લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > વેલ્થ સેવાઓ > ખાનગી ક્રેડિટ રોકાણકારો માટે નવી સોનાની ધૂળ કેવી રીતે બની?

સંપત્તિ સેવાઓ

કેવી રીતે ખાનગી ધિરાણ રોકાણકારો માટે નવી સોનાની ધૂળ બની?

How private credit became the new gold dust for investors?

જ્યારે આપણે સામાન્ય રીતે ક્રેડિટની વાત કરીએ છીએ, ત્યારે આપણે બેંકો, નોન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ અથવા બોન્ડ બજારો વિશે વિચારીએ છીએ. આ સંસ્થાકીય ધિરાણના તમામ સ્રોતો છે, જે દેશની સર્વોચ્ચ બેંક નિયમન કરે છે. જો કે, ધિરાણ પરંપરાગત ફાઇનાન્શિયલ પ્રણાલીની બહાર પણ થાય છે. આ તે છે જ્યાં રોકાણ ફંડ, એસેટ મેનેજર્સ અને હાઇ-નેટ-વર્થ વ્યક્તિઓ ભૂમિકા ભજવે છે.

સક્રિય રોકાણકારો જાણે છે કે ખાનગી ક્રેડિટ તેના પોતાના અધિકારમાં એક આકર્ષક સંપત્તિ વર્ગ બની ગયું છે. ડેટ કેપિટલ માર્કેટમાં અનુકૂળ ઉકેલો પ્રદાન કરીને, તે રોકાણકારો માટે પ્રમુખતા મેળવી રહી છે અને ઉચ્ચ ઉપજનું વચન આપે છે.

પ્રાઇવેટ ક્રેડિટમાં વધારો

ભારતમાં, અસંગઠિત ધિરાણ સામાજિક કાપડનો અભિન્ન ભાગ છે. તેની એક સામયિક ઉત્પત્તિ હતી જે લોન શાર્ક દ્વારા હેરાનગતિ કરવામાં આવી હતી અને નિયમનકારી દેખરેખનો અભાવ હતો. સંગઠિત ડેબ્ટ માર્કેટ, ઘણી હદ સુધી, ભારતમાં ક્રેડિટ માટે વધુ સુવ્યવસ્થિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે.

2025ની શરૂઆતમાં, અગ્રણી વૈકલ્પિક રોકાણ એકમ દ્વારા ₹ 4,000 કરોડનું ખાનગી ક્રેડિટ ફંડ શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું. તે 2017 થી તેમની ત્રીજી લૉન્ચ હતી. ભારતીય વ્યવસાયો ખાનગી ધિરાણ દ્વારા ભંડોળ ઊભું કરવા માટે પણ ખુલ્યા છે. તાજેતરમાં, એક પ્રમુખ સ્પોર્ટ્સ ઇન્ડસ્ટ્રી એન્ટિટીએ બે પ્રાઇવેટ ક્રેડિટ ફંડમાંથી બોન્ડ્સ દ્વારા ₹1,000 કરોડ એકત્રિત કર્યા હતા. ગ્લોબલ પ્રાઇવેટ ક્રેડિટ ઇન્ડસ્ટ્રીને આવા પરિબળો દ્વારા આકાર આપવામાં આવ્યો હતો જેમ કે–

  • 2008 ના સંકટ પછી, નાના અને ઉચ્ચ-જોખમ ધરાવતા કરજદારો માટે સંગઠિત ધિરાણકર્તાઓમાં વિરોધ થયો હતો. વિદેશી ધિરાણને કડક બનાવવાથી ભારતમાં વિદેશી મૂડીના પ્રવાહમાં ઘટાડો થયો, જેથી વેપાર ધિરાણમાં ઘટાડો થયો. આ લોન માર્કેટમાં માંગ-સપ્લાય બૅલેન્સને બગાડે છે, જે ખાનગી ક્રેડિટ કંપનીઓ માટે માર્કેટ વેક્યુમ પ્રસ્તુત કરે છે.
  • નાના અને મધ્યમ-સ્તરના બિઝનેસ માટે, ખાનગી ક્રેડિટ આદર્શ સાબિત થયું છે કારણ કે તે બિઝનેસના કૅશ ફ્લોને અનુરૂપ વધુ સારા લોન કસ્ટમાઇઝેશન વિકલ્પો અને મુદત પ્રદાન કરે છે.
  • રોકાણકારોને ખાનગી ક્રેડિટમાં વધુ ઉપજ ક્ષમતા અને એસેટ ક્લાસ તરીકે ખાનગી ક્રેડિટ સાથે તેમના પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવાના સાધન મળ્યા.

ભારતમાં ખાનગી ધિરાણ બજારના ઉદભવને મોટાભાગે તાજેતરના વર્ષોમાં ઉચ્ચ ખાનગી ઉધારના પ્રમાણમાં વધારો થયો છે. બિન-નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે ખાનગી પ્લેસમેન્ટ બજારમાં વોલ્યુમ 2024 માં પ્રથમ વખત ₹ 2 લાખ કરોડની નજીક હતું. જો અમે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ માટે તેને ઉમેરીએ, તો આ આંકડો ₹5.33 લાખ કરોડને વટાવી ગયો છે. એવો અંદાજ લગાવવામાં આવે છે કે ભારત APAC ક્ષેત્રના અગ્રણી ખાનગી ડેબ્ટ બજારોમાંથી એક તરીકે ઉભરી આવશે, જે સંભવિત રીતે 2025 ના અંત સુધીમાં ક્ષેત્રના વૉલ્યુમમાં 30% ફાળો આપશે.

સફળ થવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે

ચાલો ખાનગી ક્રેડિટ સોદા સામાન્ય ડિઝાઇન જોઈએ –

  • બોરોઅર નૉન-બેંક ધિરાણકર્તા સાથે ખાનગી વાતચીત શરૂ કરે છે.
  • લોનના નિયમો બોરોઅર અને ધિરાણકર્તાની અપેક્ષાઓને અનુરૂપ કસ્ટમાઇઝ્ડ શરતો સાથે સંરચિત કરવામાં આવે છે.
  • તે ધિરાણકર્તાને સુરક્ષિત કરે છે અને ક્રેડિટ રિસ્કનું સંચાલન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ખાનગી ક્રેડિટ સોદોનો ભાગ લેનારા પાસેથી મંજૂરી વિના સોદાના પ્રથમ પાંચ વર્ષની અંદર મોટી ખરીદી કરવા પર પ્રતિબંધ રાખી શકે છે.

ઉચ્ચ ઉપજ મેળવવા માટે, ખાનગી ક્રેડિટ કરજદારો અને રોકાણકારો બંને માટે આકર્ષક હોવું જોઈએ. ચાલો જાણીએ કે ખાનગી ક્રેડિટ કેવી રીતે ઉદ્યોગ તરીકે લોકપ્રિય અને સફળ બનવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે.

  • સુવિધાજનક - પરંપરાગત બેંક લોન કરતાં ખાનગી ક્રેડિટ દ્વારા વધુ અનુકૂળ ડીલનું નિર્માણ કરવું શક્ય છે.
  • ઝડપી - કરજદારો બેંક લોનની તુલનામાં વધુ ઝડપથી પ્રાઇવેટ લોન કસ્ટમાઇઝ, મંજૂર અને વિતરિત કરી શકે છે.
  • સ્વતંત્રતા - પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ કડક નિયમો અને મૂડીની જરૂરિયાતો હેઠળ કાર્ય કરે છે. જ્યારે તેમના કરજદારોને લોન આપવાની વાત આવે ત્યારે ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ વધુ સ્વતંત્ર હોય છે.
  • માલિકી જાળવી રાખવી - કરજદાર માટે, પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી રોકાણ પસંદ કરવાથી બિઝનેસ માલિકીના માળખામાં ઘટાડો થાય છે. બીજી તરફ, ખાનગી ક્રેડિટ, માલિકીને બગાડ્યા વિના મૂડી પ્રદાન કરે છે.

રોકાણકારોને શા માટે રસ છે?

જો ખાનગી ક્રેડિટ કરજદારને ઝડપી, લવચીક અને સુવિધાજનક ડેબ્ટ વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે, તો તે રોકાણકારોને વિવિધ રીતે પણ પ્રલોભન આપે છે.

  • ઉચ્ચ ઉપજ - કસ્ટમાઇઝ્ડ અને સ્ટ્રક્ચર્ડ ફાઇનાન્સિંગ દ્વારા, ખાનગી ક્રેડિટ ડીલ્સ કરજદાર પાસેથી વધુ ખર્ચ કમાવી શકે છે. રોકાણકાર માટે, આ જાહેર બોન્ડ્સની તુલનામાં તેમના રોકાણ પર વધુ ઉપજ આપે છે.
  • ફ્લોટિંગ વ્યાજ - ખાનગી ક્રેડિટ ઘણીવાર ફ્લોટિંગ વ્યાજ દર સાથે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે. આ રોકાણકારોને વ્યાજ દરના જોખમો સામે રક્ષણ આપે છે.
  • પોર્ટફોલિયો ડાઇવર્સિફિકેશન - તે રોકાણકારોને જાહેર બજારના એક્સપોઝરથી તેમના એસેટ બેઝને વિસ્તૃત કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેઓ કોર્પોરેટ ક્રેડિટ અને એસેટ-બેક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં એક્સપોઝર મેળવી શકે છે, જે બદલામાં, કોલેટરલની વિવિધ શ્રેણી પ્રદાન કરે છે.  

શું તમે પ્રાઇવેટ ક્રેડિટમાં રોકાણ કરી શકો છો?

