પર્સનલ યૂઝ લોન

એફઓઆઇઆર શું છે? પર્સનલ લોન પર એફઓઆઇઆરની ગણતરી

Q: FOIR નું ફુલ ફોર્મ શું છે?

એફઓઆઇઆરનો અર્થ ફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન્સ ટુ ઇન્કમ રેશિયો છે. તે ધિરાણકર્તાઓને ઇન્કમ સામે EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવવાપાત્ર બાકી રકમ જેવી નિશ્ચિત માસિક પ્રતિબદ્ધતાઓની તુલના કરીને લોનમાં FOIR શું છે તે સમજવામાં મદદ કરે છે. ઓછું એફઓઆઇઆર લોન માટે પાત્રતાને મજબૂત બનાવે છે.

Q: FOIRની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

એફઓઆઇઆરની ગણતરી એફઓઆઇઆર ગણતરી ફોર્મ્યુલા નો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે: એફઓઆઇઆર = (કુલ માસિક ખર્ચ/ ચોખ્ખી માસિક આવક) X 100 આ કરજદારોને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.

Q: શું FOIR પર્સનલ લોન અને હોમ લોન બંને પર લાગુ પડે છે?

હા, FOIRનો ઉપયોગ પર્સનલ લોનમાં FOIR અને હોમ લોન મૂલ્યાંકન બંને માટે કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ તેમની નિશ્ચિત જવાબદારીઓના આધારે નવા ઇએમઆઇ પર કેટલી આરામદાયક રીતે લઈ શકે છે તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે તેના પર આધાર રાખે છે.

Q: લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં હું મારા એફઓઆઇઆરને કેવી રીતે સુધારી શકું?

તમે નાના દેવાને ક્લિયર કરીને, ક્રેડિટ કાર્ડની ચૂકવવાપાત્ર બાકી રકમ ઘટાડીને અથવા સહ-અરજદારને ઉમેરીને FOIR ઘટાડી શકો છો. લોનમાં એફઓઆઇઆર શું છે તે સમજવાથી કરજદારોને જવાબદારીઓ વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં અને કોઈપણ નવી લોન માટે પાત્રતામાં સુધારો કરવામાં મદદ મળે છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
02 એપ્રિલ 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2440

What Is FOIR? Calculation Of FOIR On Personal Loan

જ્યારે તમે લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે તમામ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ લોન માટે અરજદારોને પાત્ર બનાવવા માટે કેટલાક પાત્રતા ધોરણોને અનુસરે છે. આમાં તમારી ચુકવણીની ક્ષમતા નક્કી કરવા માટે તમારી આવકનું સ્તર, ક્રેડિટ સ્કોર, વર્તમાન લોન, રોજગારનો ઇતિહાસ અને અન્ય પરિબળો શામેલ છે. અને આ જગ્યાએ એફઓઆઇઆરની ગણતરી ચિત્રમાં આવે છે.

પરંતુ એફઓઆઇઆર અને એફઓઆઇઆરની ગણતરી શું છે? અને તે તમારી લોનની પાત્રતાને કેવી રીતે અસર કરે છે? ચાલો વધુ જાણીએ.

એફઓઆઇઆર શું છે?

એફઓઆઇઆરનો અર્થ 'ઇન્કમ રેશિયો માટે નિશ્ચિત જવાબદારીઓ' છે અને તે સૌથી સામાન્ય પરિમાણ છે જેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાઓ અરજદારની લોનની પાત્રતા અને ક્રેડિટ યોગ્યતા નિર્ધારિત કરવા માટે કરે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે વ્યક્તિના ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો છે. તે તેમની માસિક આવકના ભાગ રૂપે તેમની ડિસ્પોઝેબલ આવકને સૂચવે છે, જેનો ઉપયોગ તેઓ લોનની ચુકવણી માટે કરી શકે છે.

