ડીલર ફાઇનાન્સ

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ: અર્થ, પ્રક્રિયા અને એલઆરડી લોનના લાભો

Q: લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ (એલઆરડી) શું છે અને આ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો અર્થ એ લોન છે જ્યાં બેંકો અથવા એનબીએફસી ભવિષ્યના ભાડા સામે ધિરાણ આપે છે. માસિક ભાડાનો ઉપયોગ લોનની રકમ નિર્ધારિત કરવા માટે કરવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તાને EMI તરીકે રૂટ કરવામાં આવે છે.

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
05 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2440

Lease Rental Discounting: Meaning, Process & LRD Loan Benefits

વ્યવસાયોને સરળ કામગીરી માટે મોટી મૂડી અનામતની જરૂર છે - સંપત્તિ ખરીદવા, કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા, રોકડ પ્રવાહનું સંચાલન કરવા અથવા વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરવા માટે. જો કે, મર્યાદિત કૅશ રિઝર્વ અથવા લાંબા વેચાણ ચક્ર તમારા ફાઇનાન્સ પર ભાર મૂકી શકે છે. અને તમે ફાઇનાન્સના વૈકલ્પિક સ્ત્રોત શોધી રહ્યા છો.

અહીં, જો તમારી પાસે કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટી છે, તો તમારી પાસે લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ દ્વારા આ પ્રોપર્ટી પર પ્રાપ્ત થયેલા ભાડાને મોનેટાઇઝ કરવાની તક છે. લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ એ ભાડાની રસીદનો ઉપયોગ કરીને ટર્મ લોનને સુરક્ષિત કરવા માટેનું એક સાધન છે. નાના વ્યવસાયો માટે તેમના મૂડી રોકાણોને ફંડ આપવા અથવા તેમની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તે એક આકર્ષક ઓપ્શન છે.

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ કેવી રીતે કામ કરે છે (પ્રોસેસ અને ઉદાહરણ)

લીઝ રેંટલ ડિસ્કાઉન્ટ તે કરજદાર વચ્ચે વિચારણા છે જે પ્રોપર્ટી ધરાવે છે, ભાડૂત જે પ્રોપર્ટીને લીઝ કરે છે અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા છે. માલિક લોન માટે કોલેટરલ તરીકે લીઝમાંથી મેળવેલ માસિક ભાડાની રસીદનો ઉપયોગ કરે છે. અને ધિરાણકર્તા કર્જદારના લાંબા ગાળાના રોકડ પ્રવાહનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને રકમ માટે એલઆરડી-આધારિત લોન મંજૂર કરે છે.

બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, ધિરાણકર્તા બોરોઅર પાસેથી પ્રાપ્ત થતી ભાડાની રકમ "ખરીદી કરે છે" અને પૈસાના સમયની કિંમત કાપ્યા પછી લોનની રકમ મંજૂર કરે છે. લોન ધિરાણકર્તાને વચન આપેલા ભાડા દ્વારા ચૂકવવાપાત્ર છે - જે ભાડૂઆતો સીધા ધિરાણકર્તા પાસે જમા કરે છે અને બોરોઅર/ભાડૂઆત નહીં.

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ એ જો તમે તમારા બિઝનેસની ટૂંકા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને ઝડપથી પૂર્ણ કરવા માંગો છો તો શોધવા માટે એક નફાકારક ફાઇનાન્શિયલ વિકલ્પ છે.

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ઉદાહરણ: પગલાંબદ્ધ કેસ

અહીં, અમે લીઝ ભાડાની છૂટનું ઉદાહરણ જોઈશું.

કમર્શિયલ પ્રોપર્ટીના માલિકને ધારો, તેને ભાડૂતને લીઝ પર આપે છે. ભાડા તરીકે દર મહિને ₹3 લાખ સાથે 8-વર્ષનો એગ્રીમેન્ટ છે. લાંબા ગાળાના લીઝ અને ભાડું પ્રોપર્ટીને લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ માટે યોગ્ય બનાવે છે.

