ઘર માટે લોન

વિવાહિત યુગલો માટે જોઇન્ટ હોમ લોન મેળવવાના ફાયદા અને ગેરફાયદા

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 ડિસેમ્બર 2025
6 મિનિટનો વાંચન સમય
1508

Pros & Cons of Getting a Joint Home Loan For Married Couples

તમારા સપનાનું ઘર ખરીદવું એ એક મોટું રોકાણ છે. જો તમે લોન સાથે ખર્ચ માટે ફંડિંગ કરી રહ્યા છો, તો તમે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતામાં સુધારો કરવા માટે યુગલો માટે સંયુક્ત હોમ લોન લેવાનું વિચારી શકો છો.

ચાલો સંયુક્ત લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદા પર નજર કરીએ.

જોઇન્ટ હોમ લોન શું છે?

વિવાહિત યુગલો માટે સંયુક્ત હોમ લોન એ હાઉસિંગ લોન છે જે પતિ અને પત્ની દ્વારા નિવાસી પ્રોપર્ટી ખરીદવા અથવા બાંધવા માટે સંયુક્ત રીતે લેવામાં આવે છે. બંને જીવનસાથી લોનની ચુકવણી કરવાની જવાબદારી શેર કરે છે, અને ધિરાણકર્તા પાત્રતા નિર્ધારિત કરતી વખતે તેમની સંયુક્ત આવકનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આ વ્યવસ્થા યુગલોને ઉચ્ચ લોનની રકમ માટે પાત્ર બનાવવામાં, સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો ઍક્સેસ કરવામાં અને માલિકી શેર અને લાગુ ટૅક્સ કાયદાઓને આધિન વ્યક્તિગત રીતે ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

આ પણ વાંચો –નવા ઘર ખરીદનારાઓ માટે હોમ લોન ઇન્શ્યોરન્સના લાભો

જોઇન્ટ હાઉસિંગ લોનની લાભો

#1 વ્યાજ દરો અને સરળ ચુકવણી પર છૂટ

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ મહિલા સહ-કરજદારો માટે ઓછા વ્યાજ દરો ઑફર કરે છે. આ ઉપરાંત, સંયુક્ત લોનમાં, તમે સરળતાથી તમારા સહ-અરજદાર સાથે પરત ચુકવણીનો બોજ શેર કરી શકો છો. તેથી, તમારી EMI જવાબદારીઓ તમારી વ્યક્તિગત આવક પર ઓછું વજન આપે છે.

પરંતુ આ બધું નથી બે લોકો લોનની ચુકવણી કરે છે, ત્યારે તમે ઉચ્ચ EMI ચૂકવી શકો છો અને ટૂંકી મુદતમાં લોન બંધ કરી શકો છો.

#2 ઉચ્ચ લોનની રકમ

સંયુક્ત લોન લેવાનો અર્થ એ પણ છે કે જથ્થાબંધ લોનની રકમ માટે હોમ લોન પાત્રતાની શરતોને પૂર્ણ કરવી. કેવી રીતે? સંયુક્ત લોન એપ્લિકેશનમાં, તમે અને તમારા જીવનસાથી તમારી આવકને એકસાથે એકત્રિત કરો છો, તમારી EMI ની વ્યાજબી ક્ષમતામાં વધારો કરો છો અને તમને વિસ્તૃત મુદત અને ઉચ્ચ બજેટ માટે પાત્ર બનાવો છો. ઉચ્ચ લોનની રકમ સાથે, તમે તમારી હાઉસિંગ ઇચ્છાઓ સાથે સંરેખિત ઘર ખરીદી શકો છો.

#3 ટૅક્સ લાભો

વિવાહિત યુગલો સંયુક્ત હોમ લોન વિશેની શ્રેષ્ઠ બાબત એ છે કે તમને મુદ્દલ રકમ અને ચૂકવેલ વ્યાજ બંને માટે ટૅક્સ લાભો પ્રાપ્ત થાય છે. શા માટે, હા! ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 24 અને સેક્શન 80C ને આભાર. અને બે લોન લેનારાઓ લોન શેર કરે છે, તેથી તમને બે લાભો અને બમણી બચત મળે છે.

પરંતુ તમે કેટલી બચત કરી શકો છો? સેક્શન 80C તમને એક ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં ₹1.5 લાખની ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરવા માટે સક્ષમ બનાવે છે. વધુમાં, સેક્શન 24 તમને ચૂકવેલ વ્યાજ પર ₹2 લાખની અતિરિક્ત છૂટનો ક્લેઇમ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

તેથી એક કપલ સહ-માલિકીની પ્રોપર્ટી અને સહ-બોરોઇંગ લોન તરીકે, તમે સેક્શન 24 હેઠળ ₹4 લાખ અને સેક્શન 80C હેઠળ ₹3 લાખનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. આ કુલ ₹7 લાખ છે!

આ પણ વાંચો –હોમ લોન પ્રીપેમેન્ટ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

જોઇન્ટ હાઉસિંગ લોનનો ઉપયોગ

હવે તમે જોઇન્ટ હોમ લોનના ફાયદાઓ જાણો છો, તો ચાલો તેમના નુકસાન પર નજર કરીએ.

#1 ભારનું ટ્રાન્સફર

જો સહ-કરજદારોમાંથી કોઈ એક તેમની નોકરી ગુમાવે છે અથવા ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સીનો સામનો કરે છે, તો ચુકવણીનો બોજ ઑટોમેટિક રીતે અન્ય પાર્ટનર પર આવે છે. આનાથી ભારે ફાઇનાન્શિયલ તણાવ થઈ શકે છે જેના કારણે EMI ડિફૉલ્ટ થઈ શકે છે. સમયસર તમારા EMI ની ચુકવણી ન કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પણ નુકસાન થશે.

#2 જીવનસાથીનું મૃત્યુ

જો કમનસીબે, પત્નીઓમાંથી એક મૃત્યુ પામે છે, તો હાઉસિંગ લોનને ફરીથી સાફ કરવાનો બોજ સંપૂર્ણપણે જીવિત પાર્ટનર પર પડે છે.

#3 અલગ થવું

જો કોઈ દંપતિ ભવિષ્યમાં ભાગ લેવાનું નક્કી કરે છે અથવા સહ-બોરોઅર લોનની ચુકવણી કરવાનું પસંદ કરે છે, તો લોન ચૂકવવાની જવાબદારી એક અરજદારની રહેશે. ચુકવણી કરવામાં અસમર્થતા બંને કરજદારો માટે કાનૂની પરિણામો તરફ દોરી શકે છે.

આને ટાળવા માટે, તમે અગાઉથી લોન જવાબદારીમાં દરેક ભાગીદારના શેરનો ઉલ્લેખ કરતી એગ્રીમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો – જ્યારે હોમ લોન લેનારનું મૃત્યુ થાય ત્યારે શું થાય છે

ભારતમાં સંયુક્ત હોમ લોન પાત્રતાના માપદંડ

એક સાથે ઘર ખરીદવાની યોજના બનાવતા વિવાહિત યુગલો માટે, અરજી કરતા પહેલાં પાત્રતાના નિયમોને સમજવું જરૂરી છે. વિવાહિત યુગલો માટે સંયુક્ત હોમ લોનની પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન મુખ્યત્વે નીચે દર્શાવેલ શેર કરેલી ફાઇનાન્શિયલ શક્તિ, માલિકીનું માળખું અને વ્યક્તિગત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલના આધારે કરવામાં આવે છે:

જીવનસાથીનો સંબંધ: જો ધિરાણકર્તા દ્વારા જરૂરી હોય તો લગ્નનું સર્ટિફિકેટ જેવા પુરાવા સાથે બંને અરજદારોએ કાનૂની રીતે લગ્ન કરેલ હોવું આવશ્યક છે

પ્રોપર્ટીની સહ-માલિકી: પતિ અને પત્ની ફાઇનાન્સ કરવામાં આવતી પ્રોપર્ટીના સહ-માલિક હોવા જોઈએ

સંયુક્ત આવકની વિચારણા: ધિરાણકર્તા બંને જીવનસાથીની સંયુક્ત આવકને ધ્યાનમાં લે છે, જે સંયુક્ત હોમ લોન અરજીઓના મુખ્ય લાભોમાંથી એક છે, કારણ કે તે પાત્ર લોનની રકમ વધારી શકે છે

ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂરિયાત: દરેક જીવનસાથીએ ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોરના માપદંડને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે

ઉંમરની પાત્રતા: બંને અરજદારોએ લોન મેચ્યોરિટી પર ધિરાણકર્તાની નિર્દિષ્ટ ઉંમર મર્યાદાની અંદર આવવું જોઈએ

રોજગારની સ્થિરતા: પગારદાર અથવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા જીવનસાથીઓએ સ્થિર અને ચકાસણીપાત્ર આવકના સ્રોતો બતાવવા આવશ્યક છે

સંયુક્ત ચુકવણીની ક્ષમતા: EMI ની આરામદાયક રીતે ચુકવણી કરવાની દંપતિની સંયુક્ત ક્ષમતાના આધારે લોન મંજૂર કરવામાં આવે છે

જોઇન્ટ હોમ લોન માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું: પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા

એકવાર તમે સંયુક્ત હોમ લોન પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરો પછી, સંયુક્ત હોમ લોન માટે અરજી કરવી એ એકદમ સરળ પ્રક્રિયા છે.

આ પગલાંઓને અનુસરીને વિવાહિત યુગલો સંયુક્ત હોમ લોન અરજીઓના લાભોને મહત્તમ બનાવવામાં અને સરળ મંજૂરી મુસાફરી સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે:

બંને જીવનસાથીની પાત્રતા તપાસો:

સંયુક્ત હોમ લોન પાત્રતાની કન્ફર્મ કરવા માટે બંને અરજદારોની ઉંમર, ઇન્કમ, રોજગારની સ્થિરતા અને ક્રેડિટ સ્કોરની સમીક્ષા કરો.

માલિકીનો શેર નક્કી કરો:

પતિ અને પત્ની વચ્ચે પ્રોપર્ટી માલિકીનો રેશિયો નક્કી કરો, કારણ કે આ લોન મંજૂરી અને ટૅક્સ લાભોને અસર કરે છે.

ધિરાણકર્તાઓ અને લોનના વિકલ્પોની તુલના કરો:

સંયુક્ત હોમ લોન ઑફરનો સૌથી વધુ લાભ લેવા માટે વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી, મુદત અને પરત ચુકવણીની સુગમતાનું મૂલ્યાંકન કરો.

સંયુક્ત લોન એપ્લિકેશન સબમિટ કરો:

બંને જીવનસાથીની વિગતો સાથે એક જ એપ્લિકેશન ફોર્મ ભરો અને તેને પસંદ કરેલ ધિરાણકર્તાને સબમિટ કરો.

જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ પ્રદાન કરો:

બંને અરજદારો માટે KYC ડૉક્યુમેન્ટ, આવકનો પુરાવો, પ્રોપર્ટી પેપર અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ સબમિટ કરો.

પ્રોપર્ટી વેરિફિકેશન અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન:

ધિરાણકર્તા જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા અને પાત્રતાની પુષ્ટિ કરવા માટે કાનૂની, તકનીકી અને ક્રેડિટ તપાસ કરે છે.

લોનની મંજૂરી અને વિતરણ:

એકવાર મંજૂર થયા પછી, સંમત શરતો અને બાંધકામ અથવા ખરીદીના તબક્કા મુજબ લોન મંજૂર અને વિતરિત કરવામાં આવે છે.

નિષ્કર્ષ

સંયુક્ત હાઉસિંગ લોન ખૂબ જ આકર્ષક છે, જે તેમના દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ઘણા લાભોને ધ્યાનમાં લે છે. તમે સંયુક્ત રીતે અથવા વ્યક્તિગત રીતે અરજી કરી રહ્યા હોવ, ટાટા કેપિટલ સાથે ઝંઝટ-મુક્ત હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ મેળવો. વિસ્તૃત લોનની મુદત અને સૌથી સ્પર્ધાત્મક હોમ લોન વ્યાજ દરો મેળવો, જે 6.90% થી શરૂ થાય છે.

તમારી લોનની પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરો અને આજે જ અપ્લાઇ કરો!

હાઉસ લોન માટે અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ભારતમાં સંયુક્ત હોમ લોનની પાત્રતા કેવી રીતે કામ કરે છે?

સંયુક્ત હોમ લોનની પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન તમામ સહ-અરજદારોની સંયુક્ત ઇન્કમ, ઉંમર, ક્રેડિટ સ્કોર અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતાના આધારે કરવામાં આવે છે. સંયુક્ત હોમ લોન એપ્લિકેશનોના મુખ્ય લાભોમાંથી એક એ સહિયારી ફાઇનાન્શિયલ શક્તિને કારણે ઉચ્ચ લોનની પાત્રતા છે.

શું જીવનસાથી સિવાયના પરિવારના સભ્યો દ્વારા સંયુક્ત હોમ લોન લઈ શકાય છે?

હા, ધિરાણકર્તાની પૉલિસીના આધારે માતાપિતા, બાળકો અથવા ભાઈ-બહેન સાથે સંયુક્ત હોમ લોન લઈ શકાય છે. તમામ સહ-અરજદારોએ સંયુક્ત હોમ લોન પાત્રતાના નિયમોને પૂર્ણ કરવા આવશ્યક છે અને પ્રોપર્ટીના સહ-માલિકો હોવા જોઈએ.

સંયુક્ત હોમ લોન માટે અરજી કરવાના જોખમો શું છે?

તમામ કરજદારો સંયુક્ત રીતે ચુકવણી માટે જવાબદાર છે. જો કોઈ અરજદાર ડિફૉલ્ટ કરે છે, તો અન્ય લોકોએ ઇએમઆઇને કવર કરવું આવશ્યક છે, જે સંયુક્ત હોમ લોન વ્યવસ્થાના લાભો હોવા છતાં ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે.

સંયુક્ત હોમ લોનના વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી પર ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કેવી રીતે કરવો?

દરેક સહ-માલિક સંયુક્ત હોમ લોન પાત્રતા અને લાગુ ઇન્કમ ટૅક્સ મર્યાદાને આધિન, માલિકી અને પરત ચુકવણીના શેરના આધારે વ્યક્તિગત રીતે ટૅક્સ લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકે છે.

શું વ્યક્તિગત હોમ લોનને જોઇન્ટ હોમ લોનમાં રૂપાંતરિત કરવું શક્ય છે?

હા, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ સહ-અરજદારને ઉમેરીને રૂપાંતરણની મંજૂરી આપે છે, જો સુધારેલા સંયુક્ત હોમ લોન પાત્રતાના માપદંડ પૂર્ણ કરવામાં આવે છે અને ડૉક્યૂમેન્ટેશન અપડેટ કરવામાં આવે છે.

જો કોઈ કરજદારનું મૃત્યુ થાય તો જો સંયુક્ત હોમ લોનનું શું થાય છે?

જીવિત સહ-કરજદાર ચુકવણી માટે જવાબદાર બને છે. લોન પ્રોટેક્શન વીમા સંયુક્ત હોમ લોન પ્રતિબદ્ધતાઓના લાભો જાળવતી વખતે આ જોખમને મેનેજ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.