પ્રોપર્ટી પર લોન માટે

સ્વ-રોજગારી માટે પ્રોપર્ટી પર લોન - પાત્રતા, ડૉક્યુમેન્ટ અને લાભો

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
03 એપ્રિલ 2026
5 મિનિટનો વાંચન સમય
2684

Loan against property for self-employed – Eligibility, documents & benefits

ઘણા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો અને બિઝનેસ માલિકોને ઘણીવાર બિઝનેસ વિસ્તરણને ટેકો આપવા, કાર્યકારી મૂડીનું સંચાલન કરવા અથવા મહત્વપૂર્ણ ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે ફંડની જરૂર પડે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે પ્રોપર્ટી પર લોન વ્યવહારિક ફાઇનાન્સિંગ ઉકેલ હોઈ શકે છે. આ પ્રકારની લોન કરજદારોને તેમની રહેણાંક અથવા કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટીને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવાની અને મોટી રકમના ફંડને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

તે સુરક્ષિત લોન હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ઘણી અનસિક્યોર્ડ લોન માટે કરતા વધુ લોનની રકમ, સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને લાંબી પરત ચુકવણીની શરતો ઑફર કરે છે. આ લોન ડૉક્ટરો, સલાહકારો, ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ અને ઉદ્યોગસાહસિકો સહિતના સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો માટે ઉપલબ્ધ છે, જેમને સુવિધાજનક ભંડોળની જરૂર છે.

In this blog, we will explain the self-employed loan against property eligibility, required documents, and key benefits in a simple and clear manner. Keep reading.

What is a loan against property for self-employed individuals?

To understand the meaning of a loan against property for self-employed individuals, let’s break down this term into two parts. First, a Loan Against Property (LAP) is a secured loan where a borrower pledges a residential or commercial property as collateral to raise funds. The property remains in the borrower’s ownership, but the lender keeps it as security until the loan is fully repaid.

Secondly, when the borrower is a self-employed professional or a business owner, this loan is known as “LAP for self-employed professionals”.

A loan against property for self-employed borrowers can be useful for funding business expansion, working capital, or personal financial needs.

Key benefits of a loan against property for self-employed borrowers

Here are the key benefits of a LAP for self-employed professionals that unsecured loans won’t offer:

High loan amount: Borrowers can usually access a larger loan amount because the property is pledged as collateral.
Lower interest rates: Interest rates are often lower than those on unsecured business loans because the lender has collateral.
લાંબા સમય સુધી પરત ચુકવણીની મુદત: ઘણા ધિરાણકર્તાઓ લૅપ્સ માટે સુવિધાજનક પરત ચુકવણીની મુદત ઑફર કરે છે, જે માસિક EMI ને મેનેજ કરવાનું સરળ બનાવે છે.
ફંડનો સુવિધાજનક ઉપયોગ: લોનનો ઉપયોગ બિઝનેસ વિસ્તરણ, ઉપકરણોની ખરીદી, કાર્યકારી મૂડી વ્યવસ્થાપન અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો સહિત બહુવિધ હેતુઓ માટે કરી શકાય છે.

પગારદાર વિરુદ્ધ સ્વ-રોજગાર માટે પ્રોપર્ટી સામે લોન - મુખ્ય તફાવતો

ધિરાણકર્તાઓ પગારદાર અને સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અરજદારો માટે પ્રોપર્ટી સામે લોનની અરજીઓનું અલગ રીતે મૂલ્યાંકન કરે છે. નીચે આપેલ ટેબલ તમને કેટેગરી-આધારિત મૂલ્યાંકનમાં તફાવતને સમજવામાં મદદ કરે છે:

ફૅક્ટર	પગારદાર અરજદારો	સ્વ-રોજગાર અરજદારો
આવકનું મૂલ્યાંકન	નિશ્ચિત માસિક સેલરી અને એમ્પ્લોયરના રેકોર્ડના આધારે.	બિઝનેસની ઇન્કમ, નફા અને ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટના આધારે.
ડૉક્યુમેન્ટેશન	KYC ડૉક્યુમેન્ટ સિવાય સેલેરી સ્લિપ, ફોર્મ 16, અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ	ITR ફાઇલિંગ, ઑડિટ કરેલ બૅલેન્સ શીટ, નફા-નુકસાનનું સ્ટેટમેન્ટ અને KYC ડૉક્યુમેન્ટ.
યોગ્યતાના માપદંડ	ધિરાણકર્તાઓ સ્થિર નોકરી અને ન્યૂનતમ માસિક સેલરી માંગે છે.	ધિરાણકર્તાઓ બિઝનેસની સ્થિરતા, ટર્નઓવર, નફા અને અનુભવને જુએ છે.

