అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ లోన్ ఆమోదం పొందే అవకాశాలను పెంచుతుంది. నేడే మీ CIBIL స్కోర్ను తనిఖీ చేయండి మరియు క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎలా పొందాలో ఉచితంగా తెలుసుకోండి.
అప్పు తీసుకోవాలని చూస్తున్నప్పుడు, సరైన రుణదాతను ఎంచుకోవడం వలన మీరు ఎంత రీపే చేస్తారు అనేదానిలో పెద్ద వ్యత్యాసం ఉంటుంది. అందుకే డాటెడ్ లైన్ పై సంతకం చేయడానికి ముందు పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను పోల్చడం చాలా ముఖ్యం.
క్రెడిట్ స్కోర్, ఆదాయం మరియు రుణదాత యొక్క అంతర్గత పాలసీలు వంటి అంశాల ఆధారంగా భారతదేశంలో వడ్డీ రేట్లు విస్తృతంగా మారుతూ ఉంటాయి. మీరు వివాహం, ప్రయాణం లేదా అత్యవసర పరిస్థితి కోసం అప్పు తీసుకుంటున్నా, భారతదేశంలో పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను సరిపోల్చడానికి సమయం తీసుకోవడం అనేది అత్యంత తక్కువ ఖర్చు అయ్యే ఎంపికను కనుగొనడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. ఈ గైడ్లో, మీకు తెలివైన ఎంపిక చేసుకోవడంలో సహాయపడటానికి ప్రముఖ బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అందించే తాజా రేట్లను మేము వివరిస్తాము.
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు అంటే ఏమిటి?
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు అనేది రుణదాత నుండి డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవడానికి అయ్యే ఖర్చు. ఇది లోన్ మొత్తం యొక్క శాతంగా వ్యక్తం చేయబడుతుంది మరియు రుణదాత యొక్క నిబంధనల ఆధారంగా ఫిక్స్డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ అయి ఉండవచ్చు.
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు మీ నెలవారీ EMI మరియు లోన్ అవధిలో పూర్తి రీపేమెంట్ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. చివరగా, మీకు అందించబడే రేటు మీ క్రెడిట్ స్కోర్, ఆదాయం, ఉపాధి స్థిరత్వం మొదలైన అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. తక్కువ రేట్లు అంటే మరింత సరసమైన రీపేమెంట్లు, ఇది రుణదాతను ఎంచుకోవడానికి ముందు ఆఫర్లను సరిపోల్చడం అవసరం.
ఇతర బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అందించే పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు పోలిక చార్ట్ వివిధ బ్యాంకులలో పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల పోలికను అర్థం చేసుకోవడం మరియు నిర్వహించడం సులభతరం చేస్తుంది. ప్రముఖ బ్యాంకులు మరియు ఎన్బిఎఫ్సిలలో భారతదేశంలో పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను సరిపోల్చడంలో మీకు సహాయపడటానికి ఒక ట్యాబులర్ పోలిక ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.
బ్యాంక్/NBFC
వడ్డీ రేట్లు (సంవత్సరానికి)
కొటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్
10.99% – 16.99%
HDFC Bank
10.90% – 24.00%
ఫెడరల్ బ్యాంక్
12.00% – 22.50%
ఐసిఐసిఐ బ్యాంక్
10.85% – 16.65%
యాక్సిస్ బ్యాంక్
11.25% నుండి
ఇందుసింద్ బ్యాంక్
10.49% నుండి
IDFC ఫస్ట్ బ్యాంక్
10.99% నుండి
Aditya Birla Finance
10.99% నుండి
DBS బ్యాంక్
10.99% – 30.00%
పూణావాలా ఫిన్కార్ప్
18.00% – 36.00%
టాటా క్యాపిటల్
11.99% – 29.99%
యస్ బ్యాంక్
11.25% – 21.00%
ఎల్ అండ్ టి ఫైనాన్స్
11.00% నుండి
పిరామల్ ఫైనాన్స్
12.90% నుండి
HDB ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్
10.00% – 35.00%
హీరో ఫిన్కార్ప్
19.75% – 37.75%
SMFG India Credit
13.00% నుండి
MoneyView
14.00% – 36.00%
పేసెన్స్
నెలకు 1.4% - 2.3%
InCred Financial Services
13.99% నుండి
బ్యాంకులు మరియు NBFCలు పర్సనల్ లోన్ల పై వివిధ వడ్డీ రేట్లను ఎందుకు అందిస్తాయి?
Banks and NBFCs offer different interest rates on personal loans mainly because each follows its own way of assessing risk and pricing. They don’t use a one-size-fits-all approach. Instead, they consider factors like your credit score, income, job type, and existing financial obligations to decide how risky it is to lend to you.