ખાનગી ધિરાણની તકો ઐતિહાસિક રીતે સાર્વભૌમ સંપત્તિ ભંડોળ, એચએનઆઇ, કૌટુંબિક કચેરીઓ, વીમા કંપનીઓ, પેન્શન ફંડ વગેરે માટે ઉપલબ્ધ છે. જો કે, ખાનગી ક્રેડિટ ઉદ્યોગના વિકાસ સાથે, પ્રૉડક્ટ વિકાસ પણ થયો છે. GDP ની ટકાવારી તરીકે ખાનગી ધિરાણ AUM ભારતમાં 0.6% છે, જે ચીનમાં બેવડા દર છે. USA જેવા પરિપક્વ ખાનગી ક્રેડિટ બજારોમાં, તે 3.8% છે.

સારાંશ

ખાનગી ક્રેડિટ ધિરાણકર્તાઓ કાળજીપૂર્વક બનાવેલ, માલિકીના નેટવર્ક પર આધાર રાખે છે, જે તેમને ગ્રાહક કંપનીઓ અને વ્યવસાયોની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. તેઓ લોકેશન, આંતરિક રિસ્ક, બજારનું કદ, રોકડ સ્થિતિ વગેરેના આધારે શ્રેષ્ઠ સંભાવનાઓ પસંદ કરવા માટે નેટવર્ક દ્વારા શિફ્ટ કરી શકે છે. આ ધિરાણકર્તાઓ તેમના ધિરાણમાં યોગ્ય ચકાસણી અને વિશ્લેષણનો ઉપયોગ કરે છે, ડિફૉલ્ટમાં આઉટપુટને મહત્તમ બનાવવા માટે તેમને સ્વતંત્રતાની રચના કરે છે.

90% રોકાણકારો તેમના ખાનગી ક્રેડિટ એક્સપોઝરને જાળવવાની અથવા વધારવાની યોજના બનાવે છે, અને રોકાણકારોની સમાન ટકાવારીએ પુષ્ટિ કરી છે કે ખાનગી ક્રેડિટ ઉપજ તેમના બેન્ચમાર્કને પૂર્ણ કરી છે અથવા વટાવી ગઈ છે. તેથી ભવિષ્યમાં ખાનગી ક્રેડિટની સંભાવનાઓ વધવાની અપેક્ષા છે.

તમારી વ્યક્તિગત અને બિઝનેસ ક્રેડિટની જરૂરિયાતો માટે, તમે ટાટા કેપિટલ નો સંપર્ક કરી શકો છો. આજે જ તેના આકર્ષક લોન પ્રૉડક્ટ જુઓ!

ટાટા કેપિટલના નિષ્ણાત માર્ગદર્શન સાથે તમારી સંપત્તિનું નિર્માણ કરો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
aif નું સંપૂર્ણ ફોર્મ pms વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બીએનપીએલનો અર્થ ડેટ રોકાણ વિકલ્પો ડેટ સિંડિકેશન અનલિસ્ટેડ ઇક્વિટી શેરનો અર્થ ગોલ્ડ etf વર્સેસ ગોલ્ડ બોન્ડ પ્લોટ પ્લસ કન્સ્ટ્રક્શન લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ખાનગી ધિરાણમાં શું વધારો થયો?

ઘણા પરિબળોના કારણે ખાનગી ધિરાણમાં વધારો વૈશ્વિક સ્તરે. આમાં 2008 પછીના બેન્કિંગ નિયમો, ઓછા વ્યાજ દરોના તબક્કામાં ઉપજની માંગ, બીસ્પોક લોનનો સ્કોપ અને MID-સાઇઝ અને સ્ટાર્ટ-અપ બિઝનેસ ઇકોસિસ્ટમમાં મૂડીની માંગનો સમાવેશ થાય છે.

જ્યારે વ્યાજ દરો વધે ત્યારે ખાનગી ક્રેડિટનું શું થાય છે?

ખાનગી ક્રેડિટ લોન ફ્લોટિંગ વ્યાજ આધારિત છે. ફિક્સ્ડ બોન્ડ્સથી વિપરીત, જે પૂર્વનિર્ધારિત દર પર લૉક કરવામાં આવે છે, જ્યારે કેન્દ્રીય બેંક વ્યાજ દરો વધારે છે ત્યારે ખાનગી ક્રેડિટ વ્યાજ દરો વધે છે.

પ્રાઇવેટ ક્રેડિટ શા માટે હમણાં ખૂબ લોકપ્રિય છે?

ખાનગી ક્રેડિટ તેની ઝડપ અને સરળ ઉપલબ્ધતાને કારણે લોકપ્રિય છે. કડક નિયમોના રૂપમાં પથ્થરની દિવાલ પર મૂડીની માંગને કારણે, ખાનગી ક્રેડિટ એક વિકલ્પ તરીકે કાર્ય કરી રહી છે. રોકાણકારોમાં, ખાનગી ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયો ડાઇવર્સિફાયર તરીકે લોકપ્રિયતા મેળવી રહી છે જે સંચાલિત રીતે ઉચ્ચ ઉપજ ઉત્પન્ન કરે છે.

ભારતમાં પ્રાઇવેટ ક્રેડિટ શું છે?

In India, private credit is provided via private credit funds, NBFCs, family offices, and global asset managers. SEBI classifies the private credit funds under Category II Alternative Investment Funds.
અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો