શિક્ષણ માટે લોન

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન: તે કેવી રીતે કામ કરે છે અને પગલાં મુજબ માર્ગદર્શિકા

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
27 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
1902

Education Loan Against Property: How It Works & Stepwise Guide

શિક્ષણ માટે પર્સનલ લોન એ રિવૉર્ડિંગ શૈક્ષણિક કારકિર્દીને ફાઇનાન્સ કરવાની એક સ્માર્ટ રીત છે. જો કે, જ્યારે તમે પ્રીમિયમ સંસ્થામાં કોર્સ કરવા માંગો છો, ત્યારે તમારે મોંઘી ટ્યુશન ફી અને અતિરિક્ત શુલ્કને કવર કરવા માટે ઉચ્ચ લોનની રકમ લોન લેવાની જરૂર પડી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, તમે સુરક્ષિત એજ્યુકેશન લોનનો ઉપયોગ કરી શકો છો. અહીં તમે તમારી લોન સામે કોલેટરલ ગીરવે મૂકશો.

સિક્યોર્ડ એજ્યુકેશન લોન માટે શ્રેષ્ઠ કોલેટરલ વિકલ્પ એ એક સ્થાવર પ્રોપર્ટી છે જે તમારી પાસે છે. કોઈપણ રહેઠાણની સંપત્તિ સ્વીકાર્ય છે, પછી ભલે તે ખાલી હોય અથવા તમારા દ્વારા અથવા કોઈપણ ભાડૂઆતો દ્વારા કબજો કરવામાં આવેલ હોય.

પરંતુ જો તમારી પ્રોપર્ટી હોમ લોન હેઠળ હોય તો શું થશે? સારા સમાચાર એ છે કે તમે હજુ પણ તેને એજ્યુકેશન લોન માટે કોલેટરલ તરીકે પ્રદાન કરી શકો છો. કેવી રીતે તે જાણવા માટે આ લેખ વાંચો.

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન શું છે?

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન એક સુરક્ષિત લોન છે જ્યાં બોરોઅર તેમની માલિકીની કોઈપણ પ્રોપર્ટી સામે લોન લે છે. આ લોનનો ઉપયોગ તેમના શૈક્ષણિક ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે થાય છે. કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગમાં લેવાતી પ્રોપર્ટી, ઘર, ફ્લેટ અથવા વ્યવસાયિક એકમ હોઈ શકે છે. પ્રોપર્ટીનું બજાર મૂલ્ય નક્કી કરે છે કે તેની સામે કેટલી લોન લઈ શકાય છે.

લોન સુરક્ષિત હોવાથી, કરજદારો નિયમિત એજ્યુકેશન લોનની તુલનામાં વધુ ફંડિંગ પ્રાપ્ત કરી શકે છે. એજ્યુકેશન પ્રોપર્ટી સામે લોનના વ્યાજ દરો પણ સામાન્ય રીતે સામાન્ય એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ દરો કરતાં ઓછા હોય છે. પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન લાંબી પરત ચુકવણીની મુદત સાથે પણ આવે છે, જે વિદેશી અભ્યાસ જેવા મોંઘા ઉચ્ચ શિક્ષણને ફંડ આપવા માટે યોગ્ય બનાવે છે.

ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે ફંડ પૂરું પાડવા માટે ઘર/સંપત્તિનો ઉપયોગ કરવાના લાભો

તમારા ઉચ્ચ શિક્ષણને ફાઇનાન્સ કરવા માટે તમારા ઘર અથવા પ્રોપર્ટીનો ઉપયોગ કરવો એ વ્યવહારિક અને ખર્ચ-અસરકારક વિકલ્પ હોઈ શકે છે. પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન લેવાના કેટલાક લાભો નીચે જણાવેલ છે:

ઉચ્ચ લોનની ઉપલબ્ધતાઃ પ્રોપર્ટી દ્વારા સમર્થિત લોન સામાન્ય રીતે મોટી રકમ ઓફર કરે છે, જે તેમને ખર્ચાળ શિક્ષણ યોજનાઓ માટે યોગ્ય બનાવે છે.
લાંબી પરત ચુકવણીનો સમયગાળો: આ પ્રકારની એજ્યુકેશન લોનમાં લાંબી મુદત છે, જે કરજદારોને ઘણા વર્ષોમાં આરામદાયક રીતે ચુકવણી કરવાની મંજૂરી આપે છે.
ઓછા વ્યાજ ખર્ચ: લોન સુરક્ષિત હોવાથી, પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોનના વ્યાજ દરો અન્ય પ્રકારની એજ્યુકેશન લોન કરતાં ઓછા છે, જે એકંદર ચુકવણીને વધુ વ્યાજબી બનાવે છે.

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન માટે પ્રોપર્ટી મૂલ્યાંકનની જરૂરિયાતો

જો તમારી પ્રોપર્ટીનું બજાર મૂલ્ય વધુ હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોનને મંજૂર કરવાની શક્યતા વધુ હોય છે. તેઓ તમને ઉચ્ચ લોનની રકમ અને વ્યાજબી પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો પણ ઑફર કરી શકે છે.

હોમ લોનમાં સામાન્ય રીતે લાંબી મુદત હોય છે, અને કારણ કે સમય જતાં પ્રોપર્ટીનું મૂલ્ય વધે છે, તેથી તમારા ઘરની કિંમતમાં વધારો થવાની સંભાવના છે. આમ, તમે પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે સરળતાથી અપ્લાઇ કરી શકો છો.

હાલની લોન, પરત ચુકવણી ટ્રેક અને પાત્રતા મૂલ્યાંકન

લોન ઉમેદવાર તરીકે તમારી યોગ્યતાને માપતી વખતે, ધિરાણકર્તાઓ તમારા ફિક્સ્ડ ઓબ્લિગેશન્સ ટુ ઇન્કમ રેશિયો (એફઓઆઇઆર)ને ધ્યાનમાં લે છે. આદર્શ રીતે, તમારું FOIR 40-50% ની વચ્ચે હોવું જોઈએ. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તમારી લોન માટે તમારી માસિક કરજની જવાબદારીઓ 40-50% થી વધુ ન હોવી જોઈએ.

આ ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ તમારા રિપેમેન્ટ રેકોર્ડ તપાસે છે. જો તમે તમારી હોમ લોન સામે સમયસર પરત ચુકવણી કરી છે, તો તમારી એજ્યુકેશન લોનની મંજૂરી ઝડપી હશે.

જો કે, જો તમે હાલમાં લોન લીધી છે અને મોટી રકમ બાકી છે, તો તમે લાંબા સમય સુધી ઇએમઆઇ ચૂકવશો. તેથી, ધિરાણકર્તાઓ તમારી પ્રોપર્ટીને કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારી શકતા નથી.

પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે વ્યાજ દરો, લોનની રકમ અને મુદત

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન એક સંપત્તિ દ્વારા સમર્થિત છે, જે ધિરાણકર્તાઓને અનસિક્યોર્ડ એજ્યુકેશન લોનની તુલનામાં વધુ સારી શરતો પ્રદાન કરવાની મંજૂરી આપે છે.

વ્યાજ દરોઃ વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે જાહેર-ક્ષેત્રની બેંકો સાથે વાર્ષિક આશરે 8% થી શરૂ થાય છે, જ્યારે ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ થોડા ઊંચા દરો વસૂલ કરી શકે છે. કોલેટરલની હાજરી લોન લેવાના ખર્ચને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
લોનની રકમ: લોનની રકમ મોટે ભાગે પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય પર આધારિત છે. ઉચ્ચ મૂલ્યાંકન ધરાવતી પ્રોપર્ટી કરજદારોને શિક્ષણ માટે મોટા ફંડ ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
મુદત: પરત ચુકવણીનો સમયગાળો સામાન્ય રીતે 12 થી 15 વર્ષ સુધીનો હોય છે, જે કરજદારોને ઇએમઆઇને આરામદાયક રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

ભારતમાં પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે પાત્રતાના માપદંડ

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોનમાં કેટલીક પાત્રતાની શરતો હોય છે જે કરજદારના રોજગારના પ્રકારના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.

માપદંડો	સ્વ-રોજગાર/બિન-વ્યાવસાયિક અરજદારો	પગારદાર અરજદારો
ઉંમરની જરૂરિયાત	અરજી કરતી વખતે ઓછામાં ઓછી 21 વર્ષની ઉંમર હોવી જોઈએ અને જ્યારે લોન સમાપ્ત થાય ત્યારે 65 વર્ષથી વધુ ન હોવી જોઈએ	18 થી 60 વર્ષની ઉંમરની રેન્જમાં આવવું આવશ્યક છે
આવકની જરૂરિયાત	દર વર્ષે ન્યૂનતમ ₹1.80 લાખ કમાવવા જોઈએ	દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹40,000 કમાવવા જોઈએ
કામ અથવા બિઝનેસની સ્થિતિ	છેલ્લા 2 વર્ષોથી દર્શાવેલ નફા સાથે બિઝનેસ ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષથી ચાલી રહ્યો હોવો જોઈએ	જો ખાનગી કંપની અથવા ભાગીદારી પેઢી સાથે કામ કરે તો સ્નાતકની જરૂર પડે છે

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

જ્યારે તમે પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો, ત્યારે તમારે તમારા ઓળખના પુરાવા, આવકનો પુરાવો અને ઍડ્રેસના પુરાવા સાથે તમારા પ્રોપર્ટીના ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરવા આવશ્યક છે.

સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ માલિકીના પુરાવા તરીકે તમારા પ્રોપર્ટી રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ, પ્રોપર્ટી ટૅક્સની રસીદ અને હોમ લોન ડૉક્યૂમેન્ટની વિનંતી કરે છે. ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરતા પહેલાં તમામ મૂળ ડૉક્યૂમેન્ટને સૉર્ટ કરો.

સંશોધન કરો અને ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો: પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન દરો

જ્યારે તમે હોમ લોન પ્રોપર્ટી હેઠળ શિક્ષણ માટે પર્સનલ લોન લઈ શકો છો, ત્યારે તમારે એક જ ધિરાણકર્તા પાસેથી બંને લોન લેવી આવશ્યક છે. જો કે, આ હંમેશા તમારા માટે આદર્શ ઓપ્શન ન હોઈ શકે.

ધારો કે તમે ધિરાણકર્તા A પાસેથી હોમ લોન લીધી છે, પરંતુ ધિરાણકર્તા B તમને એજ્યુકેશન લોન પર ઓછા વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે. વધુમાં, હોમ લોન દરો અને ચાર્જ સમાન છે. આ કિસ્સામાં ધિરાણકર્તા B તરફથી એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે મેળવવી?

સારું, તમે હોમ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર દ્વારા તમારી હાલની હોમ લોનને ધિરાણકર્તા B માં શિફ્ટ કરી શકો છો. ત્યારબાદ, તમે પ્રેફરેન્શિયલ વ્યાજ દરો પર ધિરાણકર્તા બી પાસેથી એજ્યુકેશન લોન મેળવી શકો છો.

ઘરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય જોખમો અને બાબતો

એજ્યુકેશન લોન માટે કોલેટરલ તરીકે તમારા ઘરનો ઉપયોગ કરવાથી વ્યાજ દરો ઘટાડી શકાય છે, પરંતુ તેમાં કેટલાક જોખમો પણ છે, જે પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન લેતા પહેલાં જાણવું મહત્વપૂર્ણ છે.

કેટલાક જોખમો નીચે જણાવેલ છે:

• જો ચુકવણી ચૂકી જાય તો ધિરાણકર્તા દ્વારા પ્રોપર્ટી લઈ શકાય છે.
• લાંબા રિપેમેન્ટના સમયગાળાથી ભવિષ્યના ફાઇનાન્સ પર તણાવ થઈ શકે છે.
• વધઘટ થતી આવકને કારણે EMI મેનેજ કરવું મુશ્કેલ બની શકે છે.
• કાનૂની અને મૂલ્યાંકન ખર્ચ એકંદર ખર્ચમાં વધારો કરે છે.
• જ્યાં સુધી લોન સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી પ્રોપર્ટી બંધ રહે છે.

પગલું-પગલું પ્રક્રિયા: ભારતમાં પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન

હોમ પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન લેવાની પ્રક્રિયા સંરચિત છે. તેમાં નીચેના પગલાંઓ શામેલ છે:

પગલું 1: એપ્લિકેશન સબમિશન

વિદ્યાર્થી ઑનલાઇન અથવા બેંક શાખા પર અરજી કરે છે, શૈક્ષણિક વિગતો, વ્યક્તિગત માહિતી અને મૂળભૂત પ્રોપર્ટી માહિતી શેર કરે છે.

પગલું 2: પ્રારંભિક મૂલ્યાંકન નિયમિત એજ્યુકેશન લોનથી પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે અલગ છે?

ધિરાણકર્તા ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આવકના સ્રોતો, સહ-અરજદારની વિગતો (જો લાગુ હોય તો) અને બેંક સ્ટેટમેન્ટની સમીક્ષા કરે છે.

પગલું 3: પ્રોપર્ટીનું મૂલ્યાંકન

પાત્ર લોનની રકમ નિર્ધારિત કરવા માટે અધિકારીઓ પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

પગલું 4: ડૉક્યુમેન્ટ સબમિશન

પ્રાથમિક મંજૂરી પછી, અરજદારો શૈક્ષણિક રેકોર્ડ, ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો, પ્રોપર્ટી પેપર અને ફાઇનાન્શિયલ ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરે છે.

પગલું 5: લોનની મંજૂરી

એકવાર તમામ ડૉક્યૂમેન્ટની ચકાસણી થયા પછી, ધિરાણકર્તા નિયમો અને શરતો દર્શાવતો ઔપચારિક મંજૂરી પત્ર જારી કરે છે.

પગલું 6: વિતરણ

અંતિમ વેરિફિકેશન પછી મંજૂર કરેલ લોનની રકમ તબક્કામાં અથવા જરૂરી મુજબ જારી કરવામાં આવે છે.

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન માટે કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું

તમારા શિક્ષણ માટે ફાઇનાન્સની યોજના બનાવતી વખતે, ટાટા કેપિટલ પર જાઓ. વિદ્યાર્થીઓની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખીને, અમે સુવિધાજનક પરત ચુકવણી વિકલ્પો અને વ્યાજબી પર્સનલ લોન વ્યાજ દરો ઑફર કરીએ છીએ. અમારી ઝંઝટ-મુક્ત અરજી પ્રક્રિયા અને ઝડપી વિતરણ સાથે, ગુણવત્તાસભર શિક્ષણ માત્ર એક પગલું દૂર છે. તેથી, આજે જ અમારી વેબસાઇટની મુલાકાત લો!

હમણાં અરજી કરો

જાણીતી સર્ચ

લોન વિશે વધુ

વધુ જુઓ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

નિયમિત એજ્યુકેશન લોનથી પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન કેવી રીતે અલગ છે?

પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન ઘર અથવા પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત કરવામાં આવે છે, જે ઉચ્ચ લોનની રકમ, ઓછા વ્યાજ દરો અને લાંબા રિપેમેન્ટના સમયગાળાને મંજૂરી આપે છે. નિયમિત એજ્યુકેશન લોન સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ હોય છે, નાની રકમ ઑફર કરે છે અને તેમાં વધુ વ્યાજ દરો હોઈ શકે છે.

શિક્ષણ માટે મારી પ્રોપર્ટી પર મને મહત્તમ કેટલી લોન રકમ મળી શકે છે?

લોનની રકમ તમારી પ્રોપર્ટીના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય અને તમારી પરત ચુકવણીની ક્ષમતા પર આધારિત છે. સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ પ્રોપર્ટીના મૂલ્યની ટકાવારી પ્રદાન કરે છે, જે ખર્ચાળ શિક્ષણ પ્લાન માટે નોંધપાત્ર રીતે વધુ રકમ લોન લેવાનું શક્ય બનાવે છે.

શું મારી પ્રોપર્ટી મોર્ટગેજ મારી હોમ લોનને અસર કરશે અથવા જોખમમાં વધારો કરશે?

હા, જ્યાં સુધી એજ્યુકેશન લોનની સંપૂર્ણપણે ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી પ્રોપર્ટી મોર્ગેજ રહે છે. ઇએમઆઇ ચૂકી જવાથી ફાઇનાન્શિયલ રિસ્ક વધી શકે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાઓને કાનૂની કાર્યવાહી કરવાનો અથવા પ્રોપર્ટીનો ક્લેઇમ કરવાનો અધિકાર છે.

પ્રોપર્ટી-બેક્ડ એજ્યુકેશન લોન માટે કયા વ્યાજ દરો અને પરત ચુકવણીની મુદત ઉપલબ્ધ છે?

વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે અનસિક્યોર્ડ એજ્યુકેશન લોન કરતાં ઓછા હોય છે અને ઘણીવાર વાર્ષિક લગભગ 8% હોય છે. પરત ચુકવણીની મુદત લાંબી હોય છે, સામાન્ય રીતે 12 થી 15 વર્ષની વચ્ચે હોય છે, જે માસિક હપ્તાઓને મેનેજ કરવામાં મદદ કરે છે.

શું હું એજ્યુકેશન લોન માટે હાલના હોમ લોન હેઠળ પ્રોપર્ટીનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકું છું?

હા, ચાલુ હોમ લોન ધરાવતી પ્રોપર્ટીનો ઉપયોગ કોલેટરલ તરીકે કરી શકાય છે, જો ત્યાં પૂરતું મૂલ્ય બાકી હોય. ધિરાણકર્તાઓ શિક્ષણ લોનને મંજૂરી આપતા પહેલાં પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રી અને બાકી લોનની રકમ પણ તપાસે છે.

પ્રોપર્ટી પર એજ્યુકેશન લોન માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે?

અરજદારોને સામાન્ય રીતે ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો, આવકના ડૉક્યુમેન્ટ, શૈક્ષણિક રેકોર્ડ અને રજિસ્ટ્રેશન ડૉક્યુમેન્ટ, ટૅક્સની રસીદ અને જો લાગુ પડે તો હાલની હોમ લોનની વિગતો જેવા સંપૂર્ણ પ્રોપર્ટી પેપરની જરૂર પડે છે.

જો હું પ્રોપર્ટી સામે એજ્યુકેશન લોન પર ડિફૉલ્ટ કરું તો શું થશે?

જો સતત ચુકવણી ચૂકી જાય, તો ધિરાણકર્તા દંડ લાગુ કરી શકે છે અને રિકવરીની કાર્યવાહી શરૂ કરી શકે છે. ગંભીર કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તા બાકી લોનની રકમ રિકવર કરવા માટે ગીરવે મૂકેલી પ્રોપર્ટીનો કબજો લઈ શકે છે.