લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > સિક્યોરિટીઝ પર લોન > શેર પર લોન: તે શું છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને મુખ્ય લાભો

Loan on Securities,

શેર સામે લોન: તે શું છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને મુખ્ય લાભો

Loan Against Shares: What It Is, How It Works, and Key Benefits

જો કોઈ વ્યક્તિ ઓપન માર્કેટમાં શેર ધરાવે છે, તો તેઓ શેર સામે લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકે છે. આવા લોન મેળવવા માટે ઘણા લાભો જોડાયેલ છે. આ લેખ શેર સામે લોનનો અર્થ શું છે, શેર સામે લોનની પ્રક્રિયા કેવી રીતે કામ કરે છે અને તે લોકોને સુવિધાજનક રીતે લોન લેવાની મંજૂરી આપીને કેવી રીતે લાભ આપે છે તે વર્ણવે છે.

શેર સામે લોન: અર્થ અને ઓવરવ્યૂ

શેર સામે લોનની પ્રક્રિયા એ શેર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા જીવન વીમો પૉલિસીઓ જેવી ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ સામે લેવામાં આવતી લોન છે. ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ બેંકને કોલેટરલ અથવા જામીન તરીકે કાર્ય કરે છે.

શેર સામે લોન લોકોને તેમની ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિનો વધુ કાર્યક્ષમ રીતે ઉપયોગ કરવામાં મદદ કરે છે. તે લોકોને તેમના શેરને ઝડપથી વેચતા અટકાવે છે. તેઓ તેમના શેર પર ગીરવે મૂકી શકે તેવી લોનની લિમિટ તેમની માલિકીની શેરોની સંખ્યા અને તેઓ જ્યાં લોન મેળવી રહ્યા છે તે બેંક પર આધારિત છે.

શેર સામે લોનની પ્રક્રિયા: પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા

માર્કેટ શેર એક મહત્વપૂર્ણ ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિ છે. તેઓ અભૂતપૂર્વ જરૂરિયાતના સમયે મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.

તેઓ તેમના શેરને ગિરવે મૂક્યા પછી, બેંક તેમને હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન સુવિધા આપે છે, જેમાંથી તેઓ તેમની કુલ લોન રકમમાંથી કોઈપણ પૈસા ઉપાડી શકે છે. અરજદાર તે રકમ ઉપાડવા પર જ વ્યાજ ચૂકવવા માટે જવાબદાર રહેશે. 

નીચેના ઉદાહરણ શેર સામે લોનની પ્રક્રિયાને વધુ સારી રીતે સમજાવવામાં મદદ કરે છે:

ધારો કે અરજદારને ₹2 લાખની લોન મળે છે. અરજદાર માત્ર પાંચ મહિનાની પરત ચુકવણીની મુદત સાથે ₹1.5 લાખ ઉપાડે છે. બેંકની હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન પૉલિસી મુજબ, તેઓ માત્ર ₹1.5 લાખ (ઉપાડ લીધેલ રકમ) પર વ્યાજ વસૂલશે અને ₹2 લાખ નહીં.

આ ઉપરાંત, લોકો તેમના જીવનસાથી, માતાપિતા અને ભાઈ-બહેનો સહિતના તેમના સંબંધીઓના શેર પણ ગીરવે મૂકી શકે છે, જેઓ 18 વર્ષથી વધુ ઉંમરના છે. પરંતુ આ કિસ્સામાં, સંબંધીએ સહ-અરજદાર હોવાનો ભાગ ભજવવો પડશે અને હાઇબ્રિડ ટર્મ લોન એગ્રીમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરવા જોઈએ.

શેર સામે લોનના લાભો

હવે તમે જાણો છો કે શેર સામે લોનનો અર્થ શું છે અને શેર સામે લોન કેવી રીતે કામ કરે છે, ચાલો લાભો તરફ આગળ વધીએ.

મુખ્ય લાભો નીચે મુજબ છે:

  • ભારતમાં શેર સામે લોન એક સુરક્ષિત લોન છે.

લોન કરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા પર આધારિત નથી પરંતુ તેમણે સબમિટ કરેલા શેરની સુરક્ષા પર આધારિત છે. શેર સામે લોન માત્ર એવા શેરને આપવામાં આવે છે જે સરળતાથી બજાર યોગ્ય છે અને જે વિકલાંગતાથી મુક્ત છે.

  • શેર સામે લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોન કરતાં ઓછો હોય છે.

લોન લેતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે વ્યાજ દર ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. વ્યાજ દરો તમામ પ્રકારના લોન્સ માટે અલગ હોય છે. અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં સુરક્ષિત લોનનો વ્યાજ દર ઓછો હોય છે.

  • કરજદાર તેમની ઇચ્છાના કોઈપણ હેતુ માટે શેર સામે લોનનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ મંજૂરી પ્રક્રિયા દરમિયાન લોનના અર્થ વિશે પૂછશે નહીં. તેથી, કરજદારોને તેમની લોનના ઉપયોગમાં સંપૂર્ણ સ્વતંત્રતા છે.

  • તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ પોર્ટફોલિયોમાં સિક્યોરિટીઝ વચ્ચે સરળતાથી પ્લેજ સ્વિચ કરી શકો છો.

તે અરજદાર દ્વારા કરવામાં આવેલા સ્ટૉક માર્કેટ મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે. તે તેમને બોનસ, અધિકારો અને ડિવિડન્ડ વગેરેના લાભોનો આનંદ માણવાની મંજૂરી આપે છે. ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટની માલિકી બોરોઅર પાસે હોવાથી, લોનનો વિચાર તેમના માટે આકર્ષક સાબિત થાય છે.

ભારતમાં શેર સામે લોનના અન્ય લાભોમાં શામેલ છે:

  • શેર પર ગીરવે મૂકેલી લોનની પ્રક્રિયા ઝડપથી થઈ શકે છે.
  • શેર સામે લોન શેરના વર્તમાન બજાર મૂલ્યના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. કોઈપણ આ બજાર મૂલ્યોનું ઝડપથી મૂલ્યાંકન કરી શકે છે.
  • લોકો આ લોનની ચુકવણી વધારી શકે છે.

ધિરાણકર્તાનું નામવ્યાજ દરલોનની રકમઅવધિ
એચ.ડી.એફ.સી. બૈંકબેંકની વિવેકબુદ્ધિ મુજબ₹.50,000 થી શરૂલોનની રકમના આધારે અલગ હોય છે
બજાજ ફિન્સર્વ9.50 % થી 12.00 % વાર્ષિક.₹.10 કરોડ સુધીવ્યાજ દર અને લોનની રકમના આધારે બદલાય છે
આઈ.સી.આઈ.સી.આઈ. બૈંકઉપાડેલી રકમ અને મુદત પર આધારિત છે₹.50,000 થી ₹.20 લાખવ્યાજ દર અને લોનની રકમના આધારે બદલાય છે
ટાટા કેપિટલ10.50 % થી શરૂ₹.50,000 થી ₹.20 લાખએક વર્ષ અને તે રિન્યુ કરી શકાય તેવી ઑટો સુવિધા સાથે આવે છે
સ્ટેટ બૈંક ઓફ ઇંડિયા (SBI)પસંદ કરેલી સ્કીમ પર આધારિત છે₹.20,000 થી ₹.5 કરોડ (પસંદ કરેલી સ્કીમના આધારે)વ્યાજ દર અને લોનની રકમના આધારે બદલાય છે
એક્સિસ બેંક10.50 % થી 12.75 % વાર્ષિક.સિક્યોરિટીઝના મૂલ્યના 85% સુધીવ્યાજ દર અને લોનની રકમના આધારે બદલાય છે

શેર સામે લોન માટે જરૂરી પાત્રતાના માપદંડ અને ડૉક્યુમેન્ટ

Tata કેપિટલમાં, ભારતમાં સ્ટૉક પર લોન માટે પાત્ર બનવા માટે, તમારે:

  • ભારતના નાગરિક બનો.
  • 18 થી 70 વર્ષની વય મર્યાદાની અંદર આવે છે.
  • પગારદાર અથવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિ બનો, અથવા ભાગીદારી પેઢી, માલિકી, ટ્રસ્ટ અથવા જાહેર/ખાનગી કંપનીનું પ્રતિનિધિત્વ કરો છો.
  • માન્ય ડિમેટ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટમાં મંજૂર સિક્યોરિટીઝ હોલ્ડ કરો.
  • ખાતરી કરો કે સિક્યોરિટીઝ NSDL અથવા CDSL જેવી માન્યતા પ્રાપ્ત ડિપોઝિટરી અથવા CAMS અથવા KFIN જેવા અધિકૃત ટ્રાન્સફર એજન્ટ સાથે જાળવવામાં આવે છે.

જો તમે ઑનલાઇન એપ્લિકેશન કરો છો તો તમારે લોન એપ્લિકેશન સાથે નીચેના દસ્તાવેજો પણ પ્રદાન કરવાની જરૂર છે:

  • PAN કાર્ડ
  • આધાર કાર્ડ અને તેની સાથે લિંક કરેલ મોબાઇલ નંબર.

જો તમે ઑફલાઇન અરજી કરી રહ્યા છો, તો નીચેનાને સબમિટ કરો:

  • PAN કાર્ડ
  • ઍડ્રેસ અને ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ/પાસપોર્ટ/ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ/વોટર ID
  • હસ્તાક્ષર

આ એવા ડૉક્યુમેન્ટ છે જે સામાન્ય રીતે ભારતમાં સ્ટૉક સામે લોન માટે જરૂરી છે. જો કે, તમે કઈ કેટેગરીના કરજદાર છો તેના આધારે તમારે અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

LAS માટે લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયોની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

શેર સામે લોન કેવી રીતે કામ કરે છે તેમાં LTV મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે, કારણ કે તે મહત્તમ લોન રકમ નિર્ધારિત કરે છે જે તમે લોન લઈ શકો છો.

