પ્રોપર્ટી પર લોન માટે

શું હું પ્રોપર્ટી પર 100% લોન મેળવી શકું છું?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
03 જુલાઈ 2026
10 મિનિટનો વાંચન સમય
1541

ઝડપથી નોંધપાત્ર રકમની જરૂર છે તેની કલ્પના કરો. કદાચ તમે તમારા વ્યવસાયનું વિસ્તરણ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તમારા બાળકને ટોચની યુનિવર્સિટીમાં મોકલવાનું અથવા મોટા, અનપેક્ષિત ખર્ચનો સામનો કરવાનું સપનું જોઈ રહ્યા છો. આ પરિસ્થિતિઓમાં, તમારી પ્રોપર્ટીમાં લૉક કરેલ મૂલ્ય ઉકેલ પ્રદાન કરી શકે છે. પરંતુ તમે ખરેખર કેટલું મૂલ્ય રોકડમાં ફેરવી શકો છો? શું તમે પ્રોપર્ટી પર 100% લોન મેળવી શકો છો? આ પ્રશ્ન ભંડોળની જરૂરિયાતમાં ઘણા પ્રોપર્ટી માલિકોની ઉત્સુકતા પેદા કરે છે.

પ્રોપર્ટી સામે લોન (એલએપી) એક લોકપ્રિય ફાઇનાન્શિયલ ટૂલ છે જે તેને વેચ્યા વિના તમારી પ્રોપર્ટીના મૂલ્યનો લાભ લેવાનો માર્ગ પ્રદાન કરે છે. જો કે, વિશિષ્ટતાઓ- તમે કેટલું ઉછીના લઈ શકો છો, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરની ભૂમિકા અને તે સમજદારીભર્યું પસંદગી છે કે કેમ તે જટિલ હોઈ શકે છે. આ બ્લૉગ આ મહત્વપૂર્ણ પ્રશ્નો વિશે જણાવે છે, જે તમારી પ્રોપર્ટી સામે લોન લેવાની પ્રક્રિયા દ્વારા તમને માર્ગદર્શન આપવા માટે સ્પષ્ટ માહિતી પ્રદાન કરે છે.

પ્રોપર્ટી સામે લોનની સમજૂતી

પ્રોપર્ટી સામે લોન તેમની સંપત્તિઓને લિક્વિડેટ કર્યા વિના નોંધપાત્ર ફંડ મેળવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે લોકપ્રિય ફાઇનાન્સિંગ ઓપ્શન તરીકે ઉભરી આવે છે. આ સુરક્ષિત લોન પ્રોપર્ટી માલિકોને પૈસા લોન લેવા માટે તેમના રહેણાંક અથવા વ્યવસાયિક રિયલ એસ્ટેટને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવાની મંજૂરી આપે છે. વિતરિત લોનની રકમ પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્યાંકનની ટકાવારી છે, સામાન્ય રીતે 50% અને 75% વચ્ચે. આ ટકાવારી ધિરાણકર્તા દ્વારા સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા પછી નક્કી કરવામાં આવે છે, જેમાં સ્પષ્ટ ટાઇટલ સુનિશ્ચિત કરવા અને પ્રોપર્ટીના બજાર મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કાનૂની વેરિફિકેશન અને મૂલ્યાંકન તપાસનો સમાવેશ થાય છે.

Lenders offer LAP for various purposes, including business expansion, education, marriage, medical emergencies, or even debt consolidation. The interest rates on such loans are comparatively lower than unsecured loans, making it an attractive option for borrowers.

વધુમાં, પ્રોપર્ટી સામે લોનની પરત ચુકવણીની મુદત ધિરાણકર્તાની પૉલિસી અને કરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે 15-20 વર્ષ સુધી વધારી શકાય છે, જે સુવિધાજનક પરત ચુકવણી શેડ્યૂલ પ્રદાન કરે છે. આ સુવિધા ભારતીય ફાઇનાન્શિયલ લેન્ડસ્કેપના નોંધપાત્ર પાસાને રેખાંકિત કરે છે, જ્યાં પ્રોપર્ટીને માત્ર રોકાણ તરીકે જ નહીં પરંતુ જરૂરિયાતના સમયે વ્યક્તિના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાના સાધન તરીકે પણ જોવામાં આવે છે.

100 ટકા પ્રોપર્ટી સામે લોન: શું તે ભારતમાં શક્ય છે?

1 - રેગ્યુલેટરી ફ્રેમવર્ક: ભારતીય રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા દેખરેખ હેઠળના ભારતીય નિયમો અને બેંકિંગ નિયમો, ધિરાણકર્તાઓને પ્રોપર્ટીના મૂલ્ય સામે 100% લોન ઑફર કરવાની પરવાનગી આપતા નથી. આ જોખમને ઘટાડવા અને ધિરાણકર્તાઓ માટે સુરક્ષા કવચ સુનિશ્ચિત કરવા માટે છે.

2 - ધિરાણની પ્રથા: સામાન્ય રીતે, ભારતમાં બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ લોન તરીકે પ્રોપર્ટીના બજાર મૂલ્યના 50% થી 75% વચ્ચે ઑફર કરે છે. આ ટકાવારી ડિફૉલ્ટના કિસ્સામાં સંભવિત નુકસાનને કવર કરવા માટે સુરક્ષાના માર્જિન તરીકે કાર્ય કરે છે.

3 - માર્કેટ વેલ્યૂની વિચારણા: લોકેશન, સ્થિતિ અને વર્તમાન માર્કેટ ટ્રેન્ડ જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખીને પ્રોપર્ટીના સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન પછી વાસ્તવિક લોનની રકમ નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે.

પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયોને સમજવું

તમે ભારતમાં 100 ટકા પ્રોપર્ટી સામે લોન મેળવી શકતા નથી, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ પ્રોપર્ટીના સંપૂર્ણ બજાર મૂલ્યની સમાન મોર્ગેજ ફાઇનાન્સિંગને મંજૂરી આપતા નથી. તેના બદલે, તેઓ લોનના મૂલ્યાંકનના મૂલ્યનો એક ભાગ લોન તરીકે ઓફર કરે છે, જે લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયો તરીકે ઓળખાય છે. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્યના લગભગ 80% પર કેપ કરે છે, એટલે કે તેની સામે લોન લેતા પહેલાં તમારી પાસે એસેટમાં ઇક્વિટી (લગભગ 20%) હોવી આવશ્યક છે.

The LTV ratio shows the proportion of the loan amount compared to the property’s value and helps lenders assess risk. It is calculated by dividing the loan amount by the property’s current market value and multiplying by 100. A lower LTV ratio suggests lower risk for the lender and often leads to easier approval and better interest rates, while a higher LTV increases the lender’s risk.

Why 100 Percent Loan Against Property Is Not Offered by Indian Lenders

Indian lenders do not offer a 100 percent loan against property primarily to manage financial risk and protect themselves against fluctuations in property values. When a borrower pledges property as collateral, the lender assesses its current market value and sanctions a loan only up to a certain percentage of that value. This margin ensures that even if property prices fall or the asset takes time to sell, the lender can still recover the outstanding amount.

If lenders were to approve a 100 percent loan against property in India, there would be no safety buffer. In case of default, legal costs, time delays, and depreciation could result in losses. Regulatory guidelines and internal risk policies therefore restrict lenders from offering full financing.

For borrowers asking can I get 100 percent loan against property, the answer is usually no. Instead, lenders cap funding through the Loan-to-Value (LTV) ratio, which typically ranges between 50% and 75%. This balance helps maintain stability in the lending system while encouraging responsible borrowing and realistic

Maximum Loan Against Property You Can Get in India

1 – Property Valuation: The loan amount primarily depends on the property’s market value, with lenders offering between 50% and 75% of this value as the loan amount.

2 – Income and Repayment Capacity: Lenders assess the borrower’s income, financial stability, and other liabilities to determine their repayment capacity, which influences the loan amount.

3 – Type and Location of Property: Urban properties generally secure higher loan amounts due to their higher market value compared to rural properties.

Factors That Influence Your Eligible Loan Amount

પ્રોપર્ટી સામે લોન માટે તમારી પાત્ર લોનની રકમ ઘણા ઇન્ટરકનેક્ટેડ પરિબળો દ્વારા પ્રભાવિત થાય છે જે ધિરાણકર્તાઓ મંજૂરી પહેલાં કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરે છે:

પ્રોપર્ટીનું બજાર મૂલ્ય: ધિરાણકર્તાઓ લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયોના આધારે પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને લોન મંજૂર કરે છે.
લોન-ટુ-વેલ્યૂ (LTV) રેશિયો: LTV રેશિયો એ મર્યાદિત કરે છે કે તમે ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડવા માટે પ્રોપર્ટી મૂલ્યની ટકાવારી તરીકે કેટલી લોન લઈ શકો છો.
ઇન્કમ અને પરત ચુકવણીની ક્ષમતા: સ્થિર અને પૂરતી આવક તમારી EMI ની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતામાં સુધારો કરે છે અને પાત્ર લોનની રકમ વધારે છે.
ક્રેડિટ સ્કોર અને પરત ચુકવણી વિવરણ: સારો ક્રેડિટ સ્કોર ફાઇનાન્શિયલ શિસ્તને દર્શાવે છે અને ઉચ્ચ લોનની રકમ માટે પાત્રતાને મજબૂત બનાવે છે.
કરજદારની ઉંમર અને લોનની મુદત: ધિરાણકર્તાઓ લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન અવિરત ચુકવણી સુનિશ્ચિત કરવા માટે બાકીના કમાણીના વર્ષોને ધ્યાનમાં લે છે.
પ્રોપર્ટીનો પ્રકાર અને લોકેશન: સારી પુનઃવેચાણ ક્ષમતા ધરાવતી પ્રાઇમ લોકેશનની પ્રોપર્ટીને ઓછું રિસ્ક તરીકે જોવામાં આવે છે.
ધિરાણકર્તાની આંતરિક નીતિઓ: દરેક ધિરાણકર્તા પાત્રતા નક્કી કરતી વખતે તેના પોતાના રિસ્ક અને નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા લાગુ કરે છે.

પ્રોપર્ટી સામે લોન લેવાના લાભો અને ગેરફાયદા

1 - વ્યાજબી લોન: અનસિક્યોર્ડ લોનની તુલનામાં પ્રોપર્ટી પર લોન ઓછા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે, જે તેમને કરજદારો માટે ખર્ચ-અસરકારક ઓપ્શન બનાવે છે.

2 – Flexible Repayment Tenure: With repayment periods extending up to 15-20 years, borrowers have the flexibility to plan their finances without undue pressure.

3 – Risk of Asset Loss: It is crucial to consider the risk of losing the pledged property in case of default. Borrowers should assess their repayment capability before opting for such a loan.

Top Alternatives to 100% Loan Against Property

Here are some top alternatives to a 100 percent loan against property if full property financing isn’t available:

પર્સનલ લોન - પ્રોપર્ટી સામે લોનથી વિપરીત, પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત છે અને કોલેટરલની જરૂર નથી. તેમને ઝડપથી મંજૂર કરી શકાય છે અને વિવિધ જરૂરિયાતો માટે ઉપયોગમાં લઈ શકાય છે, જો કે વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત લોન કરતાં વધુ હોય છે.
ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન (એફડી) - તમે પર્સનલ લોન કરતાં ઓછા વ્યાજ દરે એફડી વેલ્યૂના મોટા ભાગ સુધી ફંડ મેળવવા માટે બેંક સાથે તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ગીરવે મૂકી શકો છો.
ગોલ્ડ લોન - ગોલ્ડ લોન તમને તમારી સોનાની જ્વેલરી અથવા સિક્કા સામે લોન લેવાની સુવિધા આપે છે. આ લોન સામાન્ય રીતે થોડા કલાકની અંદર વિતરિત કરવામાં આવે છે અને ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે સુવિધા પ્રદાન કરે છે.
ટૉપ-અપ હોમ લોન - જો તમારી પાસે પહેલેથી જ હોમ લોન છે, તો કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ પરત ચુકવણીના ઇતિહાસના આધારે ટૉપ-અપ લોન ઑફર કરે છે, જે અલગ કોલેટરલ જરૂરિયાત વગર અતિરિક્ત ફંડ પ્રદાન કરે છે.

આ વિકલ્પો તમને પ્રોપર્ટી સામે 100 ટકા લોન મેળવી શકતા નથી ત્યારે પણ ફંડ એકત્રિત કરવામાં મદદ કરે છે, જે એવા વિકલ્પો આપે છે જેમાં તમારી પ્રોપર્ટીનું સંપૂર્ણ મૂલ્ય ગીરવે મૂકવાની જરૂર નથી.

What is the Minimum CIBIL Score needed for a Loan Against Property?

1 – CIBIL Score Importance: A CIBIL score above 650 is generally considered favourable for securing a Loan Against Property in India. This score reflects the borrower’s creditworthiness and repayment history.

2 – Influence on Loan Terms: Higher CIBIL scores can lead to better loan terms, including lower interest rates and higher loan amounts, as they indicate lower risk to lenders.

3 – Improving CIBIL Score: Regularly monitoring and improving your CIBIL score through timely credit payments and maintaining a balanced credit mix can enhance your loan eligibility.

આ પણ વાંચો –how to raise loan against property

Documents Needed to Secure a Loan Against Property

1 – Proof of Identity and Residence: Government-issued identification documents such as a PAN card, Aadhaar card, passport, or driver’s license serve as proof of identity. Utility bills, ration cards, or voter ID cards can be used to verify residential addresses.

2 – Income Proof: For salaried individuals, recent salary slips, Form 16, and income tax returns (ITR) for the last 2-3 years are required. Self-employed applicants must provide their business’s ITR, profit and loss statements, and balance sheets for the same duration.

3 – Property Documents: This includes the title deed, showing the ownership of the property, along with a No Objection Certificate (NOC) from the housing society or builder. Also required are the registered sale deed, government-approved plan, and property tax receipts.

4 – Bank Statements: Lenders ask for the last 6-12 months’ bank statements to assess the borrower’s financial behaviour and stability.

5 – Credit Report: Though not always explicitly requested, having a recent credit report can speed up the application process. It allows lenders to assess your creditworthiness quickly.

5 – Legal and Valuation Reports: Some lenders may require a legal check report or a valuation report obtained through an evaluator appointed by the lender. These documents assess the legal status of the property and its market value.

6 – Additional Documents: Depending on the lender’s policy and the borrower’s profile, additional documents such as a business license for self-employed individuals, rental agreements (if applicable), and an employment contract for salaried employees may be requested.

Eligibility Criteria for Loan Against Property in India

નોકરિયાત વ્યક્તિઓ

Employed with MNCs, Public Limited Companies, Large Private Limited Companies, State Government, Central Government, or PSUs
Age: Minimum 23 years and maximum 65 years or retirement age (whichever is earlier at loan maturity)
Minimum net monthly salary: ₹15,000
Occupational stability: At least 3 years of total work experience

આ પણ વાંચો – પ્રોપર્ટી પર લોન માટે પાત્રતાના પરિબળો

સ્વ-રોજગાર ધારક પ્રોફેશનલ

Includes doctors, chartered accountants, architects, company secretaries, consultants, and similar professions
Age: Minimum 23 years and maximum 70 years at loan maturity
Business/professional continuity: Minimum 3 years
Income per annum – Rs 2,50,000

સ્વ-રોજગાર ધરાવતા બિન-વ્યાવસાયિકો (વ્યક્તિઓ)

Includes traders, shop owners, manufacturers, retailers, wholesalers, and service providers
Age: Minimum 23 years and maximum 70 years at loan maturity
Business/professional continuity: Minimum 3 years
Income per annum – Rs 2,50,000

બિન-વ્યક્તિગત

Applicable to partnership firms, LLPs, private limited companies, and proprietorship firms
Business should be operational for at least 5 years (with at least 2 years of cash profit)

Also, read – What is the Annual Value of House Property?

નિષ્કર્ષ

Taking a Loan Against Property can be a strategic financial decision, offering a way to meet your financial needs without selling your assets. However, it’s essential to carefully consider the loan terms, interest rates, and your repayment capacity. Understanding the implications of pledging your property as collateral is crucial.For those looking to explore this option, Tata Capital offers a range of Loans Against Property options tailored to meet diverse financial needs. With competitive interest rates and flexible repayment options, we can help you leverage your property’s value to its fullest potential.

પ્રોપર્ટી પર લોન માટે હમણાં અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