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અરજદારો માટે પાત્રતાના માપદંડ

પ્રોપર્ટી સામે સ્વ-રોજગાર લોન પાત્રતાના માપદંડ એક ધિરાણ સંસ્થાથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે. અહીં કેટલીક જરૂરિયાતો છે જે ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે માંગે છે:

ઉંમર: અરજદારની ઉંમર 23 અને 70 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ.
આવકની સ્થિરતા: અરજદાર પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે ITR, બિઝનેસ ફાઇનાન્શિયલ અને અન્ય આવકના પુરાવા દ્વારા સ્થિર ઇન્કમ દર્શાવવા સક્ષમ હોવા જોઈએ.
Business continuity: The business should be operational for at least three years.
Property ownership: The property must be in the applicant’s name, and there should be no legal dispute on it.

Documents required for a loan against property (self-employed)

Lenders generally ask for the following documents for LAP applications from self-employed borrowers:

Basic KYC documents: Includes identity and address proof, such as PAN card, Aadhaar card, Voter’s ID card, and/or Passport.
બિઝનેસનો પુરાવો: બિઝનેસ ઇન્કોર્પોરેશન સર્ટિફિકેટ, GST રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ, ટ્રેડ લાઇસન્સ વગેરે.
આવકનો પુરાવો: પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે ITR, બૅલેન્સ શીટ અને P&L સ્ટેટમેન્ટને આવકના પુરાવા તરીકે સ્વીકારવામાં આવે છે.
Last six-month bank statements.
Property papers: Original title deed, sales deed, and tax receipts of the property to be mortgaged.

Step-by-step process to apply for a loan against property

You can apply for a business owner’s loan against property by visiting the lender’s website and filling out an online application form. The entire process involves the following steps:

પાત્રતા તપાસ

The lender checks your eligibility for the loan. It depends on factors such as your age, income stability, business experience, and property ownership.

ડૉક્યુમેન્ટ સબમિશન

The lender asks you to submit the required documents. તમે તેમને ધિરાણકર્તાની વેબસાઇટ પર અપલોડ કરી શકો છો. ખાતરી કરો કે ડૉક્યુમેન્ટેશન સચોટ અને સંપૂર્ણ છે.

પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન

ધિરાણકર્તા તમારી પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન કરે છે. આ મૂલ્યાંકનના આધારે, તે મહત્તમ લોન રકમ નિર્ધારિત કરે છે જે તમે લોન લઈ શકો છો.

મંજૂરી અને વિતરણ

એકવાર આ ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી, ધિરાણકર્તા લોનની મંજૂરી પ્રદાન કરે છે અને તમને એગ્રીમેન્ટ પત્ર પર હસ્તાક્ષર કરવા માટે કહે છે. સહી કરેલ પત્ર પ્રાપ્ત થયા પછી, ધિરાણકર્તા સીધા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં લોનની રકમ વિતરિત કરે છે.

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કરજદારો માટે વ્યાજ દરો અને લોનની રકમ

ધિરાણકર્તાઓ પરિબળોના સંયોજનના આધારે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કરજદારો માટે પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે વ્યાજ દરો અને લોનની રકમ નિર્ધારિત કરે છે. આમાં કરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર, બિઝનેસ વિન્ટેજ, આવકની સ્થિરતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા શામેલ છે. મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ નીચા વ્યાજ દર મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

લોનની રકમ લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયો પર આધારિત છે. તે પ્રોપર્ટીના બજાર મૂલ્યનો રેશિયો છે જે ધિરાણકર્તા ફાઇનાન્સ કરવા તૈયાર છે તે લોનની રકમ માટે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમારી પ્રોપર્ટીનું બજાર મૂલ્ય ₹50 લાખ છે, અને LTV રેશિયો 70 % છે. તેનો અર્થ એ છે કે તમે ₹50 લાખના 70% સુધીનું એલએપી લઈ શકો છો, એટલે કે, ₹35 લાખ.

અંતિમ વિચારો - શું તમારે પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે અપ્લાઇ કરવું જોઈએ?

પ્રોપર્ટી સામે લોન તમને તમારી કમર્શિયલ અથવા હાઉસિંગ પ્રોપર્ટીને ગીરવે મૂકીને ઓછા દરના ફાઇનાન્સિંગનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે. તમે બિઝનેસ વિસ્તરણ, કાર્યકારી મૂડી વ્યવસ્થાપન અથવા વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો માટે લોનની રકમનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

જો કે, અરજી કરતા પહેલાં, તમારે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા, પ્રોપર્ટીના મૂલ્યાંકન અને ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરવી આવશ્યક છે. વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરવી અને લોનની શરતોને સમજવાથી લોન લેવાનો સારી રીતે માહિતગાર નિર્ણય લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

પ્રોપર્ટી પર લોન મિલકત પર લોન લેવા માટેના જરૂરી દસ્તાવેજો પ્રોપર્ટી પર લોનનો વ્યાજ દર પ્રોપર્ટી પર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર LAP ટર્મ લોન પ્રોપર્ટી સામે લોન પર ટૉપ અપ પ્રોપર્ટી લોન બૅલેન્સ પર ટ્રાન્સફર પ્રોપર્ટી પર માઇક્રો લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકે છે?

હા, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ તેમની વ્યવસાયિક અથવા રહેણાંક પ્રોપર્ટીને ગીરવે મૂકીને પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે અરજી કરી શકે છે. તેઓ સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યાવસાયિકો હોઈ શકે છે, જેમ કે ડૉક્ટરો, વકીલો, ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ, ફ્રીલાન્સર અને બિઝનેસ માલિકો.

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કરજદારો માટે પાત્રતાના માપદંડ શું છે?

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ એક ધિરાણકર્તાથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે વ્યવસાયની સ્થિરતા, ઇન્કમ ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ સ્કોર તપાસે છે. અરજદારોએ નિયમિત ટૅક્સ ફાઇલિંગ, બિઝનેસ ફાઇનાન્શિયલ રેકોર્ડ અને રહેણાંક અથવા વ્યવસાયિક સંપત્તિની માલિકીનો પુરાવો પણ બતાવવાની જરૂર પડી શકે છે.

પ્રોપર્ટી સામે લોનની એપ્લિકેશન માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કરજદારોને સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે અરજી કરતી વખતે ઓળખનો પુરાવો, ઍડ્રેસનો પુરાવો અને પ્રોપર્ટી ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવાની જરૂર પડે છે. ધિરાણકર્તાઓ બિઝનેસ રજિસ્ટ્રેશન ડૉક્યુમેન્ટ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને ઇન્કમ પ્રૂફ, જેમ કે ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્ન અને ફાઇનાન્શિયલ સ્ટેટમેન્ટ પણ માંગી શકે છે.

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અરજદારો માટે લોનની પાત્રતાની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા અરજદારો માટે લોનની પાત્રતાની ગણતરી બિઝનેસ ઇન્કમ, નફા ઇતિહાસ, હાલના કરજ અને ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્નની પણ સમીક્ષા કરે છે. અંતિમ લોનની રકમ પ્રોપર્ટીના બજાર મૂલ્ય પર પણ આધારિત હોઈ શકે છે.

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કરજદારો માટે કયા વ્યાજ દરો લાગુ પડે છે?

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા કરજદારો માટે પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે વ્યાજ દરો ક્રેડિટ સ્કોર, બિઝનેસ અનુભવ, આવકની સ્થિરતા અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ ધરાવતા કરજદારોને વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને વધુ સારી લોનની શરતો પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.

મારી પ્રોપર્ટી પર મને મહત્તમ કેટલી લોન રકમ મળી શકે છે?

તમે મેળવી શકો છો તે મહત્તમ લોનની રકમ મુખ્યત્વે પ્રોપર્ટીના બજાર મૂલ્ય અને LTV રેશિયો પર આધારિત છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 70% સુધીનું ધિરાણ પ્રદાન કરે છે. અંતિમ રકમ તમારી ઇન્કમ, ક્રેડિટ સ્કોર અને એકંદર પરત ચુકવણીની ક્ષમતા પર પણ આધારિત હોઈ શકે છે.

પ્રોપર્ટી સામે લોનની મંજૂરી મેળવવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

પ્રોપર્ટી સામે લોનની મંજૂરી માટે સામાન્ય રીતે થોડા દિવસથી થોડા અઠવાડિયા સુધીનો સમય લાગે છે. ચોક્કસ સમયસીમા ડૉક્યુમેન્ટ વેરિફિકેશન, પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન અને ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે. જો તમામ ડૉક્યુમેન્ટ પૂર્ણ થઈ જાય અને પ્રોપર્ટીનું વેરિફિકેશન સરળ હોય, તો લોનની મંજૂરી અને ડિસ્બર્સલ ઝડપી હોઈ શકે છે.