લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > વેલ્થ સેવાઓ > FD વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ - NRI માટે કયું વધુ સારું છે?

સંપત્તિ સેવાઓ

FD વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ - NRI માટે કયું વધુ સારું છે?

FD vs. mutual funds – Which is better for NRIs?

ભારતમાં નાણાંનું સંચાલન અને વૃદ્ધિ બિન-નિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઇ) માટે લાભદાયી અને સુવિધાજનક હોઈ શકે છે. ભારતમાં એનઆરઆઇ માટે ઉપલબ્ધ બે સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. તેઓ બચત અને સંપત્તિ નિર્માણમાં મદદ કરે છે. જો કે, બંને વચ્ચે પસંદ કરતા પહેલાં, તેઓ રિટર્ન, જોખમો, ટૅક્સેશન અને ફ્લેક્સિબિલિટીના સંદર્ભમાં કેવી રીતે તુલના કરે છે તે સમજવું જરૂરી છે. 

આ લેખમાં એનઆરઆઇને માહિતગાર રોકાણનો નિર્ણય લેવામાં મદદ કરવા માટે એફડી વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરવામાં આવી છે.

NRI માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો

NRI ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ વિદેશમાં રહેતા ભારતીયો માટે ડિઝાઇન કરેલ ટર્મ ડિપોઝિટ છે. તમે આ દ્વારા NRI ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલી શકો છો:

નૉન-રેસિડેન્ટ એક્સટર્નલ (NRE) એકાઉન્ટ એફડી

આ એફડી ખાતામાં ભંડોળ વિદેશી આવકમાંથી જમા કરવામાં આવે છે. તમે કોઈપણ ટૅક્સ ચૂકવ્યા વિના સંપૂર્ણ મુદ્દલ અને વ્યાજ પરત કરી શકો છો.

નૉન-રેસિડેન્ટ ઑર્ડિનરી (NRO) એકાઉન્ટ એફડી

આ એકાઉન્ટ ભારતમાં કમાણી કરેલ આવકનું સંચાલન કરવાની મંજૂરી આપે છે. મળતું વ્યાજ કરપાત્ર છે.

ફોરેન કરન્સી નૉન-રેસિડેન્ટ (FCNR) ડિપોઝિટ

એકાઉન્ટ USD, EUR, GBP વગેરે સહિતના વિદેશી ચલણોમાં જાળવવામાં આવે છે. તે એનઆરઆઇને એક્સચેન્જ રેટના વધઘટ સામે સુરક્ષિત કરે છે.

એફડીને ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે સુરક્ષિત, સ્થિર રોકાણ ઓપ્શન માનવામાં આવે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - વાજબી બજાર મૂલ્ય - અર્થ અને તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

એનઆરઆઈ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે અને ઇક્વિટી, ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડમાં ફંડ ફાળવે છે. NRI NRE અથવા NRO એકાઉન્ટ દ્વારા ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. એનઆરઆઇ રિસ્ક લેવાની ક્ષમતા અને નાણાંકીય લક્ષ્યોના આધારે નીચેના પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પસંદ કરી શકે છે:

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ ફંડનો હેતુ લાંબા ગાળાની મૂડીમાં વધારો કરવાનો છે પરંતુ તેમાં ઉચ્ચ માર્કેટ રિસ્ક શામેલ છે.

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તુલનાત્મક રીતે ઓછા રિસ્ક સાથે ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે.

હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ ફંડ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ બંનેમાં રોકાણ કરીને વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા વચ્ચે બૅલેન્સ પ્રાપ્ત કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેલ્થ ક્રિએશન, લોન્ગ ટર્મ પ્લાનિંગ અને ડાઇવર્સિફિકેશન માટે એક આદર્શ રોકાણ ઓપ્શન છે.

આ પણ વાંચો – કેવી રીતે ખાનગી ધિરાણ રોકાણકારો માટે નવી સોનાની ધૂળ બની?

NRI માટે FD વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી નીચેની રીતે અલગ છે:

  1. રિટર્ન

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: એફડી પરનું રિટર્ન રોકાણના સમયે નિશ્ચિત કરવામાં આવે છે. હાલમાં, NRI માટે NRE અને FCNR ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના દરો બેંક અને મુદતના આધારે 6% થી 7.5% સુધી હોય છે. આ રિટર્નની ગેરંટી અને બજારની ગતિવિધિઓ દ્વારા અસર થતી નથી.

  1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: માર્કેટ પરફોર્મન્સના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પરનું રિટર્ન અલગ હોય છે. ઇક્વિટી ફંડ લાંબા સમય સુધી લગભગ 10% થી 12% અથવા તેનાથી વધુ નોંધપાત્ર ઉચ્ચ રિટર્ન જનરેટ કરી શકે છે, જ્યારે ડેટ ફંડ મધ્યમ પરંતુ સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. રિટર્ન માર્કેટ-લિંક્ડ છે અને ગેરંટીડ નથી., પરંતુ લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવાની સંભાવના એફડી કરતાં વધુ છે. જોખમ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: એફડીમાં ન્યૂનતમ રિસ્ક હોય છે. NRE અને FCNR ડિપોઝિટ પણ તમારી વિદેશી કમાણીને સુરક્ષિત કરે છે, જે તેમને સૌથી સુરક્ષિત રોકાણ સાધનોમાંથી એક બનાવે છે. FD સાથેનું એકમાત્ર રિસ્ક પરિપક્વતા સમયે વ્યાજ દરમાં વધઘટ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: આ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ માર્કેટ-લિંક્ડ છે અને બજારના જોખમોને વહન કરે છે. ઇક્વિટી ફંડમાં નોંધપાત્ર વધઘટ થઈ શકે છે, જ્યારે ડેટ ફંડ પ્રમાણમાં વધુ સ્થિર હોય છે.