ભારતમાં સ્ટૉક્સ સામે લોન માટે લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયોની ગણતરી ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય દ્વારા લોનની રકમને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે, જે ટકાવારી તરીકે વ્યક્ત કરવામાં આવે છે: 

LTV = (લોનની રકમ/શેરનું બજાર મૂલ્ય) × 100.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારા શેરનું મૂલ્ય ₹10 લાખ છે અને ધિરાણકર્તા ₹7.5 લાખ ઑફર કરે છે, તો LTV 75% છે.

LTV રેશિયો ભારતમાં સ્ટૉક સામે લોન માટે તમારી મહત્તમ લોન ક્ષમતા નિર્ધારિત કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓને બજારની અસ્થિરતાથી સુરક્ષિત કરે છે.

તારણ

સારાંશ માટે, ભારતમાં શેર સામે લોન તમારી જરૂરિયાતો માટે ફંડ સુરક્ષિત કરવાની એક સુવિધાજનક રીત છે. સિક્યોરિટીઝને સ્વેપ કરવામાં સુગમતા અને શૂન્ય ફોરક્લોઝર ચાર્જ જેવા અન્ય લાભ સાથે, તમે ઘણા લાભો મેળવી શકો છો. વધુમાં, અરજીની પ્રક્રિયા સરળ અને ઝંઝટ-મુક્ત છે. ટાટા કેપિટલ ઑનલાઇન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા પણ પ્રદાન કરે છે જ્યાં તમે સરળતાથી અપ્લાઇ કરી શકો છો અને તમારી લોન મેળવી શકો છો.

આ વિષય વિશે વધુ માહિતી શોધી રહ્યા છો?

અરજી કરવાની પ્રક્રિયા વિશે જાણવા માંગો છો? અમારા પેજ પર જાઓ અને અમારા પ્રતિનિધિઓ સાથે સંપર્ક કરો.

સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે અરજી કરો

સિક્યોરિટીઝ પર લોન સાથે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષમતાને વધારો!

હમણાં અરજી કરો
લોન વિશે વધુ
સિક્યોરિટીઝ પર લોન સિક્યોરિટીઝ પર લોનના વ્યાજ દરો શેર સામે લોનની પાત્રતા

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શેર સામે લોન શું છે અને તે ભારતમાં કેવી રીતે કામ કરે છે?

ભારતમાં સ્ટૉક્સ સામે લોન એક સુરક્ષિત લોન છે જેમાં તમે ફંડ લોન લેવા માટે તમારા ઇક્વિટી શેરને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકો છો. શેર તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં રહે છે પરંતુ સંપૂર્ણ ચુકવણી સુધી પ્લેજ કરેલ તરીકે ચિહ્નિત કરવામાં આવે છે.

શેર સામે લોન મેળવવામાં કયા જોખમો શામેલ છે?

મુખ્ય જોખમોમાં ડિફૉલ્ટ પર શેરનું ફરજિયાત લિક્વિડેશન, જો શેરની કિંમતો ઘટે તો માર્જિન કૉલ, પ્લેજ દરમિયાન ડિવિડન્ડના અધિકારોનું નુકસાન, કોલેટરલ મૂલ્યને અસર કરતી બજારની અસ્થિરતા અને બિન-ચુકવણીથી સંભવિત ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાનનો સમાવેશ થાય છે.

શેર સામે લોન માટે સામાન્ય લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો શું છે?

ભારતમાં શેર સામે લોન માટે સામાન્ય લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયો શેરના માર્કેટ વેલ્યૂના 50 % થી 60 % સુધીનો હોય છે, જે સ્ટૉકની અસ્થિરતા, લિક્વિડિટી, કંપનીના ફંડામેન્ટલ્સ અને ધિરાણકર્તાની રિસ્ક મૂલ્યાંકન પૉલિસીઓના આધારે અલગ હોય છે.

શેર સામે લોનની એપ્લિકેશન માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?

જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટમાં PAN કાર્ડ, ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો જેમ કે આધાર કાર્ડ/પાસપોર્ટ/ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ/વોટર ID અને તમારી સહીનો સમાવેશ થાય છે.

શું તાત્કાલિક ફંડ મેળવવા માટે શેર સામે લોનના વિકલ્પો છે?

હા, વિકલ્પોમાં પર્સનલ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ, ગોલ્ડ લોન, પ્રોપર્ટી સામે લોન, બૉન્ડ પર લોન, ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાઓ અને પ્રોવિડન્ટ ફંડ અથવા વીમા પૉલિસીમાંથી ઇમરજન્સી ફંડનો સમાવેશ થાય છે.

જો હું શેર સામે લોન પર ડિફૉલ્ટ કરું તો શું થશે?

જો તમે ભારતમાં સ્ટૉક સામે લોન પર ડિફૉલ્ટ કરો છો, તો ધિરાણકર્તા બાકી રકમ વસૂલ કરવા માટે તમારા ગીરવે મૂકેલા શેર વેચશે. તમે તમારા રોકાણને કાયમી ધોરણે ગુમાવો છો, ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થાય છે અથવા કાનૂની કાર્યવાહીનો સામનો કરો છો.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો