ઘર માટે લોન

હોમ લોન વર્સેસ પર્સનલ લોન? તમારે પ્રથમ કઈની ચુકવણી કરવી જોઈએ?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
30 ડિસેમ્બર 2025
6 મિનિટનો વાંચન સમય
2460

Home Loan Vs Personal Loan? Which One Should You Repay First?

લોન આપણા જરૂરિયાતના સમયમાં આશીર્વાદ તરીકે કામ કરી શકે છે. હોમ લોન જેવી લોન માત્ર તમારા ઘરને ફાઇનાન્સ કરી શકતી નથી પરંતુ વધુ સારી ખરીદવા માટે તમારી ખરીદીની શક્તિ પણ વધારી શકે છે. જો કે, જો તમે અસરકારક રીતે નાણાંની કાળજી ન લો તો લોનની ચુકવણી તણાવપૂર્ણ બની શકે છે.

દૈનિક ખર્ચ આમાં ખૂબ જ ફાળો આપે છે. જ્યારે તેઓ વ્યક્તિગત રીતે નોંધપાત્ર ન લાગે, ત્યારે મહિનાના અંતના બિલ નોંધપાત્ર ખર્ચમાં વધારો કરી શકે છે. જ્યારે તમારી પાસે અતિરિક્ત જવાબદારીઓ હોય ત્યારે બાબતો વધુ દબાણયુક્ત બને છે. વધુમાં, કેટલાક લોકો બીજી લોન ચૂકવતી વખતે અન્ય લોન લઈ શકે છે. જોકે બે લોન લેવામાં કંઈ ખોટું નથી, પરંતુ તમારે તેમની વ્યાજબીપણ, તમારી ઇન્કમ અને ખર્ચને ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે જેથી તમે તેમને સુવિધાજનક રીતે ચૂકવી શકો.

શું તમે એક સાથે ઘર અને પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરી રહ્યા છો?

ત્યારબાદ, તમારી હોમ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન ચુકવણીની પ્રતિબદ્ધતાઓને કેવી રીતે પ્રાથમિકતા આપવી તે વિશે જાણવા માટે વાંચતા રહો.

ભારતમાં હોમ લોન અને પર્સનલ લોન વચ્ચેનો તફાવત

પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ હોમ લોનની તુલના કરતી વખતે, સૌથી નોંધપાત્ર તફાવત લોનના હેતુ અને સિક્યોરિટીમાં છે. હોમ લોન એક સુરક્ષિત લોન છે, જેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટી ખરીદવા અથવા બાંધવા માટે કરવામાં આવે છે, જ્યાં પ્રોપર્ટી પોતે જ કોલેટરલ તરીકે કાર્ય કરે છે. તેનાથી વિપરીત, પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે અને કોઈપણ સંપત્તિ ગીરવે મૂક્યા વિના, મેડિકલ ઇમરજન્સીથી લઈને મુસાફરી સુધીના બહુવિધ હેતુઓ માટે મેળવી શકાય છે.

હોમ લોન અથવા પર્સનલ લોન વિકલ્પોને ધ્યાનમાં લેતી વખતે વ્યાજ દરો પણ નોંધપાત્ર રીતે અલગ હોય છે. હોમ લોનમાં સામાન્ય રીતે તેમની સુરક્ષિત પ્રકૃતિને કારણે ઓછા વ્યાજ દરો હોય છે, જે પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ હોમ લોનને ધ્યાનમાં લેતી વખતે લાંબા ગાળે તેમને વધુ વાજબી બનાવે છે. પર્સનલ લોન, અસુરક્ષિત હોવાથી, ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને ટૂંકી મુદત ધરાવે છે, જેના કારણે ઉચ્ચ માસિક ચુકવણી થાય છે.

બીજી મહત્ત્વની બાબત લોનની મુદત છે. હોમ લોન લાંબા રિપેમેન્ટનો સમયગાળો ઑફર કરે છે, કેટલીકવાર 20-30 વર્ષ સુધી, જ્યારે પર્સનલ લોનની ચુકવણી સામાન્ય રીતે 1-6 વર્ષની અંદર કરવાની જરૂર પડે છે. તમારી હોમ લોન અથવા પર્સનલ લોનને પ્રાથમિકતા આપવી કે નહીં તે નક્કી કરતી વખતે આ તફાવતોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે, જે વધુ સારી ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ સુનિશ્ચિત કરે છે. પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ હોમ લોન ચર્ચામાં, આ તફાવતોને સમજવાથી તમને પરત ચુકવણીની વ્યૂહરચના તરફ માર્ગદર્શન મળી શકે છે જે તણાવને ઘટાડે છે અને બચતને મહત્તમ કરે છે.

ચુકવણીની તાત્કાલિકતા નિર્ધારિત કરતા પરિબળો

ઘણીવાર, જ્યારે લોકો પાસે એકથી વધુ લોન હોય, ત્યારે તેઓ EMI માટે તેમની આવકનો સ્થિર પુરવઠો ફાળવીને તેમને સમાન રીતે ચુકવણી કરવાનું ચાલુ રાખે છે. જો કે, આ લાંબા ગાળે તમારી બચતને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. ઉપરાંત, પહેલેથી જ તમારા ખભા પર હોમ લોન સાથે, પર્સનલ લોનની ચુકવણી કરવાથી વસ્તુઓ જટિલ બની શકે છે.

તમારી હોમ લોન વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન EMI ચુકવણી નક્કી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાની કેટલીક બાબતો અહીં આપેલ છે:

કુલ EMI રકમ
શું વ્યાજ દર પર્સનલ લોન દર કરતાં વધુ છે?
લોનની મુદત

કોઈપણ કિસ્સામાં, તમે બે લોનના ઇએમઆઇ બોજને સચોટ રીતે નિર્ધારિત કરવા માટે હંમેશા હોમ લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. અને પસંદ કરો કે પ્રથમ ચુકવણી કરવા માટે કયો છે.

પર્સનલ લોન અથવા હોમ લોન: શું પ્રથમ ચુકવણી કરવી જોઈએ?

બંને લોનની ચુકવણી કરવી મહત્વપૂર્ણ હોવાથી, નિર્ણય લેવાની સરળ રીત પર્સનલ લોન રિપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર જેવા ટૂલ્સનો ઉપયોગ કરવાની રહેશે. આ તમને જાણવામાં મદદ કરશે કે તમે હમણાં કેટલું ખર્ચ કરી રહ્યા છો. વ્યાજ દરો, લોનની રકમ અને વર્ષોની સંખ્યા માટે નંબરો પ્લગ કરીને, તમને માસિક EMI આંકડો મળશે.

તમે નીચે આપેલા પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈને પ્રથમ કઈ લોનની ચુકવણી કરવી તે પણ નક્કી કરી શકો છો.

વ્યાજ દરો

ઉચ્ચ વ્યાજ દરોને કારણે, પર્સનલ લોનની પરત ચુકવણીને હોમ લોન કરતાં પ્રાથમિકતા આપી શકાય છે. વધુમાં, હોમ લોન તમને મુદ્દલ અને વ્યાજ બંને પર ટૅક્સ લાભો આપે છે, તેથી પ્રથમ તમારી પર્સનલ લોનની પરત ચુકવણી કરવી એ સમજદારીભર્યું છે.

ટૅક્સ લાભો

પર્સનલ લોનના વિરુદ્ધ, ઘર ખરીદવા માટેની લોન ટૅક્સ લાભો સાથે આવે છે. તમે સંપૂર્ણ લોનની મુદત માટે વ્યાજ પર ચૂકવેલ ₹2 લાખ સુધીનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. આ તમારા ટૅક્સના ભારને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે અને તમને પૈસા બચાવવામાં મદદ કરી શકે છે, જે લોનની ચુકવણીને પ્રમાણમાં વ્યાજબી બનાવે છે.

લોનનો ખર્ચ

સામાન્ય રીતે, લોકો ઉધારના ઉચ્ચ મૂલ્ય સાથે લોન ચૂકવવાનું પસંદ કરે છે. પરંતુ સૌ પ્રથમ ઉચ્ચ-ખર્ચની લોનની ચુકવણી કરવી વધુ ફાયદાકારક છે. આનો અર્થ એ છે કે તમારે પ્રથમ ઉચ્ચ વ્યાજ અને લાંબી મુદત સાથે લોનની ચુકવણી કરવી જોઈએ અને બોજથી મુક્ત થવું જોઈએ. તે પછી, તમે વધુ વ્યાજબી હોમ લોન વ્યાજ દર સાથે સરળતાથી લોનની ચુકવણી કરી શકો છો.

પૂર્વચુકવણીની સુવિધા

લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવાનો વિકલ્પ પણ છે. તમે લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો અને તેને અગાઉ બંધ કરી શકો છો, પરંતુ આ ખર્ચ પર આવે છે. તમારે પ્રીપેમેન્ટ પર દંડ ચૂકવવાની જરૂર છે, તેથી નિર્ણય સમજદારીપૂર્વક લો. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પૂર્વચુકવણીની સુવિધા પ્રદાન કરતા નથી. આમ, તમારે સ્પષ્ટ કરવું જોઈએ કે આ સુવિધા ઉપલબ્ધ છે કે નહીં.

સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ પાસે પરત ચુકવણીના સમય વિશે ચોક્કસ નિયમો હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, ધિરાણકર્તાઓ તમને માસિક હપ્તાઓ ચૂકવ્યાના એક વર્ષ પછી લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે. તેઓ નક્કી કરી શકે છે કે તમે કેટલી પરત ચુકવણી કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમને બાકી મુદ્દલ રકમના 25% ની પરત ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપી શકાય છે. તેથી, પર્સનલ લોન રિપેમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર સાથે, તમે ગણતરી કરી શકશો કે તમારે કેટલી પરત ચુકવણી કરવી પડશે અને પ્રીપેમેન્ટ પછી પણ તમે કેટલી બચત કરી શકો છો.

નિષ્ણાતો સામાન્ય રીતે પ્રથમ હોમ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવાની સલાહ આપે છે કારણ કે તે મોટા લાભ પ્રદાન કરે છે. અહીં લાભ એ છે કે તમારા પૂર્વચુકવણીના પૈસાનો મોટો ભાગ વ્યાજ તરફ જશે. પ્રથમ થોડા વર્ષોથી સામાન્ય રીતે તમે મોટાભાગના વ્યાજની ચુકવણી કરો છો, તેથી મોટી રકમની પૂર્વચુકવણીનો અર્થ એ હશે કે તમે ભવિષ્યમાં મુદ્દલ માટે વધુ અને ઓછા વ્યાજની ચુકવણી કરશો. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તમે આ રીતે વધુ ઝડપી લોન ચૂકવશો.

ક્રેડિટ સ્કોર પરની અસરો: પર્સનલ લોન વર્સેસ હોમ લોન

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને મેનેજ કરતી વખતે હોમ લોન અને પર્સનલ લોન વચ્ચેના તફાવતને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. હોમ લોનમાં સામાન્ય રીતે લાંબી મુદત અને ઓછા વ્યાજ દરો હોય છે, જે સમયસર ઇએમઆઇ જાળવવાનું સરળ બનાવે છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને હકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.

ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને ટૂંકી મુદત સાથે પર્સનલ લોન, જો કાળજીપૂર્વક મેનેજ ન કરવામાં આવે તો ફાઇનાન્સ પર ભાર મૂકી શકે છે. તેથી, હોમ લોન અથવા પર્સનલ લોન વચ્ચે નક્કી કરતી વખતે જે પ્રથમ ચૂકવવા માટે વધુ સારી છે, ઉચ્ચ-વ્યાજ પર્સનલ લોનની સમયસર ચુકવણી ઘણીવાર નકારાત્મક ક્રેડિટ અસરોને ટાળવા માટે અર્થપૂર્ણ હોય છે. પર્સનલ લોન અથવા હોમ લોનનું મૂલ્યાંકન કરવું જે વધુ સારું છે તે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને લાંબા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ પર આધારિત છે.

નિષ્કર્ષ

અને બસ આટલું જ છે! હવે તમારી પાસે એક જ સમયે બે લોનની ચુકવણીનો સંપૂર્ણ ચિત્ર છે. જો તમે તમારા ઘરની ખરીદીને ફાઇનાન્સ કરવા માંગો છો, તો Tata કેપિટલની સરળ હોમ લોન પાત્રતાનો લાભ લો અને ₹5 સુધીની લોન મેળવો. crores.In વધુમાં, અમે તમારી સુવિધા અને કેટલાક સૌથી સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરોના આધારે 30 વર્ષ સુધીની સુવિધાજનક મુદત પ્રદાન કરીએ છીએ. વધુ માહિતી માટે, આજે જ અમારી વેબસાઇટની મુલાકાત લો!

તમે પણ જોઈ શકો છો પર્સનલ લોન એપ્સ ફંડની ઝડપી અને સરળ ઍક્સેસ માટે ટાટા કેપિટલ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવે છે.

હોમ લોન ઑનલાઇન મેળવો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

હોમ લોન હોમ એક્સટેન્શન લોન એફોર્ડેબલ હાઉસિંગ લોન પ્રધાનમંત્રી આવાસ યોજના હોમ કન્સ્ટ્રક્શન લોન હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર હોમ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ લોનના વ્યાજ દર હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર હોમ લોન પાત્રતા 10 લાખની હોમ લોન 50 લાખની હોમ લોન 30 લાખની હોમ લોન 40 લાખની હોમ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ભારતમાં પર્સનલ લોન અને હોમ લોન વચ્ચે મુખ્ય તફાવત શું છે?

પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ હોમ લોનમાં મુખ્ય તફાવત હેતુ, મુદત અને વ્યાજ દરોમાં છે. હોમ લોન એ પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે લાંબા ગાળાની, ઓછી વ્યાજની લોન છે, જ્યારે પર્સનલ લોન સામાન્ય જરૂરિયાતો માટે ટૂંકા ગાળાની, ઉચ્ચ-વ્યાજ લોન છે. હોમ લોન અથવા પર્સનલ લોન પસંદ કરવી તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાત અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા પર આધારિત છે.

મારે કઈ લોનની ચુકવણી કરવી જોઈએ: પર્સનલ લોન અથવા હોમ લોન?

પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ હોમ લોનને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, ઉચ્ચ વ્યાજની પર્સનલ લોન સામાન્ય રીતે પ્રથમ ક્લિયર કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. હોમ લોન અથવા પર્સનલ લોનની પ્રાથમિકતાઓનું મૂલ્યાંકન વ્યાજ દરો, મુદત અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર આધારિત છે. પર્સનલ લોન અથવા હોમ લોન જે પ્રથમ ચુકવણી કરવા માટે વધુ સારી છે તે આખરે ક્રેડિટ હેલ્થ જાળવતી વખતે વ્યાજના બોજને ઘટાડવા પર નિર્ભર કરે છે.

હોમ લોન અને પર્સનલ લોન વચ્ચે ટૅક્સ લાભો કેવી રીતે અલગ હોય છે?

હોમ લોન 80C અને 24 જેવા સેક્શન હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે, જે મુદ્દલની ચુકવણી અને વ્યાજ પર કપાતની મંજૂરી આપે છે. જો કે, પર્સનલ લોન માત્ર કેટલાક કિસ્સાઓમાં ટૅક્સ કપાતની મંજૂરી આપે છે. આમાં ખરીદી, બાંધકામ અથવા ઘર સુધારણા અને વ્યવસાય રોકાણ માટે પર્સનલ લોન લેવાનો સમાવેશ થાય છે.

શું ભારતમાં હોમ લોન કરતાં પર્સનલ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ વધુ સારી છે?

હોમ લોનની તુલનામાં વધુ વ્યાજ દરોને કારણે ભારતમાં પર્સનલ લોનની પ્રી-પેમેન્ટ કરવી ઘણીવાર વધુ ફાયદાકારક હોય છે. હોમ લોન અને પર્સનલ લોન વચ્ચેના તફાવતને સમજવાથી ચુકવણીને પ્રાથમિકતા આપવામાં મદદ મળે છે, કારણ કે પ્રથમ ઉચ્ચ-વ્યાજની પર્સનલ લોન ક્લિયર કરવાથી એકંદર ફાઇનાન્શિયલ બોજ ઘટાડી શકાય છે અને ક્રેડિટ હેલ્થમાં સુધારો થઈ શકે છે.

મારા ક્રેડિટ સ્કોર પર પર્સનલ અને હોમ લોનની શું અસર થાય છે?

પર્સનલ અને હોમ લોન બંને સમયસર ચુકવણી અને બાકી બૅલેન્સ દ્વારા તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરે છે. લોનના પ્રકાર માટે સમયસર ઇએમઆઇની ચુકવણી કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવામાં મદદ મળે છે. પર્સનલ લોન અથવા હોમ લોન પસંદ કરવી જે પ્રથમ ચુકવણી કરવા માટે વધુ સારી છે તે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને પણ પ્રભાવિત કરી શકે છે.