લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > વેલ્થ સર્વિસ > ડેટ ફંડની ક્રેડિટ ક્વૉલિટીને સમજવું

સંપત્તિ સેવાઓ

ડેટ ફંડની ક્રેડિટ ક્વૉલિટીને સમજવું

Understanding the Credit Quality of Debt Funds

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા કારણોસર સૌથી સુવિધાજનક રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે. તેઓ વિવિધ કેટેગરીમાં આવે છે જેમ કે ઇક્વિટી ફંડ, ડેબ્ટ ફંડ, હાઇબ્રિડ ફંડ અને સેક્ટોરલ અથવા થીમેટિક ફંડ. આ તેમને તમામ પ્રકારના રોકાણકારો માટે યોગ્ય બનાવે છે, પછી ભલે તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો શું હોય. બીજું, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને સિસ્ટમેટિક રોકાણ પ્લાન (એસઆઇપી) સ્ટ્રેટેજી દ્વારા રોકાણ કરવાની પણ મંજૂરી આપે છે, જે જો તમારી પાસે રોકાણ કરવા માટે એકસામટી રકમ ન હોય, પરંતુ કોઈપણ રીતે સિસ્ટમેટિક રીતે બચત કરવા માંગો છો તો ખૂબ જ ઉપયોગી હોઈ શકે છે.

ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના ફંડ્સમાં, ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે ખૂબ જ યોગ્ય છે જેઓ ગેરંટીડ રિટર્ન શોધી રહ્યા છે અને જેઓ હજુ સુધી ઇક્વિટી એક્સપોઝર માટે તૈયાર નથી. જોકે ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રિટર્ન જનરેટ કરવાની ક્ષમતા વધુ હોઈ શકે છે, પરંતુ ડેબ્ટ ફંડ કોઈ જોખમ સાથે સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરે છે. કેટલાક ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારને નિયમિત આવક પણ પ્રદાન કરે છે.

તેથી, જો તમે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શામેલ કરવા માંગો છો, તો તમારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો નિર્ણય લેતા પહેલાં ઘણા પાસાઓ પર ધ્યાન આપવાની જરૂર પડશે. એસેટ અંડર મેનેજમેન્ટ (એયુએમ), ફંડ પરફોર્મન્સ અને ફંડ મેનેજરની કુશળતા જેવા પરિબળો બધા મહત્વપૂર્ણ છે. વધુમાં, તમારે ફંડની ક્રેડિટ ક્વૉલિટી પર પણ ધ્યાન આપવાની જરૂર પડશે.

Credit Ratings

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ક્રેડિટ ક્વૉલિટી શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ક્રેડિટ ક્વૉલિટી એ એક સૂચક છે જે તમને બોન્ડ અથવા બોન્ડ પોર્ટફોલિયોની ક્રેડિટ-યોગ્યતા વિશે વિચાર આપે છે. સાથે જ, તે તમને ફંડ સાથે સંકળાયેલા ડિફૉલ્ટ રિસ્ક વિશે યોગ્ય વિચાર પણ આપે છે. તેથી, જો તમે તેમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ડેટ ફંડના ક્રેડિટ રેટિંગ પર નજર કરો છો, તો તમને તેની ક્રેડિટ ક્વૉલિટી અને તે ફંડમાં રોકાણ કરવું કેટલું સુરક્ષિત છે તેની વધુ સારી સમજ મળશે.

અહીં મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ક્રેડિટ ગુણવત્તાને સૂચવવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતી કેટલીક શરતોનું પૂર્વાવલોકન છે, જેથી તમને ક્રેડિટ રેટિંગ શું છે તે વિશે વધુ સારો વિચાર મળે છે.

લાંબા ગાળાના ફંડ

ક્રેડિટ રેટિંગમ્યુચ્યુઅલ ફંડની ક્રેડિટ ક્વૉલિટી
AAAઉચ્ચતમ સ્તરનું સલામતી અને સૌથી ઓછું ક્રેડિટ રિસ્ક
એએખૂબ ઊંચી સિક્યોરિટી અને ખૂબ ઓછી ક્રેડિટ રિસ્ક
Aપૂરતી સિક્યોરિટી અને ઓછા ક્રેડિટ રિસ્ક
બીબીબીમધ્યમ સ્તરના સલામતી અને મધ્યમ ક્રેડિટ રિસ્ક
બીબીડિફૉલ્ટનું મધ્યમ રિસ્ક
BHigh risk of default
CVery high risk of default
DIn default (or likely to be in default soon)

For long term credit rating of debt papers rated AAA through to C, the modifiers “plus” or “minus” may be appended to the rating symbols to indicate their relative position within the rating categories concerned. Thus, the rating of AA+ is one notch higher than AA, while AA- is one notch lower than AA.

