Loan on Securities,

નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC) પર લોન

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
15 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
3026

Loan Against National Savings Certificates (NSC)

ફાઇનાન્શિયલ ઇમરજન્સી કોઈપણ સમયે આવી શકે છે. ભલે તે તાત્કાલિક તબીબી ધ્યાન હોય, મુખ્ય વ્યક્તિગત ખર્ચ હોય અથવા કદાચ નોંધપાત્ર બિઝનેસ નિર્ણય પણ હોય. જ્યારે આવી ઇમરજન્સીનો સામનો કરવો પડે છે, ત્યારે વ્યક્તિઓ મોટાભાગે તેમની બચતને સમાપ્ત કરી શકે છે અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે અનસિક્યોર્ડ લોન પસંદ કરી શકે છે.

પરંતુ જો અમે તમને જણાવીએ કે ધિરાણની એક અંડરરેટેડ પદ્ધતિ છે જે મંજૂર કરવામાં સરળ છે અને તમને વ્યાજની ચુકવણી પર બચત કરવામાં મદદ કરી શકે છે તો શું થશે? નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC) પર લોન તમને તમારી બચતને લિક્વિડેટ કર્યા વિના અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો માટે સેટલ કર્યા વિના તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

આ ફાઇનાન્સિંગ ટૂલ વિશે વધુ જાણવા માટે વાંચો અને એનએસસી સામે લોનથી તમે લાભ મેળવી શકો તેવી ઘણી રીતો સમજો.

રાષ્ટ્રીય બચત સર્ટિફિકેટ (NSC) શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રો એ સરકાર-સમર્થિત બચત સાધનો છે જે સુરક્ષિત રોકાણ વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. આ સર્ટિફિકેટનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે તેમના ગેરંટીડ રિટર્ન અને ટૅક્સ-સેવિંગ સુવિધાઓને કારણે ઇન્વેસ્ટરના પોર્ટફોલિયોને ડાઇવર્સિફાઇ કરવા માટે કરવામાં આવે છે.

તમે તમારી નજીકની પોસ્ટ ઑફિસમાંથી એનએસસી સર્ટિફિકેટ ખરીદી શકો છો જે 5 વર્ષની મેચ્યોરિટી અવધિ ધરાવે છે. શ્રેષ્ઠ ભાગ- તમે જે સર્ટિફિકેટ ધરાવી શકો છો તેની સંખ્યાની કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી. તેથી, તમે ઇચ્છો તેટલા એનએસસી ખરીદી શકો છો.

એનએસસી દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દરો નિયમિત બચત ખાતા કરતાં વધુ હોય છે. જો કે, દર ત્રિમાસિકમાં ભારત સરકાર દ્વારા વ્યાજ દરોમાં સુધારો કરવામાં આવે છે. એનએસસી ટૅક્સ લાભોનો પણ આનંદ માણી શકે છે, કારણ કે ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ એનએસસી સર્ટિફિકેટના માલિકોને ₹1.5 લાખ સુધીની ટૅક્સ કપાત મેળવવાની સુવિધા મળે છે.

તેમના ગેરંટીડ રિટર્ન અને સરકારના બેકિંગને કારણે, આ સિક્યોરિટીઝનો ઉપયોગ લોન માટે કોલેટરલ તરીકે સરળતાથી કરી શકાય છે.

NSC સર્ટિફિકેટ પર લોનના ફાયદાઓ અને વિશેષતાઓ

એનએસસી પર લોન મેળવીને, તમે નીચેના લાભોનો આનંદ માણી શકો છો:

મલ્ટી-પર્પઝનો ઉપયોગ

એનએસસી પર લોન લેવાની શ્રેષ્ઠ સુવિધાઓમાંથી એક તેની સુવિધા છે. લોનના અન્ય સ્વરૂપોથી વિપરીત, એનએસસી સર્ટિફિકેટ પર લોનમાં ફંડના અંતિમ ઉપયોગ સંબંધિત કોઈ પ્રતિબંધ નથી. તેથી, તમે વ્યક્તિગત, બિઝનેસ, મેડિકલ, શૈક્ષણિક અથવા ઘરગથ્થું જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે લોનની રકમનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

ઉચ્ચ લોનની રકમ

એનએસસી સર્ટિફિકેટ પર લોન તમને નોંધપાત્ર રકમના ફંડની ઍક્સેસ મેળવવા માટે સશક્ત બનાવે છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, નાણાંકીય સંસ્થાઓ એનએસસી મૂલ્યના 90% સુધીની લોન રકમ ઑફર કરી શકે છે. જો કે, સર્ટિફિકેટની મુદત મંજૂર લોનની રકમમાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 3 વર્ષથી વધુ સમય માટે જારી કરવામાં આવેલ સર્ટિફિકેટ નવા જારી કરેલ એનએસસી સર્ટિફિકેટની તુલનામાં વધુ મૂલ્ય આકર્ષિત કરી શકે છે.

ઓછો વ્યાજ દર

NSC પરના વ્યાજ દરો અન્ય લોન સ્વરૂપો કરતાં વધુ સ્પર્ધાત્મક બનવા માટે જાણીતા છે. જ્યારે અંતિમ વ્યાજ દર તમારી એકંદર પ્રોફાઇલ અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે, ત્યારે સિક્યોરિટી સામે લોન વ્યાજ દર પર્સનલ લોન કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછો હોઈ શકે છે. જો તમારી પાસે સમાન જરૂરિયાતો હોય, તો નિષ્ણાતો તેના બદલે NSC પર લોન પસંદ કરવાની સલાહ આપે છે.

લોનની મુદત

એનએસસી સામે લોનની મુદત સામાન્ય રીતે પ્રમાણપત્રોની માન્યતા સુધી રહે છે. ચાલો કહીએ કે તમારું એનએસસી 5 વર્ષ પછી મેચ્યોર થશે, તો તમારી લોનની મુદત પણ 5 વર્ષ હશે. જો કે, તમારી પાસે મુદત પહેલાં લોનની રકમની પરત ચુકવણી કરવાની પણ જોગવાઈ છે. કેટલીક સંસ્થાઓ પરત ચુકવણી ઇએમઆઇની પણ મંજૂરી આપે છે.

નીચે જણાવેલ તમામ વિગતો સમયાંતરે બદલાઈ શકે છે –

ઉપરાંત, વાંચો -શેર સામે લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

ભારતમાં NSC સામે લોન: વ્યાજ દરો, મહત્તમ મર્યાદા અને માર્જિન

નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC) પર લોન સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ લોન કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો ધરાવે છે. આનું કારણ એ છે કે એનએસસી કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે, જે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે અને તમારી પાત્રતામાં સુધારો કરે છે. જ્યારે લોનની રકમની વાત આવે છે, ત્યારે ઘણા ધિરાણકર્તાઓ એનએસસીના મૂલ્યના આધારે મુદ્દલ રકમ ઑફર કરશે.

ઘણી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ લોન લેનારને NSC ની ફેસ વેલ્યુના લગભગ 80% થી 90% લોન તરીકે મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ₹.2,00,000 ના મૂલ્યના NSC ધરાવો છો, તો તમે આશરે ₹.1,60,000 થી ₹.1,80,000 લોન લેવા માટે પાત્ર હોઈ શકો છો. જો કે, વ્યાજ દરો અને લોનની રકમ આખરે ધિરાણકર્તાના આધારે અલગ હશે.

પોસ્ટ ઑફિસ અથવા બેંકમાંથી NSC સામે લોન કેવી રીતે મેળવવી

જો તમે એનએસસી સર્ટિફિકેટ પર લોન લેવા માંગો છો, તો તમારે આ સરળ પગલાંઓને અનુસરવાની જરૂર છે:

1. તમારી નજીકની પોસ્ટ ઑફિસમાંથી NC41 ફોર્મ એકત્રિત કરો અને તેને તમારી જરૂરી વિગતો સાથે ભરો

2. આ સાથે ફોર્મ સબમિટ કરો સિક્યોરિટી સામે લોન માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટ

3. પોસ્ટમાસ્ટર દ્વારા મંજૂર થયા પછી, પોસ્ટ ઑફિસ પર જરૂરી ફી ચૂકવો

4. પોસ્ટ ઑફિસ પ્લેજ રિલીઝ કરશે, અને રકમ તમારી ઇચ્છિત ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે

5. એકવાર સંસ્થાને ગીરવે મૂકેલ સર્ટિફિકેટ પ્રાપ્ત થયા પછી, તમારી લોનની રકમ મંજૂર કરવામાં આવશે.

NSC સામે લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

જ્યાં સુધી તમે આ મૂળભૂત પાત્રતાના માપદંડને પૂર્ણ કરો છો ત્યાં સુધી એનએસસી પર લોન મેળવવી એ એક સરળ પ્રક્રિયા છે:

1. રાષ્ટ્રીયતા: માત્ર ભારતીય નાગરિકતા ધરાવતા વ્યક્તિઓ NSC પર લોન મેળવી શકે છે.

2. ઉંમર: NSC સગીર વતી ખરીદી શકાય છે, તેથી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓએ NSC સામે લોન માટે અરજી કરતી વખતે ન્યૂનતમ ઉંમર 18 વર્ષની પાત્રતા નક્કી કરી છે. સ્પેક્ટ્રમના બીજા ભાગ પર, NSC પર લોન માટે અરજી કરવાની મહત્તમ ઉંમર 75 વર્ષ છે.

3. માલિકી: એનએસસી સામે લોન માત્ર પ્રમાણપત્રોના માલિક માટે મંજૂર કરી શકાય છે. તેથી, જો તમે તમારા એનએસસી પર લોન લેવા માંગો છો, તો ખાતરી કરો કે તમારું નામ સર્ટિફિકેટ પર ઉલ્લેખિત છે.

NSC સર્ટિફિકેટ સામે લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

તમે એનએસસી પર લોન માટે અરજી કરો તે પહેલાં, ખાતરી કરો કે તમારી પાસે આ ડૉક્યૂમેન્ટ તૈયાર છે:

1. ID પુરાવો: કોઈપણ સરકાર-મંજૂર ઓળખ કાર્ડ, જેમ કે આધાર કાર્ડ, ડ્રાઇવરનું લાઇસન્સ, પાસપોર્ટ અથવા વોટર ID કાર્ડ.

2. આવકનો પુરાવો: તમારી લોન મંજૂર કરતી સંસ્થા તમારી ચુકવણીની ક્ષમતાને માપવા માટે આવકનો પુરાવો માંગી શકે છે. ફોર્મ 16, ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્ન અને સેલેરી સર્ટિફિકેટ માન્ય આવકના પુરાવા તરીકે સ્વીકારી શકાય છે.

3. મૂળ NSC: નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટની મૂળ કૉપી ધિરાણ સંસ્થામાં સબમિટ કરવાની જરૂર છે.

4. ફોટોગ્રાફ: સ્પષ્ટ ફોકસ સાથે માન્ય પાસપોર્ટ-સાઇઝ ફોટો ફોર્મ સાથે જોડવાની જરૂર છે.

આ પણ વાંચો – શેર પર લોન લેવાના ફાયદા અને ગેરફાયદા

NSC સામે લોન નકારવાના સામાન્ય કારણો

પોસ્ટ ઓફિસમાંથી NSC સામે લોન કેમ નકારવામાં આવી શકે છે તેના ઘણા કારણો હોઈ શકે છે. કેટલાક સામાન્ય કારણોમાં શામેલ છે:

1. અપૂરતું NSC મૂલ્ય: જો એનએસસીનું વર્તમાન મૂલ્ય પૂરતું ન હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ અરજીને નકારશે.

2. અપર્યાપ્ત ક્રેડિટ સ્કોર: ઓછી CIBIL અથવા ખરાબ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી કોલેટરલ તરીકે NSC સાથે પણ મંજૂરીની શક્યતાઓને ઘટાડશે.

3. અપૂર્ણ ડૉક્યુમેન્ટેશન: ખોટા ડૉક્યુમેન્ટ, ID પ્રૂફ, NSC સર્ટિફિકેટ, ઇન્કમ સ્લિપ અને ITR જેવા ડૉક્યુમેન્ટેશન ચૂકી જવાથી લોન એપ્લિકેશન નકારવામાં આવશે.

4. લોનની રકમ NSC સાથે મૅચ થતી નથી: ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે લોનની રકમ તરીકે NSC મૂલ્યના 80 થી 90% ઑફર કરે છે. આ મર્યાદા કરતાં વધુની વિનંતી કરતી લોન અરજીઓ નકારી શકાય છે.

આ પણ વાંચો – બોન્ડ પર લોન: તેનો અર્થ અને વ્યાખ્યા જાણો

સમ અપ કરવા માટે

તમારી બચતને સમાપ્ત કરવાને બદલે અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે લોન પસંદ કરવાને બદલે, NSC સર્ટિફિકેટ પર લોન તમારી જરૂરિયાતોને ફાઇનાન્સ કરવાની એક વાજબી રીત છે. ઓછા વ્યાજ દરો, સુવિધાજનક ઉપયોગ અને નોંધપાત્ર લોનની રકમ જેવા આકર્ષક લાભો સાથે, NSC પર લોન લેવી એ એક અન્ડરરેટેડ પરંતુ અસરકારક ફાઇનાન્શિયલ ઉકેલ છે.

ટાટા કેપિટલ સાથે સિક્યોરિટીઝ પર લોન પસંદ કરો અને ઝંઝટ-મુક્ત અનુભવનો આનંદ માણો. તેના ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટેશન, સુવ્યવસ્થિત એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા, સ્પર્ધાત્મક લોન વ્યાજ દરો અને ઝડપી વિતરણ માટે પ્રખ્યાત, ટાટા કેપિટલ તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે આદર્શ વિકલ્પ છે.

આજે જ લોન માટે અપ્લાઇ કરવા માટે ટાટા કેપિટલની વેબસાઇટની મુલાકાત લો અથવા એપ ડાઉનલોડ કરો!

સિક્યોરિટી સામે લોન માટે અરજી કરો

લોન વિશે વધુ

સિક્યોરિટીઝ પર લોન સિક્યોરિટીઝ પર લોનના વ્યાજ દરો શેર સામે લોનની પાત્રતા

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું હું કોઈપણ પોસ્ટ ઑફિસ પર અથવા માત્ર મુખ્ય બેંકો સાથે NSC સામે લોન મેળવી શકું છું?

ઘણી જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો અને NBFC NSC પર લોન ઑફર કરે છે. કારણ કે તેઓ સરકાર સમર્થિત છે, ધિરાણકર્તાઓ તેમને સુરક્ષિત, ઓછી રિસ્ક ધરાવતી સંપત્તિ તરીકે જુએ છે.

ભારતમાં NSC સર્ટિફિકેટ સામે મને સામાન્ય લોનની રકમ શું મળી શકે છે?

NSC લોનનું મૂલ્ય ધિરાણકર્તા અને કરજદારની પ્રોફાઇલ મુજબ અલગ હોય છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ લોનની રકમ તરીકે તમારા એનએસસીના મૂલ્યના 80 અને 90% વચ્ચે ઑફર કરે છે.

શું પોસ્ટ ઑફિસમાંથી NSC સામે લોન કરપાત્ર છે?

તમારી NSCમાંથી વ્યાજની ઇન્કમ તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે. જો કે, NSC લોન કર માટે પાત્ર ન હોઈ શકે. તમારા ધિરાણકર્તા સાથે ટૅક્સેશન પૉલિસીઓ તપાસવી મહત્વપૂર્ણ છે.

તેના પર લોન લીધા પછી મારા NSC સર્ટિફિકેટનું શું થાય છે?

જ્યારે તમે તમારા NSC પર લોન લો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તા NSC સર્ટિફિકેટને કોલેટરલ તરીકે ધરાવે છે. જ્યાં સુધી લોન ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી તે રોકડ ન કરી શકાય.

શું હું NSC સર્ટિફિકેટ સામે મારી લોનની આંશિક-પ્રી-પેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝ કરી શકું છું?

હા, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ લોન પર આંશિક પ્રી-પેમેન્ટ અથવા સંપૂર્ણ ફોરક્લોઝરની મંજૂરી આપે છે. જો કે, આ તેમની શરતોને આધિન છે અને અતિરિક્ત ફી અથવા દંડ સાથે આવી શકે છે.

રાષ્ટ્રીય બચત પ્રમાણપત્રો ગીરવે મૂક્યા પછી હું કેટલી વહેલી તકે લોનની મંજૂરી મેળવી શકું?

NSC સામે મંજૂર કરેલ લોનની ઝડપ ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયા પ્રક્રિયાઓ અને નીતિઓના આધારે અલગ હશે. સામાન્ય રીતે, તે થોડા કાર્યકારી દિવસોમાં પ્રમાણમાં ઝડપથી કરવામાં આવે છે.