అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
COVID-19 యొక్క ఆర్థిక ప్రభావం వలన రుణగ్రహీతలకు సహాయపడటానికి RBI ద్వారా లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 ప్లాన్ ప్రవేశపెట్టబడింది. చాలామంది ఉద్యోగ నష్టాలు, జీతం తగ్గింపులు మరియు వ్యాపార ఎదురుదెబ్బలను ఎదుర్కొన్నారు. 2020 లో, కొంత ఉపశమనం అందించడానికి రుణ పునర్నిర్మాణ మార్గదర్శకాలను RBI ప్రకటించింది.
అయితే, మారటోరియం ముగిసిన తర్వాత కూడా, చాలా మంది పోరాటం కొనసాగించారు. దీనిని పరిష్కరించడానికి, RBI మే 2021 లో లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 ను ప్రవేశపెట్టింది. ఈ ఫ్రేమ్వర్క్ అదనపు మద్దతును అందించింది, ముఖ్యంగా కష్ట సమయాల్లో వారి లోన్ రీపేమెంట్లను నిర్వహించడానికి ప్రయత్నిస్తున్న వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలకు. లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 అంటే ఏమిటి, దాని ప్రయోజనాలు మరియు గుర్తుంచుకోవలసిన ముఖ్యమైన అంశాల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, చదవండి.
RBI యొక్క లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ ఫ్రేమ్వర్క్ అర్థం చేసుకోవడం 2.0
కోవిడ్-19 మహమ్మారి వలన ఎదురయ్యే ఆర్థిక సవాళ్లకు ప్రతిస్పందనగా, పర్సనల్ లోన్ పునర్నిర్మాణంలో రుణగ్రహీతలకు మద్దతు ఇవ్వడానికి RBI RBI లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ మార్గదర్శకాలను ప్రవేశపెట్టింది. RBI రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 ఫ్రేమ్వర్క్ ప్రత్యేకంగా దీర్ఘకాలిక ఆదాయ అంతరాయాల ద్వారా ప్రభావితమైన వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యాపారాలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది, అకౌంట్లను డిఫాల్ట్లుగా వర్గీకరించకుండా లోన్ నిబంధనలను సవరించడానికి రుణదాతలను అనుమతిస్తుంది.
ఇందులో EMI తగ్గింపు, అవధి పొడిగింపు లేదా తాత్కాలిక మారటోరియం (లోన్ రీపేమెంట్లపై తాత్కాలిక విరామం) వంటి ఎంపికలు ఉంటాయి. RBI రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 అనుసరించడం ద్వారా, రుణగ్రహీతలు రీపేమెంట్ కొనసాగింపును నిర్వహించవచ్చు, నగదు ప్రవాహాన్ని సమర్థవంతంగా నిర్వహించవచ్చు మరియు వారి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ను రక్షించవచ్చు, అయితే రుణదాతలు బాధ్యతాయుతమైన రుణ పద్ధతులను నిర్ధారిస్తారు మరియు నిరర్ధక ఆస్తుల ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తారు.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ అంటే ఏమిటి?
ఈ RBI స్కీం రుణగ్రహీతలకు రీస్ట్రక్చరింగ్ ప్రక్రియను ప్రారంభించడానికి అనుమతిస్తుంది, అంటే వారి చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ నివారించడానికి రుణదాతలతో లోన్ నిబంధనలను చర్చించడం.
ఈ రీఅరేంజ్మెంట్ సమయంలో వ్యక్తులు మరియు వ్యాపార యజమానులు తక్కువ ఇంట్రెస్ట్ రేటు, దీర్ఘకాలిక అవధి లేదా ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ ఎంపికల కోసం అడగవచ్చు
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 అంటే ఏమిటి?
కోవిడ్-19 మహమ్మారి ద్వారా ప్రభావితమైన వ్యక్తుల కోసం ఆర్థిక సంస్కరణల రెండవ ఫ్రేమ్వర్క్లో, ప్రభుత్వం రీస్ట్రక్చరింగ్ కోసం నిర్దిష్ట నియమాలను అందించింది, అంటే లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ను ఎంచుకునే ఏ వ్యక్తి లేదా బిజినెస్ ఈ మార్గదర్శకాలకు కట్టుబడి ఉండాలి.
ఇందులో అర్హత కలిగిన లోన్లు, మినహాయించబడిన లోన్లు, అర్హతా ప్రమాణాలు మరియు అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ గురించి సమాచారం ఉంటుంది. రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 లో ఒక ముఖ్యమైన మార్పు ఏంటంటే ఇది వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలకు అదనపు ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది, ఇది ప్రజలలో ఒక ప్రముఖ పథకంగా చేస్తుంది.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ ప్రయోజనాలు 2.0
ఈ క్రింది ప్రయోజనాల కోసం చూస్తున్న ఏ రుణగ్రహీత అయినా వారి లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ ప్రాసెస్ను వెంటనే ప్రారంభించాలి:
EMIలను వాయిదా వేయండి - మహమ్మారి కారణంగా మీరు నగదు కొరతను ఎదుర్కొంటున్నట్లయితే మరియు కొన్ని నెలల వరకు మీ చెల్లింపులను ఆలస్యం చేయవలసి వస్తే ఈ స్కీం ఒక సరైన అవకాశం.
EMIలను తగ్గించుకోండి - రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 కింద, మీరు మీ లోన్ అవధిని పొడిగించవచ్చు లేదా మీ రుణదాతతో వడ్డీ రేట్లను చర్చించవచ్చు. ఇది మీ నెలవారీ EMIలను తగ్గించడం పై గణనీయమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.
డిఫాల్ట్ చేయడం నివారించండి - మీ రీపేమెంట్లను మిస్ చేయడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను దెబ్బతీయవచ్చు, ఇది భవిష్యత్తులో మీరు ఇతర లోన్ ప్రయోజనాలను పొందడం కష్టతరం చేస్తుంది. మీ లోన్ను రీస్ట్రక్చర్ చేయడం అనేది అటువంటి సందర్భాలను నివారించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 కోసం ఎవరు అర్హులు?
RBI ద్వారా లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, 'స్టాండర్డ్'గా వర్గీకరించబడిన లోన్ అకౌంట్లు రీస్ట్రక్చరింగ్ కోసం అర్హత కలిగి ఉంటాయి, అంటే సాధారణ చెల్లింపులు చేస్తున్న రుణగ్రహీతలు మాత్రమే ఈ సౌకర్యాన్ని పొందవచ్చు. ఒక ఇన్యాక్టివ్ లేదా డిఫాల్ట్ చేయబడిన లోన్ అకౌంట్ 'సబ్స్టాండర్డ్' గా వర్గీకరించబడుతుంది మరియు ఈ స్కీమ్ కోసం అర్హత కలిగి ఉండదు.
అలాగే, లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ ఫ్రేమ్వర్క్ కోసం ఇప్పటికే అప్లై చేసిన MSMEలు ఈ స్కీమ్ కోసం అర్హత కలిగి ఉండవు. ఈ సదుపాయాన్ని పొందడానికి MSMEలు కొన్ని అదనపు ప్రమాణాలను కూడా నెరవేర్చాలి.
మరోవైపు, వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలు లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ కోసం మరింత రిలాక్స్డ్ అర్హతా ప్రమాణాలను ఆనందిస్తారు, అంటే గతంలో తమ లోన్లను రీస్ట్రక్చర్ చేసిన రుణగ్రహీతలు కూడా ఈ స్కీం కోసం అప్లై చేసుకోవచ్చు. లోన్ అవధి పొడిగింపు మాత్రమే అవసరం 24 నెలలకు మించకూడదు.
కొత్త రీస్ట్రక్చరింగ్ నా ప్రస్తుత లోన్ అవధిని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
If you opt for the new loan restructuring plan, your current loan tenure may be extended. The new timeline depends on the terms offered by the bank and the options you choose during restructuring.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ క్రెడిట్ స్కోర్లను ప్రభావితం చేయవచ్చా?
మీ లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ ఆమోదించబడిన తర్వాత, అది మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులు మరియు చరిత్రలో కనిపిస్తుంది. క్రెడిట్ బ్యూరో దానిని 'కోవిడ్-19 కింద రీస్ట్రక్చర్ చేయబడిన అకౌంట్' గా నివేదిస్తుంది. ఇది స్వల్ప కాలానికి మీ రుణ ఎంపికలను పరిమితం చేయవచ్చు.
కానీ మీరు మీ లోన్లను సకాలంలో తిరిగి చెల్లించడం ద్వారా ఎల్లప్పుడూ మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుపరచుకోవచ్చు. లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ యొక్క ప్రభావాలను రద్దు చేయడానికి, మహమ్మారి తర్వాత ప్రపంచం తెరవబడినందున 2022 మీకు అనేక కొత్త అవకాశాలను అందిస్తుంది.
రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 కోసం ఏ లోన్లు అర్హత కలిగి ఉంటాయి?
RBI మార్గదర్శకాలలో 2.0 ఫ్రేమ్వర్క్ను పునర్నిర్మాణంలో అనేక ప్రముఖ లోన్లు ఉంటాయి. వాటిలో కొన్నింటిని పేర్కొంటూ ఒక జాబితా ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.
ఆటో లోన్లు (వాణిజ్య ఉపయోగం కోసం తీసుకున్న లోన్లతో సహా కాదు)
పర్సనల్ లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ యొక్క అన్ని వేరియంట్లు (క్రెడిట్ కార్డులతో సహా)
వ్యక్తులకు వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం లోన్లు:
రుణ సంస్థలకు మొత్తం ఎక్స్పోజర్ 31.03.2021 నాటికి ₹50 కోట్ల కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు.
Loans to Small Businesses:
Must be a non-MSME (includes those engaged in retail or wholesale trade)
Aggregate exposure is not more than Rs 50 Crores.
e-DFS మరియు EVFల క్రింద లోన్లు.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు 2.0
రుణగ్రహీతలు రీస్ట్రక్చరింగ్ కోసం వారి అర్హతను నిర్ధారించాలి, అంటే కోవిడ్19 కారణంగా ఆర్థిక ఇబ్బందులను చూపించడానికి వారు డాక్యుమెంటరీ సాక్ష్యాలను అందించాలి. పరిస్థితులలో ఇవి ఉంటాయి:
జీతం లేదా ఆదాయంలో తగ్గింపు
ఉద్యోగ నష్టం లేదా వ్యాపారం మూసివేత
లాక్డౌన్ సమయంలో జీతం సస్పెన్షన్
స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తుల విషయంలో యూనిట్లలో తగ్గించబడిన కార్యకలాపాలు
రుణగ్రహీత కోవిడ్-19 ద్వారా ప్రభావితం అయినందున పెరిగిన ఖర్చు
నాన్-బిజినెస్ లేదా పర్సనల్ లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ కోసం, రుణగ్రహీతలు ఈ డాక్యుమెంట్లను సాక్ష్యంగా అందించవచ్చు:
Salary slips for March 2021 and the latest salary slip for the last 2 months
Letter of discharge from the job (in case of job loss)
GST returns from Oct-2020 to date
Income tax returns for FY-19 & FY-20 and FY-21 (if filed)
Declaration by self-employed professionals that their business is affected by COVID-19
For more details on loan restructuring eligibility, you can visit the lender’s website to get a list of documents needed to apply for this scheme.
Key Differences: Loan Restructuring 1.0 vs Loan Restructuring 2.0
If you’re seeking to understand loan restructuring 1.0 vs 2.0, here’s a table highlighting the difference between restructuring frameworks introduced during the COVID-19 period.