માલિક બેંકનો સંપર્ક કરે છે, જે લીઝની મુદત, ભાડૂતની વિશ્વસનીયતા અને ભાડાની સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

આઠ વર્ષમાં, કુલ ભાડાની ઇન્કમ ₹2.88 કરોડ થાય છે (₹3 લાખ × 12 મહિના × 8 વર્ષ). જો બેંક ફાઇનાન્સિંગ (70% લોન-ટુ-વેલ્યૂ રેશિયો પર) પાત્ર લોનની રકમ આશરે ₹2.01 કરોડ હશે. ભાડૂતનું ભાડું બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે, જેમાંથી EMI કાપવામાં આવે છે, જે લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોનને સક્ષમ કરે છે.

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ (એલઆરડી) લોનની મુખ્ય વિશેષતાઓ

1. ત્રણ પક્ષો વચ્ચે એગ્રીમેન્ટ

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ હેઠળ, લોન પ્રોપર્ટી દ્વારા સુરક્ષિત નથી પરંતુ અપેક્ષિત રેન્ટલ કૅશ ફ્લો દ્વારા. ધિરાણકર્તા કરજદારને લોન તરીકે મળવાપાત્ર ભાડાની ડિસ્કાઉન્ટેડ રકમ ઑફર કરવા માટે સંમત થાય છે. અને ભાડૂત ધિરાણકર્તા સાથે ભાડા એગ્રીમેન્ટ પર હસ્તાક્ષર કરે છે, એકવાર ડીલ અમલમાં આવે પછી તેમને સીધા ભાડાની ચુકવણી કરવા માટે સંમત થાય છે.

આ એગ્રીમેન્ટ લોનની પ્રક્રિયાને સુવ્યવસ્થિત કરે છે કારણ કે ભાડાની ચુકવણી સામે સીધી ઇએમઆઇ તરીકે ધિરાણકર્તાને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.

2. સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તા ભાડાની વ્યવસાયિક અથવા ઔદ્યોગિક પ્રોપર્ટી પર લીઝ ભાડાની છૂટ આપે છે. આ સ્રોતોમાંથી રિટર્ન ખૂબ જ વધુ હોવાથી, બિઝનેસ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર વ્યાજબી લોન સુરક્ષિત કરી શકે છે.

3. પ્રોપર્ટીનો બેવડો ઉપયોગ

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ માલિકોને તેમની પ્રોપર્ટીનો વધુ અસરકારક રીતે ઉપયોગ કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. બિઝનેસ માલિકો પાસે પ્રોપર્ટી સામે લોન મેળવવાની તક છે અને તે જ સમયે, અન્ય લોન મેળવવા માટે ભાડાના રોકડ પ્રવાહનો લાભ લો - આમ, તેમની લિક્વિડિટી વધારે છે.

4. બૅલેન્સ કરેલ કૅશ-ફ્લો

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઉચ્ચ લોનની રકમને કવર કરવા માટે વિસ્તૃત લોનની મુદત પ્રદાન કરે છે. નિયમિત ભાડાની આવક EMI ના રૂપમાં લોનની ચુકવણી કરે છે, અને બિઝનેસ માલિકે ચુકવણી વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. આ બિઝનેસ માટે સંતુલિત રોકડ પ્રવાહને સુનિશ્ચિત કરે છે.

ભારતમાં LRD લોન માટે પાત્ર પ્રોપર્ટીના પ્રકારો

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સામાન્ય રીતે એવી પ્રોપર્ટી પર ઑફર કરવામાં આવે છે જે નિયમિત અને સ્થિર ભાડાની ઇન્કમ કમાવે છે. લોન મંજૂર કરતા પહેલા બેંકો મિલકતના મૂલ્ય, સ્થાન અને લીઝની શરતોનું મૂલ્યાંકન કરશે.

અહીં લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન માટે પાત્ર પ્રોપર્ટી છે:

વ્યાવસાયિક પ્રોપર્ટી: આમાં ઑફિસ, રિટેલ સ્પેસ, મૉલ અને વેરહાઉસ શામેલ છે.
નિવાસી પ્રોપર્ટી: આમાં ફ્લેટ્સ અથવા વિલા શામેલ છે. જો પ્રોપર્ટીને માન્ય એગ્રીમેન્ટ સાથે ફાઇનાન્શિયલ રીતે સ્થિર ભાડૂતોને ભાડે આપવામાં આવે તો તેઓ પાત્ર બની શકે છે.
ઔદ્યોગિક પ્રોપર્ટી: સ્થિર ભાડું ઉત્પન્ન કરતી ઔદ્યોગિક પ્રોપર્ટી અથવા કોર્પોરેટ અથવા સરકારી સંસ્થાઓને લીઝ કરેલી પ્રોપર્ટીને પસંદ કરવામાં આવે છે.

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન મંજૂરીની શક્યતાઓ શું વધારી શકે છે? પ્રાઇમ લોકેશન, લાંબા ગાળાના લીઝ અને માલિકીના સ્પષ્ટ દસ્તાવેજો મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે.

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન માટે પાત્રતા અને પૂર્વ-જરૂરિયાતો

આ સેક્શનમાં, અમે લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ શું છે તેના પાત્રતાના માપદંડ વિશે ચર્ચા કરીશું.

1. કોર્પોરેટ ભાડૂતો

ધિરાણકર્તાઓ આજે લોન મંજૂર કરવા માટે ભવિષ્યના કૅશ ફ્લોના અંદાજોનો ઉપયોગ કરે છે, તેથી લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ માત્ર મૂલ્યવાન છે જ્યાં કૅશ ફ્લો ચોક્કસ છે. પરિણામે, ધિરાણકર્તાઓ ભાડાની વસૂલાત સામે લોનને મંજૂરી આપે છે જ્યાં ભાડૂતો ભાડાની જવાબદારીઓને પહોંચી વળવા માટે આર્થિક રીતે મજબૂત હોય છે.

2. લાંબા લીઝ ટર્મ

પાઠકો આનો લાભ લઈ શકે છે લીઝ રેંટલ ડિસ્કાઉન્ટ લાંબી લીઝ મુદત ધરાવતી પ્રોપર્ટી સામે. એલઆરડી લાંબા પરત ચુકવણીની મુદત સાથે હાઇ-ફાઇનાન્સિંગ વિકલ્પ હોવાથી, ધિરાણકર્તાઓ લીઝ રેન્ટલ પર ટૂંકા ગાળાના ડિસ્કાઉન્ટિંગ ઑફર કરતા નથી.

આ પણ વાંચો: ઇક્વિપમેન્ટ ફાઇનાન્સિંગ અને લીઝિંગ સોલ્યુશન્સ

લાભો અને ઉપયોગના કિસ્સાઓ: લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો ઉપયોગ ક્યારે કરવો

એલઆરડી મલ્ટીપર્પઝ લોન હોવાથી, ફંડનો ઉપયોગ કોઈપણ ઉત્પાદક હેતુ માટે કરી શકાય છે.

બિઝનેસનું વિસ્તરણ

જ્યારે લેસર વધુ પ્રોપર્ટીમાં રોકાણ કરતી વખતે તેમના વ્યક્તિગત ખર્ચને ઘટાડવા માંગે છે ત્યારે ભાડાની પ્રાપ્ય સામે લાંબુ વિકલ્પ એક આદર્શ વિકલ્પ છે. પ્રોપર્ટીના માલિકો કોઈપણ પ્રકારના બિઝનેસને વધારવા માટે ફંડનો ઉપયોગ કરી શકે છે. આ તેમને તેમના ફાઇનાન્સને તણાવ કર્યા વિના તેમની બિઝનેસની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવાનો લાભ આપે છે.

લોનની ચુકવણી

પ્રોપર્ટીના માલિકો તેમના હાલના કરજને રિફાઇનાન્સ કરવા અથવા ચુકવણી કરવા માટે સરળતાથી આ ફંડનો લાભ લઈ શકે છે. લાંબી પરત ચુકવણીની મુદત અને આકર્ષક વ્યાજ દરો સાથે, લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ઉચ્ચ-વ્યાજ લોનની સરળતાથી ચુકવણી કરવા માટે વ્યાજબી પસંદગી બની જાય છે.

નવી પ્રોપર્ટી ખરીદો

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ એ એવા કરજદારો માટે એક આકર્ષક ફાઇનાન્શિયલ ઓપ્શન છે જેમની પ્રાથમિક આવકનો સ્ત્રોત ભાડાની ચુકવણી છે. તેથી, તેમના પોર્ટફોલિયોને વધારવા અને ભાડાની આવકના વધારાના સ્રોતો બનાવવા માટે, લેસર આ ભંડોળ સાથે નવી પ્રોપર્ટી ખરીદી શકે છે.

વધુમાં, એલઆરડી-આધારિત લોન સાથે, હાલની પ્રોપર્ટી લોનની ચુકવણીનો સ્ત્રોત બની જાય છે કારણ કે લેસરને તેમના ખિસ્સામાંથી EMI ચૂકવવાની જરૂર નથી. ભાડાના બિઝનેસને વિસ્તૃત કરવાની આ એક બુદ્ધિશાળી રીત છે.

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ સાથે જોખમો અને મુખ્ય બાબતો

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ને ધ્યાનમાં લેતી વખતે, કરજદારોએ કેટલાક જોખમોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ:

લોનની ચુકવણી ભાડૂતની ચુકવણી પર આધારિત હોવાથી, કોઈપણ વિલંબ અથવા ડિફૉલ્ટ ચુકવણીમાં વિક્ષેપ લાવી શકે છે. એક વિશ્વસનીય ભાડૂત હોવું જરૂરી છે જે સમયસર ભાડું ચૂકવે છે.
બીજી ચિંતા વ્યાજ દરોમાં વધઘટ છે, જે ચુકવણીની પણ અસર કરી શકે છે.
જો લીઝ સમાપ્ત થાય અથવા જો લોનની વહેલી ચુકવણી કરવામાં આવે તો પ્રી-ક્લોઝર દંડ લાગુ થઈ શકે છે. આખરે એકંદર ખર્ચમાં વધારો કરે છે.
લોનની મુદત દરમિયાન ભાડાની રકમમાં ફેરફારો કૅશ ફ્લોને અસર કરી શકે છે.

કરજદારોએ લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ શું છે, વિશ્વસનીય ભાડૂઆતોની શોધ કરવી જોઈએ અને લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન પસંદ કરતા પહેલાં લીઝની સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

આ પણ વાંચો:ઓપરેટિંગ લીઝ વર્સેસ ફાઇનાન્શિયલ લીઝ: તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન માટે જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન માટે અરજી કરતી વખતે, ધિરાણકર્તાઓ નીચેના ડૉક્યુમેન્ટ શોધશે:

પ્રોપર્ટી ડૉક્યુમેન્ટ: કાનૂની માલિકીની કન્ફર્મ કરવા માટે ટાઇટલ ડીડ, અગાઉના વેચાણ ડીડ, પ્રોપર્ટી ટૅક્સની રસીદ અને નગરપાલિકા મંજૂરીઓ.
લીઝ એગ્રીમેન્ટ: ભાડું, લૉક-ઇન સમયગાળો અને અન્ય શરતો સહિત લોનની મુદતને કવર કરતું રજિસ્ટર્ડ લીઝ.
ફાઇનાન્શિયલ ડૉક્યુમેન્ટ: પરત ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ઇન્કમ ટૅક્સ રિટર્ન, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને નફા અને નુકસાનના સ્ટેટમેન્ટ.
ક્રેડિટ ચેક: ચુકવણીની હિસ્ટ્રીનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે CIBIL જેવી એજન્સીઓ તરફથી ક્રેડિટ સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ.
KYC ડૉક્યુમેન્ટ: KYC જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે PAN કાર્ડ, ઓળખનો પુરાવો, ઍડ્રેસનો પુરાવો અને તાજેતરના પાસપોર્ટ-સાઇઝ ફોટો.

નિષ્કર્ષ

Lease rental discounting helps you make the most of your rental income and is an efficient tool for companies to navigate any financial requirement. Get in touch with experts at Tata Capital for further guidance on loan tenure, interest rates, and more!

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ (એલઆરડી) શું છે અને આ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

Lease rental discounting meaning is a loan where banks or NBFCs lend against future rent. Monthly rentals are used to determine loan amount and routed to the lender as EMI.

ભારતમાં લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન માટે કોણ પાત્ર છે?

પાત્રતા માટે લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગના અર્થમાં પગારદાર કર્મચારીઓ, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા વ્યક્તિઓ અને 24 થી વધુની ઉંમરના વ્યાવસાયિકો શામેલ છે જેઓ ભાડાની ઇન્કમ કમાવે છે, જો લાગુ હોય તો રિટર્ન ફાઇલ કરે છે અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ માપદંડને પૂર્ણ કરે છે.

કમર્શિયલ પ્રોપર્ટી માટે સામાન્ય લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ઉદાહરણ શું છે?

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ ઉદાહરણ એ છે કે જ્યારે કમર્શિયલ પ્રોપર્ટી માલિક કોર્પોરેટ ભાડૂતને ઑફિસ લીઝ કરે છે. ભાડું કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે, જે માલિકને જરૂરી ફંડ મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવે છે.

એલઆરડી લોન માટે કયા પ્રકારની પ્રોપર્ટી પાત્ર છે?

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન લીઝ કરેલ કમર્શિયલ, રહેણાંક, ઔદ્યોગિક અથવા કોર્પોરેટ-ભાડાની પ્રોપર્ટીને કવર કરે છે. પ્રાઇમ લોકેશન, લાંબા ગાળાના એગ્રીમેન્ટ, વિશ્વસનીય ભાડૂતો, સ્પષ્ટ માલિકી ટાઇટલ અને સ્થિર ભાડાની આવક સારી છે.

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ માટે સામાન્ય લોનની મુદત અને વ્યાજ દરો શું છે?

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોનમાં સામાન્ય રીતે પાંચ અને દસ વર્ષ વચ્ચેની મુદત હોય છે. વ્યાજ દરો ધિરાણકર્તા, ભાડૂતની ગુણવત્તા, લીઝની મુદત, પ્રોપર્ટીનો પ્રકાર અને બજારની સ્થિતિઓ મુજબ અલગ હોઈ શકે છે.

શું એલઆરડી લોનની ચુકવણી પ્રીપેઇડ કરી શકાય છે અથવા શું કોઈ દંડ છે?

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન સામાન્ય રીતે મુદત દરમિયાન પૂર્વચુકવણીની મંજૂરી આપે છે. જો કે, ધિરાણકર્તાઓ પ્રીપેમેન્ટ ચાર્જ વસૂલ કરી શકે છે. તે લોનની શરતો, બાકી રકમ અને સંમત ચુકવણી સમય પર આધારિત છે.

ભારતમાં લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગના ટૅક્સ લાભો અને જોખમો શું છે?

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન પર ચૂકવેલ વ્યાજને ભાડાની ઇન્કમ સામે કપાત કરી શકાય છે, જે ટૅક્સમાં રાહત પ્રદાન કરે છે. જોખમોમાં ભાડૂત ડિફોલ્ટ, ખાલી જગ્યા, ભાડામાં ઘટાડો અને વ્યાજ દરમાં ફેરફાર શામેલ છે.

પ્રોપર્ટી સામે સામાન્ય લોનથી એલઆરડી કેવી રીતે અલગ છે?

લીઝ રેન્ટલ ડિસ્કાઉન્ટિંગનો અર્થ સિક્યોરિટી માટે લીઝ કરેલી પ્રોપર્ટીમાંથી ભવિષ્યના ભાડા પર આધારિત છે. પ્રોપર્ટી સામે લોન ભાડાની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના, પ્રોપર્ટી માર્કેટ વેલ્યૂ પર આધારિત છે.

પાછલી પોસ્ટ અસ્વીકરણ આગામી પોસ્ટ

મેનૂ