Short-term funds

ક્રેડિટ રેટિંગમ્યુચ્યુઅલ ફંડની ક્રેડિટ ક્વૉલિટી
A1સુરક્ષાની ખૂબ જ મજબૂત ડિગ્રી અને સૌથી ઓછું ક્રેડિટ જોખમ
A2સલામતીની મજબૂત ડિગ્રી અને ઓછા ક્રેડિટ જોખમ
A3Moderate degree of safety and higher credit risk than A1 and A2 funds
A4સલામતીની ન્યૂનતમ ડિગ્રી અને ખૂબ જ ઉચ્ચ ક્રેડિટ જોખમ
DIn default (or likely to be in default soon)

For short-term debt papers rated A1 through A4, there is a modifier – a plus symbol – that’s added to signify that such a fund is of a higher credit quality than a fund in the same tier without the modifier. For instance, the credit quality of mutual funds rated A1+ is considered to be higher than that of A1 funds.

ક્રેડિટ ક્વૉલિટીના આધારે ટોપ-રેટેડ ફંડ પસંદ કરવું

જેમ કે અગાઉના સેક્શનમાં આપણે જોયેલ રેટિંગ ટેબલથી સ્પષ્ટ છે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ક્રેડિટ ક્વૉલિટી સમાન નથી. કેટલાક અન્ય કરતાં સુરક્ષિત રોકાણ છે. સામાન્ય રીતે, જો તમે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવા માંગો છો, તો એએએ રેટેડ ફંડ્સ પસંદ કરવો એ સારો વિચાર છે. અને તે જ સિક્કા દ્વારા, જો તમે ટૂંકા ગાળા માટે રોકાણ કરવા માંગો છો, તો A1+ રેટેડ ફંડ ઉપલબ્ધ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો છે.

આ ઉપરાંત, જો તમે ઝીરો ક્રેડિટ રિસ્ક ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શોધી રહ્યા હોવ તો જી-સેક પણ શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પો છે. ગિલ્ટ ફંડ તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે અત્યંત લિક્વિડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે જે વ્યવહારિક રીતે કોઈ ક્રેડિટ રિસ્ક ધરાવતા નથી, કારણ કે ભારત સરકાર કરજદાર છે. જો કે, કૃપા કરીને નોંધ કરો કે ગિલ્ટ ફંડ ખૂબ જ અસ્થિર છે કારણ કે તેઓ ઉચ્ચ સમયગાળાનું જોખમ ધરાવે છે.

Looking past credit quality: Accounting for company specific risk

It’s important to factor in the credit quality of mutual funds, no doubt about that. However, it’s also important to look past the credit rating and account for company specific risk as well. That is because financial crises like the IL&FS incident or the DHFL issue could occur, making it difficult or impossible for the companies to fulfill the financial obligations associated with their debt instruments. In fact, post the default, the long term papers of IL& FS, the credit rating agency ICRA downgraded the company’s bonds from AA+ to BB. And in DHFL’s case, CRISIL downgraded the short term papers i.e. commercial papers of the company from A4+ to D.

નિષ્કર્ષ

This is why it is important to also look into the financial strength of the companies whose instruments debt funds invest in. That way, you can steer clear of such unexpected losses. It is a good idea to perform a quick fundamental analysis of the companies involved. It also helps if you choose a reputed financial services provider. Tata Capital Wealth, for instance, offers a variety of top-quality debt funds for conservative investors who are looking for safe assets for their portfolio. If that sounds like you, you could always choose from the many debt funds on offer at Tata Capital Wealth to add to your portfolio.

ટાટા કેપિટલના નિષ્ણાત માર્ગદર્શન સાથે તમારી સંપત્તિનું નિર્માણ કરો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
aif નું સંપૂર્ણ ફોર્મ pms વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બીએનપીએલનો અર્થ ડેટ રોકાણ વિકલ્પો ડેટ સિંડિકેશન અનલિસ્ટેડ ઇક્વિટી શેરનો અર્થ ગોલ્ડ etf વર્સેસ ગોલ્ડ બોન્ડ પ્લોટ પ્લસ કન્સ્ટ્રક્શન લોન
અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો