લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > સિક્યોરિટીઝ પર લોન > શેર પર લોન: તે શું છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને મુખ્ય લાભો

Loan on Securities,

શેર સામે લોન: તે શું છે, તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને મુખ્ય લાભો

Loan Against Shares: What It Is, How It Works, and Key Benefits

જો કોઈ વ્યક્તિ ઓપન માર્કેટમાં શેર ધરાવે છે, તો તેઓ શેર સામે લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકે છે. આવા લોન મેળવવા માટે ઘણા લાભો જોડાયેલ છે. આ લેખ શેર સામે લોનનો અર્થ શું છે, શેર સામે લોનની પ્રક્રિયા કેવી રીતે કામ કરે છે અને તે લોકોને સુવિધાજનક રીતે લોન લેવાની મંજૂરી આપીને કેવી રીતે લાભ આપે છે તે વર્ણવે છે.

શેર સામે લોન: અર્થ અને ઓવરવ્યૂ

શેર સામે લોનની પ્રક્રિયા એ શેર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા જીવન વીમો પૉલિસીઓ જેવી ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ સામે લેવામાં આવતી લોન છે. ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ બેંકને કોલેટરલ અથવા જામીન તરીકે કાર્ય કરે છે.

શેર સામે લોન લોકોને તેમની ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિનો વધુ કાર્યક્ષમ રીતે ઉપયોગ કરવામાં મદદ કરે છે. તે લોકોને તેમના શેરને ઝડપથી વેચતા અટકાવે છે. તેઓ તેમના શેર પર ગીરવે મૂકી શકે તેવી લોનની લિમિટ તેમની માલિકીની શેરોની સંખ્યા અને તેઓ જ્યાં લોન મેળવી રહ્યા છે તે બેંક પર આધારિત છે.

શેર સામે લોનની પ્રક્રિયા: પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા

માર્કેટ શેર એક મહત્વપૂર્ણ ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિ છે. તેઓ અભૂતપૂર્વ જરૂરિયાતના સમયે મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.

After they pledge their shares, the bank gives them a hybrid term loan facility, from which they can withdraw any money out of their total loan amount. The applicant will be liable to pay interest only on the amount they withdraw. 

The following example helps explain the loan against shares process better:

Suppose an applicant receives a loan of Rs. 2 lakhs. The applicant only withdraws Rs. 1.5 lakhs with a repayment tenure of five months. As per the bank’s hybrid term loan policy, they will charge interest only on Rs. 1.5 lakhs (amount withdrawn) and not Rs. 2 lakhs.

Besides, people can also pledge shares of their relatives, including their spouse, parents, and siblings, who are above the age of 18 years. But in this case, the relative has to play the part of being a co-applicant and should sign the hybrid term loan agreement.

Benefits of Loan Against Shares

Now that you know what is loan against shares’ meaning and how does loan against shares work, let’s move on to the benefits. 

The main benefits are as below:

  • A loan against shares in India is a secure loan.

લોન કરજદારની ક્રેડિટ યોગ્યતા પર આધારિત નથી પરંતુ તેમણે સબમિટ કરેલા શેરની સુરક્ષા પર આધારિત છે. શેર સામે લોન માત્ર એવા શેરને આપવામાં આવે છે જે સરળતાથી બજાર યોગ્ય છે અને જે વિકલાંગતાથી મુક્ત છે.

  • શેર સામે લોનનો વ્યાજ દર પર્સનલ લોન કરતાં ઓછો હોય છે.

Interest Rate is very important for any person pledging a loan. Interest rates vary for all kinds of loans. અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં સુરક્ષિત લોનનો વ્યાજ દર ઓછો હોય છે.

  • The borrower can use the loan against shares for any purpose of their wish.

ધિરાણકર્તાઓ મંજૂરી પ્રક્રિયા દરમિયાન લોનના અર્થ વિશે પૂછશે નહીં. તેથી, કરજદારોને તેમની લોનના ઉપયોગમાં સંપૂર્ણ સ્વતંત્રતા છે.

  • You can smoothly switch pledge between the securities within your financial portfolio. 

It depends on the stock market assessment performed by the applicant. It allows them to enjoy the benefits of bonuses, rights and dividends, etc. Since the ownership of the financial products remains with the borrower, the idea of a loan proves to be lucrative for them.

Other advantages of loan against shares in India include:

  • The loan pledged on shares can be processed quickly.
  • Loans against shares are determined based on the current market value of the shares. One can quickly evaluate these market values.
  • People can extend the repayment of these loans.

Lender’s Nameવ્યાજ દરલોનની રકમઅવધિ
એચ.ડી.એફ.સી. બૈંકAs per the bank’s discretionStarting Rs.50,000 Varies based on the amount of loan 
બજાજ ફિન્સર્વ9.50% to 12.00% p.a.Up to Rs.10 croreVaries based on the rate of interest and amount of loan
આઈ.સી.આઈ.સી.આઈ. બૈંકDepends on the amount withdrawn and tenureRs.50,000 to Rs.20 lakhVaries based on the rate of interest and amount of loan
ટાટા કેપિટલStarting – 10.50% Rs.50,000 to Rs.20 lakhOne year and it comes with a renewable auto feature
State Bank of India (SBI)Depends on the selected schemeRs.20,000 to Rs.5 crore (Depends on the selected scheme)Varies based on the rate of interest and amount of loan
એક્સિસ બેંક10.50% to 12.75% p.a.Up to 85% of the value of securitiesVaries based on the rate of interest and amount of loan

Eligibility Criteria and Documents Required for Loan Against Shares

At Tata Capital, to be eligible for a loan against stocks in India, you need to:

  • Be a citizen of India. 
  • Fall within the age bracket of 18 to 70 years. 
  • Be a salaried or self-employed individual, or represent a partnership firm, proprietorship, trust, or public/private company. 
  • Hold approved securities in a valid Demat or mutual fund account.
  • Ensure the securities are maintained with recognised depositories such as NSDL or CDSL, or authorised transfer agents like CAMS or KFIN.

You also need to provide the following documents with the loan application if applying online:

  • PAN કાર્ડ
  • Aadhar card and the mobile number linked to it. 

જો તમે ઑફલાઇન અરજી કરી રહ્યા છો, તો નીચેનાને સબમિટ કરો:

  • PAN કાર્ડ
  • ઍડ્રેસ અને ઓળખનો પુરાવો: આધાર કાર્ડ/પાસપોર્ટ/ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ/વોટર ID
  • હસ્તાક્ષર

આ એવા ડૉક્યુમેન્ટ છે જે સામાન્ય રીતે ભારતમાં સ્ટૉક સામે લોન માટે જરૂરી છે. જો કે, તમે કઈ કેટેગરીના કરજદાર છો તેના આધારે તમારે અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

LAS માટે લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયોની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

શેર સામે લોન કેવી રીતે કામ કરે છે તેમાં LTV મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે, કારણ કે તે મહત્તમ લોન રકમ નિર્ધારિત કરે છે જે તમે લોન લઈ શકો છો.

ભારતમાં સ્ટૉક્સ સામે લોન માટે લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયોની ગણતરી ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય દ્વારા લોનની રકમને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે, જે ટકાવારી તરીકે વ્યક્ત કરવામાં આવે છે: 

LTV = (લોનની રકમ/શેરનું બજાર મૂલ્ય) × 100.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારા શેરનું મૂલ્ય ₹10 લાખ છે અને ધિરાણકર્તા ₹7.5 લાખ ઑફર કરે છે, તો LTV 75% છે.

LTV રેશિયો ભારતમાં સ્ટૉક સામે લોન માટે તમારી મહત્તમ લોન ક્ષમતા નિર્ધારિત કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓને બજારની અસ્થિરતાથી સુરક્ષિત કરે છે.

તારણ

To summarize, loan against shares in India is a convenient way to secure funds for your requirements. With flexibility in swapping securities and another benefit such as zero foreclosure charges, you can reap many benefits. Moreover, the process of application is smooth and hassle-free. Tata Capital also provides an online application process where you can easily apply and get your loan. 

Looking for more information on the subject? 

Want to learn about the process of making an application? Head on to our page and get in touch with our executives.

સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે અરજી કરો

સિક્યોરિટીઝ પર લોન સાથે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષમતાને વધારો!

હમણાં અરજી કરો
લોન વિશે વધુ
સિક્યોરિટીઝ પર લોન સિક્યોરિટીઝ પર લોનના વ્યાજ દરો શેર સામે લોનની પાત્રતા

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શેર સામે લોન શું છે અને તે ભારતમાં કેવી રીતે કામ કરે છે?

ભારતમાં સ્ટૉક્સ સામે લોન એક સુરક્ષિત લોન છે જેમાં તમે ફંડ લોન લેવા માટે તમારા ઇક્વિટી શેરને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકો છો. શેર તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં રહે છે પરંતુ સંપૂર્ણ ચુકવણી સુધી પ્લેજ કરેલ તરીકે ચિહ્નિત કરવામાં આવે છે.

શેર સામે લોન મેળવવામાં કયા જોખમો શામેલ છે?

મુખ્ય જોખમોમાં ડિફૉલ્ટ પર શેરનું ફરજિયાત લિક્વિડેશન, જો શેરની કિંમતો ઘટે તો માર્જિન કૉલ, પ્લેજ દરમિયાન ડિવિડન્ડના અધિકારોનું નુકસાન, કોલેટરલ મૂલ્યને અસર કરતી બજારની અસ્થિરતા અને બિન-ચુકવણીથી સંભવિત ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાનનો સમાવેશ થાય છે.

શેર સામે લોન માટે સામાન્ય લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો શું છે?

The typical loan-to-value (LTV) ratio for loan against shares in India ranges from 50% to 60% of the share's market value, varying based on stock volatility, liquidity, company fundamentals, and lender's risk assessment policies.

What documents are required for a loan against shares application?

Documents required include PAN card, identity and address proof like Aadhaar Card / Passport / Driving Licence/ Voter ID, and your signature.

Are there alternatives to loans against shares for getting urgent funds?

Yes, alternatives include personal loans, credit cards, gold loans, loan against property, loan against bonds, overdraft facilities, and emergency funds from provident funds or insurance policies.

What happens if I default on my loan against shares?

If you default on your loan against stocks in India, the lender will sell your pledged shares to recover dues. You lose your investment permanently, face credit score damage or legal action.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો