પ્રોપર્ટી પર લોન માટે

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ (CLTV) રેશિયો - અર્થ, ફોર્મ્યુલા, ગણતરી અને લોન પાત્રતા પર અસર

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
03 એપ્રિલ 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
3212

Combined Loan-to-Value (CLTV) ratio – Meaning, formula, calculation & impact on loan eligibility

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યુ (સીએલટીવી) રેશિયો એ સંખ્યા છે જેનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તા દ્વારા મિલકતના મૂલ્યને આધારે તમે કેટલું લોન લઈ રહ્યા છો તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે થાય છે. તે મુખ્ય મોર્ગેજ અને કોઈપણ વધારાના લોન્સ, જેમ કે હોમ ઇક્વિટી લોન અથવા ક્રેડિટની લાઇન સહિત, એક જ પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત તમામ લોન્સને ધ્યાનમાં લે છે.

જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ પ્રોપર્ટીના મૂલ્ય સાથે કુલ લોનની રકમની તુલના કરે છે, ત્યારે તેઓ જોઈ શકે છે કે કેટલી પ્રોપર્ટીને ફાઇનાન્સ કરવામાં આવે છે. CLTV મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે ધિરાણકર્તાઓને ધિરાણના જોખમની ગણતરી કરવામાં મદદ કરે છે. ઉચ્ચ CLTV એટલે ધિરાણકર્તા માટે વધુ રિસ્ક. તે તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને અસર કરી શકે છે. તે તમને મળી શકે તેવી લોનની રકમ અને તમને આપવામાં આવતો વ્યાજ દર પણ બદલી શકે છે.

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયોની મુખ્ય વિશેષતાઓ

સીએલટીવીનું સંપૂર્ણ સ્વરૂપ, સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ, તેના વર્તમાન બજાર મૂલ્યની સરખામણીમાં પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત કુલ ઋણને રજૂ કરે છે. મૂળભૂત CLTV ફોર્મ્યુલા છે:

તમામ પ્રોપર્ટી લોન/પ્રોપર્ટી વેલ્યૂનું કુલ × 100

ધિરાણકર્તાઓ તમારી પાત્રતા તપાસવા અને ધિરાણ જોખમને માપવા માટે આ રેશિયોનો ઉપયોગ કરે છે. નીચલા સીએલટીવી સામાન્ય રીતે લોન મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે અને વધુ સારા વ્યાજ દરો તરફ દોરી શકે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ 80% અથવા તેનાથી ઓછા CLTVને પસંદ કરે છે, કારણ કે તે સૂચવે છે કે તમારી પાસે વધુ ઇક્વિટી અને ઓછું ડિફોલ્ટ રિસ્ક છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ઘરની કિંમત ₹50 લાખ છે, જેમાં ₹30 લાખ મોર્ગેજ અને ₹5 લાખની હોમ ઇક્વિટી લોન છે, તો CLTV 70 % છે (₹35 લાખ/₹. 50 લાખ x 100).

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ (સીએલટીવી) રેશિયો શું છે?

કલ્પના કરો કે ઘરનું મૂલ્ય ₹60 લાખ છે, જેના માટે તમે મુખ્ય ₹35 લાખની હોમ લોન લીધી છે. પછી, તમે અન્ય ₹ લો છો. 10 લાખ લોન સમાન પ્રોપર્ટીનો ઉપયોગ કરીને. ધિરાણકર્તાઓ સંપૂર્ણ ₹45 લાખને ધ્યાનમાં રાખીને CLTVની ગણતરી કરે છે.

સીએલટીવી ધિરાણકર્તાઓને નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે કે તમે પ્રોપર્ટીના કુલ મૂલ્યની તુલનામાં પ્રોપર્ટી સામે કેટલા પૈસા લોન લીધા છે. સીએલટીવી રેશિયો સ્ટાન્ડર્ડ લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયોથી અલગ છે, કારણ કે બાદમાં ફક્ત પ્રાથમિક મોર્ગેજને ધ્યાનમાં લે છે. સીએલટીવી ધિરાણકર્તાઓને પ્રોપર્ટી સાથે જોડાયેલ કુલ ઋણનું સ્પષ્ટ ચિત્ર આપે છે.

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયોની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?

સીએલટીવી રેશિયોની ગણતરી કરવા માટે પગલાંબદ્ધ પ્રક્રિયા નીચે મુજબ છે:

1. તમામ પ્રોપર્ટી-સમર્થિત લોનને ઓળખો

મુખ્ય હોમ લોન, બીજી ગિરવે અથવા હોમ ઇક્વિટી લોન જેવી પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત દરેક લોનને સૂચિબદ્ધ કરો.

2. બાકી બૅલેન્સ શોધો

વર્તમાન બાકી બૅલેન્સની ગણતરી કરો. ખાતરી કરો કે તમે આ દરેક લોન માટે તે કરો છો.

3. એકસાથે બૅલેન્સ ઉમેરો

કુલ ડેબ્ટ પ્રોપર્ટી સાથે જોડવા માટે તમામ લોનની બાકી રકમને ભેગી કરો.

4. વર્તમાન પ્રોપર્ટી વેલ્યૂ નિર્ધારિત કરો

લેટેસ્ટ માર્કેટ વેલ્યૂ અથવા પ્રોપર્ટી મૂલ્યાંકનનો ઉપયોગ કરો.

5. ફોર્મ્યુલા લાગુ કરો

CLTV = (કુલ લોન બૅલેન્સ/વર્તમાન પ્રોપર્ટી વેલ્યૂ) × 100.

સ્પષ્ટીકરણ સાથે CLTV ફોર્મ્યુલા

સરળ સીએલટીવી ફોર્મ્યુલા છે:

CLTV = (કુલ બાકી લોન બૅલેન્સ/વર્તમાન પ્રોપર્ટી વેલ્યૂ) × 100

આ ફૉર્મ્યુલામાં,

કુલ બાકી લોન બેલેન્સ એ સંયુક્ત રકમનો સંદર્ભ આપે છે કે જે તમે હજુ પણ પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત તમામ લોન પર બાકી છો, જેમ કે મુખ્ય મોર્ગેજ અને કોઈપણ વધારાની લોન.
વર્તમાન પ્રોપર્ટી વેલ્યૂ એ પ્રોપર્ટીનું વર્તમાન બજાર મૂલ્ય અથવા મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્યનો સંદર્ભ આપે છે.

તેને ટકાવારીમાં રૂપાંતરિત કરવા માટે પરિણામને 100 દ્વારા ગુણાકાર કરવામાં આવે છે. સીએલટીવી ફોર્મ્યુલા ધિરાણકર્તાઓને ઉધારના જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવાનું સરળ બનાવે છે.

CLTV રેશિયોની ઉદાહરણની ગણતરી

ધારો કે વર્તમાન બજારમાં ઘરનું મૂલ્ય ₹80 લાખ છે. માલિક પાસે પ્રાથમિક ₹45 લાખની હોમ લોન છે અને પછી સમાન પ્રોપર્ટીનો ઉપયોગ કરીને ₹15 લાખની બીજી લોન લે છે.

CLTV ની ગણતરી કરવા માટે, તમારે પ્રથમ બંને લોન બેલેન્સ ઉમેરવાની જરૂર પડશે:

₹45 લાખ + ₹15 લાખ = ₹60 લાખ

આગળ, તમે કુલ લોનની રકમને પ્રોપર્ટી વેલ્યૂ દ્વારા વિભાજિત કરશો:

₹60 લાખ / ₹80 લાખ = 0.75

છેવટે, ટકાવારી મેળવવા માટે આને 100 થી ગુણાકાર કરો.

આ ઉદાહરણમાં CLTV રેશિયો 75 % છે, જે દર્શાવે છે કે પ્રોપર્ટીના મૂલ્યના 75 % લોન દ્વારા ફાઇનાન્સ કરવામાં આવે છે.

CLTV રેશિયોની ગણતરીમાં શામેલ લોન

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયોમાં સમાન પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત તમામ લોનનો સમાવેશ થાય છે. ધિરાણકર્તાઓ પ્રોપર્ટી સાથે જોડાયેલ કુલ ઋણને સમજવા માટે આ લોનને ધ્યાનમાં લે છે.

પ્રાથમિક હોમ લોન: પ્રોપર્ટી ખરીદવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા મુખ્ય મોર્ગેજ.
ટૉપ-અપ લોન: હાલની હોમ લોન પર સમાન ધિરાણકર્તા પાસેથી લેવામાં આવતી અતિરિક્ત લોન.
બીજા મોર્ગેજ: સિક્યોરિટી તરીકે સમાન પ્રોપર્ટીનો ઉપયોગ કરીને અલગ ધિરાણકર્તા પાસેથી લેવામાં આવેલી અન્ય લોન.
હોમ ઇક્વિટી લોન: પ્રોપર્ટીમાં બનાવેલ ઇક્વિટી સામે લોન લેવામાં આવે છે.
હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઑફ ક્રેડિટ (HELOC): પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત સુવિધાજનક ક્રેડિટ લાઇન.

આ તમામ લોન સામેલ કર્યા પછી ધિરાણકર્તાઓ સંપૂર્ણ કરજ જોખમને માપે છે.

સીએલટીવી વિરુદ્ધ એલટીવી - મુખ્ય તફાવતોની સમજૂતી

LTV અને સીએલટીવી રેશિયો બંને ધિરાણકર્તાઓને સમજવામાં મદદ કરે છે કે લોનના માધ્યમથી પ્રોપર્ટીના મૂલ્યમાં કેટલું નાણાં આપવામાં આવે છે. જો કે, તેઓ કઈ લોનનો સમાવેશ કરે છે અને તેઓ ઉધારના જોખમને કેવી રીતે માપે છે તેમાં અલગ છે.

ફૅક્ટર	LTV રેશિયો	સીએલટીવી રેશિયો
અર્થ	મુખ્ય હોમ લોનની પ્રોપર્ટી મૂલ્યની તુલના કરે છે	તમામ પ્રોપર્ટી લોનની કુલ પ્રોપર્ટી વેલ્યૂની તુલના કરે છે
શામેલ લોન	માત્ર પ્રાથમિક મોર્ગેજ	પ્રાથમિક મોર્ગેજ વત્તા અતિરિક્ત લોન
ગણતરી	લોનની રકમ/પ્રોપર્ટીનું મૂલ્ય	કુલ લોન બૅલેન્સ/પ્રોપર્ટી મૂલ્ય
રિસ્ક વ્યૂ	મૂળભૂત લોન જોખમ બતાવે છે	પ્રોપર્ટી પર એકંદર ડેટ રિસ્ક બતાવે છે

CLTV રેશિયો લોનની મંજૂરી અને વ્યાજ દરોને કેવી રીતે અસર કરે છે?

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો લોન મંજૂરી અને વ્યાજ દરોમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તે ધિરાણકર્તાઓને સમજવામાં મદદ કરે છે કે કુલ ડેબ્ટ પ્રોપર્ટી સાથે કેટલું જોડાયેલ છે. ઉચ્ચ સીએલટીવીનો અર્થ એ છે કે કરજદારે પ્રોપર્ટીના મૂલ્યની તુલનામાં વધુ લોન લીધી છે, જે ધિરાણકર્તાના જોખમને વધારે છે. પરિણામે, ધિરાણકર્તાઓ લોન એપ્લિકેશનની સમીક્ષા કરતી વખતે સખત બની શકે છે.

ઊંચા સીએલટીવી ધરાવતા લોન લેનારાઓને ઊંચા વ્યાજ દરો, નાની લોનની રકમ, અથવા કેટલાક કિસ્સાઓમાં અસ્વીકારનો સામનો કરવો પડી શકે છે. જો કે, મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોર, સ્થિર ઇન્કમ અને સારી પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરી શકે છે. નીચા સીએલટીવી સામાન્ય રીતે વધુ સારી લોનની શરતો અને નીચા વ્યાજ દરો તરફ દોરી જાય છે.

શું સારો CLTV રેશિયો માનવામાં આવે છે?

સામાન્ય રીતે સારો સીએલટીવી ગુણોત્તરનો અર્થ એ છે કે લોન લેનાર વ્યક્તિ પાસે પ્રોપર્ટીમાં સારી ઇક્વિટી હોય છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ 80% અથવા તેનાથી ઓછા સીએલટીવીને પસંદ કરે છે, કારણ કે તે ઓછું જોખમ સૂચવે છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ 80% અને 90% વચ્ચે સીએલટીવીને મંજૂરી આપી શકે છે, પરંતુ આ સખત મંજૂરી નિયમો અથવા ઉચ્ચ વ્યાજ દરો સાથે આવી શકે છે.

જો સીએલટીવી 90% થી વધુ હોય, તો લોનને મંજૂર કરવા માટે જોખમી અને મુશ્કેલ માનવામાં આવી શકે છે. સ્વીકાર્ય સીએલટીવી ધિરાણકર્તા, લોનનો પ્રકાર, કરજદારનો ક્રેડિટ સ્કોર અને આવકની સ્થિરતાના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. મજબૂત ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ ધરાવતા કરજદારો હજુ પણ થોડી વધુ CLTV સાથે પણ પાત્ર બની શકે છે.

હાઉસિંગ લોન માટે નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અને LTV કેપ્સ

રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) ભારતમાં હાઉસિંગ લોન માટે નિયમનકારી નિયમો સેટ કરે છે. આ નિયમો પ્રોપર્ટી મૂલ્યની તુલનામાં બેંકો કેટલી લોન આપી શકે છે તે મર્યાદિત કરવા માટે લોન-ટુ-વેલ્યૂ કેપ્સ રાખે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ધિરાણકર્તાઓ ₹30 લાખ સુધીની લોન માટે પ્રોપર્ટી વેલ્યૂના 90% સુધી, ₹30 થી ₹75 લાખ વચ્ચેની લોન માટે 80% સુધી અને ₹75 લાખથી વધુની લોન માટે લગભગ 75% સુધી ફાઇનાન્સ કરી શકે છે.

આ મર્યાદાઓ સુનિશ્ચિત કરે છે કે કરજદારો ડાઉન પેમેન્ટ કરે છે અને ધિરાણનું રિસ્ક ઘટાડે છે. સીએલટીવીમાં પ્રોપર્ટી પરની તમામ લોનનો સમાવેશ થાય છે, તેથી આ LTV કેપ્સ પરોક્ષ રીતે પ્રભાવિત કરે છે કે ધિરાણકર્તાઓએ કેટલી અતિરિક્ત લોન લેવાની મંજૂરી આપે છે.

પ્રોપર્ટી પર બહુવિધ લોન પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના મહત્વપૂર્ણ પરિબળો

પ્રોપર્ટી પર બહુવિધ લોન સુરક્ષિત કરતા પહેલાં તમારે નીચેના મુખ્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવા આવશ્યક છે:

પરત ચુકવણીની ક્ષમતા: ખાતરી કરો કે તમારી માસિક આવક દૈનિક ખર્ચને અસર કર્યા વિના આરામદાયક રીતે બહુવિધ EMI ને કવર કરી શકે છે.
પ્રોપર્ટીના મૂલ્યમાં ફેરફારો: પ્રોપર્ટીની કિંમતો વધી શકે છે અથવા ઘટી શકે છે, જે તમારા ઇક્વિટી અને એકંદર લોન જોખમને અસર કરી શકે છે.
કુલ વ્યાજનો બોજ: એકથી વધુ લોન લેવાથી તમે સમય જતાં ચૂકવતા એકંદર વ્યાજમાં વધારો થાય છે. તમારે તેના વિશે સાવચેત રહેવું જોઈએ.
લોનની મુદત અને EMI માળખું: પરત ચુકવણીનો સમયગાળો કેટલો હશે અને ઇએમઆઇ મેનેજ કરી શકાય છે કે નહીં તે તપાસો.
CLTV રેશિયો પર અસર: બહુવિધ લોન CLTV વધારે છે, જે ભવિષ્યના લોન વિકલ્પોને મર્યાદિત કરી શકે છે.
લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ: અતિરિક્ત ડેબ્ટ લેતા પહેલાં તમારા ભવિષ્યના લક્ષ્યો, બચત અને ઇમરજન્સી ફંડને ધ્યાનમાં લો.

સ્વાસ્થ્યકર CLTV રેશિયોને કેવી રીતે સુધારવો અથવા જાળવી રાખવું?

તમે નીચે જણાવેલ ટિપ્સ સાથે સ્વસ્થ CLTV રેશિયોમાં સુધારો અથવા જાળવણી કરી શકો છો:

નિયમિત પ્રી-પેમેન્ટ કરો: તમારી લોનની મુદ્દલ માટે અતિરિક્ત ચુકવણી કરવાથી સમય જતાં કુલ બાકી બૅલેન્સ ઘટે છે.
બિનજરૂરી કરજ ટાળો: જ્યાં સુધી ખરેખર જરૂર ન હોય ત્યાં સુધી સમાન પ્રોપર્ટી પર અતિરિક્ત લોન લેવાની મર્યાદા.
તમારી ડાઉન પેમેન્ટ વધારો: મોટી પ્રારંભિક પેમેન્ટ લોનની રકમ ઘટાડે છે અને રેશિયોમાં સુધારો કરે છે.
પ્રોપર્ટી મૂલ્યને ટ્રૅક કરો: સુધારાઓ અથવા બજારની વૃદ્ધિ પ્રોપર્ટીનું મૂલ્ય વધારી શકે છે અને સીએલટીવી ઘટાડી શકે છે.
જો શક્ય હોય તો ટૂંકી લોનની મુદત પસંદ કરો: ઝડપી પરત ચુકવણી બાકી બૅલેન્સને વહેલી તકે ઘટાડે છે.
મજબૂત ફાઇનાન્સ જાળવી રાખો: સ્થિર ઇન્કમ અને શિસ્તબદ્ધ ચુકવણી ડેબ્ટ લેવલને મેનેજ કરવામાં અને તમારા સીએલટીવી રેશિયોને સ્વસ્થ સ્તરે રાખવામાં મદદ કરે છે.

સીએલટીવી સાથે લિંક કરેલ ટૅક્સ અને ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ વિચારણાઓ

જ્યારે તમે પ્રોપર્ટી પર બહુવિધ લોન લો છો, ત્યારે તે ટૅક્સ લાભો અને એકંદર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ બંનેને અસર કરી શકે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તમે લોનનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેના આધારે હોમ લોનના વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી પર ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. જો કે, જ્યારે ઘણી લોન સમાન પ્રોપર્ટી સાથે લિંક કરવામાં આવે છે, ત્યારે સ્પષ્ટ રેકોર્ડ રાખવું અને સમજવું મહત્વપૂર્ણ બને છે કે કઈ ચુકવણીઓ ટૅક્સ લાભો માટે પાત્ર છે.

ઉચ્ચ સીએલટીવીનો અર્થ એ પણ છે કે વધુ કુલ ડેબ્ટ, જે લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ પ્રતિબદ્ધતાઓને વધારે છે. નવી લોન ઉમેરતા પહેલાં તમારે તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા, બચત લક્ષ્યો અને ભવિષ્યના ખર્ચની સમીક્ષા કરવી જોઈએ. સાવચેત આયોજન મેનેજ કરી શકાય તેવા ડેબ્ટ લેવલ સાથે ટૅક્સ લાભોને સંતુલિત કરવામાં મદદ કરે છે.

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

પ્રોપર્ટી પર લોન મિલકત પર લોન લેવા માટેના જરૂરી દસ્તાવેજો પ્રોપર્ટી પર લોનનો વ્યાજ દર પ્રોપર્ટી પર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર LAP ટર્મ લોન પ્રોપર્ટી સામે લોન પર ટૉપ અપ પ્રોપર્ટી લોન બૅલેન્સ પર ટ્રાન્સફર પ્રોપર્ટી પર માઇક્રો લોન

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ (સીએલટીવી) રેશિયો શું છે?

સંયુક્ત લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો પ્રોપર્ટીના બજાર મૂલ્યની તુલનામાં પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત તમામ લોનની કુલ રકમ દર્શાવે છે. તે ધિરાણકર્તાઓને સમજવામાં મદદ કરે છે કે કેટલું ડેબ્ટ પ્રોપર્ટી સાથે જોડાયેલ છે અને એકંદર ધિરાણ રિસ્ક છે.

LTV રેશિયોથી સીએલટીવી રેશિયો કેવી રીતે અલગ છે?

LTV રેશિયો માત્ર મુખ્ય હોમ લોનની પ્રોપર્ટી વેલ્યૂની તુલના કરે છે. તેનાથી વિપરીત, સીએલટીવી રેશિયોમાં પ્રાથમિક મોર્ગેજ અને સમાન પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત કોઈપણ વધારાની લોનનો સમાવેશ થાય છે, જે ધિરાણકર્તાઓને કુલ દેવુંનું વ્યાપક દૃશ્ય આપે છે.

તમે પ્રોપર્ટી માટે CLTV રેશિયોની ગણતરી કેવી રીતે કરી શકો છો?

CLTV ની ગણતરી કરવા માટે, પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત તમામ લોનની બાકી બૅલેન્સ ઉમેરો. ત્યારબાદ પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય દ્વારા કુલને વિભાજિત કરો અને 100 થી ગુણાકાર કરો. પરિણામ લોન દ્વારા ફાઇનાન્સ કરેલી પ્રોપર્ટીની ટકાવારી દર્શાવે છે.

હોમ લોન માટે સારો CLTV રેશિયો શું માનવામાં આવે છે?

સારો CLTV રેશિયો સામાન્ય રીતે 80 % અથવા ઓછો હોય છે. આ સૂચવે છે કે તમારી પ્રોપર્ટીમાં વધુ ઇક્વિટી છે અને તેના મૂલ્યની સરખામણીમાં ઓછું ડેબ્ટ છે. ઓછા CLTV રેશિયો સામાન્ય રીતે લોન મંજૂરીની તકોમાં સુધારો કરે છે અને વધુ સારા વ્યાજ દરો તરફ દોરી શકે છે.

શું ઉચ્ચ CLTV રેશિયો લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને અસર કરે છે?

હા, ઉચ્ચ CLTV રેશિયો લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને ઘટાડી શકે છે કારણ કે તે ધિરાણકર્તાના જોખમને વધારે છે. જ્યારે પ્રોપર્ટી મૂલ્યની તુલનામાં કુલ ડેબ્ટ વધુ હોય, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ વ્યાજ દરો વસૂલ કરી શકે છે, નાની લોન ઑફર કરી શકે છે અથવા સખત મંજૂરીની શરતો લાગુ કરી શકે છે.

સીએલટીવી ગણતરીમાં કઈ લોન શામેલ છે?

CLTVમાં એક જ પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત તમામ લોનનો સમાવેશ થાય છે. આમાં મુખ્ય હોમ લોન, બીજા મોર્ટગેજ, હોમ ઇક્વિટી લોન, ટોપ-અપ લોન અથવા ક્રેડિટની હોમ ઇક્વિટી લાઇન શામેલ હોઈ શકે છે. તેમને ઉમેરવાથી પ્રોપર્ટીના કુલ કરજ એક્સપોઝર બતાવે છે.

લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં હું મારા CLTV રેશિયોને કેવી રીતે સુધારી શકું?

તમે પ્રીપેમેન્ટ દ્વારા હાલના લોન બૅલેન્સને ઘટાડીને, અતિરિક્ત ઉધારને ટાળીને અથવા સુધારાઓ દ્વારા તમારી પ્રોપર્ટીનું મૂલ્ય વધારીને તમારા CLTV રેશિયોને સુધારી શકો છો. પ્રોપર્ટી વેલ્યૂની તુલનામાં ઓછું ડેબ્ટ તંદુરસ્ત CLTV રેશિયો બનાવવામાં મદદ કરે છે.