Loan on Securities,

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન: તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
14 મે 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
2906

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ એક સ્માર્ટ વિચાર છે. પરંતુ જો અમે તમને કહીએ તો શું થશે કે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બે વાર સખત મહેનત કરી શકે છે અને તમને ઉચ્ચ મૂલ્યની ખરીદી, મેડિકલ બિલ વગેરે જેવી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે? તે પણ, તમને તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડને વેચવાની ફરજ પાડ્યા વિના.

તમે સાચું વાંચ્યું. તમે તમારા રોકાણને લિક્વિડેટ કર્યા વિના તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકીને ફંડ લોન લઈ શકો છો. આ લોન સુવિધા તમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિટર્ન જનરેટ કરવાની મંજૂરી આપતી વખતે ફંડની ત્વરિત ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે.

આ લેખ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન મેળવવાની વિશેષતાઓ, લાભો, પાત્રતાના માપદંડ અને પ્રક્રિયા વિશે માહિતી આપે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન: અર્થ અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન રોકાણકારોને ધિરાણકર્તા સાથે તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકીને લોન મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. આ ઇન્વેસ્ટરના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગના બજાર મૂલ્ય સામે વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી લોન સુવિધા છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનની કેટલીક મુખ્ય વિશેષતાઓ છે:

1. લિયન માર્કિંગ સુવિધા: રોકાણકારને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસનો સંપર્ક કરવો પડશે અને લોન પ્રદાન કરનાર ધિરાણકર્તાના પક્ષમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો પર લિયન ચિહ્નિત કરવાની વિનંતી કરવી પડશે. આ લિયન ટ્રાન્સફર વિનંતી પર તમામ યુનિટ ધારકો દ્વારા હસ્તાક્ષર કરવાના રહેશે.

2. ત્વરિત લોન પ્રોસેસિંગ: એકવાર તમામ ડૉક્યૂમેન્ટેશન પૂર્ણ થયા પછી, લોન પ્રોસેસિંગ તરત જ કરવામાં આવે છે, અને ફંડ ઇન્વેસ્ટરના એકાઉન્ટમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે. આ તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તેને એક આદર્શ ઓપ્શન બનાવે છે.

3. ડેટ અને ઇક્વિટી બંને ફંડની પાત્રતા: ડેટ અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેની એકમો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન મેળવવા માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારવામાં આવે છે.

4. પ્રથમ વખતના કરજદારો માટે લોન: આ લોન પ્રથમ વખતના કરજદારોને પણ આપવામાં આવે છે જેમની પાસે કોઈ ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી નથી.

5. લોનની રકમ: પ્રદાન કરેલી મહત્તમ લોનની રકમ ગીરવે મૂકેલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના પ્રકાર અને મૂલ્ય પર આધારિત છે. આ લિમિટ એક ધિરાણકર્તાથી બીજા માટે અલગ હોય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના લાભો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના લાભો અહીં આપેલ છે:

1. ફંડની ત્વરિત અને સુવિધાજનક ઍક્સેસ: સૌથી મોટા લાભોમાંથી એક એ ઑનલાઇન પ્રક્રિયા દ્વારા ફંડની ઝડપી અને સુવિધાજનક ઍક્સેસ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ગીરવે મૂકીને અને ઓવરડ્રાફ્ટ લિમિટ સેટ કરીને તરત જ લોન મેળવી શકાય છે. આ એક હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન છે. આ પરંપરાગત લોન પ્રક્રિયાની તુલનામાં સમય બચાવે છે.

2. સુવિધાજનક વ્યાજની ચુકવણી: લોન એકાઉન્ટને ક્રેડિટ કરીને લોન પરના વ્યાજની ચુકવણી માસિક કરવી પડશે. જો કે, સંપૂર્ણ મંજૂર રકમના બદલે ઉપયોગ કરેલી લોનની રકમ પર જ વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે. આનાથી વ્યાજ ખર્ચ ફ્લેક્સિબલ બને છે.

3. અન્ય લોનની તુલનામાં ઝડપી ઉપલબ્ધતા: અન્ય લોન માટે લાંબા વેટિંગ પીરિયડની તુલનામાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનમાંથી ફંડ એક દિવસની અંદર જમા કરી શકાય છે. આ તેને તાત્કાલિક જરૂરિયાતો માટે આદર્શ બનાવે છે.

4. ઓછા વ્યાજ દર: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ લોન જેવા અન્ય લોન વિકલ્પો પર વ્યાજ દરો કરતાં ઓછો છે. આના પરિણામે ઓછા EMI અને વધુ વ્યાજબીપણું થાય છે.

5. કોઈ લિક્વિડેશનની જરૂર નથી: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના સૌથી મોટા લાભોમાંથી એક એ છે કે રોકાણકાર તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને લિક્વિડેટ અથવા રિડીમ કર્યા વિના લોન મેળવી શકે છે. એકમો રોકાણકારના ડીમેટ ખાતામાં રહે છે.

નીચે જણાવેલ પાત્રતા, ડૉક્યૂમેન્ટની જરૂરિયાત અને એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા વેન્ડરથી વેન્ડરમાં અને સમયાંતરે બદલાઈ શકે છે.

આ પણ વાંચો – શેર પર લોન લેવાના ફાયદા અને ગેરફાયદા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના વ્યાજ દરો (2025 અપડેટ)

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં, વ્યાજ દરો જાણવું અગત્યનું છે. સામાન્ય રીતે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના વ્યાજ દરો વિવિધ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, ખાનગી બેંકો, NBFC અને અન્ય ધિરાણ સંસ્થાઓમાં વ્યાપક રીતે બદલાશે.

તેને અસર કરતા કેટલાક પરિબળોમાં ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર અને કરજદારની પ્રોફાઇલ (જેમ કે તેમની ઇન્કમ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ) નો સમાવેશ થાય છે. સામાન્ય રીતે, જાહેર અને ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ વાર્ષિક 8 થી 10 % સુધીના દરો ઑફર કરે છે. NBFC માં વ્યાજ દરો વધારે હોઈ શકે છે, વાર્ષિક 20% સુધી ચાર્જ કરવામાં આવે છે. ચોક્કસ વ્યાજ દરો જાણવા માટે, તમારા ધિરાણકર્તાની નીતિઓને કાળજીપૂર્વક તપાસવી મહત્વપૂર્ણ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

નીચેના રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન મેળવવા માટે પાત્ર છે:

1. 18 વર્ષથી વધુ ઉંમરના ભારતીય નિવાસીઓ આ લોનનો લાભ લઈ શકે છે.

2. ભાગીદારી પેઢીઓ, પ્રાઇવેટ ટ્રસ્ટ અને પ્રાઇવેટ અને પબ્લિક લિમિટેડ કંપનીઓ જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે તેઓ તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સામે લોન મેળવી શકે છે.

3. પાત્રતા માટે વ્યવસાય અથવા વ્યવસાયની પ્રકૃતિ પર કોઈ પ્રતિબંધ નથી. પગારદાર વ્યક્તિઓ, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો વગેરે પાત્ર છે.

4. આ લોન લેવા માટે કોઈ ન્યૂનતમ આવકની જરૂરિયાત નથી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન મેળવવા માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા નીચેના ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે:

1. પાન કાર્ડ

2. ઓળખનો પુરાવો (આધાર કાર્ડ/પાસપોર્ટ/ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ/વોટર ID)

3. ઍડ્રેસનો પુરાવો (આધાર કાર્ડ/પાસપોર્ટ/ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ/વોટર ID)

4. હસ્તાક્ષર વેરિફિકેશન (PAN કાર્ડ/પાસપોર્ટ/બેંકરની વેરિફિકેશન)

કોણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોન માટે પાત્ર છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોનની પાત્રતા ધિરાણકર્તાની નીતિઓના આધારે અલગ હશે. જો કે, મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોન માટે કરજદારો પાસે માન્ય, ધિરાણકર્તા-મંજૂર એએમસીમાં એકમો હોવા જરૂરી છે. ઘણી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ CAMS અને KFintech બંને સાથે રજિસ્ટર્ડ ભંડોળ પણ સ્વીકારે છે. જો કે, કેટલીક ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ માત્ર CAMS-રજિસ્ટર્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડોને MF સામે લોન પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન માટે ઑનલાઇન અથવા તમારા ધિરાણકર્તાની ભૌતિક શાખામાં પાત્રતા તપાસવી જરૂરી છે.

આ પણ વાંચો – નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC) પર લોન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા સામે લોન (ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન)

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે અરજી કરવાની પ્રક્રિયા સરળ છે:

1. જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ફિઝિકલ/સ્ટેટમેન્ટ ફોર્મમાં રાખવામાં આવે છે, તો તેમને લોન માટે પ્લેજ કરવા માટે પ્રથમ ઇલેક્ટ્રોનિક/ડિમેટ ફોર્મમાં ડિમટીરિયલાઇઝ કરવાની જરૂર છે.

2. રોકાણકારો તેમના એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કર્યા પછી ધિરાણકર્તાની ઑનલાઇન સુવિધા દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરી શકે છે. ઑનલાઇન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા અને પેપરલેસ મંજૂરી રોકાણકારો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન ઝડપી અને સુવિધાજનક બનાવે છે.

3. ધિરાણકર્તા રોકાણકારની વિગતો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો અને પાત્રતાની ચકાસણી કરશે.

4. ધિરાણકર્તા દ્વારા એપ્લિકેશન મંજૂર થયા પછી, લોનની પ્રક્રિયા શરૂ થશે.

5. ધિરાણકર્તા લોન સામે ગીરવે મૂકવામાં આવતા ચોક્કસ એકમો પર પૂર્વાધિકાર ચિહ્નિત કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રજિસ્ટ્રારને વિનંતી કરશે.

6. રજિસ્ટ્રાર જે એકમો સામે પૂર્વાધિકાર બનાવવામાં આવ્યો છે તેનો ઉલ્લેખ કરતી એક કૉપી સાથે રોકાણકારને પૂર્વાધિકાર પુષ્ટિકરણ પત્ર મોકલે છે.

7. તમામ ડૉક્યૂમેન્ટેશન અને લિયન માર્કિંગ પૂર્ણ થયા પછી, મંજૂર કરેલ લોનની રકમ રોકાણકારના એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે.

નિષ્કર્ષ

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વેચ્યા વિના, ટૂંકા ગાળાની લિક્વિડિટી સહિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોનના અસંખ્ય લાભો છે. એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે તમારા MF એકમો પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ મેળવવા માટે તમારે તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે.

જો કે, એકવાર રકમની ચુકવણી થયા પછી, તમે અતિરિક્ત ચાર્જ વગર તેમને હોલ્ડ કરવાનું અથવા રિડીમ કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. MF સામે લોન તમારી તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને કૅશ-ફ્લો અંતર માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોન પર વધુ માર્ગદર્શન માટે, આજે જ Tata કેપિટલની વેબસાઇટ ની મુલાકાત લો!

સિક્યોરિટી સામે લોન માટે અરજી કરો

લોન વિશે વધુ

સિક્યોરિટીઝ પર લોન સિક્યોરિટીઝ પર લોનના વ્યાજ દરો શેર સામે લોનની પાત્રતા

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે હું કયા વ્યાજ દરની અપેક્ષા રાખી શકું છું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના વ્યાજ દરો ધિરાણકર્તા, તેમની પૉલિસીઓ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર અને કરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે અલગ હોય છે. સામાન્ય રીતે, વ્યાજ દરો વાર્ષિક 8% થી 20% ની વચ્ચે હોય છે.

શું હું સંપૂર્ણપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોન માટે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરી શકું છું?

હા, ઘણી જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, ખાનગી બેંકો અને એનબીએફસી તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન માટે સંપૂર્ણપણે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

શું ઇમરજન્સી માટે પર્સનલ લોન કરતાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન વધુ સારી છે?

સામાન્ય રીતે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોનને તાત્કાલિક ફંડની જરૂરિયાતો અને ટૂંકા ગાળાના રોકડ પ્રવાહ માટે લાભદાયી માનવામાં આવે છે. એકવાર રકમ ચૂકવવામાં આવે પછી, તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું સંપૂર્ણ નિયંત્રણ ફરીથી મેળવી શકો છો.

તેમની સામે લોન લીધા પછી મારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટનું શું થાય છે?

જ્યારે તમે MF સામે લોન લો છો, ત્યારે ફંડ કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટી તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે. જ્યાં સુધી સંપૂર્ણ લોનની રકમ ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી તમે ફંડ રિડીમ કરી શકતા નથી અથવા યુનિટ સ્વિચ કરી શકતા નથી.

શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લોન પર પ્રીપેમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જ છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન પર પ્રીપેમેન્ટ અને ફોરક્લોઝર ચાર્જ ધિરાણકર્તા અને તેમની વ્યક્તિગત નીતિઓના આધારે બદલાશે. અન્ય ફી અને દંડ વિશે તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી જરૂરી છે.

MF પાત્રતા સામે લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર શું છે?

સામાન્ય રીતે, સુરક્ષિત લોન માટે જરૂરી CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ હોય છે. સરળ મંજૂરી માટે કરજદારો પાસે 650 અથવા તેનાથી વધુનો સ્કોર હોવો જરૂરી છે.