એફઓઆઇઆરની ગણતરી માટે, બેંકો તમારી માસિક ઇન્કમ, કોઈપણ વર્તમાન લોન પરના હપ્તાઓ તેમજ સંભવિત લોનની સંભવિત ઇએમઆઇને ધ્યાનમાં લે છે. ધિરાણકર્તાઓએ ખાતરી કરવી પડશે કે તમારી પાસે લોનની EMI ની ચુકવણી કરવા માટે ફંડ છે. તેથી, તમારી લોનની પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે પર્સનલ લોન માટે એફઓઆઇઆરની ગણતરીમાં ઘણું મહત્વ હોય છે. આદર્શ રીતે, તમારું FOIR 40% અને 55% ની વચ્ચે હોવું જોઈએ.

આ સૂચવે છે કે તમારા કુલ જીવન ખર્ચ તમારી માસિક આવકના 55% કરતાં વધુ ન હોવો જોઈએ. તેથી, તમે જે લોન માટે પાત્ર છો તે નક્કી કરતી વખતે ધિરાણકર્તા તમારી આવકની બાકીની રકમને ધ્યાનમાં લેશે.

તમારી લોનની મંજૂરી માટે એફઓઆઇઆર શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

ઓછું એફઓઆઇઆર એ સૂચવે છે કે તમારી પાસે મેનેજ કરવા માટે ઓછી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ છે, જે તમને લોન EMI ચૂકવવા માટે ડિસ્પોઝેબલ આવકની નોંધપાત્ર રકમ આપે છે. આમ, તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતામાં સુધારો થાય છે. ધિરાણકર્તાઓ આવા પરિબળોને અત્યંત અનુકૂળ તરીકે જુએ છે, જેથી તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ વધે છે.

જો કે, ઉચ્ચ એફઓઆઇઆર લોનની ચુકવણી કરવા માટે વધુ ખર્ચ અને ઓછી ડિસ્પોઝેબલ આવકને સૂચવે છે. તમે એફઓઆઇઆરને માપવા માટે એફઓઆઇઆર કેલ્ક્યુલેટરનો ઑનલાઇન ઉપયોગ કરી શકો છો. જો તમારું એફઓઆઇઆર વધુ હોય, તો તમે તેને ઘટાડવા અને તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને વધુ સારી બનાવવા માટે જરૂરી પગલાં લઈ શકો છો.

પર્સનલ લોનની મંજૂરી પર એફઓઆઇઆરનો પ્રભાવ

લોનમાં એફઓઆઇઆર શું છે તે સમજવું જરૂરી છે કારણ કે તે સીધી અસર કરે છે કે ધિરાણકર્તા તમારી એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપે છે કે નહીં. પર્સનલ લોન માટે FOIRની ગણતરીમાં, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે નવા EMI ને સંભાળવા માટે 40% અને 55% વચ્ચે FOIR પસંદ કરે છે.

જો હાલની EMI, ભાડું અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમને કારણે FOIR વધુ હોય, તો મંજૂરીમાં વિલંબ થઈ શકે છે, લોનની રકમ ઘટાડી શકાય છે, અથવા વિનંતી નકારી શકાય છે.

ઓછી FOIR પર્સનલ લોનમાં FOIR માટે તમારી પાત્રતાને મજબૂત બનાવશે. ડેબ્ટ ઘટાડીને અથવા ક્રેડિટના ઉપયોગને મર્યાદિત કરીને એફઓઆઇઆરનું સંચાલન કરવાથી તમારી મંજૂરીની તકોમાં સુધારો થશે.

હોમ લોનની મંજૂરી પર એફઓઆઇઆરનો પ્રભાવ

જો તમે ઘર બનાવવા માટે લોન લેવાની યોજના બનાવો છો તો હોમ લોનમાં એફઓઆઇઆર શું છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. હોમ લોનની પાત્રતા નિર્ધારિત કરવામાં એફઓઆઇઆર મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે કારણ કે તે દર્શાવે છે કે તમારી કેટલી આવક પહેલેથી જ નિશ્ચિત જવાબદારીઓ માટે પ્રતિબદ્ધ છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે 40%-55% શ્રેણીમાં એફઓઆઇઆર પસંદ કરે છે જેથી ખાતરી કરી શકાય કે તમારી પાસે લાંબા ગાળાની EMI પ્રતિબદ્ધતાને મેનેજ કરવા માટે પૂરતી ડિસ્પોઝેબલ ઇન્કમ છે.

જો હાલની EMI, ભાડું અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમને કારણે તમારું FOIR વધુ હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોનની રકમ ઘટાડી શકે છે, વ્યાજ દર વધારી શકે છે અથવા એપ્લિકેશનને નકારી શકે છે. ઓછું એફઓઆઇઆર મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે અને વધુ સારી શરતોને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે.

પર્સનલ લોન માટે FOIRની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

તો, પર્સનલ લોનમાં એફઓઆઇઆર શું છે? એફઓઆઇઆર એ તમારી તમામ હાલની ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને ચોખ્ખી માસિક આવક દ્વારા વિભાજિત કરીને કુલ 100 થી ગુણાકાર કરે છે. આ માસિક ખર્ચમાં ફિક્સ્ડ અને વેરિએબલ ખર્ચ, વર્તમાન ઇએમઆઇ, ક્રેડિટ કાર્ડ ચુકવણીઓ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. તેવી જ રીતે, આવકમાં સેલરી, ભાડાની ઇન્કમ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે. તમે તમારા એફઓઆઇઆર રેશિયોને નિર્ધારિત કરવા માટે માત્ર ઑનલાઇન એફઓઆઇઆર કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

FOIR ગણતરી ફોર્મ્યુલા

એફઓઆઇઆર = (કુલ માસિક ખર્ચ/ ચોખ્ખી માસિક આવક) X 100

ઉદાહરણ સાથે FOIRની ગણતરી

ચાલો આને એક ઉદાહરણ સાથે સમજીએ-

ધારો કે કોઈ વ્યક્તિ હાઉસિંગ લોન માટે અરજી કરી રહી છે. વ્યક્તિની માસિક આવક ₹90,000 છે. તેમની માસિક ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓમાં ₹12500 નું ભાડું, ₹11,000 ની હાલની લોન EMI અને ₹17000 ના અતિરિક્ત પરચુરણ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.

હવે, એફઓઆઇઆર = (40,500/90,000) X 100 = 45%

તેથી, હોમ લોનમાં એફઓઆઇઆર શું છે? આ હાઉસિંગ લોનની ચુકવણી કરવાની અરજદારની પાત્રતા અને ક્ષમતા નિર્ધારિત કરવા માટે ધિરાણકર્તા 45 % ના એફઓઆઇઆર રેશિયો અને ₹ 49,500 ની ડિસ્પોઝેબલ આવકને ધ્યાનમાં લેશે.

એફઓઆઇઆરની ગણતરીમાં શામેલ પરિબળો

પર્સનલ લોનમાં FOIR અને હોમ લોનની ગણતરી કરજદારની નિશ્ચિત જવાબદારીઓની તેમની પાત્ર માસિક આવક સાથે તુલના કરીને કરવામાં આવે છે. આ ધિરાણકર્તાઓને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. એફઓઆઇઆર ગણતરી ફોર્મ્યુલામાં શામેલ પરિબળો નીચે મુજબ છે:

નિશ્ચિત જવાબદારીઓ

આમાં હાલની EMI, ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમ, ભાડું અને તમારે ચૂકવવાની કોઈપણ માસિક પ્રતિબદ્ધતાઓનો સમાવેશ થાય છે. આનું વજન એફઓઆઇઆર ગણતરી ફોર્મ્યુલા માં ભારે છે કારણ કે તેઓ સીધા ડિસ્પોઝેબલ આવકને અસર કરે છે.

વિવિધ જવાબદારીઓ

તમારા વેરિએબલ ખર્ચ જેમ કે યુટિલિટી બિલ, ઇંધણ ખર્ચ અથવા જીવનશૈલીના ખર્ચ, હંમેશા એફઓઆઇઆરની ગણતરીમાં ઉમેરવામાં આવતા નથી. પરંતુ ધિરાણકર્તાઓએ ખર્ચના વર્તન અને એકંદર ફાઇનાન્શિયલ શિસ્તને સમજવા માટે તેમને આંતરિક રીતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

પાત્ર ઇન્કમ સ્રોતો

ધિરાણકર્તાઓ પર્સનલ લોનમાં FOIR અને અન્ય લોનમાં ગણતરી કરવા માટે પાત્ર ઇન્કમ સ્રોતોનું પણ મૂલ્યાંકન કરે છે. આમાં સેલરી, બિઝનેસની ઇન્કમ, ભાડાની ઇન્કમ, બોનસ અને અન્ય સ્થિર આવક શામેલ હોઈ શકે છે.