ఆధారంగా
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 1.0
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0
ప్రారంభ వ్యవధి
ఆగస్టు 2020
మే 2021
పరిచయం కోసం కారణం
తక్షణ కోవిడ్-19 అంతరాయం మరియు దేశవ్యాప్తంగా లాక్డౌన్ ప్రభావం
దీర్ఘకాలిక రెండవ-వేవ్ కారణంగా ఆర్థిక ఒత్తిడి మరియు రికవరీ ఆలస్యం అయింది
అర్హత కట్-ఆఫ్ తేదీ
లోన్ 1 మార్చి 2020 నాటికి ప్రామాణికంగా ఉండాలి
లోన్ 31 మార్చి 2021 నాటికి ప్రామాణికంగా ఉండాలి
ఎవరు అర్హత పొందారు
కోవిడ్ సంబంధిత ఒత్తిడి ఉన్న వ్యక్తులు, MSMEలు మరియు కంపెనీలు
మొదటి వేవ్ తర్వాత నిరంతర ఆదాయ ప్రభావంతో వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యాపారాలు
క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ పై ప్రభావం
Marked as “restructured”, affecting credit profile
Same treatment; flagged as “restructured” by bureaus
మొత్తంమీది విధానం
Initial emergency framework
Enhanced, follow-up framework addressing the financial stress during second-wave
Things to Consider Before Opting for Loan Restructuring 2.0
Understanding the loan restructuring pros and cons and the risks of loan restructuring can help you make an informed decision before restructuring of personal loan:
ప్రయోజనాలు
Helps manage cash-flow pressure during financial stress.
Lowers EMIs or offers temporary relief, making repayments more manageable.
Prevents the loan from slipping into default, protecting your account status.
Provides time to stabilise income without immediate penalty.
అప్రయోజనాలు
Increases the total interest payable due to extended tenure.
May affect your credit profile, as the loan is flagged as “restructured.”
Future borrowing could be assessed more cautiously by lenders.
Requires careful review of revised terms to avoid long-term repayment strain.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 కోసం ఎలా అప్లై చేయాలి?
To apply for loan restructuring, you can follow the steps given below:
ఋణదాత వెబ్సైట్ను సందర్శించండి
Fill the application with relevant personal details
అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయండి
You will receive a confirmation email or SMS.
The lender will appoint a relationship manager (RM) for loan restructuring, meaning a representative will contact you to negotiate the new terms for your loan.
After the new terms are approved, you can start paying back your loan accordingly.
ముగింపు
Loan restructuring, meaning a rearrangement of your loan terms, is a simple solution for the victims of an economic crisis beyond their control. But if you can hold out your funds and manage to pay your EMIs on time, you must do so.
Applying for these schemes can be time taking and requires proper documentation. Read through the loan restructuring guidelines by your lender thoroughly to avoid unnecessary complications in your application process.
If you have multiple loans, this restructuring scheme can help you manage your funds better till you recover from the effects of COVID-19. It will also reduce your financial burdens for a short while to help you concentrate on getting your career or business back on track.
If you wish to know more about loan restructuring 2022, you can visit your lender’s website or call a representative.
ఊహించని సమస్యల కారణంగా మీరు రీపేమెంట్లతో పోరాడితే లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 సహాయపడుతుంది. అయితే, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు భవిష్యత్తు అప్పును ప్రభావితం చేయవచ్చు, కాబట్టి నిర్ణయించడానికి ముందు లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ అర్థం అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ ప్రోగ్రామ్ అంటే ఏమిటి?
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 ప్రోగ్రామ్ అనేది మీ లోన్ నిబంధనలను మార్చడానికి మీకు మరియు రుణదాత మధ్య ఒక అగ్రిమెంట్. ఇందులో తరచుగా EMIలను తగ్గించడం, అవధిని పొడిగించడం లేదా డిఫాల్ట్ను నివారించడానికి మరియు రీపేమెంట్లను మెరుగ్గా నిర్వహించడానికి రేట్లను సర్దుబాటు చేయడం ఉంటాయి.
లోన్ను ఎన్నిసార్లు రీస్ట్రక్చర్ చేయవచ్చు?
చాలా సందర్భాల్లో, లోన్లు ఒకసారి మాత్రమే రీస్ట్రక్చర్ చేయబడతాయి. మీరు "నేను మళ్ళీ నా పర్సనల్ లోన్ను రీస్ట్రక్చర్ చేయవచ్చా" అని ఆలోచిస్తున్నట్లయితే, ఇది సాధారణంగా RBI మార్గదర్శకాలు మరియు మీ రుణదాత యొక్క నిర్దిష్ట రీస్ట్రక్చరింగ్ పాలసీలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
రీస్ట్రక్చరింగ్ యొక్క రిస్కులు ఏమిటి?
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్కు అనుసంధానించబడిన రిస్కులు 2.0 లో మీ క్రెడిట్ స్కోర్లో తగ్గుదల, దీర్ఘకాలిక రీపేమెంట్ వ్యవధి మరియు మరింత ఇంట్రెస్ట్ చెల్లించడం ఉంటాయి. It is important to know the loan restructuring meaning and weigh these risks carefully before applying.
కొత్త రీస్ట్రక్చరింగ్ నా ప్రస్తుత లోన్ అవధిని ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?
If you opt for the new loan restructuring plan, your current loan tenure may be extended. The new timeline depends on the terms offered by the bank and the options you choose during restructuring.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 అంటే ఏమిటి?
Loan restructuring 2.0 was a relief framework allowing borrowers affected by prolonged COVID-19 income disruptions to modify loan terms. Lenders could extend tenure, adjust EMIs, or offer moratoriums, helping borrowers regain stability without classifying the account as a fresh default.
రీస్ట్రక్చర్డ్ లోన్ అర్థం ఏమిటి?
A restructured loan is a revised borrowing agreement made when a borrower struggles to meet original terms. The lender adjusts conditions such as repayment schedule, interest rate, or tenure to make the debt manageable, aiming to prevent default while keeping the loan active and maintaining stability for both parties involved.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 కోసం ఎవరు అర్హులు?
Eligible borrowers for loan restructuring 2.0 include individuals and small businesses whose income was hit by COVID-19 after the first restructuring window. Loans had to be standard as of 31 March 2021. Borrowers also needed to demonstrate genuine financial stress and meet their lender’s internal assessment criteria.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ నాకు ఎలా సహాయపడుతుంది?
Restructuring can ease cash-flow pressure by lowering monthly payments, extending tenure, or granting temporary relief. It helps maintain loan continuity during financial strain, reducing the risk of default. The aim is to restore repayment capacity while keeping the borrowing relationship stable.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 నా క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేస్తుందా?
While restructuring of personal loan prevents an immediate default, credit bureaus usually flag the account as “restructured.” This may slightly lower your score and influence future lending decisions. However, consistently repaying after restructuring can gradually rebuild your credit profile.
లోన్ రీస్ట్రక్చరింగ్ 2.0 కోసం ఎలా అప్లై చేయాలి?
If you’re wondering how to restructure personal loan under loan restructuring 2.0 you need to contact your lender, submit a request, and provide proof of income disruption. The lender reviews financials, assesses repayment capability, and offers suitable modifications. However, the approval depends on meeting eligibility norms and the lender’s risk evaluation.
ఒక లోన్ను అనేకసార్లు రీస్ట్రక్చర్ చేయవచ్చా?
It’s possible, but not guaranteed. Each restructuring depends on regulatory guidelines and lender policies. Multiple restructurings may signal higher credit risk, making approval more difficult and potentially impacting your future borrowing capacity.
02 జూలై 2026
7 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
