઓમાં લોનની ચુકવણી કરવાની સરળતા સાથે સંપત્તિ બનાવી શકો છો. જો કે, જ્યારે મોટી નાણાકીય કટોકટી, આર્થિક અનિશ્ચિતતા, નોકરીના મુદ્દાઓ અને બેંકો દ્વારા વ્યાજ દરમાં ફેરફારો થાય ત્યારે તમને બોજ લાગે છે. લૉકડાઉન અને કોવિડના સમયમાં અર્થતંત્ર પર અસરને કારણે આર્થિક અનિશ્ચિતતા પછી, હોમ લોન પુનર્ગઠન ઘણા લોકો માટે પસંદગીનો ઓપ્શન બની ગયો છે. 

2020 માં, 31 ઑગસ્ટ 2020 સુધી છ મહિના માટે રાહત પ્રદાન કરવા માટે વ્યક્તિગત કરજદારોને RBI મોરેટોરિયમ આપવામાં આવ્યું હતું. તે પછી, તમામ કરજદારોએ શેડ્યૂલ મુજબ તેમની હોમ લોનની ચુકવણી કરવી પડી હતી. બાદમાં દેશની સેન્ટ્રલ બેંકે હાઉસિંગ લોન પુનર્ગઠનના ઓપ્શન સાથે લોન ધરાવતા લોકોને રિઝોલ્યુશન પ્લાન આપ્યો હતો. આનાથી તેમને લોનની શરતોને એક વખત બદલવાની મંજૂરી મળી, જે તેમને બેંક અથવા ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા જે ધિરાણકર્તા છે તેના આધારે વ્યાજ દરો, ચુકવણી અને લોનની મુદત સંબંધિત કેટલીક સુગમતા આપે છે. 

Restructuring of home loans comes with certain conditions and has pros and cons. All these things should be considered before initiating the loan restructuring process. However, before we delve into the details, let us first understand what restructuring housing loans mean.

What is Home Loan Restructuring?

In simple terms, home loan restructuring is an option given to borrowers facing a financial crunch due to any reason. This allows them to renegotiate with the lender and change the terms of the home loan to avoid any instance of default and being penalised. 

The main aim of restructuring a home loan or any other loan is to ensure there is no break from servicing the loan, all EMIs are paid on time, and there is no default. With this, the main benefit to the borrower is to get some flexibility to pay the loan until they are financially stable.

With the option to start the loan restructuring process, borrowers usually want emi restructuring, change in loan tenure, switching to a different lender offering better terms, part prepayment, and changing home loan interest rates. As there was an option to change the lender, there was also an option to modify terms with the existing lender.

How Does Home Loan Restructuring Work?

As discussed previously, home loan restructuring is a formal process that allows borrowers facing financial stress to revise their existing repayment terms without being classified as defaulters. The lender assesses the borrower’s situation before offering suitable modifications. These may include extending the loan tenure, revising the interest rate, granting a temporary moratorium, or adjusting the EMI amount.

When opting for restructuring home loan, the borrower must submit relevant documents supporting the financial hardship. Once approved, the revised terms are documented, and the repayment schedule is reset accordingly. While this can ease short-term financial pressure, it may increase the overall interest payable over the loan’s life.

It is important to understand that restructuring home loan is not automatic and is subject to the lender’s internal policies and regulatory guidelines. Borrowers should carefully evaluate the long-term impact before applying for home loan restructuring.

Eligibility for Home Loan Restructuring

A borrower is eligible for application for restructuring of the loan if:

  • The pandemic has impacted you due to loss of business or income
  • Documents are verified and adequately checked by the lender
  • The policy of the lender on home restructuring
  • Ability to repay the loan which depends on factors like credit history

Pros of Home Loan Restructuring

When you file an application for a loan restructuring, you should first check your eligibility and also know the pros and cons of home loan restructuring. Let us talk about the pros first.

  • Gives you the option of a loan moratorium period of up to two years
  • Increase the tenure of the loan to help in EMI restructuring depending on the capacity of the borrower to repay. This can only be done for a period of up to 2 years and not more
  • The borrower has the option of transferring the outstanding interest on the home loan to a different credit facility, as this will reduce the burden
  • The personal account of the borrower will not be a default account and instead continues to be a standard account unless the application for restructuring of loan is processed
  • There is a time of 90 days given to the lender to implement the plan of home loan restructuring, and if this is not done, the account will be treated as a non-performing asset
  • With EMI restructuring, the financial strain on the borrower can reduce and helps them better to plan on how to repay the loan

Cons of Restructuring Home Loan

As there are pros to the process of housing loan restructuring, there are cons as well, and it is always wise to weigh all options before deciding on the same. 

  • When you apply for restructuring, there will be an impact on the credit score, which will have to be improved over time by paying the EMI on time.
  • There are charges which might be charged for home loan restructuring and paying this can also be a financial strain.
  • As interest payment holidays and the repayment period increases, there is an accumulation of overall interest that is payable and thus, in the long run, can affect the finances.
  • If you reduce the monthly outgo with EMI restructuring, there will be an increase in the tenure, which means that there will be a loan on your head for a longer time

Steps in the Home Loan Restructuring Process

હોમ લોન પુનર્ગઠનમાં શામેલ પગલાં ધિરાણકર્તા સાથે અલગ હોઈ શકે છે. એવું કહેવાય છે, અહીં સામાન્ય રીતે શામેલ હોય છે:

પગલું 1 : તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિની સમીક્ષા કરો: તમારી વર્તમાન ઇન્કમ, ખર્ચ, જવાબદારીઓ અને પરત ચુકવણીના પડકારોનું મૂલ્યાંકન કરીને શરૂ કરો. આ હોમ લોનના પુનર્ગઠન વિકલ્પોની જરૂરિયાત અને સ્કોપ સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરે છે.

Step 2: Submit a Restructuring Request: Approach your lender with a formal request, outlining the financial stress faced and the type of relief required, such as tenure extension or EMI revision.

Step 3: Lender Evaluation and Discussion: The lender evaluates your repayment history, credit profile, and future income potential, followed by discussions on feasible revised loan terms.

Step 4: Documentation and Approval: Once terms are agreed upon, the revised structure is documented through an amendment or fresh agreement.

Step 5: Start Revised Repayments: EMIs are paid as per the new schedule, making timely payments essential to maintain loan discipline.

Key Factors to Consider Before Restructuring Your Home Loan

Here are some things to keep in mind when restructuring your home loan:

  • Assess Your Financial Position: Review your current income stability, monthly obligations, and future cash flow to ensure the revised terms are manageable over time.
  • Understand the Revised Terms: Evaluate changes in tenure, interest rate, or EMI amounts to see how they affect the total cost of borrowing.
  • Communicate Clearly with Your Lender: Transparent discussions help set realistic expectations and improve the chances of securing suitable restructuring options.
  • Seek Professional Guidance: Consulting a financial advisor can help you understand implications and choose the most suitable restructuring home loan approach.
  • લાંબા ગાળાની વ્યવહાર્યતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો: ખાતરી કરો કે રિસ્ટ્રક્ચર્ડ લોન ભવિષ્યના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સમાધાન કર્યા વિના સતત ચુકવણીને સપોર્ટ કરે છે.

નિષ્કર્ષ

હોમ લોનનું પુનર્ગઠન એક શ્રેષ્ઠ ઓપ્શન છે, ખાસ કરીને કોવિડના સમયમાં આર્થિક રીતે અસરગ્રસ્ત લોકોને આપવામાં આવે છે. જો કે, ફાયદા અને નુકસાનનું વજન કરવું હંમેશા સારું છે. આદર્શ રીતે, હાઉસિંગ લોન પુનર્ગઠન પ્રથમ પસંદગી ન હોવી જોઈએ, પરંતુ જો તમારી પાસે હજુ પણ ફંડની અછત છે અને મદદની જરૂર છે, તો ટાટા કેપિટલમાંથી હોમ લોન પુનર્ગઠનનો લાભ લો. જો તમારી પાસે કોઈ ઓપ્શન છે, તો તમારા ફાઇનાન્સને ફરીથી ગોઠવો અને તપાસો કે તમે કોઈપણ સમસ્યા વિના લોન સેવા આપવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. જો કે, જે લોકો પાસે ઓપ્શન નથી, તેમના માટે RBI દ્વારા આપવામાં આવતો એક સારો ઓપ્શન છે જે ફાઇનાન્શિયલ તંગીનો સામનો કરતા લોકોને મદદ કરે છે.  

હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો

અમારી સરળ હોમ લોન સાથે તમારા નવા ઘરને નમસ્કાર કહો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
PMAY કેલ્ક્યુલેટર સરકારી કર્મચારી માટે હોમ લોન સ્વ-રોજગારી માટે હોમ લોન મહિલાઓ માટે હોમ લોન ટૉપ અપ સાથે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર એરિયા કેલ્ક્યુલેટર સ્ટેમ્પ ડ્યુટી કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન ટૉપ અપ ભારતમાં મંજૂર હાઉસિંગ પ્રોજેક્ટ્સ 12 લાખની હોમ લોન 15 લાખની હોમ લોન 25 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 35 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન 45 લાખની હોમ લોન 60 લાખની હોમ લોન 65 લાખની હોમ લોન 70 લાખની હોમ લોન 75 લાખની હોમ લોન 80 લાખની હોમ લોન 85 લાખની હોમ લોન 90 લાખની હોમ લોન 1.5 કરોડની હોમ લોન 2 કરોડની હોમ લોન 2.5 કરોડની હોમ લોન 3 કરોડની હોમ લોન 4 કરોડની હોમ લોન
લોન વિશે વધુ
હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

હોમ લોનનું પુનર્ગઠન કરવાનો હેતુ શું છે?

હોમ લોનના પુનર્ગઠનનો હેતુ લોનની મુદત, EMI અથવા વ્યાજ દર જેવી શરતોમાં ફેરફાર કરીને ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલી દરમિયાન ચુકવણીને સરળ બનાવવાનો છે. આ કરજદારોને ડિફૉલ્ટ અને લાંબા ગાળાના ક્રેડિટ તણાવને ટાળીને કૅશ ફ્લો મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

હોમ લોન પુનર્ગઠન તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

Home loan restructuring may temporarily impact your credit score, as lenders may report it as a modified repayment arrangement. However, timely repayments under the revised terms can help stabilise your score and reduce the risk of defaults or further credit deterioration.

ભારતમાં હોમ લોન પુનર્ગઠન માટે કોણ પાત્ર છે?

Home loan restructuring is generally available to borrowers facing genuine financial stress, such as income loss. Eligibility depends on lender policies, document verification, credit history, and the borrower’s ability to repay under revised loan terms.

શું પુનર્ગઠન હોમ લોનની મુદત અથવા EMIમાં વધારો કરે છે?

Home loan restructuring may increase the loan tenure to reduce EMIs. Alternatively, in some cases, it may revise EMIs while keeping the tenure unchanged. The outcome depends on your financial situation, lender policies, and the agreed restructuring terms.

શું હોમ લોનનું પુનર્ગઠન લોન ફોરક્લોઝર કરતાં વધુ સારું છે?

Home loan restructuring may be better than foreclosure if you’re facing temporary financial stress, as it offers relief through revised EMIs or tenure. Foreclosure suits borrowers with sufficient funds, helping eliminate interest costs, but may involve charges.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો