Loan on Securities,

lic પૉલિસી પર લોન: વ્યાજ દર, પાત્રતા અને કેવી રીતે અરજી કરવી

Q: શું હું વીમા પૉલિસી સામે લોન માટે સંપૂર્ણપણે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરી શકું છું?

હા, ઘણી ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, તેમજ એનબીએફસી , તમને જણાવી દઈએ કે એલઆઈસી પોલિસી પર ઓનલાઇન લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
08 જુલાઈ 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2795

Loan Against LIC Policy: Interest Rate, Eligibility and How to Apply

જીવન વીમો કોર્પોરેશન (LIC) પૉલિસીઓ અણધારી પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન તમને અને તમારા પ્રિયજનોને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત કરે છે. પરંતુ, શું તમે જાણો છો કે lic નીતિઓ તમને જરૂર પડે ત્યારે લોન મેળવવામાં પણ મદદ કરી શકે છે?

lic પૉલિસી સામે લોન એ એક પ્રકારની સુરક્ષિત લોન છે જે ધિરાણકર્તાને પૉલિસી ગીરવે મૂકીને લોન મેળવવાનો વિકલ્પની સુવિધા આપે છે. આ જોગવાઈ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારે તમારી મહેનતથી કમાયેલી સંપત્તિઓ જેમ કે પ્રોપર્ટી અથવા ઑટોમોબાઇલ્સને ધિરાણકર્તાને લિક્વિડેટ કરવાની જરૂર નથી, જેથી તમે તેમની માલિકી જાળવી શકો. જો કે, તમે તમારી lic પૉલિસી પર લોન માટે અરજી કરો તે પહેલાં, તે કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવું આવશ્યક છે.

તમને માહિતગાર નાણાંકીય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરવા માટે, આ લેખમાં lic પૉલિસી સામે લોનની બારીકીઓ અને કામગીરીની વિગતો આપવામાં આવી છે અને ઇમરજન્સીના સમયે તમને જરૂરી ફાઇનાન્સ મેળવવામાં તે કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે.

lic પોલિસી પર લોન શું છે?

lic પૉલિસીધારકો સરેન્ડર વેલ્યૂ મેળવ્યા પછી lic પૉલિસી પર લોનનો લાભ લઈ શકે છે. પૉલિસીના આ સરેન્ડર વેલ્યૂ પર લોન લઈ શકાય છે. જો પૉલિસીધારકો મેચ્યોરિટી પહેલાં પૉલિસી બંધ કરવાનું નક્કી કરે તો સરેન્ડર વેલ્યૂ એ પૈસાની રકમ છે.

lic પૉલિસી પર લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ છે:

lic પૉલિસી પર લોન પર 1 વ્યાજ દર સરકારી બોન્ડની ઉપજ અને અરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ સાથે લિંક કરેલ પ્રવર્તમાન દરો પર આધારિત છે.

2. lic પૉલિસી પર લોન માત્ર lic એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીધારકો માટે જ ઉપલબ્ધ છે.

3. મંજૂર કરેલ લોનની રકમ એ lic એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીના ભવિષ્યના સરેન્ડર વેલ્યૂ સામે ઍડવાન્સ છે.

4. મહત્તમ લોનની રકમ સામાન્ય રીતે અમલમાં રહેલી પૉલિસીઓ માટે સરેન્ડર વેલ્યૂના 90% સુધી હોય છે. પેઇડ-અપ પૉલિસીઓ માટે, સરેન્ડર વેલ્યૂના મહત્તમ 85% છે.

5. LIC વીમા પૉલિસી લોન સામે કોલેટરલ તરીકે લેવામાં આવે છે. જો અરજદાર લોનની ચુકવણી પર ડિફોલ્ટ કરે તો LIC પોલિસીને રોકી શકે છે અથવા સમાપ્ત કરી શકે છે.

6. licની તમામ પૉલિસીમાં લોનની સુવિધા નથી. પૉલિસીધારકોએ ખાસ કરીને લોન સુવિધા ઑફર કરતા પ્લાન પસંદ કરવા આવશ્યક છે.

7. જો વ્યાજ સાથેની બાકી લોન સરેન્ડર વેલ્યૂથી વધુ હોય, તો lic પાસે વીમા પૉલિસી સમાપ્ત કરવાનો અધિકાર છે.

8. જો પૉલિસી સંપૂર્ણ લોનની ચુકવણી પહેલાં મેચ્યોર થાય છે, તો LIC પોલિસીધારકને બેલેન્સ વિતરિત કરતા પહેલા પોલિસીની આવકમાંથી બાકી લોનની રકમ કાપી શકે છે.

લોન સુવિધા માટે કયા પ્રકારની LIC પૉલિસીઓ પાત્ર છે?

LIC ગ્રાહકોને વિવિધ પ્રકારના વીમા યોજનાઓ અને નીતિઓ પ્રદાન કરે છે. આનો ઉપયોગ નિવૃત્તિ બચત માટે થઈ શકે છે, જીવન વીમો, શિક્ષણ અને અન્ય બચત. સૌથી સામાન્ય પ્રકારોમાં ટર્મ પ્લાન, એન્ડોમેન્ટ પ્લાન, મની-બૅક પૉલિસી, પેન્શન સ્કીમ અને યુલિપ શામેલ છે.

જો કે, પૉલિસી સામે LIC લોન માટે તમામનો ઉપયોગ કરી શકાતો નથી. વીમા પૉલિસી સામે લોન માટેની પાત્રતા ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ હોય છે. જો કે, સૌથી સામાન્ય લોન પૉલિસીઓ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન અને યુલિપ છે.

પૉલિસી સામે LIC લોન: ભારતમાં પાત્રતાના માપદંડ

lic પૉલિસી પર લોન મેળવવા માટે પાત્રતાના માપદંડ અહીં આપેલ છે:

1. અરજદાર ભારતના નાગરિક હોવા જોઈએ.

2. અરજદારની ઉંમર ઓછામાં ઓછી 18 વર્ષ હોવી જોઈએ.

3. પૉલિસીમાં ગેરંટીડ સરેન્ડર વેલ્યૂ હોવી આવશ્યક છે.

4. અરજદાર પાસે માન્ય lic પૉલિસી હોવી આવશ્યક છે.

5. લોન સુવિધા મેળવવા માટે અરજદારે lic પૉલિસી માટે ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષનું પ્રીમિયમ પૂર્ણ ભર્યું હોવું જોઈએ.

અહીં કેટલીક યોગ્ય LIC પૉલિસી યોજનાઓ છે જેનો ઉપયોગ LIC પૉલિસી સામે લોન મેળવવા માટે કોલેટરલ તરીકે કરી શકાય છે:

1. જીવન પ્રગતિ

2. જીવન લાભ

3. સિંગલ-પ્રીમિયમ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન

4. નવો એન્ડોમેન્ટ પ્લાન

5. ન્યૂ જીવન આનંદ

6. જીવન રક્ષક

7. મર્યાદિત પ્રીમિયમ એન્ડોમેન્ટ પ્લાન

8. જીવન લક્ષ્ય

આ પણ વાંચો – નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ (NSC) પર લોન

તમે તમારી LIC પૉલિસી સામે કેટલી લોન મેળવી શકો છો?

પૉલિસી સામે લોનની મુદ્દલ રકમ ઘણા પરિબળોના આધારે અલગ હશે. આમાં ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, વીમા પૉલિસીનું મૂલ્ય અને કરજદારની પ્રોફાઇલનો સમાવેશ થાય છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ વીમા પૉલિસીના મૂલ્યના 90% સુધીની લોન ઓફર કરે છે.

જો કે, આ રકમ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા મુજબ અલગ હશે. તમારી જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત હોય તે શોધવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓનું સંશોધન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

LIC પૉલિસી પર લોન માટે વ્યાજ દર અને ચાર્જ

વીમા પૉલિસીઓ પર લોન માટે વ્યાજ દરો અને અન્ય ચાર્જ પણ ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ-અલગ હશે. ચોક્કસ નીતિના આધારે, વ્યાજનો નીચલા અંત 9% અને 10% ની વચ્ચે છે. જો કે, કેટલીક ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પૉલિસી સામે લોન પર 15% સુધીનું વ્યાજ વસૂલ કરી શકે છે.

તમારા અપફ્રન્ટ ખર્ચને અસર કરતા કેટલાક પરિબળોમાં પ્રોસેસિંગ ફી અને તમારા ધિરાણકર્તા દ્વારા વસૂલવામાં આવતા કોઈપણ અતિરિક્ત ચાર્જ શામેલ છે. તમારી ઇન્કમ, ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ અને ઇતિહાસ જેવા કેટલાક અન્ય પરિબળો, ક્રેડિટ સ્કોર, અને ચુકવણી વિવરણ, વ્યાજ દરોને પણ અસર કરશે.

LIC પૉલિસી પર લોન માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું?

પ્રક્રિયા LIC દ્વારા ફેરફારોને આધિન છે. lic પૉલિસી પર લોન મેળવવાના મુખ્ય પગલાં અહીં આપેલ છે:

ઑફલાઇન પદ્ધતિ

lic પૉલિસી પર લોન મેળવવા માટે, ઑફલાઇન, આ પગલાંઓને અનુસરો:

પગલું 1: નજીકની lic શાખા ઑફિસની મુલાકાત લો અને લોન અરજી ફોર્મ મેળવો.

પગલું 2: તમારી પૉલિસીની વિગતો અને જરૂરી માહિતી સાથે એપ્લિકેશન ભરો. ઓળખનો પુરાવો અને સરનામાનો પુરાવો જેવા KYC દસ્તાવેજો જોડો.

પગલું 3: મૂળ પૉલિસી બોન્ડ સાથે શાખામાં યોગ્ય રીતે ભરેલી અરજી સબમિટ કરો.

પગલું 4: lic ઑફિસ તમારી લોનની પાત્રતા નિર્ધારિત કરવા માટે તમારી પૉલિસીની વિગતો, પ્રીમિયમ ચુકવણીની સ્થિતિ અને સરન્ડર વેલ્યૂની ચકાસણી કરશે.

જો મંજૂર થયેલ હોય, તો LIC લોનની મંજૂરી આપશે અને પ્રૉડક્ટની શરતો મુજબ રકમ વિતરિત કરશે. સંપૂર્ણ લોનની પરત ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી lic દ્વારા મૂળ પૉલિસી જાળવી રાખવામાં આવશે.

ઑનલાઇન પદ્ધતિ

lic પૉલિસી પર ઑનલાઇન લોન મેળવવા માટે, આ પગલાંઓને અનુસરો:

પગલું 1: LICની ઇ-સર્વિસ માટે રજિસ્ટર કરો અને તમારા એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો.

પગલું 2: લોન માટે તમારી પૉલિસીની પાત્રતા તપાસો અને લાગુ નિયમો અને શરતો ઑનલાઇન જુઓ.

પગલું 3: ઑનલાઇન અરજી ફોર્મ ભરો અને તેને KYC ડૉક્યૂમેન્ટની સ્કૅન કરેલી કૉપી સાથે સબમિટ કરો.

પગલું 4: વેરિફિકેશન માટે તમારે નજીકની LIC શાખામાં અસલ ફિઝિકલ ડૉક્યૂમેન્ટ મોકલવાની જરૂર પડી શકે છે.

એકવાર વેરિફાઇ અને મંજૂર થયા પછી, રકમ તમારા એકાઉન્ટમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે. પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટ શાખામાં ફિઝિકલ ફોર્મમાં જમા કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

આ પણ વાંચો – શેર પર લોન લેવાના ફાયદા અને ગેરફાયદા

લોનની ચુકવણી, લૅપ્સ જોખમો અને ક્લોઝર: તે કેવી રીતે કામ કરે છે

લોનનું સંચાલન કરવાના સૌથી મહત્વપૂર્ણ પાસાઓમાંથી એક છે સમયસર ચુકવણી. તમારી EMI ચુકવણીમાં વિલંબ અથવા ડિફૉલ્ટ થવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને હિસ્ટ્રી પર નકારાત્મક અસર થઈ શકે છે. બેંકો અને અન્ય સંસ્થાઓ બિન-ચુકવણી માટે દંડ પણ લગાવી શકે છે. નાણાકીય સંસ્થાઓ અને ક્રેડિટ બ્યુરો લાંબા ગાળાના ડિફોલ્ટર્સ સામે કાનૂની કાર્યવાહી પણ કરી શકે છે. વધુમાં, કારણ કે વીમા પૉલિસી લોનને સુરક્ષિત કરે છે, તેથી કરજદારો તેની ઍક્સેસ ગુમાવી શકે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વીમા પૉલિસી સામે લોન પર ફોરક્લોઝર અથવા પ્રી-પેમેન્ટ માટે અતિરિક્ત ફી પણ વસૂલ કરી શકે છે.

lic પૉલિસી પર લોન મેળવવાના નિયમો અને શરતો

નિયમો અને શરતો LIC દ્વારા ફેરફારને આધિન છે. lic પૉલિસી પર લોન માટે લાગુ કેટલાક નિયમો અને શરતો નીચે આપેલ છે:

1. લોનની ન્યૂનતમ મુદત 6 મહિના છે. ટૂંકી મુદતની પરવાનગી નથી.

2. ઓછામાં ઓછા 6 EMI ની ચુકવણી કર્યા પછી જ લોનની પૂર્વચુકવણીની પરવાનગી છે.

3. લોન મેચ્યોરિટી પહેલાં પૉલિસીધારકનું દુર્ભાગ્યપૂર્ણ મૃત્યુના કિસ્સામાં, મૃત્યુની તારીખ સુધી જ વ્યાજ વસૂલવામાં આવશે.

4. જો લોનની મુદત દરમિયાન પોલિસી મેચ્યોર થાય છે તો એલઆઇસીનો ઉપયોગ પ્રથમ વ્યાજ સાથે બાકી લોનને રિકવર કરવા માટે કરી શકે છે.

5. પાત્ર એન્ડોમેન્ટ, મનીબૅક અને હોલ-લાઇફ પ્લાન ધરાવતા માત્ર lic પૉલિસીધારકો નિર્ધારિત સરેન્ડર વેલ્યૂ પ્રાપ્ત કર્યા પછી લોન મેળવી શકે છે.

6. લોન ફોરક્લોઝરને ટાળવા માટે પૉલિસીધારકે શેડ્યૂલ મુજબ નિયમિતપણે વ્યાજ ચૂકવવું પડશે.

7. જો વ્યાજ સાથેની લોન સરેન્ડર વેલ્યૂથી વધુ હોય તો lic પૉલિસી સમાપ્ત કરવાનો અધિકાર અનામત રાખે છે.

આ પણ વાંચો – મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન- વિશેષતાઓ, લાભો અને પાત્રતા

સિક્યોરિટીઝ પર ટાટા કેપિટલની લોન શોધો

lic પૉલિસીઓ સામે લોન પૉલિસીધારકોને લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોને સરળતાથી પૂર્ણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે, પૉલિસીની સમાપ્તિ અથવા સરેન્ડર વેલ્યૂથી વધુ લોન બલૂનિંગને ટાળવા માટે વ્યક્તિએ સમયસર વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી કરવી આવશ્યક છે.

તે જ સમયે, સિક્યોરિટીઝ પર લોન મેળવવા માટે યોગ્ય ધિરાણકર્તા શોધવું જરૂરી છે. ટાટા કેપિટલમાં, અમે ઉચ્ચ લોનની રકમ અને સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે સ્પર્ધાત્મક સિક્યોરિટીઝ પર લોન વ્યાજ દરો ઑફર કરીએ છીએ. તમારા સંભવિત ઇએમઆઇનો અંદાજ મેળવવા માટે, અમારા સિક્યોરિટીઝ પર લોન ઇએમઆઇ કેલ્ક્યુલેટર પર જાઓ. આજે જ ટાટા કેપિટલ સાથે સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે અપ્લાઇ કરો!

વધુ માહિતી માટે ટાટા કેપિટલ વેબસાઇટ ની મુલાકાત લો અથવા ટાટા કેપિટલ એપ ડાઉનલોડ કરો!

સિક્યોરિટી સામે લોન માટે અરજી કરો

લોન વિશે વધુ

સિક્યોરિટીઝ પર લોન સિક્યોરિટીઝ પર લોનના વ્યાજ દરો શેર સામે લોનની પાત્રતા

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

LIC પૉલિસી પર લોન અને પર્સનલ લોન વચ્ચે શું તફાવત છે?

મુખ્ય તફાવત એ છે કે LIC પૉલિસી પર લોન સુરક્ષિત છે. પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે, અને ઘણીવાર ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને EMI તરફ દોરી જાય છે.

શું હું વીમા પૉલિસી સામે લોન માટે સંપૂર્ણપણે ઑનલાઇન અપ્લાઇ કરી શકું છું?

હા, ઘણી ખાનગી અને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો, તેમજ એનબીએફસી, તમને જણાવી દઈએ કે એલઆઈસી પોલિસી પર ઓનલાઇન લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી.

જો હું LIC લોન લઉં અને ચુકવણી ન કરું તો શું મારી પૉલિસી લૅપ્સ થઈ જશે અથવા તેના લાભો પ્રભાવિત થશે?

જો તમારી LIC પૉલિસી પર લોન ચૂકવવામાં આવી નથી, તો તે તમારા એકાઉન્ટમાં ડિફોલ્ટ થઈ શકે છે, અને તમે સુરક્ષાની ઍક્સેસ ગુમાવી શકો છો. વધુમાં, તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે અને કાનૂની કાર્યવાહી તરફ દોરી શકે છે.

શું ભારતમાં LIC પૉલિસી પર લોન માટે CIBIL/ક્રેડિટ સ્કોર જરૂરી છે?

LIC પર્સનલ લોનની પાત્રતા શાહુકારના આધારે અલગ હોય છે. કેટલાકને તમારા CIBIL અથવા ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર પડી શકે છે, જ્યારે અન્ય લોકો સુરક્ષિત લોન માટે નથી.

LIC પૉલિસી પર લોન મેળવવા માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટના પુરાવાની જરૂર છે?

સામાન્ય રીતે, LIC પૉલિસી પર લોન મેળવવા માટે જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટમાં તમારા KYC ડૉક્યુમેન્ટ, બેંકની વિગતો, એપ્લિકેશન ફોર્મ અને તમારા પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે. જો કે, આ ધિરાણકર્તા દ્વારા અલગ હોઈ શકે છે.

ઇમરજન્સી માટે વીમા પૉલિસી સામે લોન લેવાના મુખ્ય જોખમો શું છે?

વીમા પૉલિસી સામે લોન સાથે સંકળાયેલ નોંધપાત્ર રિસ્ક એ છે કે લોનની રકમ અને ઉપાર્જિત વ્યાજ પૉલિસીના મૂલ્યથી વધુ હોઈ શકે છે. આના કારણે પૉલિસી લૅપ્સ થઈ શકે છે.