అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అనేక ఇతర ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికల లాగా కాకుండా, ఒక పర్సనల్ లోన్కు మీరు ఏ ఆస్తిని సెక్యూరిటీగా తాకట్టు పెట్టవలసిన అవసరం లేదు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, అటువంటి లోన్లు అన్సెక్యూర్డ్ స్వభావంలో ఉంటాయి, మరియు అందుకే వ్యక్తిగత రుణం వడ్డీ రేట్లు ఇతర సెక్యూర్డ్ లోన్లతో పోలిస్తే ఎక్కువగా ఉంటాయి.
మీరు జీతం పొందే ఉద్యోగి అయితే, మీ నెలవారీ ఆదాయం మీ పర్సనల్ లోన్ అర్హత యొక్క అత్యంత క్లిష్టమైన నిర్ణయింపులలో ఒకటి.
మీకు కనీస నెలవారీ ఆదాయం రూ. 15000 ఉండాలి (ఒక రుణదాత నుండి మరొక రుణదాతకు మారవచ్చు).
మీ వయస్సు 22 నుండి 58 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి.
మీకు కనీసం ఒక సంవత్సరం స్థిరమైన పని అనుభవం ఉండాలి.
మీ జీతం ఆధారంగా మీరు పొందగల పర్సనల్ లోన్ మొత్తం
“నా జీతంపై నేను ఎంత పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చు" అనేది వ్యక్తిగత ఉపయోగం కోసం లోన్ పొందడానికి ప్లాన్ చేసేటప్పుడు మనస్సులో వచ్చే మొదటి ప్రశ్న. రుణదాతలు మీకు మంజూరు చేయగల రుణ మొత్తాన్ని చేరుకోవడానికి ఉపయోగించే గణిత సూత్రం లేనప్పటికీ, దానిని నిర్ణయించే కొన్ని మార్గదర్శక సూత్రాలు ఉన్నాయి. బ్యాంకులు మరియు ఇతర రుణ సంస్థలు కలిసి మీకు అర్హత ఉన్న మొత్తాన్ని నిర్ణయించే కొన్ని అంశాలను పరిగణిస్తాయి.
ఉదాహరణకు, మీరు అన్ని మినహాయింపులతో సహా ₹ 40,000 నెలవారీ జీతం సంపాదిస్తే, మీకు ₹ 12 లక్షల లోన్ మొత్తాన్ని మంజూరు చేయవచ్చు.
తరువాత, రుణదాతలు వారి రుణగ్రహీతల కోసం వారి నెలవారీ జీతంలో దాదాపుగా 45-60% వద్ద EMIలు ఉంచాలని కోరుకుంటారు. పైన పేర్కొన్న ఉదాహరణను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, మీ EMI మొత్తం ₹20,000 మించకూడదు, అంటే మీ నెలవారీ ఆదాయంలో సగం.
అయితే, ఈ సూత్రాలు ఎటువంటి పొడిగింపు ద్వారా ప్రామాణిక ఆపరేటింగ్ విధానాలు కావు. మీరు ఒక మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు విశ్వసనీయమైన క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్వహిస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి. డిఫాల్ట్ యొక్క ఏదైనా చరిత్ర మీకు కావలసిన లోన్ మొత్తాన్ని లేదా మీ కోసం ఉత్తమంగా పనిచేసే లోన్ అవధిని అందుకునే అవకాశాలను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.
వివిధ జీతాల కోసం ఆశించిన అర్హతగల పర్సనల్ లోన్ మొత్తం
పర్సనల్ లోన్లు అన్సెక్యూర్డ్ లోన్లు కాబట్టి, మీరు వాటిని తిరిగి చెల్లించగలరని నిర్ధారించడానికి లోన్ ప్రొవైడర్లు అనేక ప్రమాణాలను కలిగి ఉంటారు. మీ నికర ఆదాయం ఆధారంగా పర్సనల్ లోన్ కోసం మీ అర్హతను నిర్ణయించే అంశాల్లో ఇవి ఉంటాయి:
ఫిక్స్డ్ ఆబ్లిగేషన్స్ టు ఇన్కమ్ రేషియో (ఎఫ్ఒఐఆర్):
మీరు ప్రతి నెలా నెరవేర్చవలసిన ప్రతి ఆర్థిక బాధ్యతను రుణదాత పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు. These are called fixed obligations and exclude statutory deductions for provident funds, investments like recurring deposit and insurance, and professional tax. Rent can also be considered as a fixed obligation depending upon the level of your income. FOIR is calculated as per the following formula:
ఎఫ్ఒఐఆర్ = (నెలకు స్థిర బాధ్యతల మొత్తం / నికర నెలవారీ జీతం) X 100
మీ లోన్ను తిరిగి చెల్లించడానికి మీరు ఉపయోగించగల డిస్పోజబుల్ ఆదాయాన్ని నిర్ణయించడానికి లోన్ ప్రొవైడర్ ఎఫ్ఒఐఆర్ను ఉపయోగిస్తారు.
వివరణ
మీ నెలవారీ ఆదాయం రూ. 60,000 మరియు మీ స్థిర బాధ్యతలు 50% అయితే, మీ లోన్ను తిరిగి చెల్లించడానికి మీకు రూ. 60,000 యొక్క 50%, అంటే రూ. 30,000 అందుబాటులో ఉంటాయి. మీకు ఇప్పటికే కార్ లోన్ లేదా హోమ్ లోన్ వంటి అప్పులు ఉంటే, రూ. 20,000 మొత్తం కోసం కన్సాలిడేటెడ్ EMI, అప్పుడు రుణదాతలు రుణం మొత్తాన్ని మంజూరు చేస్తారు, దీని కోసం EMI రూ. 10,000 (రూ. 30,000 – రూ. 20,000).
మల్టిప్లైయర్ పద్ధతి
ఈ పద్ధతి కింద, రుణ సంస్థ మీ నెలవారీ టేక్-హోమ్ పే పై ఒక మల్టిప్లయర్ను వర్తిస్తుంది. మల్టిప్లైయర్ విలువ 9 నుండి 18 వరకు ఉంటుంది (కొన్ని సందర్భాల్లో 27). తుది నంబర్ మీ యజమాని మరియు మీ జీతం యొక్క ప్రొఫైల్ పై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ పద్ధతిని ఉపయోగించి మీ పర్సనల్ లోన్ అర్హత లెక్కించడానికి ఉపయోగించే ఫార్ములా ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
లోన్ అర్హత = (మీ నికర జీతం) X (మల్టిప్లయర్)
Lenders apply different internal categories to various companies as per their reputation. Being employed at a high salary and stable company will increase your chances of getting a loan and lower your personal loan interest rates.
Key Factors Determining Personal Loan Eligibility (Beyond Salary)
Most common borrower queries revolve around “How much personal loan will I get for my salary” and personal loan eligibility based on salary. You can also use a personal loan calculator based on salary to check likely sanction ranges.
Since we have now explored the significance of salary as a factor that affects personal loan eligibility, let’s explore other factors.
Lenders often look past salary when assessing personal loan eligibility factors. For instance, they also weigh credit history, employment stability and employer reputation. Your CIBIL score for personal loan and the employer type impact on loan decision are especially influential.
Some other key factors are as follows:
CIBIL score for personal loan: higher than 700 improves chances.
Employer type impact on loan: government, MNCs and listed firms are favoured.
Employment history & stability: longer tenure reduces perceived risk.
Existing liabilities & DTI: debt-to-income ratio limits sanctionable amount.
Tips to Increase Your Personal Loan Eligibility Based on Salary
If you’re wondering “How to increase personal loan eligibility” we’re here to help you with tips for higher loan amount securing and help you to generally improve salary-based loan eligibility. You can adopt some simple steps to help raise the amount lenders are willing to offer you, ultimately improving personal loan amount based on salary.
These are some helpful tips:
Boost credit score: clear smaller debts and avoid late payments.
Reduce existing EMIs: lower debt burden to increase eligible loan.
Add a co-applicant or guarantor: strengthens application for a higher loan amount.
Provide proof of stable salary: submit latest payslips and bank statements.
Documents Required for Personal Loan Application (Salaried)
Having correct documents for personal loan salaried applicants is extremely crucial. A clear set of personal loan application documents demonstrates your eligibility and helps with speedy personal loan approval.
Tata Capital requires the following documents:
Identity proof: passport, PAN card or driving licence.
Address proof: utility bill, Aadhaar or bank statement.
Income proof: last 3 to 6 months’ payslips and Form 16.
Bank statements: salary credit evidence for 3 to 6 months.
Employment proof: employee ID, appointment letter or HR certificate (shows employer type impact on loan).
Optional: co-applicant documents and recent passport photos.
If you’re wondering “How to calculate personal loan amount based on salary”, you can use Tata Capital’s tool personal loan calculator based on salary after assembling these personal loan application documents to estimate “How much personal loan will I get for my salary.”
ముగింపు
The way you plan important life events like higher education or marriage define who you are. Don’t let deficiency of funds stop you from turning your dreams into reality. Keeping your needs and desires in mind, Tata Capital helps you at every step of your financial planning and customizes solutions tailored to your need.
Tata Capital has also designed a personal loan EMI calculator that helps you calculate the EMI you need to pay towards the principal amount and interest over the loan tenure. You can use this EMI calculator to ascertain the amount you can repay each month conveniently over a specified period. Let Tata Capital be your trusted companion and guide to help you in your times of need.
నా జీతం నెలకు ₹30,000 అయితే నేను ఎంత పర్సనల్ లోన్ పొందగలను?
Since personal loan amount based on salary varies, the final amount will depend on your lender’s policies and your profile. At Tata Capital, you can get access to funds up to Rs. 35 lacs.
నా ప్రస్తుత EMIలు నా జీతంపై నేను పొందగల పర్సనల్ లోన్ మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయా?
అవును, ఇప్పటికే ఉన్న EMIలు మంజూరు చేయబడిన మొత్తాన్ని గణనీయంగా ప్రభావితం చేస్తాయి. రుణదాతలు మీ డెట్-టు-ఇన్కమ్ నిష్పత్తిని పరిగణిస్తారు మరియు సాధారణంగా టేక్-హోమ్ జీతంలో 40 నుండి 50% మించకుండా EMIలను ఇష్టపడతారు. అధిక బాధ్యతలు అర్హతను తగ్గిస్తాయి మరియు గరిష్ట లోన్ లభ్యతను తగ్గిస్తాయి.
Can I get a personal loan even if my salary is low?
Yes, borrowers with lower salaries can still obtain personal loans if they maintain a strong credit score, stable employment, and minimal outstanding debt. Adding a co-applicant or choosing a longer tenure may also improve approval chances and increase the eligible loan amount.
How can I calculate my eligible personal loan amount based on my salary?
You can use a personal loan calculator based on salary, which estimates the amount based on salary, credit score, and existing obligations. Lenders generally allow total EMIs up to 40 to 50% of monthly take-home pay, helping determine how much you can borrow comfortably.
What is the highest personal loan amount I can get on my salary?
If you apply for a personal loan with Tata Capital, you can potentially borrow up to Rs. 35 lakh depending on your eligibility and financial profile. You should check with the lender and assess your eligibility to get an approximation of the loan amount you might qualify for based on your salary and existing liabilities.
15 డిసెంబర్ 2025
7 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
