మీరు కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం, ఉన్నత విద్యను పొందడం లేదా ఒక మెరుగైన కొత్త వాహనాన్ని కొనుగోలు చేయడం గురించి ఆలోచించినప్పుడు, ఈ ఆకాంక్షలను నిజం చేయడానికి లోన్లు తరచుగా పరిష్కారంగా ఉంటాయి.
కానీ ఇక్కడ విషయం: మీరు లోన్ ఎంపికలను అన్వేషిస్తున్నప్పుడు, మీరు బహుశా "లోన్లలో NMI" అనే పదాన్ని అర్థం చేసుకున్నారు భూమిలో అంటే ఏమిటో ఆలోచిస్తున్నారా మీరు మీ తలను స్క్రాచ్ చేస్తున్నట్లయితే, చింతించకండి.
ఈ ఆర్టికల్ రుణాలలో NMI అర్థం, రుణాలను పొందడంలో దాని పాత్ర మరియు దానిని ఎలా లెక్కించాలి అని వివరంగా వివరిస్తుంది.
లోన్లలో NMI అంటే ఏమిటి
ఎన్ఎంఐ, లేదా నికర నెలవారీ ఆదాయం, పన్నులు మరియు ఖర్చులను మినహాయించిన తర్వాత రుణగ్రహీత ప్రతి నెలా అందుకునే డిస్పోజబుల్ ఆదాయం. రుణగ్రహీత యొక్క రుణం అర్హతను అంచనా వేసేటప్పుడు భారతదేశంలో రుణదాతలు పరిగణించే ఒక ముఖ్యమైన అంశం. రుణగ్రహీతలు తమ నెలవారీ జీవన ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి మరియు నెలవారీ రుణం చెల్లింపులు చేయడానికి తగినంత ఎన్ఎంఐ కలిగి ఉన్నారని రుణదాతలు సాధారణంగా చూడాలనుకుంటారు.
లోన్లో NMI EMI లాగానే ఉంటుందా? సమాధానం లేదు. EMI అంటే "ఈక్వేటెడ్ మంత్లీ ఇన్స్టాల్మెంట్". ఇది లోన్ను తిరిగి చెల్లించడానికి రుణగ్రహీత ప్రతి నెలా రుణదాతకు చెల్లించవలసిన ఫిక్స్డ్ మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా హోమ్, కార్ మరియు పర్సనల్ లోన్లుతో సహా వివిధ రకాల లోన్ల కోసం ఉపయోగించబడుతుంది.
NMI పూర్తి రూపం (నికర నెలవారీ ఆదాయం) మరియు నిర్వచనం
NMI అంటే నికర నెలవారీ ఆదాయం. NMI పూర్తి రూపం సూచిస్తున్నట్లుగా, ఎందుకంటే ఇది రుణగ్రహీత ఖర్చులను నెరవేర్చిన తర్వాత మరియు పన్నులను మినహాయించిన తర్వాత ప్రతి నెలా రుణగ్రహీత యొక్క డిస్పోజబుల్ ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది. రుణగ్రహీతలు తమ నెలవారీ జీవన ఖర్చులను నెరవేర్చడానికి నిధుల కొరత లేకుండా చూసుకోవడానికి బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు ఎన్ఎంఐను అంచనా వేస్తాయి, అదే సమయంలో వారు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలుగుతారు.
నికర నెలవారీ ఆదాయ నిర్వచనం తెలుసుకోవడం ముఖ్యం ఎందుకంటే ఇది నేరుగా మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. NMI అనేది ఇతర రికరింగ్ ఖర్చులతో పాటు లోన్ బాధ్యతలను నిర్వహించే మీ సామర్థ్యాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది.
లోన్ అర్హతలో NMI (నికర నెలవారీ ఆదాయం) ప్రాముఖ్యత
అధిక ఎన్ఎంఐ అనేది రుణగ్రహీతలు తమ నెలవారీ రుణం చెల్లింపులను కవర్ చేయడానికి మరింత డిస్పోజబుల్ ఆదాయం కలిగి ఉన్నారని సూచిస్తుంది. ఇది వారికి రుణదాతలకు మరింత ఆకర్షణీయమైన రుణగ్రహీతలను చేస్తుంది, ఎందుకంటే వారు సకాలంలో మరియు పూర్తిగా రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరు.
రుణదాతలు సాధారణంగా లోన్ కోసం అర్హత సాధించడానికి రుణగ్రహీతలు తప్పనిసరిగా నెరవేర్చవలసిన కనీస NMI అవసరాన్ని కలిగి ఉంటారు. ఈ అవసరం లోన్ రకం మరియు రుణదాత ఆధారంగా మారుతుంది. ఉదాహరణకు, ఒక రుణదాతకు తనఖా లోన్ కోసం కనీసం 30% NMI అవసరం కావచ్చు కానీ పర్సనల్ లోన్ కోసం 20% మాత్రమే అవసరం.
ఒక రుణగ్రహీత యొక్క ఎన్ఎంఐ రుణదాత యొక్క కనీస అవసరం కంటే తక్కువగా ఉంటే, వారు రుణం తిరస్కరించబడవచ్చు. అయితే, తక్కువ ఎన్ఎంఐలతో రుణగ్రహీతలకు రుణాలను అందించే రుణదాతలు ఉన్నారు కానీ అధిక వడ్డీ రేట్లను వసూలు చేయవచ్చు లేదా కొలేటరల్ అవసరం కావచ్చు.
లోన్లలో NMI ఎలా లెక్కించాలి?
మీరు లోన్లలో మీ NMI ను సులభంగా లెక్కించవచ్చు. దీనిని అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక ఉదాహరణను పరిగణిద్దాం.
ఆయుష్ స్థూల నెలవారీ ఆదాయం ₹ 1,00,000 కలిగి ఉందని అనుకుందాం. అతను ప్రతి నెలా పన్నులలో ₹10,000 చెల్లిస్తారు, మరియు అతని జీవన ప్రమాణాల ఖర్చులు ₹20,000.
అప్పుడు ఆయుష్ యొక్క NMI ₹ 1,00,000 - ₹ 10,000- ₹ 20,000 = ₹ 70,000 ఉంటుంది
అందువల్ల, ఆయుష్ యొక్క ఎన్ఎంఐ రూ. 70,000 ఉంటుంది.
EMI/ఎన్ఎంఐ నిష్పత్తి అనేది రుణం అర్హతను లెక్కించడానికి రుణదాతలు ఉపయోగించే ముఖ్యమైన అంశాల్లో ఒకటి. భావి రుణగ్రహీత అర్హత కలిగి ఉన్న రుణం అర్హత మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు దీనిని ఉపయోగిస్తాయి. EMI/ఎన్ఎంఐ నిష్పత్తి అనేది రుణగ్రహీత యొక్క నెలవారీ ఇఎంఐని వారి నెలవారీ ఎన్ఎంఐ ద్వారా విభజించడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది.
మునుపటి ఉదాహరణను ఉపయోగించి, ఈ ఆదాయ స్లాబ్ కోసం రుణదాత 25% EMI/NMI కలిగి ఉన్నారని అనుకుందాం. అలాంటి సందర్భంలో, ఆయుష్ ఎంచుకోగల గరిష్ట EMI మొత్తం ₹75,000 = ₹17,500 లో 25%.
NMI లెక్కింపు ఫార్ములా మరియు ఉదాహరణలు
నికర నెలవారీ ఆదాయ నిర్వచనం గురించి తెలుసుకున్న తర్వాత, లోన్ల కోసం NMI లెక్కింపు ఫార్ములా చాలా సరళంగా అనిపించాలి. క్రింద అందించబడిన ఉదాహరణతో NMI లెక్కింపు చూడండి:
మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయాన్ని గుర్తించడం ద్వారా ప్రారంభించండి, అది ₹ 60,000 అని అనుకుందాం. ప్రతి నెలా మీ స్థూల ఆదాయం నుండి పన్నులు, PF సహకారం మొదలైన ఏవైనా తప్పనిసరి మినహాయింపులను తీసివేయండి. పన్ను ₹ 5,000 అని మరియు PF సహకారం ₹ 2000 అని చెప్పండి. మొత్తం మినహాయింపులు ₹ 7,000. చివరగా, స్థూల ఆదాయం నుండి మినహాయింపులను తీసివేసిన తర్వాత మీ NMIని లెక్కించండి.
₹ 60000 - ₹ 7000 = ₹ 53000.
అందువల్ల, మీ NMI ₹ 53000 అవుతుంది
NMI = స్థూల నెలవారీ ఆదాయం - మొత్తం నెలవారీ మినహాయింపులు
మినహాయింపులలో ఇవి ఉండవచ్చు:
- ఇన్కమ్ టాక్స్
- PF కాంట్రిబ్యూషన్స్
- ప్రొఫెషనల్ పన్ను
- ఏదైనా ఇతర తప్పనిసరి పేరోల్ మినహాయింపు
దశ ద్వారా-దశ NMI లెక్కింపు
పైన ఇవ్వబడిన ఉదాహరణలో ఉన్న NMI లెక్కింపు దశలు ఇవి:
- మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయాన్ని గుర్తించండి: మినహాయింపులకు ముందు మీ మొత్తం ఆదాయాలను గుర్తించడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మీరు లోన్ అకౌంట్ నంబర్ వివరాలను పోగొట్టుకున్నట్లయితే మరియు మీ ఆదాయానికి అనుసంధానించబడిన EMIలను సమీక్షించవలసి ఉంటే, మీ రుణదాతను సంప్రదించండి, తద్వారా మీకు ముందుగానే పూర్తి సమాచారం ఉంటుంది.
- ప్రతి నెలా మీ స్థూల ఆదాయం నుండి మినహాయించబడిన ఏవైనా పన్నులను తీసివేయండి (ఉదా: ప్రొఫెషనల్ పన్ను)
- మీ ప్రామాణిక జీవన ఖర్చులను తీసివేయండి: అద్దె, యుటిలిటీలు మరియు ఇతర అవసరమైన ఖర్చులను చేర్చండి. మీరు "నేను లోన్ నంబర్ పోగొట్టుకున్నట్లయితే ఏమి చేయాలి" లేదా "నేను నా LAN కనుగొనలేకపోయాను" వంటి సమస్యలను ఎదుర్కొంటున్నట్లయితే మీ ఖర్చు జాబితా ఖచ్చితంగా ఉండడానికి రుణదాత నుండి మీ EMI షెడ్యూల్ను అభ్యర్థించండి.
- చివరగా, పన్నులు మరియు జీవన ఖర్చులను మినహాయించిన తర్వాత, మీరు మీ నికర నెలవారీ ఆదాయం (NMI)కు చేరుకుంటారు.
NMI మీ లోన్ అర్హత మరియు అప్రూవల్ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది
ఇప్పుడు నికర నెలవారీ ఆదాయ నిర్వచనం పై మాకు స్పష్టత ఉంది కాబట్టి NMI మరియు లోన్ అప్రూవల్ మరియు లోన్ అర్హతను NMI ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది: మధ్య కనెక్షన్ను తెలుసుకుందాం
- ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సూచిస్తుంది: ఒక స్థిరమైన మరియు స్థిరమైన NMI మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యంపై రుణదాత విశ్వాసాన్ని పెంచుతుంది.
- రీపేమెంట్ సామర్థ్యం: పర్సనల్ లోన్లో అధిక NMI అనేది మీరు నెలవారీ EMI చెల్లింపులను భరించగలరని సూచిస్తుంది. రుణదాతలు అధిక NMI ఉన్న రుణగ్రహీతలపై ఎక్కువ నమ్మకాన్ని కలిగి ఉంటారు మరియు అటువంటి రుణగ్రహీతల కోసం లోన్లను ఆమోదించడానికి సిద్ధంగా ఉంటారు.
- క్రెడిట్ యోగ్యత: క్రెడిట్ యోగ్యత అనేది రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే పరంగా మీరు రుణదాతకు ఎంత విశ్వసనీయంగా కనిపిస్తారో సూచిస్తుంది. ఖర్చులు పెరిగితే లేదా ఆదాయం కొద్దిగా హెచ్చుతగ్గులకు లోనైనా మీరు రీపేమెంట్ను నిర్వహించవచ్చు అని ఒక బలమైన NMI సూచిస్తుంది, ఇది దీర్ఘకాలంలో మీకు మరింత ఆధారపడదగినదిగా చేస్తుంది.
- ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు: మీ NMI రుణదాతలు అందించే ఇంట్రెస్ట్ రేట్లను ప్రభావితం చేస్తుంది. అధిక NMI తో, మీరు తక్కువ ఇంట్రెస్ట్ రేటుకు రుణాలు పొందవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది తక్కువ ప్రమాదకరమైనదిగా భావించబడుతుంది.
లోన్ అప్రూవల్ కోసం మంచి NMI శాతం అంటే ఏమిటి?
మీ ప్రస్తుత EMIలను చెల్లించిన తర్వాత మీ నికర నెలవారీ ఆదాయంలో ఎంత అందుబాటులో ఉంటుందో మరియు కొత్త లోన్ కోసం ఎంత సురక్షితంగా ఉపయోగించవచ్చో NMI-టు-లోన్ నిష్పత్తి చూపుతుంది. మరొక నెలవారీ రీపేమెంట్ను నిర్వహించడానికి మీకు తగినంత ఆదాయం ఉందా అని నిర్ణయించడంలో ఇది రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది.
మంచి NMI-టు-లోన్ నిష్పత్తి రుణదాత ప్రకారం మారుతుంది కానీ పరిధి సాధారణంగా 30% నుండి 40% వరకు ఉంటుంది. అంటే అన్ని ప్రస్తుత EMIలు మరియు స్థిరమైన ఖర్చుల తర్వాత మీరు మీ ఆదాయంలో 60% నుండి 70% వరకు ఉంచాలి.
ఖర్చుల తర్వాత మీరు ఎక్కువ ఆదాయం కలిగి ఉండటం వలన అధిక NMI శాతం అవసరం, మీ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి.
లోన్ కోసం మీ నికర నెలవారీ ఆదాయాన్ని (NMI) మెరుగుపరచడానికి వ్యూహాలు
మీరు "NMI ఎలా మెరుగుపరచాలి?" పై వ్యూహాల కోసం చూస్తున్నట్లయితే, మీ లోన్ అర్హతను మెరుగుపరచడానికి, కొన్ని చిట్కాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
1. చిన్న లేదా అధిక-వడ్డీ అప్పులను చెల్లించండి: క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్లను క్లియర్ చేయడం లేదా స్వల్పకాలిక లోన్లు మీ స్థిరమైన నెలవారీ బాధ్యతలను తగ్గిస్తాయి. ఇది నేరుగా మీ నికర నెలవారీ ఆదాయ లోన్ అర్హతను మెరుగుపరచడానికి సహాయపడుతుంది
2. అనేక EMIలను కన్సాలిడేట్ చేయండి: ప్రతి నెలా మరింత ఆదాయాన్ని పొందడానికి మీరు లోన్లను ఒక తక్కువ EMI రీపేమెంట్ గా కలపవచ్చు.
3. సైడ్ వర్క్ ద్వారా ఆదాయాన్ని పెంచుకోండి: ఫ్రీలాన్సింగ్, ట్యూటరింగ్ లేదా పార్ట్-టైమ్ గిగ్స్ తీసుకోవడం మీ మొత్తం ఆదాయాలను పెంచుతుంది. అధిక ఆదాయం ఆటోమేటిక్గా నికర నెలవారీ ఆదాయ లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచడానికి సహాయపడుతుంది.
4. ఇప్పటికే ఉన్న EMIలపై లోన్ అవధిని పొడిగించండి: దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ వ్యవధి మీ నెలవారీ EMI మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది. మీ ఆదాయాన్ని పెంచకుండా ఎన్ఎంఐని ఎలా మెరుగుపరచాలో ఇది ఒక సమర్థవంతమైన పద్ధతి.
ముగింపు
లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు పరిగణించబడే అంశాల్లో ఎన్ఎంఐ ఒక ముఖ్యమైన ప్రదేశాన్ని కలిగి ఉంటుంది. అందువల్ల, రుణం కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు దానిని పరిగణించడం చాలా ముఖ్యం. మీ ఎన్ఎంఐ సాపేక్షంగా తక్కువగా ఉంటే, మీ అప్పులను చెల్లించడం మరియు మీ ఖర్చులను తగ్గించడంతో సహా దానిని పెంచడానికి అనేక మార్గాలు ఉన్నాయి.
అంతేకాకుండా, మీ ఇఎంఐలను లెక్కించడానికి మీరు టాటా క్యాపిటల్ యొక్క పర్సనల్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్ను ఉపయోగించవచ్చు. మేము ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లకు అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్తో రూ. 35 లక్షల వరకు తాకట్టు రహిత పర్సనల్ లోన్లను అందిస్తాము.
సాధారణ ప్రశ్నలు
లోన్లలో NMI అనేది పన్నులు, నెలవారీ ఖర్చులు మరియు ప్రస్తుత EMIలను మినహాయించిన తర్వాత నెలవారీ ఆదాయం. మరోవైపు, EMI అనేది లోన్ను తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు రుణదాతకు చెల్లించే నెలవారీ వాయిదాలు.
EMI NMI నిష్పత్తి వివిధ నికర వార్షిక ఆదాయ స్లాబ్ల కోసం మారుతుంది. అయితే, మీ EMI లెక్కించడానికి మీరు మా హోమ్ లోన్ EMI క్యాలిక్యులేటర్ను ఉపయోగించవచ్చు
లోన్లలో ఎన్ఎంఐని లెక్కించడానికి, నెలవారీ ఖర్చులు, ప్రస్తుత ఇఎంఐలు మరియు మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయం నుండి పన్నులను మినహాయించండి.
NMI అంటే నికర నెలవారీ ఆదాయం మరియు మీ మొత్తం నెలవారీ ఆదాయం నుండి పన్నులు, అవసరమైన ఖర్చులు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న EMIలను తీసివేయడం ద్వారా లెక్కించబడుతుంది. మిగిలిన మొత్తం మీరు పొదుపులు లేదా కొత్త లోన్ రీపేమెంట్ల కోసం సౌకర్యవంతంగా ఉపయోగించగలదాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది.
ఒక కొత్త EMI నిర్వహించడానికి మీకు తగినంత ఉచిత ఆదాయం ఉందా అని అంచనా వేయడానికి NMI రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. అధిక NMI బలమైన రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని చూపుతుంది, మీ లోన్ అప్రూవల్ మరియు మెరుగైన లోన్ నిబంధనలను మెరుగుపరుస్తుంది.
రుణదాతలు సాధారణంగా EMIలు మీ NMIలో 30% నుండి 40% మాత్రమే తీసుకుంటాయి అని ఇష్టపడతారు. మీ ఆదాయంలో 60% నుండి 70% వరకు ఉంచడం ఆరోగ్యకరమైన ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని సూచిస్తుంది మరియు సులభమైన లోన్ అప్రూవల్కు మద్దతు ఇస్తుంది.
నికర నెలవారీ ఆదాయ నిర్వచనం టేక్-హోమ్ జీతం లాగా అనిపించవచ్చు. కానీ జీవన ఖర్చులు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న EMIలలో NMI కారకాలు అని స్పష్టం చేయడం చాలా ముఖ్యం. టేక్-హోమ్ జీతం పన్ను తర్వాత ఆదాయాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది, అయితే NMI కొత్త నిబద్ధతల కోసం నిజంగా ఏమి ఉందో చూపుతుంది.
02 ఏప్రిల్ 2026
7 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
