શિક્ષણ માટે લોન

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન: તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને પગલાં મુજબ માર્ગદર્શિકા

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
27 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
1902

Education Loan Against Property: How It Works & Stepwise Guide

શિક્ષણ માટે પર્સનલ લોન એ રિવૉર્ડિંગ શૈક્ષણિક કારકિર્દીને ફાઇનાન્સ કરવાની એક સ્માર્ટ રીત છે. જો કે, જ્યારે તમે પ્રીમિયમ સંસ્થામાં કોર્સ કરવા માંગો છો, ત્યારે તમારે મોંઘી ટ્યુશન ફી અને અતિરિક્ત શુલ્કને કવર કરવા માટે ઉચ્ચ લોનની રકમ લોન લેવાની જરૂર પડી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, તમે સુરક્ષિત એજ્યુકેશન લોનનો ઉપયોગ કરી શકો છો. અહીં તમે તમારી લોન સામે કોલેટરલ ગીરવે મૂકશો.

સિક્યોર્ડ એજ્યુકેશન લોન માટે શ્રેષ્ઠ કોલેટરલ વિકલ્પ એ એક સ્થાવર પ્રોપર્ટી છે જે તમારી પાસે છે. કોઈપણ રહેઠાણની સંપત્તિ સ્વીકાર્ય છે, પછી ભલે તે ખાલી હોય અથવા તમારા દ્વારા અથવા કોઈપણ ભાડૂઆતો દ્વારા કબજો કરવામાં આવેલ હોય.

પરંતુ જો તમારી પ્રોપર્ટી હોમ લોન હેઠળ હોય તો શું થશે? સારા સમાચાર એ છે કે તમે હજુ પણ તેને એજ્યુકેશન લોન માટે કોલેટરલ તરીકે પ્રદાન કરી શકો છો. કેવી રીતે તે જાણવા માટે આ લેખ વાંચો.

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન શું છે?

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન એક સુરક્ષિત લોન છે જ્યાં બોરોઅર તેમની માલિકીની કોઈપણ પ્રોપર્ટી સામે લોન લે છે. આ લોનનો ઉપયોગ તેમના શૈક્ષણિક ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે થાય છે. કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગમાં લેવાતી પ્રોપર્ટી, ઘર, ફ્લેટ અથવા વ્યવસાયિક એકમ હોઈ શકે છે. પ્રોપર્ટીનું બજાર મૂલ્ય નક્કી કરે છે કે તેની સામે કેટલી લોન લઈ શકાય છે.

લોન સુરક્ષિત હોવાથી, કરજદારો નિયમિત એજ્યુકેશન લોનની તુલનામાં વધુ ફંડિંગ પ્રાપ્ત કરી શકે છે. એજ્યુકેશન પ્રોપર્ટી સામે લોનના વ્યાજ દરો પણ સામાન્ય રીતે સામાન્ય એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ દરો કરતાં ઓછા હોય છે. પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન લાંબી પરત ચુકવણીની મુદત સાથે પણ આવે છે, જે વિદેશી અભ્યાસ જેવા મોંઘા ઉચ્ચ શિક્ષણને ફંડ આપવા માટે યોગ્ય બનાવે છે.

Benefits of Using Home/Property to Fund Higher Education

Using your home or property to finance your higher education can be a practical and cost-effective option. Some benefits of taking an education loan against property are mentioned below:

Higher Loan Availability: Loans that are backed by property usually offer a larger amount, which makes them suitable for expensive education plans.
Longer Repayment Period: This type of education loan has longer tenures, which allows borrowers to repay comfortably over many years.
Lower Interest Costs: Since the loan is secured, education loans against property interest rates are lower than other types of education loans, which makes overall repayment more affordable.

Property Valuation Requirements for Education Loan Against Property

જો તમારી પ્રોપર્ટીનું બજાર મૂલ્ય વધુ હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોનને મંજૂર કરવાની શક્યતા વધુ હોય છે. તેઓ તમને ઉચ્ચ લોનની રકમ અને વ્યાજબી પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો પણ ઑફર કરી શકે છે.

હોમ લોનમાં સામાન્ય રીતે લાંબી મુદત હોય છે, અને કારણ કે સમય જતાં પ્રોપર્ટીનું મૂલ્ય વધે છે, તેથી તમારા ઘરની કિંમતમાં વધારો થવાની સંભાવના છે. આમ, તમે પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે સરળતાથી અપ્લાઇ કરી શકો છો.

Existing Loans, Repayment Track & Eligibility Assessment

While gauging your suitability as a loan candidate, lenders consider your fixed obligations to income ratio (FOIR). Ideally, your FOIR should be between 40-50%. Simply put, your monthly debt obligations towards your loan shouldn’t exceed 40-50%.

આ ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ તમારા રિપેમેન્ટ રેકોર્ડ તપાસે છે. જો તમે તમારી હોમ લોન સામે સમયસર પરત ચુકવણી કરી છે, તો તમારી એજ્યુકેશન લોનની મંજૂરી ઝડપી હશે.

જો કે, જો તમે હાલમાં લોન લીધી છે અને મોટી રકમ બાકી છે, તો તમે લાંબા સમય સુધી ઇએમઆઇ ચૂકવશો. તેથી, ધિરાણકર્તાઓ તમારી પ્રોપર્ટીને કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારી શકતા નથી.

Interest Rates, Loan Amount & Tenure for Education Loan Against Property

An education loan against property is backed by an asset, allowing lenders to provide better terms compared to unsecured education loans.

Interest Rates: Interest rates generally begin at about 8% per annum with public-sector banks, while private lenders may charge slightly higher rates. The presence of collateral helps keep borrowing costs lower.
લોનની રકમ: લોનની રકમ મોટે ભાગે પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય પર આધારિત છે. ઉચ્ચ મૂલ્યાંકન ધરાવતી પ્રોપર્ટી કરજદારોને શિક્ષણ માટે મોટા ફંડ ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
મુદત: પરત ચુકવણીનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે 12 થી 15 વર્ષ સુધીનો હોય છે, જે કરજદારોને ઇએમઆઇને આરામદાયક રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

ભારતમાં પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોનમાં કેટલીક પાત્રતાની શરતો હોય છે જે કરજદારના રોજગારના પ્રકારના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.

માપદંડો	સ્વ-રોજગાર/બિન-વ્યાવસાયિક અરજદારો	પગારદાર અરજદારો
ઉંમરની જરૂરિયાત	અરજી કરતી વખતે ઓછામાં ઓછી 21 વર્ષની ઉંમર હોવી જોઈએ અને જ્યારે લોન સમાપ્ત થાય ત્યારે 65 વર્ષથી વધુ ન હોવી જોઈએ	18 થી 60 વર્ષની ઉંમરની રેન્જમાં આવવું આવશ્યક છે
આવકની જરૂરિયાત	દર વર્ષે ન્યૂનતમ ₹1.80 લાખ કમાવવા જોઈએ	દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹40,000 કમાવવા જોઈએ
કામ અથવા બિઝનેસની સ્થિતિ	છેલ્લા 2 વર્ષોથી દર્શાવેલ નફા સાથે બિઝનેસ ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષથી ચાલી રહ્યો હોવો જોઈએ	જો ખાનગી કંપની અથવા ભાગીદારી પેઢી સાથે કામ કરે તો સ્નાતકની જરૂર પડે છે

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

જ્યારે તમે પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો, ત્યારે તમારે તમારા ઓળખના પુરાવા, આવકનો પુરાવો અને ઍડ્રેસના પુરાવા સાથે તમારા પ્રોપર્ટીના ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવા આવશ્યક છે.

સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ માલિકીના પુરાવા તરીકે તમારા પ્રોપર્ટી રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ, પ્રોપર્ટી ટૅક્સની રસીદ અને હોમ લોન ડૉક્યૂમેન્ટની વિનંતી કરે છે. ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરતા પહેલાં તમામ મૂળ ડૉક્યૂમેન્ટને સૉર્ટ કરો.

સંશોધન કરો અને ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો: પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન દરો

જ્યારે તમે હોમ લોન પ્રોપર્ટી હેઠળ શિક્ષણ માટે પર્સનલ લોન લઈ શકો છો, ત્યારે તમારે એક જ ધિરાણકર્તા પાસેથી બંને લોન લેવી આવશ્યક છે. જો કે, આ હંમેશા તમારા માટે આદર્શ ઓપ્શન ન હોઈ શકે.

ધારો કે તમે ધિરાણકર્તા A પાસેથી હોમ લોન લીધી છે, પરંતુ ધિરાણકર્તા B તમને એજ્યુકેશન લોન પર ઓછા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, હોમ લોન દરો અને ચાર્જ સમાન છે. આ કિસ્સામાં ધિરાણકર્તા B તરફથી એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે મેળવવી?

સારું, તમે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર દ્વારા તમારી હાલની હોમ લોનને ધિરાણકર્તા B માં શિફ્ટ કરી શકો છો. ત્યારબાદ, તમે પ્રેફરેન્શિયલ વ્યાજ દરો પર ધિરાણકર્તા બી પાસેથી એજ્યુકેશન લોન મેળવી શકો છો.

Key Risks & Things to Consider Before Using Home as Collateral

Using your home as collateral for an education loan can decrease interest rates, but it also has some risks, which are important to know before taking an education loan against property.

Some risks are mentioned below:

• Property can be taken by the lender if repayments are missed.
• Long repayment periods may cause a strain on future finances.
• Fluctuating income can make EMIs difficult to manage.
• Legal and valuation costs add to overall expense.
• Property remains tied up until the loan is fully repaid.

Step-by-Step Process: Education Loan Against Property in India

The process to take an education loan on home property is structured. It involves the following steps:

Step 1: Application submission

The student applies online or at a bank branch, sharing academic details, personal information, and basic property information.

Step 2: Initial assessmentHow is an education loan against property different from a regular education loan?

The lender reviews income sources, co-applicant details (if applicable), and bank statements to assess repayment capacity.

Step 3: Property valuation

Officials assess the current market value of the property to determine the eligible loan amount.

Step 4: Document submission

After preliminary approval, applicants submit academic records, identity and address proof, property papers, and financial documents.

Step 5: Loan approval

Once all documents are verified, the lender issues a formal sanction letter stating terms and conditions.

Step 6: Disbursement

The approved loan amount is released, either in stages or as required, after final verification.

How to Apply for an Education Loan Against Property

તમારા શિક્ષણ માટે ફાઇનાન્સની યોજના બનાવતી વખતે, ટાટા કેપિટલ પર જાઓ. વિદ્યાર્થીઓની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને, અમે સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો અને વ્યાજબી પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો ઑફર કરીએ છીએ. અમારી ઝંઝટ-મુક્ત અરજી પ્રક્રિયા અને ઝડપી વિતરણ સાથે, ગુણવત્તાસભર શિક્ષણ માત્ર એક પગલું દૂર છે. તેથી, આજે જ અમારી વેબસાઇટની મુલાકાત લો!

હમણાં અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

નિયમિત એજ્યુકેશન લોનથી પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે અલગ છે?

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન ઘર અથવા પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત કરવામાં આવે છે, જે ઉચ્ચ લોનની રકમ, ઓછા વ્યાજ દરો અને લાંબા રિપેમેન્ટના સમયગાળાને મંજૂરી આપે છે. નિયમિત એજ્યુકેશન લોન સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ હોય છે, નાની રકમ ઑફર કરે છે અને તેમાં વધુ વ્યાજ દરો હોઈ શકે છે.

શિક્ષણ માટે મારી પ્રોપર્ટી પર મને મહત્તમ કેટલી લોન રકમ મળી શકે છે?

લોનની રકમ તમારી પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય અને તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા પર આધારિત છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ પ્રોપર્ટીના મૂલ્યની ટકાવારી પ્રદાન કરે છે, જે ખર્ચાળ શિક્ષણ પ્લાન માટે નોંધપાત્ર રીતે વધુ રકમ લોન લેવાનું શક્ય બનાવે છે.

શું મારી પ્રોપર્ટી મોર્ટગેજ મારી હોમ લોનને અસર કરશે અથવા જોખમમાં વધારો કરશે?

હા, જ્યાં સુધી એજ્યુકેશન લોનની સંપૂર્ણપણે ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી પ્રોપર્ટી મોર્ગેજ રહે છે. ઇએમઆઇ ચૂકી જવાથી ફાઇનાન્શિયલ રિસ્ક વધી શકે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓને કાનૂની કાર્યવાહી કરવાનો અથવા પ્રોપર્ટીનો ક્લેઇમ કરવાનો અધિકાર છે.

પ્રોપર્ટી-બેક્ડ એજ્યુકેશન લોન માટે કયા વ્યાજ દરો અને પરત ચુકવણીની મુદત ઉપલબ્ધ છે?

વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ એજ્યુકેશન લોન કરતાં ઓછા હોય છે અને ઘણીવાર વાર્ષિક લગભગ 8% હોય છે. પરત ચુકવણીની મુદત લાંબી હોય છે, સામાન્ય રીતે 12 થી 15 વર્ષની વચ્ચે હોય છે, જે માસિક હપ્તાઓને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

શું હું એજ્યુકેશન લોન માટે હાલના હોમ લોન હેઠળ પ્રોપર્ટીનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકું છું?

હા, ચાલુ હોમ લોન ધરાવતી પ્રોપર્ટીનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરી શકાય છે, જો ત્યાં પૂરતું મૂલ્ય બાકી હોય. ધિરાણકર્તાઓ શિક્ષણ લોનને મંજૂરી આપતા પહેલાં પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી અને બાકી લોનની રકમ પણ તપાસે છે.

પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?

અરજદારોને સામાન્ય રીતે ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો, આવકના ડૉક્યુમેન્ટ, શૈક્ષણિક રેકોર્ડ અને રજિસ્ટ્રેશન ડૉક્યુમેન્ટ, ટૅક્સની રસીદ અને જો લાગુ પડે તો હાલની હોમ લોનની વિગતો જેવા સંપૂર્ણ પ્રોપર્ટી પેપરની જરૂર પડે છે.

જો હું પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન પર ડિફૉલ્ટ કરું તો શું થશે?

જો સતત ચુકવણી ચૂકી જાય, તો ધિરાણકર્તા દંડ લાગુ કરી શકે છે અને રિકવરીની કાર્યવાહી શરૂ કરી શકે છે. ગંભીર કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તા બાકી લોનની રકમ રિકવર કરવા માટે ગીરવે મૂકેલી પ્રોપર્ટીનો કબજો લઈ શકે છે.