હોમ લોનમાં FOIR શું છે?

હાઉસિંગ લોન માટે અપ્લાઇ કરવા માટે તૈયાર છો અને હોમ લોનમાં એફઓઆઇઆર શું છે તે વિચારી રહ્યા છો? સારું, એફઓઆઇઆર રેશિયો તમે જે લોન માટે અરજી કરી રહ્યા છો તેના પ્રકાર પર પણ આધારિત હોઈ શકે છે. હોમ લોન એક સુરક્ષિત લોન હોવાથી, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ માટે FOIRની જરૂરિયાત પણ 40% થી 100% ની વચ્ચે હોઈ શકે છે.

FOIR વર્સેસ ડેટ-ટુ-ઇન્કમ (DTI) રેશિયો: મુખ્ય તફાવતો

FOIR અને DTI રેશિયો બંને ધિરાણકર્તાઓને ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે, પરંતુ તેઓ સ્કોપ અને એપ્લિકેશનમાં અલગ હોય છે. FOIR (ફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન્સ ટુ ઇન્કમ રેશિયો) પાત્ર આવકના સ્રોતો સામે માત્ર નિશ્ચિત માસિક પ્રતિબદ્ધતાઓને માપે છે, જેમ કે EMI, ભાડું અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ.

બીજી તરફ, DTI (ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો) વ્યાપક નંબર છે. આ એક ફાઇનાન્શિયલ મેટ્રિક છે જે દર્શાવે છે કે તમારી માસિક આવકનો કેટલો ભાગ દેવાની ચુકવણી તરફ જાય છે.

પૅરામીટર	એફઓઆઇઆર (ઇન્કમ રેશિયો માટે નિશ્ચિત જવાબદારીઓ)	DTI (ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો)
વ્યાખ્યા	પાત્ર ઇન્કમ સામે નિશ્ચિત માસિક જવાબદારીઓના પગલાં.	કુલ અથવા ચોખ્ખી આવક સામે કુલ માસિક ડેબ્ટ ચુકવણીને માપે છે.
જવાબદારીઓ	માત્ર નિશ્ચિત જવાબદારીઓ: ઇએમઆઇ, ભાડું, ક્રેડિટ કાર્ડની ન્યૂનતમ ચૂકવવાપાત્ર બાકી રકમ.	તમામ કરજ: ઇએમઆઇ, ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ, યુટિલિટીઝ, વીમા અને અન્ય રિકરિંગ ખર્ચ.
હેતુ	Assesses repayment capacity for loans like personal, home, and education loans.	Provides a holistic view of overall financial health.
Calculation Basis	Uses the FOIR calculation formula focusing on fixed expenses only.	Uses total debt-related expenses.
Impact on Loan Approval	A FOIR between 40%–55% is generally preferred for approval.	A lower DTI increases approval chances and signals financial stability.

What is an Ideal FOIR for Loan Approval?

ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે 40 % થી 55 % ની એફઓઆઇઆર રેન્જને પસંદ કરે છે. ઓછી FOIR નવી EMIને મેનેજ કરવાની વધુ સારી ક્ષમતાને સૂચવે છે, તમારી એપ્લિકેશન માટે મંજૂરીની તકોમાં સુધારો કરે છે. પર્સનલ લોન માટે એફઓઆઇઆર અને એફઓઆઇઆરની ગણતરીનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે, કરજદારોએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે તેમની નિશ્ચિત જવાબદારીઓ આવકની તુલનામાં મેનેજ કરી શકાય તેવી રહે.

એફઓઆઇઆર કેવી રીતે ઘટાડવી

તમે થોડા સરળ પગલાં સાથે તમારા એફઓઆઇઆરને ઘટાડી શકો છો-

સંયુક્ત લોન

તમે સહ-અરજદાર; કાર્યકારી માતાપિતા, જીવનસાથી અથવા ભાઈ-બહેન સાથે લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો. તેમની સંયુક્ત આવક સાથે, તમે તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને સુધારી શકો છો કારણ કે હવે EMI વિભાજિત છે.

બહુવિધ લોન ટાળો

એક જ સમયે ઘણી લોન લેવાથી EMI ચુકવણી તરફ તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ વધે છે. ધિરાણકર્તાઓ એવા વ્યક્તિઓને પસંદ કરે છે જે તેમના ફાઇનાન્સને સારી રીતે મેનેજ કરી શકે છે, તેથી ઘણી લોન તમારી લોન મંજૂરીને ખૂબ જ અસર કરી શકે છે.

તમારા કરજની સમયસર ચુકવણી કરો

You must repay all your debts on time to maintain a healthy credit score. This includes your loan EMIs, overdraft repayment, credit card payments, etc.

Maintain a low credit utilisation ratio

The credit utilisation ratio is the ratio between your credit usage and the maximum credit limit available to you. As a rule of thumb, you should try and maintain this ratio under 30% before you apply for a loan. This will help you manage your FOIR and increase your chances of loan approval.

Conclusion: Maximize Your Loan Approval Chances with a Healthy FOIR

Now that you have the answer to “What is FOIR?”, you can use a FOIR calculator online to calculate and work towards maintaining a healthy ratio for swift loan approval. And if you’re in the market for instant loan, avail Tata Capital Personal Loan!

To know more about our offerings, get in touch with us today by downloading our tata capital’s instant personal loan app!

હમણાં અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

FOIR નું ફુલ ફોર્મ શું છે?

FOIR stands for Fixed Obligations to Income Ratio. It helps lenders understand what is FOIR in loan by comparing fixed monthly commitments like EMIs and credit card dues against income. A lower FOIR strengthens eligibility for loans.

FOIRની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

FOIR is calculated using the FOIR calculation formula:

FOIR = (Total monthly expenses/ Net monthly income) X 100

This helps borrowers assess repayment capacity.

પર્સનલ લોનની મંજૂરી માટે આદર્શ FOIR શું છે?

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લોન અરજીઓ માટે 40%-55% ના એફઓઆઇઆરને પસંદ કરે છે. ઓછું FOIR પાત્રતામાં સુધારો કરે છે અને મજબૂત પરત ચુકવણીની ક્ષમતાને સૂચવે છે.

શું FOIR પર્સનલ લોન અને હોમ લોન બંને પર લાગુ પડે છે?

Yes, FOIR is used for both FOIR in personal loan and home loan evaluations. Lenders rely on it to assess how comfortably borrowers can take on new EMIs based on their fixed obligations.

લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં હું મારા એફઓઆઇઆરને કેવી રીતે સુધારી શકું?

You can reduce FOIR by clearing small debts, lowering credit card dues, or adding a co-applicant. Understanding what is FOIR in loan helps borrowers manage obligations better and improve eligibility for any new loan.

FOIR અને DTI (ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો) વચ્ચેનો તફાવત શું છે?

FOIR માત્ર EMI અને ભાડું જેવી નિશ્ચિત જવાબદારીઓને માપે છે, જે ધિરાણકર્તાઓને ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. જો કે, DTI માં તમામ કરજ અને રિકરિંગ ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે, જે વ્યાપક ફાઇનાન્શિયલ ચિત્ર પ્રદાન કરે છે.

શું ઉચ્ચ FOIR પર્સનલ લોનને નકારી શકે છે?

હા. ઉચ્ચ એફઓઆઇઆર મર્યાદિત ડિસ્પોઝેબલ આવક દર્શાવે છે, જે નકારવાનું જોખમ વધારે છે. જ્યારે પર્સનલ લોન માટે FOIRની ગણતરી પરિણામો ઉચ્ચ જવાબદારીઓ બતાવે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ લોનની રકમ ઘટાડી શકે છે અથવા એપ્લિકેશનને સંપૂર્ણપણે નકારી શકે છે.

હું ઑનલાઇન એફઓઆઇઆર કેલ્ક્યુલેટર ક્યાં શોધી શકું?

તમે મફત FOIR કેલ્ક્યુલેટર ઑનલાઇન શોધી શકો છો. વૈકલ્પિક રીતે, ઉપયોગ કરો એફઓઆઇઆર ઉદાહરણ સાથે ગણતરી તમારી પોતાની ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિનું વિશ્લેષણ કરવા માટે ઉપરના લેખમાં આપેલ છે.