લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > કોવિડ-19 > સરકારી અપડેટ > લોન પુનર્ગઠનનો અર્થ, પ્રક્રિયા અને મહત્વપૂર્ણ પૉઇન્ટ

સરકારી અપડેટ

લોન પુનર્ગઠનનો અર્થ, પ્રક્રિયા અને મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ

Loan restructuring meaning, process & important points

કોવિડ-19 ને કારણે ભારતીયોએ ક્યારેય જોયેલા ગંભીર આર્થિક સંકટમાંથી એક સંકટ આવી છે. અને લોન લેનારને તેમાં સૌથી ખરાબ પરિસ્થિતિનો સામનો કરવો પડ્યો હતો, કારણ કે તેમને રોકડની અછત સાથે તેમની EMI મેનેજ કરવી પડી હતી.

ઘણા કરજદારોને તેમના જીવનમાં વિવિધ ઇમરજન્સી અને પરિસ્થિતિઓને કારણે આવા ફાઇનાન્શિયલ દબાણનો સામનો કરવો પડે છે. સદભાગ્યે, RBI લોન પુનર્ગઠન સ્કીમ પ્રદાન કરે છે જે કરજદારોને તેમના ફાઇનાન્શિયલ પડકારોને દૂર ન કરવામાં આવે ત્યાં સુધી તેમની EMI ચુકવણી દ્વારા આગળ વધવામાં મદદ કરે છે.

જો તમે લાંબા સમયના ટાટા કેપિટલ ગ્રાહક છો જે તમે પુનર્ગઠન કરવા માંગો છો, તો તમારે જરૂરી તમામ માહિતી અહીં આપેલ છે.

લોનનું પુનર્ગઠન શું છે?

લોનનું પુનર્ગઠન ફાઇનાન્શિયલ તણાવ હેઠળ કરજદારોને લોનની શરતોમાં ફેરફાર અથવા ફરીથી વાતચીત કરવાની સુવિધા આપે છે, જેમ કે EMI મોરેટોરિયમ અથવા ચુકવણીનું પુનઃનિર્ધારણ, ધિરાણકર્તા સાથે EMI ડિફૉલ્ટ ટાળવા માટે.

જો તમને તમારી લોનની ચુકવણીનું સંચાલન કરવાનું પડકાર મળી રહ્યું છે, તો તમારી લોનનું પુનર્ગઠન કરવું એ આગળ વધવાનો માર્ગ હોઈ શકે છે.

ભારતમાં લોન પુનર્ગઠન વિકલ્પોના પ્રકારો

ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના લોન પુનર્ગઠન વિકલ્પો છે:

  1. મુદતનું વિસ્તરણ:

ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોનની પરત ચુકવણીનો સમયગાળો વધારે છે, જે માસિક EMI ઘટાડે છે. જ્યારે અસ્થાયી આવકની સમસ્યાઓ હોય ત્યારે આનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે કરવામાં આવે છે, પરંતુ લાંબા સમયગાળામાં લોનની ચુકવણી કરવાની સંભાવના હોય છે.

  1. વ્યાજ દરમાં ઘટાડો:

ધિરાણકર્તાઓ એકંદર વ્યાજ ખર્ચ અને માસિક બોજને ઘટાડવા માટે વ્યાજ દરને ઘટાડી શકે છે. જો તમારી પાસે સારી ચુકવણી ઇતિહાસ હોય તો આ ઓપ્શન સામાન્ય રીતે આપવામાં આવે છે.

  1. ઘટતી મુદ્દલ રકમ:

દુર્લભ કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ મુદ્દલનો એક ભાગ માફ કરી શકે છે. ગંભીર ફાઇનાન્શિયલ તકલીફ અથવા સેટલમેન્ટ પ્રોગ્રામ દરમિયાન આ વધુ મહત્વપૂર્ણ છે, જે કરજદારોને લોન બંધ કરવામાં મદદ કરે છે.

  1. ચુકવણીનું અસ્થાયી સસ્પેન્શન:

બેંકો મોકૂફી ઑફર કરી શકે છે, નિશ્ચિત સમયગાળા માટે EMI અટકાવી શકે છે. આ દરમિયાન વ્યાજ મળવાનું ચાલુ રાખી શકે છે.

લોન પુનર્ગઠન માટે મુખ્ય મુદ્દાઓ અને પાત્રતા

  • લોન પુનર્ગઠન સાથે, તમે તમારી લોનની મુદત બે વર્ષ સુધી વધારી શકો છો.
  • પુનર્ગઠન ઓપ્શન માત્ર બિઝનેસ લોન કરજદારો, સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSME) અને નાના બિઝનેસ માટે ઉપલબ્ધ છે.
  • જો તમારી પાસે ₹50 કરોડ સુધીની બાકી લોન દેય હોય તો જ તમે પુનર્ગઠનનો લાભ લઈ શકો છો.
  • કોઈપણ ચડત શુલ્કનું પુનર્ગઠન કરવામાં આવશે નહીં.
  • જો તમે પહેલેથી જ પાછલા વર્ષની યોજના હેઠળ તેને પસંદ કર્યું હોય તો તમે તમારી લોનને રિસ્ટ્રક્ચર કરી શકતા નથી. જો કે, તમારી પાસે તમારી લોન મોરેટોરિયમ અવધિને બે વર્ષ સુધી વધારવાનો વિકલ્પ છે.
  • તમે 15 સપ્ટેમ્બર 2021 સુધીની સ્કીમ માટે અરજી કરી શકો છો.

લોનનું પુનર્ગઠન પ્રક્રિયા: પગલાંબદ્ધ માર્ગદર્શિકા

અમે, ટાટા કેપિટલમાં, અમારા તમામ હાલના ગ્રાહકો માટે અવરોધ વગર પુનર્ગઠન અનુભવ પ્રદાન કરીએ છીએ. તેથી, જો તમારી પાસે અમારી સાથે લોન છે, તો તમે તેને કેવી રીતે રિસ્ટ્રક્ચર કરી શકો છો તે અહીં આપેલ છે.

રિટેલ લોન કરજદારો માટે લોન પુનર્ગઠન પ્રક્રિયા

પગલું 1: અમારી વેબસાઇટ પર જાઓ અને ઉપર જમણા ખૂણામાં 'લૉગ ઇન' વિકલ્પ પર ક્લિક કરો.

પગલું 2: ડ્રૉપ-ડાઉન મેનુમાંથી "રિટેલ કસ્ટમર લૉગ-ઇન" વિકલ્પ પસંદ કરો. આગળ, તમારો રજિસ્ટર્ડ ફોન નંબર/ઇમેઇલ ઍડ્રેસ/યૂઝર ID દાખલ કરો અને લૉગ ઇન કરવા માટે સાચો OTP દાખલ કરો.

પગલું 3: કસ્ટમર સર્વિસ પસંદ કરો > નવું SR ટૅબ કરો.

પગલું 4: એકવાર તમે લોન પુનર્ગઠન પેજ પર હોવ, પછી સ્ક્રીન પર સૂચિત સૂચનાઓને અનુસરો.

પગલું 5: તમારે તમારા હાલના બેંક એકાઉન્ટ પર EMI ચુકવણી માટે નવું NACH મેન્ડેટ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

લોન પુનર્ગઠન એપ્લિકેશન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

લોન પુનર્ગઠન પ્રક્રિયા શરૂ કરવા માટે તમારે સબમિટ કરવાના ડૉક્યુમેન્ટ છે:

  • લોન એકાઉન્ટની વિગતો: આમાં લોન નંબર, મંજૂરી પત્ર અને ચુકવણી શેડ્યૂલનો સમાવેશ થાય છે.
  • આવકનો પુરાવો: તમારે તાજેતરની સેલેરી સ્લિપ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા બિઝનેસ આવકના ડૉક્યુમેન્ટ પ્રદાન કરવા આવશ્યક છે.
  • ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીનો પુરાવો: તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ પડકારોને સાબિત કરવા માટે જોબ લૉસ લેટર, સેલેરી કટ નોટિસ અથવા મેડિકલ બિલ સબમિટ કરી શકો છો.
  • ઓળખ અને ઍડ્રેસનો પુરાવો: આધાર, PAN, પાસપોર્ટ અથવા યુટિલિટી બિલની માન્ય કૉપી સબમિટ કરો.
  • લેખિત વિનંતી/અરજી: પુનર્ગઠનના કારણને સમજાવતી ઔપચારિક વિનંતી જરૂરી છે.

લોન પુનર્ગઠનના લાભો અને ખામીઓ

લોન પુનર્ગઠનના ફાયદા અને ગેરફાયદા બંને છે. લાભો છે:

  1. ઓછા ફાઇનાન્શિયલ તણાવ:

પુનર્ગઠનને કારણે EMI ઓછી થાય છે અથવા ચુકવણી અટકાવી શકાય છે. આ આવકના નુકસાન અથવા ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલી દરમિયાન ચુકવણીને સરળ બનાવે છે.

  1. લોન ડિફૉલ્ટને અટકાવે છે:

તે કરજદારોને ચૂકી ગયેલી ચુકવણીને ટાળવામાં મદદ કરે છે. આ કાનૂની કાર્યવાહી અને રિકવરીની કાર્યવાહીને રોકવામાં પણ મદદ કરે છે.

  1. ક્રેડિટ સ્કોરને સુરક્ષિત કરે છે:

ડિફૉલ્ટ કરતાં સમયસર ચુકવણીનું પુનર્ગઠન કરવું વધુ સારું છે. પુનર્ગઠનને કારણે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર નાની અસર થાય છે.

લોન પુનર્ગઠનની ખામીઓ છે:

  1. ઉચ્ચ કુલ વ્યાજ ખર્ચ:

જ્યારે તમે મુદત લંબાવો છો અથવા મોકૂફી પસંદ કરો છો ત્યારે લોનના સમયગાળા દરમિયાન ચૂકવેલ એકંદર વ્યાજ વધે છે.

  1. ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર સંભવિત અસર:

રિસ્ટ્રક્ચર્ડ લોનને ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ફ્લેગ કરી શકાય છે, જે ભવિષ્યની લોન પાત્રતાને અસર કરે છે.

  1. મર્યાદિત પાત્રતા:

ધિરાણકર્તાઓ તમામ કરજદારો માટે લોન પુનર્ગઠન અરજીઓને મંજૂરી આપતા નથી. મંજૂરી ધિરાણકર્તાની પૉલિસી અને કરજદારની ચુકવણી હિસ્ટ્રી પર આધારિત છે.

ક્રેડિટ સ્કોર પર લોન પુનર્ગઠનનો પ્રભાવ

લોનનું પુનર્ગઠન તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર મધ્યમ અસર કરી શકે છે. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ લોનને "રીસ્ટ્રક્ચર્ડ" તરીકે બતાવી શકે છે, જે ધિરાણકર્તાઓ સાવચેતીપૂર્વક જુએ છે. પરંતુ જો તમે પુનર્ગઠન પછી સમયસર EMI ની ચુકવણી કરો છો, તો તમારો સ્કોર ધીમે ધીમે સુધારી શકે છે. વધુમાં, જો તમે વારંવાર તમારી લોનને પુનર્ગઠન કરો છો, તો તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે. તે ભવિષ્યમાં લોનની મંજૂરીને પણ અસર કરી શકે છે.

સફળ લોન પુનર્ગઠન પ્રક્રિયા માટે સૂચનો

ફાઇનાન્શિયલ પડકારોનો અનુભવ કરતા કોઈપણ બોરોઅર માટે લોનનું પુનર્ગઠન લાભદાયક છે. સુવિધાનો વધુ લાભ લેવા માટે, અહીં કેટલીક મહત્વપૂર્ણ ટિપ્સ આપેલ છે:

  • તમારા ધિરાણકર્તાનો વહેલી તકે સંપર્ક કરો: જ્યારે તમને ફાઇનાન્શિયલ તણાવનો સામનો કરવો પડે ત્યારે તરત જ બેંકનો સંપર્ક કરો.
  • તમારી પરિસ્થિતિને સ્પષ્ટપણે સમજાવો: પુનર્ગઠન માટેના તમારા કારણો શેર કરો. તમે પુરાવા તરીકે દસ્તાવેજો ઉમેરી શકો છો.
  • ઉપલબ્ધ વિકલ્પો તપાસો: મુદતનું વિસ્તરણ, EMI માં ઘટાડો અથવા મોકૂફીની પસંદગીઓને સમજો.
  • પરત ચુકવણીની શિસ્ત જાળવી રાખો: વિશ્વાસનું પુનર્નિર્માણ કરવા માટે સમયસર સુધારેલા ઇએમઆઇની ચુકવણી કરો.
  • લાંબા ગાળાના ખર્ચનું મૂલ્યાંકન: નવી શરતો સ્વીકારતા પહેલાં કુલ વ્યાજની સમીક્ષા કરો.
  • રેકોર્ડને સુરક્ષિત રાખો: ભવિષ્યના રેફરન્સ માટે મંજૂરી પત્રો અને સુધારેલા શેડ્યૂલ સેવ કરો.

નિષ્કર્ષ

જો તમારી પાસે ટાટા કેપિટલ સાથે લોન છે, તો તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ બોજને સરળ બનાવવા માટે લોન પુનર્ગઠન માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો. તમારી લોન પુનર્ગઠન પ્રક્રિયા શરૂ કરવા માટે આજે જ તમારા ટાટા કેપિટલ એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો.

હમણાં અરજી કરો

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

લોન પુનર્ગઠન શું છે, અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

લોન પુનર્ગઠનનો અર્થ લોનની શરતો બદલવાની પ્રક્રિયા છે, જેમ કે EMI, મુદત અથવા વ્યાજ દર. કરજદારોએ પુનર્ગઠન માટે ધિરાણકર્તાને ઔપચારિક વિનંતી મોકલવી આવશ્યક છે. એકવાર ધિરાણકર્તા મંજૂરી આપ્યા પછી, સુધારેલી લોનની શરતો મોકલવામાં આવે છે.

ભારતમાં લોન પુનર્ગઠન માટે કોણ પાત્ર છે?

વાસ્તવિક ફાઇનાન્શિયલ તણાવનો સામનો કરતા કરજદારો, જેમ કે આવકનું નુકસાન અથવા બિઝનેસ મંદી, લોન પુનર્ગઠન માટે પાત્ર છે. અરજદારો પાસે વાજબી ચુકવણી રેકોર્ડ પણ હોવો આવશ્યક છે.

લોન પુનર્ગઠન એપ્લિકેશન માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

લોન પુનર્ગઠન એપ્લિકેશન સાથે જોડાયેલા સામાન્ય ડૉક્યુમેન્ટમાં લોનની વિગતો, આવકનો પુરાવો, ઓળખનો પુરાવો અને બેંક સ્ટેટમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે. તમારે તમારી ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીઓને સાબિત કરતા ડૉક્યુમેન્ટની પણ જરૂર છે. આમાં ટર્મિનેશન લેટર, સેલેરી કટ અથવા મેડિકલ સર્ટિફિકેટ શામેલ છે.

લોનનું પુનર્ગઠન મારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

લોનનું પુનર્ગઠન તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને થોડું અસર કરી શકે છે. જો કે, પુનર્ગઠન પછી સમયસર ચુકવણી ડિફૉલ્ટ કરતાં વધુ સારી છે અને ક્રેડિટ હેલ્થ જાળવવામાં મદદ કરે છે.

શું લોન પુનર્ગઠનનો લાભ લેવા માટે કોઈ ફી અથવા ચાર્જ છે?

કેટલીક બેંકો પ્રોસેસિંગ અથવા ફેરફાર ફી વસૂલ કરી શકે છે, પરંતુ ધિરાણકર્તા અને લોનના પ્રકાર મુજબ ચાર્જ અલગ હોય છે. તમારા ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરવી શ્રેષ્ઠ છે.

શું હોમ લોન, બિઝનેસ લોન અને પર્સનલ લોન માટે લોનનું પુનર્ગઠન ઉપલબ્ધ છે?

હા, લોનનું પુનર્ગઠન હોમ લોન, બિઝનેસ લોન અને પર્સનલ લોન માટે ઉપલબ્ધ છે. તમે તેની નીતિઓ વિશે તમારા ધિરાણકર્તા સાથે ચર્ચા કરી શકો છો. કરજદારની પાત્રતા લોન પુનર્ગઠન મંજૂરીઓને પણ અસર કરે છે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો