પર્સનલ યૂઝ લોન

પર્સનલ લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે

Q: પર્સનલ લોન માટે સારી ક્રેડિટ સ્કોર રેન્જ શું છે?

750 અને તેનાથી વધુનો સ્કોર સારો માનવામાં આવે છે અને વધુ સારા દરો અને ઝડપી મંજૂરી મેળવવાની શક્યતામાં સુધારો કરે છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
02 એપ્રિલ 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
3188

How Much CIBIL Score Required For Personal Loan

જો તમે કેટલાક તાત્કાલિક ખર્ચને ફાઇનાન્સ કરવા માટે પર્સનલ લોન શોધી રહ્યા છો, તો તમારે તમારી લોન મંજૂરીના સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ધારકોમાંથી એક - CIBIL સ્કોર વિશે જાણવું આવશ્યક છે.

CIBIL એ ભારતમાં એક અધિકૃત બ્યુરો છે જે દરેક વ્યક્તિને ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ 300 અને 900 વચ્ચેનો 3-અંકનો નંબર છે જે તમારા ક્રેડિટ હેલ્થને માપવા માટે ધિરાણકર્તાઓ માટે બેન્ચમાર્ક તરીકે કાર્ય કરે છે. તેથી, તમારે પર્સનલ લોનની મંજૂરી માટે યોગ્ય CIBIL સ્કોરની જરૂર છે.

CIBIL સ્કોરમાં તમારી EMI ચુકવણીઓ, તમારા એકાઉન્ટની બાકી બૅલેન્સ, ક્રેડિટ કાર્ડની ચુકવણીઓ, તમારી ક્રેડિટ લિમિટમાં કોઈપણ ફેરફારો અને તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથે સંકળાયેલી અન્ય વિગતો સંબંધિત તમામ માહિતી શામેલ છે. ત્યારબાદ, તમારા અંતિમ ક્રેડિટ સ્કોરની ગણતરી કરવા માટે ગાણિતિક ફોર્મ્યુલા તૈયાર કરવામાં આવે છે. જો તમે ભૂતકાળમાં કોઈપણ ડિફૉલ્ટ વગર સમયસર તમારી તમામ EMI ચુકવણીઓ કરી છે, તો તમારો CIBIL સ્કોર વધુ હશે. તેનાથી વિપરીત, જો તમારી પાસે ડિફૉલ્ટનો ઇતિહાસ છે, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ અસર કરશે.

તમારી માસિક આવક ઉપરાંત, CIBIL સ્કોર એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિમાણોમાંથી એક છે જે તમારી પર્સનલ લોનની પાત્રતા નક્કી કરે છે. તમારો CIBIL સ્કોર જેટલો વધારે હશે, લોન મંજૂર થવાની શક્યતા એટલી વધુ હશે. પરંતુ પ્રશ્ન એ છે કે પર્સનલ લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે?

પ્રારંભિક પગલાં તરીકે, ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોન એપ્લિકેશન પર કૉલ કરતા પહેલાં ન્યૂનતમ 750 નો CIBIL સ્કોર શોધે છે.

Understanding CIBIL Score Ranges for Personal Loan Approval

ચાલો હવે ત્રણ કિસ્સાઓ પર નજર કરીએ, જેમાંથી દરેકની વિગતો પર્સનલ લોન માટે CIBIL સ્કોરની રેન્જ ધરાવે છે.

કેસ 1: તમારો CIBIL સ્કોર 300 અને 599 વચ્ચે છે

Wondering whether you can qualify for a personal loan with a CIBIL score of 550? Well, the chances are that you will not qualify for a personal loan. This is because a score between 300 and 600 warns the lenders about the bad credit behaviour of the borrower. Thus, most banks will disapprove of your personal loan application immediately if you fall under this CIBIL score range for a personal loan.

કેસ 2: તમારો CIBIL સ્કોર 600 અને 749 વચ્ચે છે

With a credit score in this range, there is a relatively moderate chance of your loan application being approved by lenders. Financial institutions would usually look for other factors to gauge your personal loan eligibility, such as your monthly income, other existing loans, employment stability, debt-to-income ratio, employment history, credit history, relationship with the bank, etc. Loan approvals for credit scores within this range often come with slightly higher interest rates.

કેસ 3: તમારી પાસે 750 અથવા તેનાથી વધુનો CIBIL સ્કોર છે

જો તમારી પાસે 750 અથવા તેનાથી વધુનો સ્કોર હોય, તો તમારી લોન એપ્લિકેશન મંજૂર થવાની શક્યતા ખૂબ જ છે. આ ઉપરાંત, પર્સનલ લોન માટે ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવાના અન્ય લાભો છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે ધિરાણકર્તા સાથે ઓછા વ્યાજ દર પર વાટાઘાટ કરી શકો છો.

પર્સનલ લોન મંજૂરી માટે કોઈ ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોરની જરૂર નથી, પરંતુ એવું કહેવું સુરક્ષિત છે કે ઓછા સ્કોરથી તમારી અરજી નકારવામાં આવશે. તેથી, ખાતરી કરો કે તમે તંદુરસ્ત CIBIL સ્કોર જાળવી રાખો છો.

આ પણ વાંચો – CIBIL સ્કોર 600 થી 750 સુધી કેવી રીતે વધારવો

તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવાની રીતો

Is your CIBIL score on the lower side? If yes, you will find it challenging to get your loan approved. But don’t worry! You can increase your CIBIL score over time by taking the following measures:

1. તમારા બિલની સમયસર ચુકવણી કરો:

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલ અને અન્ય બાકી દેવાની સમયસર ચુકવણી કરવાથી તમારા CIBIL સ્કોરમાં નોંધપાત્ર સુધારો થઈ શકે છે. બીજી તરફ, એક જ ચૂકી ગયેલ ચુકવણી પણ તમારા સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે.

2. Limit your credit utilisation ratio to 50%:

જો તમારા કાર્ડની મંજૂર લિમિટ ₹2 લાખ છે, તો તમારા ખર્ચને અડધી રકમથી ઓછો કરવાનો પ્રયત્ન કરો. નીચા ક્રેડિટ ઉપયોગ રેશિયો સારી ખર્ચના શિસ્તને રજૂ કરે છે.

ટિપ: ક્રેડિટ કાર્ડ અને નાની લોન અથવા EMI જેવા વિવિધ પ્રકારના ક્રેડિટને સંતુલિત કરીને સ્વસ્થ ક્રેડિટ મિશ્રણ જાળવી રાખો. આ ધિરાણકર્તાઓ દર્શાવે છે કે તમે જવાબદારીપૂર્વક બહુવિધ ક્રેડિટ પ્રકારોને મેનેજ કરી શકો છો.

3. એક સાથે બહુવિધ લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળો:

યાદ રાખો, જ્યારે તમે બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે લોન માટે અપ્લાઇ કરો અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ કરો છો, ત્યારે તમે ક્રેડિટ માટે 'લક્ષા' દર્શાવો છો, જે ધિરાણકર્તાને તમારી એપ્લિકેશનને નકારવાની વધુ સંભાવના બનાવે છે. બહુવિધ લોન એપ્લિકેશનો પણ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરે છે.

4. નિયમિતપણે તમારા ક્રેડિટ હેલ્થની દેખરેખ રાખો:

નિયમિતપણે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો. તમે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ ઑનલાઇન મફતમાં ચેક કરી શકો છો. કોઈપણ ફેરફારો પર નજર રાખો અને તમારી પ્રગતિ જુઓ. જો તમને કોઈ ભૂલો અથવા વિસંગતિઓ મળે છે, તો તેમને તરત જ કાઢી નાંખો. આ તમને પર્સનલ લોન માટે જરૂરી તમારો ઇચ્છિત CIBIL સ્કોર પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરશે.

આ પણ વાંચો – 777 ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું છે?

CIBIL સ્કોરમાં સુધારો કરવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

સારા સમાચાર એ છે કે જ્યાં સુધી તમે તમારા ક્રેડિટનું પુનઃનિર્માણ કરવા માંગો છો ત્યાં સુધી તમે લઈ શકો છો, તેથી તમારા પ્રયત્નો સાથે ધીરજ રાખો. યાદ રાખો, સતત સ્વસ્થ ફાઇનાન્શિયલ પ્રથાઓને અનુસરવાથી તમને સમય જતાં તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવામાં મદદ મળશે.

પ્રથમ, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે નુકસાન થાય છે તે ઓળખો. ત્યારબાદ, તમે કયા તાત્કાલિક પગલાં લઈ શકો છો તે જાણી શકો છો. The credit score recovery process can take anywhere between 6 months and a year, depending on your credit health.

For instance, suppose you are in the process of repaying a home loan, and you miss a payment. A missed payment will negatively affect your score for a while. However, you can still rebuild it quickly by making payments on time in the future. However, if you continuously miss payments or default on loans, it will damage your score considerably. Therefore, it will take you a long time to recover.

Why is Your Credit Score Important for Personal Loan Approval?

Your credit score shows lenders how well you’ve handled money in the past. As such, it is a big factor in whether your loan gets approved. A high CIBIL score makes lenders feel comfortable, which means you’re more likely to get a higherloan amount.

A good credit score also helps you get lower interest rates and better loan terms. This is because it makes lenders feel confident that you will repay on time. As a result, they are willing to offer better interest rates, flexible repayment options, and quicker processing.

Moreover, since personal loans are unsecured loans, meaning they don’t need any security or collateral, banks depend on your credit score to judge risk. Most lenders prefer a score of 720–750 or higher, so having a strong score makes the entire approval process smoother and faster.

Minimum CIBIL Score for Personal Loan by Tata Capital

Tata Capital generally prefers a minimum credit score of 750 for personal loan approval. A score in this range shows strongrepayment capacity, increasing your chances of getting approved quickly and securing better interest rates, tenure, and loan terms.

આ પણ વાંચો – CIBIL સ્કોર પર વિલંબિત ચુકવણીની અસર

Can You Get a Personal Loan with a Low CIBIL Score? (or No CIBIL Score?)

Yes, it is possible to get a personal loan with a low or no CIBIL score. However, it comes with certain trade-offs or sanctions. If your CIBIL score is low or if you don’t have one at all, lenders may still consider your application if you show a stable income, low debt, or provide extra documents.

You can also apply with a co-applicant or guarantor who has a strong payment history to improve your chances. Alternatively, you can consider a secured loan. Some lenders may ask for collateral like gold or a vehicle to reduce their risk. However, be prepared for higher interest rates, stricter checks, and smaller loan amounts.

તમારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે તપાસવો (મફત અને નિયમિતપણે)

તમે ઘણી ચૅનલો દ્વારા મફતમાં તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરી શકો છો:

CIBIL website: You can get one free CIBIL report every year through the official CIBIL website. Simply enter your details, add your PAN, answer a few questions, and download your report. You can also check via other credit bureaus, like Experian, Equifax, CRIF High Mark, and TransUnion.
બેંક એપ: ઘણી બેંકો તેમની એપ અથવા પોર્ટલમાં દર મહિને તમારો અપડેટેડ ક્રેડિટ સ્કોર બતાવે છે.
થર્ડ-પાર્ટી વેબસાઇટ: કેટલાક NBFC અને ફિનટેક પ્લેટફોર્મ મૂળભૂત સંપર્ક વિગતોના બદલામાં મફત CIBIL સ્કોર ચેક ઑફર કરે છે.
Tata કેપિટલનું ક્રેડિટ સ્કોર ટૂલ: તમે મફતમાં તમારો CIBIL સ્કોર તપાસવા માટે Tata કેપિટલના ઑનલાઇન ટૂલનો પણ ઉપયોગ કરી શકો છો. તમારી વ્યક્તિગત વિગતો, PAN નંબર અને ઍડ્રેસ દાખલ કરો અને 'સબમિટ કરો' પર ક્લિક કરો.'

હમણાં જ પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર પર્સનલ લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોનની પાત્રતા મેરેજ લોન પર્સનલ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ હોમ રિનોવેશન લોન મેડિકલ લોન પર્સનલ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર 5 લાખ પર્સનલ લોન નાની પર્સનલ લોન ટ્રાવેલ લોન મહિલાઓ માટે પર્સનલ લોન 2 લાખ પર્સનલ લોન 10 લાખ પર્સનલ લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ટાટા કેપિટલની પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ ક્રેડિટ સ્કોર શું છે?

ટાટા કેપિટલ પાસેથી પર્સનલ લોન સુરક્ષિત કરવા માટે તમારી પાસે ન્યૂનતમ 750 નો CIBIL સ્કોર હોવો જોઈએ.

શું પર્સનલ લોન માટે 700 નો CIBIL સ્કોર સારો છે?

હા, 700 નો સ્કોર યોગ્ય છે. જો કે, તમને ધિરાણકર્તાની પૉલિસીના આધારે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અથવા સખત શરતો મળી શકે છે. સામાન્ય રીતે 750 થી વધુનો સ્કોર વધુ સારો હોય છે.

જો મારો CIBIL સ્કોર 650 થી ઓછો હોય તો શું હું પર્સનલ લોન મેળવી શકું છું?

હા, જો તમારો CIBIL સ્કોર 650 થી ઓછો હોય તો તમે પર્સનલ લોન મેળવી શકો છો. જો કે, તે વધુ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. તમારે મજબૂત ઇન્કમ બતાવવાની, સહ-અરજદાર ઉમેરવાની અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સ્વીકારવાની જરૂર પડી શકે છે.

હું મારો CIBIL સ્કોર મફતમાં કેવી રીતે ચેક કરી શકું?

તમે CIBIL વેબસાઇટ, તમારી બેંક એપ અથવા ટાટા કેપિટલના મફત ઑનલાઇન ક્રેડિટ સ્કોર ટૂલનો ઉપયોગ કરીને મફતમાં તમારો CIBIL સ્કોર ચેક કરી શકો છો.

શું મારો CIBIL સ્કોર ચેક કરવાથી તેને અસર થાય છે?

ના. તમારો CIBIL સ્કોર જાતે તપાસવો એ એક સોફ્ટ પૂછપરછ છે અને તેને અસર કરતું નથી.

CIBIL સ્કોર સિવાયના અન્ય કયા પરિબળો પર્સનલ લોનની પાત્રતાને અસર કરે છે?

CIBIL સ્કોર ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ તમારી ઇન્કમ, રોજગાર અને ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા, હાલના કરજ, ક્રેડિટનો ઉપયોગ અને એકંદર ક્રેડિટ મિક્સ જેવા અન્ય પાત્રતાના માપદંડને પણ ધ્યાનમાં લે છે.