  1. લિક્વિડિટી

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: એફડીમાં સામાન્ય રીતે 1 થી 10 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે. જ્યારે સમય પહેલાં ઉપાડની પરવાનગી છે, ત્યારે દંડાત્મક ચાર્જ લાગુ પડે છે. વ્યાજની પેમેન્ટ માટે ક્વોલિફાય કરવા માટે FCNR ડિપોઝિટ ઓછામાં ઓછી એક વર્ષની હોવી જોઈએ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: આ ઉચ્ચ લિક્વિડિટી ઑફર કરે છે. તમે કોઈપણ સમયે યુનિટ રિડીમ કરી શકો છો, અને થોડા કાર્યકારી દિવસોમાં પૈસા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે. ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ (ઇએલએસએસ) એ 3 વર્ષોની લૉક-ઇન અવધિ સાથે અપવાદ છે.

  1. કરવેરા

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: NRE અને FCNR FD નું વ્યાજ ભારતમાં ટૅક્સ-ફ્રી છે. NRO FD વ્યાજ પર 30% TDS વત્તા સેસ કરપાત્ર છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: NRI મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૅક્સ ફંડના પ્રકાર અને હોલ્ડિંગ સમયગાળા પર આધારિત છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ₹1.25 લાખની છૂટ પછી 20 % (1 વર્ષથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવેલા એકમો માટે) અને 12.5 % (2024 ટૅક્સ નિયમ ફેરફાર પછી રિડેમ્પશન માટે) પર ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (STCG) ટૅક્સ અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (LTCG) ટૅક્સ આકર્ષિત કરે છે. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે, ટૅક્સ દર ઇન્વેસ્ટરના ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ પર આધારિત છે અને 30% સુધી જઈ શકે છે. 

  1. રિપેટ્રિએશનના નિયમો

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: NRE અને FCNR એફડી મુદ્દલ અને વ્યાજને સંપૂર્ણ પરત મોકલવાની મંજૂરી આપે છે. NRO એફડી કોઈપણ પ્રતિબંધો વિના વ્યાજને પરત કરવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ મુદ્દલ પ્રતિ નાણાંકીય વર્ષ USD 1 મિલિયન સુધી મર્યાદિત છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: NRE એકાઉન્ટ દ્વારા કરવામાં આવેલા રોકાણ સંપૂર્ણપણે રિપેટ્રિએબલ છે. જો કે, NRO એકાઉન્ટ દ્વારા રોકાણ RBI ની મર્યાદા (પ્રતિ ફાઇનાન્શિયલ વર્ષ USD 1 મિલિયન સુધી) અને ડૉક્યુમેન્ટેશનના આધારે રિપેટ્રિએશનની મંજૂરી આપે છે.

  1. રોકાણની ક્ષિતિજ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: એફડી ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળાના લક્ષ્યો માટે આદર્શ છે, જેમ કે 1 થી 5 વર્ષ.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ખાસ કરીને ઇક્વિટી ફંડ, લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણ માટે આદર્શ છે, જે 5 વર્ષથી વધુ સમય સુધી હોય છે. 

આ પણ વાંચો –વેલ્થ ક્રિએશન પ્લાન સાથે જેકપૉટને હિટ કરો

એનઆરઆઈ માટે કયું વધુ સારું છે: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ?

કોઈ એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ નથી. FD વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુદ્ધના વિજેતા તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર આધારિત છે. જો તમે સુરક્ષા, સ્થિર રિટર્ન અને ટૅક્સ લાભો, ખાસ કરીને NRE/FCNR એફડી ઈચ્છો છો તો એફડી આદર્શ છે. લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા અને ફુગાવાને દૂર કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારું છે. ઘણા NRI સંતુલિત વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા બંને માટે મિશ્રણ પસંદ કરે છે.

ટાટા કેપિટલના નિષ્ણાત માર્ગદર્શન સાથે તમારી સંપત્તિનું નિર્માણ કરો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
aif નું સંપૂર્ણ ફોર્મ pms વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બીએનપીએલનો અર્થ ડેટ રોકાણ વિકલ્પો ડેટ સિંડિકેશન અનલિસ્ટેડ ઇક્વિટી શેરનો અર્થ ગોલ્ડ etf વર્સેસ ગોલ્ડ બોન્ડ પ્લોટ પ્લસ કન્સ્ટ્રક્શન લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું એનઆરઆઇ ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલી શકે છે?

હા. એનઆરઆઇ NRE, NRO અને FCNR એકાઉન્ટ દ્વારા ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલી શકે છે. આ ડિપોઝિટ ભારતીય કરન્સીમાં રાખી શકાય છે અથવા વિદેશી કરન્સી પસંદ કરી શકાય છે. આ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને વિવિધ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે.

શું એનઆરઆઇ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે?

હા. એનઆરઆઇ NRE અથવા NRO બેંક એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. તમે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, હાઇબ્રિડ અથવા ટૅક્સ-સેવિંગ ફંડમાંથી પસંદ કરી શકો છો. રિપેટ્રિએશનના નિયમો NRE અથવા NRO એકાઉન્ટ દ્વારા રોકાણ કરવામાં આવે છે કે નહીં તેના પર આધારિત છે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો