પર્સનલ યૂઝ લોન

શૂન્યથી ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે બનાવવું અને CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કરવો

Q: શું હું ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ વગર ક્રેડિટ સ્કોર બનાવી શકું છું?

હા. વિકલ્પોમાં ક્રેડિટ-બિલ્ડર લોન, EMI-આધારિત ખરીદીઓ, ભાડાની જાણ અને સમયસર યુટિલિટી ચુકવણીનો સમાવેશ થાય છે. કોઈપણ નાના ક્રેડિટ અથવા લોન પ્રવૃત્તિ માટે જવાબદાર પરત ચુકવણી વર્તન એ ક્રેડિટ કાર્ડ વગર CIBIL સ્કોર કેવી રીતે વધારવો તેનો તમારો જવાબ છે.

Q: સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ કેવી રીતે ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવામાં મદદ કરે છે?

સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ માટે કોલેટરલ તરીકે રિફંડપાત્ર ડિપોઝિટની જરૂર છે. તેનો જવાબદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરીને અને સમયસર સંપૂર્ણ બૅલેન્સની ચુકવણી ક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે, જે પ્રથમ વખતના કરજદારોને શરૂઆતથી ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે કરવો માં મદદ કરે છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
02 એપ્રિલ 2026
9 મિનિટનો વાંચન સમય
2151

How to Build Credit Score from Zero & Improve CIBIL Score

ક્રેડિટ સ્કોર કરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા દર્શાવે છે. તે સૂચવે છે કે તેઓ તેમના દેવાની ચુકવણી કરવામાં સક્ષમ છે કે નહીં. ધિરાણકર્તા, બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થા હંમેશા લોન મંજૂર કરતા પહેલાં ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી તપાસશે. ક્રેડિટ સ્કોર 300 અને 900 વચ્ચે હોય છે. ઉચ્ચ સ્કોર, લોન મંજૂર થવાની વધુ સંભાવના.

સામાન્ય રીતે, સારા ક્રેડિટ સ્કોર્સ સમયસર લોન ચુકવણી સાથે સંકળાયેલા છે. પરંતુ જે લોકોએ ક્યારેય લોન લીધી નથી તેના વિશે શું? જો ધિરાણકર્તા તેમનો CIBIL સ્કોર તપાસે છે, તો તે NH (કોઈ હિટ નથી) સાથે આવશે. ક્રેડિટ સ્કોરની અનુપલબ્ધતા કેટલાક ધિરાણકર્તાઓને લોન મંજૂર કરવાથી અટકાવી શકે છે.

જો તમે પહેલાં ક્યારેય લોન લીધેલ નથી, તો પણ શરૂઆતથી ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે બનાવવો તે જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે. આમ કરવાથી તમને ભવિષ્ય માટે મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ બનાવવામાં મદદ મળશે. તો અહીં 30 દિવસમાં ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો?

સારો ક્રેડિટ સ્કોર (અથવા હિસ્ટ્રી) શા માટે બનાવવું આવશ્યક છે

હું મારો ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે વધુ સારો કરી શકું તે જાણવા પહેલાં, તમારે શા માટે પ્રથમ સ્થાને ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવું જોઈએ તે અહીં આપેલ છે:

લોનની સરળ મંજૂરી
વધુ સારા રિવૉર્ડ અને લાભો સાથે ક્રેડિટ કાર્ડ માટે પાત્રતા
ઉચ્ચ લોનની રકમ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદા
પરત ચુકવણીની વધુ સારી શરતો
આકર્ષક વ્યાજ દરો

વહેલી તકે CIBIL સ્કોર કેવી રીતે બનાવવો તે જાણવાથી તમને આ લાભો અનલૉક કરવામાં અને તમને ફાઇનાન્શિયલ સુવિધા આપવામાં મદદ મળી શકે છે.

"કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી નથી" અથવા "ક્રેડિટ ઇનવિઝેબલ" નો અર્થ શું છે?

જ્યારે કોઈની પાસે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી નથી, ત્યારે તેનો અર્થ એ છે કે તેઓએ ક્યારેય લોન લીધી નથી, ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કર્યો નથી અથવા કોઈપણ ચુકવણી કરી નથી જેને ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા ટ્રૅક કરી શકાય છે. વિશ્લેષણ કરવા માટે કોઈ ભૂતકાળના લોન વર્તન વગર, સિસ્ટમ ક્રેડિટ સ્કોર બનાવી શકતી નથી.

આ પરિસ્થિતિમાં વ્યક્તિઓને ઘણીવાર ક્રેડિટ ઇનવિઝેબલ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. વાસ્તવમાં, ક્રેડિટ અદૃશ્ય ભારતનો નોંધપાત્ર ભાગ યુવા પુખ્તો, પ્રથમ વખત કમાતા લોકો અને એવા લોકોનો સમાવેશ કરે છે જેમને પહેલાં ક્યારેય ઔપચારિક ક્રેડિટની જરૂર નથી. ધિરાણકર્તાઓ પાસે આધાર રાખવા માટે કોઈ પાછલો ડેટા નથી, તેથી આવા વ્યક્તિઓને NTC કરજદારો તરીકે લેબલ કરવામાં આવે છે.

તેથી, NTC કરજદાર શું છે? તેનો અર્થ નવા-ટુ-ક્રેડિટ કરજદાર છે-કોઈ પ્રથમ વખત ક્રેડિટ સિસ્ટમ દાખલ કરે છે.

ક્રેડિટ અદૃશ્ય હોવાનો અર્થ એ નથી કે તમે જોખમી કસ્ટમર છો. તેનો અર્થ એ છે કે ક્રેડિટ બ્યુરો પાસે તમારી પરત ચુકવણીના વર્તનનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પૂરતી માહિતી નથી. જો કે, ડેટાના આ અભાવને લીધે મર્યાદિત લોનની પસંદગીઓ અથવા સહેજ વધુ વ્યાજ દરો થઈ શકે છે જ્યાં સુધી તમે ટ્રેક રેકોર્ડ બનાવતા નથી.

આ પણ વાંચો – CIBIL સ્કોર 600 થી 750 સુધી કેવી રીતે વધારવો

ક્રેડિટ બનાવવાનું શરૂ કરતા પહેલાં જરૂરી પગલાં

તમે તમારી ક્રેડિટ યાત્રા શરૂ કરો તે પહેલાં, મજબૂત પાયો સેટ કરતી ક્રેડિટ બિલ્ડિંગની પૂર્વજરૂરિયાતોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ ક્રેડિટ બનાવવા માટેના પ્રથમ પગલાં ખાતરી કરો કે તમે જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરો છો:

તમારી ફાઇનાન્શિયલ આદતને સમજો

તમે પૈસા કેવી રીતે ખર્ચ કરો છો, બચત કરો છો અને મેનેજ કરો છો તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે થોડો સમય કાઢો. ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે મજબૂત બનાવવું તે માટે જવાબદાર પૈસાની આદતો મહત્વપૂર્ણ છે.

સ્થિર ઇન્કમ ફ્લો સેટ કરો

જો તમે વિચારી રહ્યા છો કે CIBIL સ્કોર 0 થી કેવી રીતે વધારવો, તો નિયમિત ઇન્કમ, ભલે તે સામાન્ય હોય, તો પણ ધિરાણકર્તાઓને તમને વિશ્વસનીય તરીકે જોવામાં મદદ કરે છે. તે સુનિશ્ચિત કરે છે કે એકવાર તમે ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટનો ઉપયોગ શરૂ કરો પછી તમે આરામદાયક રીતે ચુકવણી કરી શકો છો.

ઍક્ટિવ બેંક એકાઉન્ટ જાળવી રાખો

સ્વસ્થ બૅલેન્સ, સ્થિર ટ્રાન્ઝૅક્શન અને વારંવાર ઓવરડ્રાફ્ટ ન હોય તેવા સારી રીતે જાળવવામાં આવેલ સેવિંગ એકાઉન્ટ ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન દરમિયાન સકારાત્મક પ્રભાવ બનાવે છે.

તમારા ડૉક્યુમેન્ટેશનનું આયોજન કરો

આવશ્યક ડૉક્યુમેન્ટ તૈયાર રાખો: PAN કાર્ડ, આધાર, ઍડ્રેસ પ્રૂફ અને ઇન્કમ સંબંધિત રેકોર્ડ. મોટાભાગની ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો માટે આ ફરજિયાત છે.

સેવિંગ બફર બનાવો

કોઈપણ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લેતા પહેલાં, એક નાનું કટોકટી ફંડ બનાવો. આ કુશન તમને અનપેક્ષિત ખર્ચ થાય ત્યારે પણ ચુકવણી સાથે સુસંગત રહેવામાં મદદ કરે છે, જે સિબિલમાં કેવી રીતે સુધારો કરવો ની ચાવી છે.

ક્રેડિટ સ્કોરની મૂળભૂત બાબતો જાણો

ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે મેળવવો તે ઝડપી અને વધુ વિશ્વસનીય રીતે, પરત ચુકવણી વિવરણ, ક્રેડિટ ઉપયોગ અને ક્રેડિટની લંબાઈ જાણવાથી, તમને પ્રથમ દિવસથી સ્માર્ટ નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળે છે.

શરૂઆતથી ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે બનાવવું (લોન વગર પણ)

ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવો એ રાતોરાત પ્રક્રિયા નથી. તેમાં સમય લાગે છે. જો કે, કોઈપણ વ્યક્તિ CIBIL સ્કોર કેવી રીતે બનાવવો શીખી શકે છે અને તેને બનાવવા અથવા સુધારવા માટે નીચે મુજબ કરી શકે છે.

નાના હપ્તાની લોન અથવા EMI ખરીદીથી શરૂ કરો

મહામારી પછીની ઇન્કમ અને લિક્વિડિટીની અવરોધોએ ગ્રાહકોને હપ્તાઓમાં પ્રૉડક્ટ ખરીદવા માટે પ્રોત્સાહિત કર્યું છે, જે તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારી શકે છે. તે કેવી રીતે કરે છે?

આજે, ઘણા ગ્રાહકો ઑનલાઇન પણ EMI નો વિકલ્પ ઑફર કરે છે. જો તમે એમેઝોન પર હેડફોન ખરીદવા માંગો છો, તો તમે 3 અથવા 6 અથવા 12 મહિના માટે EMI ઓપ્શન પસંદ કરી શકો છો. પૂછનાર લોકો માટે, "ક્રેડિટ કાર્ડ વગર CIBIL સ્કોર કેવી રીતે વધારવો?," તમે ક્રેડિટ કાર્ડ વગર સમયસર હપ્તાઓની ચુકવણી કરી શકો છો.

સહ-હસ્તાક્ષર સાથે લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો

જો દેવાદારો પાસે શૂન્ય અથવા ઓછો ક્રેડિટ સ્કોર હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ તેમની યોગ્યતા વિશે વિશ્વાસ રહેશે નહીં. આવી સ્થિતિમાં સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા મદદ કરી શકે છે. સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા લોનની ચુકવણી માટે સમાન જવાબદારી લેવા માટે સંમત થાય છે. પરિણામે, લોન લેનારાઓ વિચારતા હોય કે ક્રેડિટ સ્કોર વગર CIBIL સ્કોર કેવી રીતે શરૂ કરવો તે સારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સાથે સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા પસંદ કરી શકે છે, જે તેમને અનુકૂળ ક્રેડિટ શરતો મેળવવામાં મદદ કરશે.

એન્ટ્રી-લેવલ અથવા લો-લિમિટ ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરો

યુવાન વ્યાવસાયિકો પાસે ઇચ્છિત લોન મેળવવા માટે જરૂરી ક્રેડિટ અથવા મજબૂત નાણાકીય ન હોઈ શકે. જો કે, તેઓ તેમની બેંકો પાસેથી ઓછી લિમિટ ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરીને તેમના ક્રેડિટનું નિર્માણ કરી શકે છે. સેલરી સ્થિર આવકની બેંકોને ખાતરી આપશે. તમે હું મારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે વધુ સારી બનાવી શકું તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો 30% થી નીચે રાખો. ઉચ્ચ ટકાવારી ક્રેડિટ-ભંડોળનું વર્તન દર્શાવે છે, જે ક્રેડિટ બ્યુરો માટે શક્ય નથી.

Always pay your credit card bills and EMIs on time

Whether the universal acceptance, instant access to funds or additional rewards, credit cards are gaining popularity worldwide. There is one more benefit to owning one. It is one of the simplest ways to how to build credit score effectively. Simply paying the credit card monthly bill on time improves the CIBIL score.

Limit new credit applications and avoid frequent hard inquiries

Credit cards offer numerous benefits. However, applying for multiple cards within a short time can have a negative impact. Before approving a loan, lenders enquire about the borrower with the Credit Bureau. More credit card applications, more hard enquiries by lenders. If there are multiple hard enquiries of a borrower, it reduces their credit score by a few points.

Furthermore, avoid closing the old credit card accounts. Keep accounts long and active to see better results in how to make credit score management. When a person owns a credit card for a long time and has been paying the bills on time, it reflects positively on his/her creditworthiness.

Consider a secured credit card

Loan approval is primarily based on a borrower’s ability to repay. However, what if the borrower offers some form of security when they don’t have a credit history for review? How to improve CIBIL then?

Secured credit cards operate similarly to other types of credit cards, except requiring an equivalent cash deposit to the card issuer. A secured card acts as collateral if the borrower defaults on repayment of the credit card bill. Now, credit card issuers are required to report all secured card transactions to the credit bureau. It has a positive effect on the credit score. However, review the bank’s fees before applying for a secured card. Usually, secured cards have lower credit card limits and higher fees in comparison to unsecured cards.

Leverage rent and utility payments to build credit

You can build credit with rent payments by using authorised platforms that report timely rent to credit bureaus, helping create a positive repayment pattern. Consistently paying electricity, phone, and broadband bills on time also supports your utility bill credit score impact by showing strong financial discipline. Using digital payment methods ensures clear records, while avoiding bounced payments protects you from any negative remarks on your profile.

Explore credit-builder loans

A credit builder loan is a simple, low-risk answer to how to start CIBIL score journey. In this setup, the loan amount is kept aside in a secure account while you repay it in small monthly instalments. Each timely payment gets reported to the credit bureaus, helping you steadily build a repayment history. If you’re new to borrowing, this is one of the safest loan to build credit options without taking on large financial obligations.

આ પણ વાંચો – 800-વત્તા ક્રેડિટ સ્કોર: તેનો મોટાભાગનો લાભ કેવી રીતે મેળવવો

સ્વસ્થ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે મુખ્ય સિદ્ધાંતો

મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવા માટે સતત ફાઇનાન્શિયલ આદતોની જરૂર છે. તમારી પ્રોફાઇલને તંદુરસ્ત રાખવા માટેના મુખ્ય સિદ્ધાંતો અહીં છે:

તમામ બિલ અને EMI સમયસર ચૂકવો

સમયસર ચુકવણી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. આમાં ભાડા અને યુટિલિટી બિલનો સમાવેશ થાય છે, જે યોગ્ય રીતે રિપોર્ટ કરવામાં આવે ત્યારે તમારા યુટિલિટી બિલ ક્રેડિટ સ્કોરમાં યોગદાન આપી શકે છે.

ક્રેડિટનો સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરો

ક્રેડિટનો ઉપયોગ ઓછો રાખો, આદર્શ રીતે તમારી ઉપલબ્ધ મર્યાદાના 30% થી નીચે. ક્રેડિટનો જવાબદાર ઉપયોગ નાણાકીય શિસ્ત બતાવે છે.

વારંવાર નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો ટાળો

Too many applications trigger hard inquiries, which can temporarily lower your score.

Maintain a mix of credit types

A combination of credit cards, loans, and rent payment reports demonstrates healthy borrowing behaviour.

Keep older accounts active

Longer credit histories build trust with lenders, so avoid closing old accounts unless necessary.

Regularly review your credit report

Check for errors or missed updates to ensure your utility bill credit score and other entries are accurate.

By following these principles and leveraging strategies like building credit with rent payments, you can maintain a strong credit profile and access better credit opportunities over time.

Conclusion: Building a strong credit foundation for your financial future

A popular quote says,” To get credit, you need to get credit”. Follow these tips to build a good credit score, you’ll know how to get credit score and how to increase CIBIL score from 0. Also, ensure you review it periodically. Occasionally, clerical errors or technical errors can hamper your credit score. Thus, try and fetch the credit information from Credit Bureaus at least once a year. In case of doubts, you can seek assistance from experts like Tata Capital. In addition to helping you find the best personal loan from Tata Capital, including EMI options according to your needs, we allow you to check your credit score online as well.

હમણાં જ પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

જો મારી પાસે કોઈ લોન ન હોય તો હું શરૂઆતથી ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે બનાવી શકું?

તમે સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ, નાના ક્રેડિટ-બિલ્ડર લોન્સ સાથે શરૂ કરી શકો છો, અથવા પરિવારના સભ્યના કાર્ડ પર અધિકૃત યૂઝર બની શકો છો. સમયસર ચુકવણી અને જવાબદાર ઉપયોગ ધીમે ધીમે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરે છે.

ક્રેડિટ બનાવવાની સૌથી ઝડપી રીત શું છે?

સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા સતત, સમયસર ચૂકવણી સાથે ક્રેડિટ-બિલ્ડર લોનનો ઉપયોગ કરવો એ સૌથી ઝડપી રીત છે. અધિકૃત પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા ભાડા અને ઉપયોગિતા ચૂકવણીની જાણ કરવાથી પણ હકારાત્મક ક્રેડિટ રેકોર્ડ બનાવવાનું વેગ મળી શકે છે.

શું હું ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ વગર ક્રેડિટ સ્કોર બનાવી શકું છું?

Yes. Options include credit-builder loans, EMI-based purchases, rent reporting, and timely utility payments. Responsible repayment behaviour for any small credit or loan activity is your answer to how to increase CIBIL score without credit card.

સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ કેવી રીતે ક્રેડિટ ઇતિહાસ બનાવવામાં મદદ કરે છે?

A secured credit card requires a refundable deposit as collateral. Using it responsibly and paying the full balance on time gets reported to credit bureaus, helping first-time borrowers how to make credit score from scratch.

સારો CIBIL સ્કોર હોવાના ફાયદાઓ શું છે?

સારો સ્કોર તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે, વ્યાજ દરો ઘટાડે છે, ક્રેડિટ મર્યાદા વધારે છે અને ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતા દર્શાવે છે, જે ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ પ્રૉડક્ટને ઍક્સેસ કરવાનું સરળ બનાવે છે.

શું હું મારી ક્રેડિટ બનાવવા માટે સહ-હસ્તાક્ષર મેળવવું જોઈએ?

મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા સહ-હસ્તાક્ષર તમને લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ માટે ક્વોલિફાય કરવામાં મદદ કરી શકે છે. સમયસર ચુકવણીની જાણ તમારા એકાઉન્ટ પર કરવામાં આવશે, જે તમને ક્રેડિટ બનાવવામાં મદદ કરે છે, પરંતુ ચૂકી ગયેલી ચુકવણીઓ બંને પક્ષોને પણ અસર કરી શકે છે.

મારા ક્રેડિટ સ્કોર માટે સમયસર ઇએમઆઇની ચુકવણી કેટલી મહત્વપૂર્ણ છે?

સમયસર ઇએમઆઇની ચુકવણી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે ચુકવણી વિવરણ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરનો સૌથી મોટો ભાગ બનાવે છે. વિલંબ અથવા ડિફૉલ્ટ તમારા સ્કોરને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે અને ભવિષ્યની ક્રેડિટ પાત્રતાને અસર કરી શકે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં "નો હિટ" (NH) શું છે?

“નો હિટ" (NH) સૂચવે છે કે ધિરાણકર્તાએ તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની પૂછપરછ કરી છે, પરંતુ કોઈ ક્રેડિટ નિર્ણય અથવા લોન મંજૂરી રેકોર્ડ કરવામાં આવી નથી. તે તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરતું નથી પરંતુ ક્રેડિટ પૂછપરછ થઈ છે તે દર્શાવે છે.