బ్యాంకులు సాధారణంగా స్థిరమైన ఆదాయాలతో జీతం పొందే దరఖాస్తుదారులకు, ముఖ్యంగా ప్రభుత్వ లేదా బాగా స్థాపించబడిన కంపెనీలలో పనిచేసేవారు ఇష్టపడతాయి. రిస్క్ తక్కువగా ఉన్నందున, అవి తరచుగా మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. మరోవైపు, ఎన్బిఎఫ్సిలు పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర లేదా క్రమరహిత ఆదాయాలు ఉన్న రుణగ్రహీతల వంటి విస్తృత శ్రేణిని అందిస్తాయి, తద్వారా వారు రిస్క్ను బ్యాలెన్స్ చేయడానికి అధిక రేట్లను వసూలు చేయవచ్చు.
Other factors like how much it costs them to lend, their operating expenses, and even internal policies also impact the final interest rate you’re offered. That’s why it’s always a smart move to compare personal loan offers from multiple lenders before deciding. It helps you find the best deal for your specific financial situation.
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను ప్రభావితం చేసే అంశాలు
బ్యాంకులు మరియు NBFCలు అనేక కీలక అంశాల ఆధారంగా వివిధ పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి, ప్రాథమికంగా వారి ఫండ్స్ ఖర్చు మరియు క్రెడిట్ రిస్క్ మూల్యాంకన ప్రక్రియల ద్వారా ప్రభావితం అవుతాయి. ఒకే దరఖాస్తుదారు కోసం వడ్డీ రేట్లు ఒక రుణదాత నుండి మరొక రుణదాతకు ఎందుకు గణనీయంగా భిన్నంగా ఉండవచ్చో ఈ వేరియేషన్లు వివరిస్తాయి.
1. క్రెడిట్ స్కోర్: చాలా మంది రుణదాతలు మొదట మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను చూస్తారు. అది 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే, మీరు ఆర్థికంగా క్రమశిక్షణ కలిగి ఉంటారు మరియు డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం తక్కువగా ఉంటుంది. అంటే సాధారణంగా మీ కోసం మెరుగైన ఇంట్రెస్ట్ రేట్లు అని అర్థం.
2. ఆదాయం: మీరు మంచి నెలవారీ జీతం సంపాదించినట్లయితే, రుణదాతలు మీకు తక్కువ రేటును అందించవచ్చు. అధిక ఆదాయం అంటే వారికి తక్కువ రిస్క్ మరియు మీ రీపేమెంట్ సామర్థ్యం పై మరింత విశ్వాసం.
3. ఉద్యోగ ప్రొఫైల్: జీతం పొందే వ్యక్తులు తరచుగా స్వయం-ఉపాధిగల వారి కంటే మెరుగైన రేట్లను పొందుతారు. మరియు మీరు ప్రభుత్వం లేదా పిఎస్యుతో పనిచేస్తే, ఉద్యోగ భద్రతకు మీరు మరింత మెరుగైన నిబంధనలను పొందవచ్చు.
4. ఉద్యోగ స్థిరత్వం: స్థిరమైన ఉద్యోగాలు ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు రుణదాతలు ఇష్టపడతారు. మీరు తరచుగా ఉద్యోగాలను మారుస్తున్నట్లయితే, వారు మీకు అధిక రిస్క్ను పరిగణించవచ్చు మరియు అధిక వడ్డీ రేటును అందించవచ్చు లేదా బహుశా లోన్ను తిరస్కరించవచ్చు.
పర్సనల్ లోన్ పై అతి తక్కువ వడ్డీ రేటును ఎలా పొందాలి?
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు మీరు ఎంత రీపే చేయాలో పెద్ద వ్యత్యాసాన్ని కలిగిస్తాయి. 1-2% వ్యత్యాసం కూడా లోన్ అవధిలో గణనీయమైన పొదుపులకు దారితీయవచ్చు. తక్కువ వడ్డీ రేటుకు పర్సనల్ లోన్ పొందే అవకాశాలను పెంచడానికి కొన్ని తెలివైన మార్గాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ఆరోగ్యంగా ఉంచుకోండి: మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది రుణదాతలు పరిగణించే అత్యంత ముఖ్యమైన అంశాల్లో ఒకటి. మీ స్కోర్ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మీకు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేట్లు అందించబడే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
మీ స్కోర్ను నిర్వహించడానికి లేదా మెరుగుపరచడానికి:
1. క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు EMIలను సకాలంలో చెల్లించండి
2. తక్కువ వ్యవధిలో చాలా క్రెడిట్ కార్డులు లేదా లోన్ల కోసం అప్లై చేయడాన్ని నివారించండి
3. లోపాల కోసం మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను క్రమం తప్పకుండా తనిఖీ చేయండి. మీరు ఏవైనా తప్పులను గుర్తించినట్లయితే, వాటిని సరిచేయడానికి రుణదాత లేదా క్రెడిట్ బ్యూరోతో ఒక అభ్యర్థనను లేవదీయండి.
మీ ప్రస్తుత సంబంధాన్ని ఉపయోగించండి: ఇప్పటికే ఒక రుణదాతతో సేవింగ్స్ అకౌంట్, లోన్ లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కలిగి ఉన్నారా? మరెక్కడైనా అప్లై చేయడానికి ముందు వారిని సంప్రదించండి. రుణదాతలు తరచుగా ప్రస్తుత కస్టమర్లకు ప్రత్యేక రేట్లు లేదా ప్రీ-అప్రూవ్డ్ పర్సనల్ లోన్లను అందిస్తారు ఎందుకంటే వారు ఇప్పటికే మీ ఆర్థిక డేటాను కలిగి ఉంటారు మరియు మీ క్రెడిట్ ప్రవర్తనను విశ్వసిస్తారు. ఇతరులతో పోల్చేటప్పుడు ఈ ఆఫర్లను బెంచ్మార్క్గా ఉపయోగించండి.
Avoid Applying to Multiple Lenders at Once: Submitting multiple loan applications in a short period can harm your credit score. Every lender pulls your credit report (a “hard inquiry”), and too many of these can lower your score. Instead, research first, narrow down your top options, and then apply selectively.
ఆన్లైన్లో ఆఫర్లను సరిపోల్చండి: ఆన్లైన్ ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్ప్లేస్లు మరియు లోన్ పోలిక ప్లాట్ఫామ్ల ప్రయోజనాన్ని పొందండి. ఈ వెబ్సైట్లు మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి:
1. Compare interest rates
2. లోన్ అవధులు, ఫీజులు మరియు పంపిణీ సమయాలను తనిఖీ చేయండి
3. మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్కు అనుగుణంగా రూపొందించబడిన ఆఫర్లను చూడండి
ఈ ప్లాట్ఫామ్లలో చాలావరకు ఒక సాఫ్ట్ ఎంక్వైరీ మాత్రమే చేస్తారు, ఇది మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను ప్రభావితం చేయదు.
మీ లోన్ కు సరైన సమయం: పండుగ సీజన్లు, సంవత్సరం-ముగింపు ఆఫర్లు లేదా ప్రత్యేక ప్రమోషనల్ ప్రచారాలు తరచుగా తగ్గించబడిన వడ్డీ రేట్లతో వస్తాయి. మీ అవసరం అత్యవసరం కాకపోతే, అటువంటి వ్యవధుల కోసం వేచి ఉండటం వలన మీకు మెరుగైన డీల్ లభిస్తుంది.
Final Tip: Personal loans are unsecured, so lenders will always assess your risk profile before offering a rate. The better your financial habits and credit history, the more negotiating power you’ll have. Always compare, verify, and apply wisely.
పర్సనల్ లోన్ల కోసం టాటా క్యాపిటల్ ఎందుకు ఒక టాప్ ఎంపిక
In the bustling marketplace of personal loans in India, TATA Capital doesn’t merely exist – it thrives. A consistent top performer in personal loan interest rates comparison, TATA Capital offers competitive rates that are difficult to overlook. But the allure of TATA Capital extends beyond attractive rates. It’s the transparency of their terms, the speed of their loan disbursal and the commitment to customer-centric solutions that make them a standout choice.
TATA Capital embodies the principles of fairness and clarity, ensuring that borrowers fully understand the terms of their loan. They set the standard for transparent lending, with no hidden charges or clauses. This transparency enables borrowers to make informed decisions, knowing the full extent of their commitment.
Moreover, TATA Capital understands that when it comes to financial needs, time is of the essence. Their quick loan approval and disbursal process ensure that funds reach borrowers when they need them the most. It’s the financial equivalent of a fast-acting remedy – providing timely relief for immediate financial needs.
With TATA Capital, borrowers aren’t just securing a loan; they’re embarking on a journey towards financial stability and prosperity. That’s why, in the personal loans arena, TATA Capital isn’t just a participant – it is a beacon of trust, reliability and excellence.
ముగింపు
Exploring the realm of personal loan interest rates doesn’t need to be a challenging endeavour. With the right partner, like TATA Capital, it can be a smooth sail. Ready to embark on your financial voyage? Visit TATA Capital’s website today and explore their personal loan options tailored just for you. Remember, in the world of personal loans, knowledge is not just power; it is savings.
భారతదేశంలో మంచి పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్, ఆదాయం మరియు రుణదాత పాలసీల ఆధారంగా సంవత్సరానికి 10% నుండి 15% మధ్య ఉంటుంది.
పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ భారాన్ని ఎలా తగ్గించాలి?
వడ్డీ భారాన్ని తగ్గించడానికి, తక్కువ అవధులను ఎంచుకోండి, సాధ్యమైనప్పుడు ప్రీపే చేయండి, బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్ నిర్వహించండి మరియు రుణదాతతో చర్చించండి. మరొక రుణదాత మెరుగైన రేటును అందిస్తే మీరు బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ను కూడా పరిగణించవచ్చు.
పర్సనల్ లోన్ రుణగ్రహీతలు వడ్డీ మొత్తం పై పన్ను ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయవచ్చా?
లేదు, హోమ్ లేదా ఎడ్యుకేషన్ లోన్ల లాగా కాకుండా, సరైన డాక్యుమెంటేషన్ ద్వారా మద్దతు ఇవ్వబడిన బిజినెస్, హోమ్ రెనొవేషన్ లేదా ఆస్తి కొనుగోలు వంటి నిర్దిష్ట ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించకపోతే పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ సాధారణంగా పన్ను మినహాయింపులకు అర్హత కలిగి ఉండదు.
ఫ్లోటింగ్ మరియు ఫిక్స్డ్ వడ్డీ రేట్ల మధ్య తేడా ఏమిటి?
ఫిక్స్డ్ వడ్డీ రేట్లు లోన్ అవధి అంతటా ఒకే విధంగా ఉంటాయి, అంచనా వేయదగిన EMIలను అందిస్తాయి. ఫ్లోటింగ్ రేట్లు మార్కెట్ పరిస్థితులతో హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి, ఇది రుణదాత యొక్క బెంచ్మార్క్ రేట్లలో మార్పుల ఆధారంగా EMIలను తగ్గించవచ్చు లేదా పెంచవచ్చు.
తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉన్నప్పటికీ నేను తక్కువ వడ్డీ రేటుకు పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చా?
ఇది సవాలుగా ఉంది కానీ సాధ్యమవుతుంది. మీరు బలమైన ఆదాయాన్ని చూపించవలసి రావచ్చు, ఒక గ్యారెంటార్ను అందించాలి లేదా కొలేటరల్ను తాకట్టు పెట్టాలి. అయితే, చాలామంది రుణదాతలు తక్కువ స్కోర్కు సంబంధించిన క్రెడిట్ రిస్క్కు పరిహారం చెల్లించడానికి అధిక రేట్లను వసూలు చేస్తారు.
బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ తక్కువ వడ్డీ రేటును పొందడానికి మీకు ఎలా సహాయపడుతుంది?
ఒక పర్సనల్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ మీ ప్రస్తుత లోన్ను తక్కువ వడ్డీ రేటును అందించే మరొక రుణదాతకు మార్చడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, ఇది ఇఎంఐలు మరియు మొత్తం వడ్డీ ఖర్చును తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. కొందరు రుణదాతలు అదనపు టాప్-అప్ లోన్లను కూడా అందిస్తారు.
నా ఆదాయం ద్వారా నా వడ్డీ రేటు ఎలా నిర్ణయించబడుతుంది?
అధిక మరియు స్థిరమైన ఆదాయాలు సిగ్నల్ మెరుగైన రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది, ఇది రుణదాత యొక్క రిస్క్ను తగ్గిస్తుంది. ఫలితంగా, తక్కువ-ఆదాయం గల దరఖాస్తుదారులతో పోలిస్తే అధిక ఆదాయ స్థాయిలు ఉన్న దరఖాస్తుదారులకు తక్కువ పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు అందించబడవచ్చు.
రుణదాత ప్రకటించిన దాని కంటే నేను తక్కువ వడ్డీ రేటును అందుకోవచ్చా?
అవును, ముఖ్యంగా మీకు అద్భుతమైన క్రెడిట్ స్కోర్, బలమైన ఆదాయం లేదా రుణదాతతో ఇప్పటికే ఉన్న సంబంధం ఉంటే. ఈ అంశాలు ప్రామాణిక ప్రకటించబడిన రేటు కంటే తక్కువ ప్రాధాన్యత లేదా చర్చించబడిన రేట్లకు మీకు అర్హత కల్పించవచ్చు.
09 మే 2025
7 నిమిషాలల్లో చదవవచ్చు
మునుపటి పోస్ట్
