ક્રેડિટ સ્કોર

CIBIL રાઇટ ઑફ: અર્થ, સ્થિતિ અને તેને કેવી રીતે બદલવું

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 જાન્યુઆરી 2026
7 મિનિટનો વાંચન સમય
2008

CIBIL Written Off: Meaning, Status and How to Change It

લોન લોકોના ફાઇનાન્શિયલ જીવનમાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે અને વારંવાર ઘર ખરીદવા, શિક્ષણ માટે ભંડોળ, બિઝનેસ શરૂ કરવા અને વધુ જેવા મુખ્ય ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે. કરજદારો કેવી રીતે સુનિશ્ચિત કરી શકે છે કે તેઓ જરૂર પડે ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ભંડોળ ઍક્સેસ કરી શકે છે?

આ જગ્યાએ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ સંખ્યા છે જે સૂચવે છે કે વ્યક્તિ લોન પરત કરવાની કેટલી સંભાવના છે અને તેના અગાઉના ફાઇનાન્શિયલ અને લોન ચુકવણી ઇતિહાસ પર આધારિત છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર લોનની વિનંતીઓ મંજૂર થવાની અને વધુ સારી શરતો સાથે વધુ સારી તક સૂચવે છે.

ભારતમાં સૌથી જૂનો અને સૌથી લોકપ્રિય ક્રેડિટ સ્કોર ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL સ્કોર છે. આ એક ત્રણ અંકનો નંબર છે જેમાં 300 અને 900 વચ્ચે ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ હોય છે. 700 થી વધુની કોઈપણ બાબતને સારો ક્રેડિટ સ્કોર માનવામાં આવે છે, જે કરજદારની પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. તમારો CIBIL ક્રેડિટ સ્કોર તપાસતી વખતે, તમને તમારા CIBIL રિપોર્ટમાં "લેખિત" કહેતો એક ભાગ મળી શકે છે.

આ ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે અને તમારી લોન મેળવવાની ક્ષમતાને અવરોધિત કરી શકે છે. જો કે, CIBIL રાઇટ-ઑફને તમારા રિપોર્ટમાંથી દૂર કરી શકાય છે. આ લેખમાં, અમે લોનના લેખિત અર્થ અને તમે તેને કેવી રીતે બદલી શકો છો તે વિશે જાણીશું.

CIBIL માં રાઇટ ઑફનો અર્થ: તે શું સૂચવે છે?

CIBIL રિપોર્ટમાં શું લખવામાં આવે છે? લોનમાં લેખિત અર્થ સૂચવે છે કે બોરોઅર ત્રણ મહિનાથી વધુ સમયથી તેમની બાકી લોન સામે ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ ગયા છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ તેમની લોનની ચુકવણી કરી શકતો નથી, ત્યારે ધિરાણકર્તા ઉછીના લીધેલા ભંડોળને "રાઇટ ઓફ" કરી શકે છે. CIBIL રિપોર્ટ પરની આ સ્થિતિ ભવિષ્યમાં લોન માટે વ્યક્તિની પાત્રતાને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરી શકે છે.

ધિરાણ કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ વારંવાર વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસને તપાસે છે. જ્યારે તેઓ CIBIL લેખિતમાં આવે છે, ત્યારે તે સૂચવે છે કે બોરોઅર તેમની લોન સામે ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ છે અને તેમને ડિફોલ્ટર ઉમેદવાર બનાવે છે. વધુમાં, તે કર્જદારના ક્રેડિટ સ્કોરને ગંભીર રીતે અસર કરી શકે છે અને તેને ઇચ્છિત સ્તરથી નીચે આવી શકે છે.

CIBIL માં લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લખવાનું કારણ શું છે?

એકવાર તમે સમજો કે CIBIL માં શું લખવામાં આવે છે અને તેના કારણો શું છે, પછી તમે તેને ટાળવા માટે જરૂરી પગલાં લઈ શકો છો. વિવિધ કારણોસર તમારી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ CIBIL રિપોર્ટમાં લખી શકાય છે:

વારંવાર માસિક હપ્તાની ચુકવણીઓ ચૂકી જવી.
તમારા ધિરાણકર્તાઓ તમને મોકલે તેવા રિપેમેન્ટ રિમાઇન્ડરને અવગણવું.
3 મહિનાથી વધુ સમય માટે બાકી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમ સામે ચુકવણી સેટલ ન કરવી.
ધિરાણકર્તા દ્વારા તેમના ઍક્ટિવ પુસ્તકોમાંથી એકાઉન્ટિંગ હેતુઓ માટે બેડ લોનને દૂર કરવી જ્યારે ડેબ્ટ કાનૂની રીતે બાકી રહે છે.

CIBIL માંથી લેખિત સ્થિતિ કેવી રીતે દૂર કરવી?

તમારા CIBIL રિપોર્ટની સમીક્ષા કરતી વખતે, દરેક પાસાની કાળજીપૂર્વક તપાસ કરવી જરૂરી છે. ખોટી માહિતી ઘણીવાર CIBIL રિપોર્ટમાં "લેખિત" ની સ્થિતિ તરફ દોરી શકે છે, અને બંધ ખાતાઓને ભૂલથી "લેખિત" તરીકે ચિહ્નિત કરી શકાય છે."

એકવાર તમે નક્કી કર્યું છે કે કોઈ ભૂલો કરવામાં આવી નથી, તો તમારે "લેખિત" સ્થિતિને દૂર કરવાનું શરૂ કરવા માટે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે. CIBIL સ્વતંત્ર રીતે ફેરફાર કરી શકતું નથી, તેથી ધિરાણકર્તાઓનો સંપર્ક કરવો એ પ્રથમ અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ પગલું છે. ત્યારબાદ તમે તમારા CIBIL રિપોર્ટ પર લેખિત સ્થિતિ દૂર કરવા માટે નીચેના પગલાંઓ સાથે આગળ વધી શકો છો:

1. ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો

તમે જે ધિરાણકર્તા પાસેથી લોન લીધી છે તેનો સંપર્ક કરીને શરૂ કરો અને તમે તેમને બાકી રહેલ ચોક્કસ રકમ મેળવો.

2. ચુકવણી યોજનાની વાટાઘાટો કરો

એકવાર તમે સંપર્ક કરો પછી, ચર્ચા કરો કે બાકી રકમ કેવી રીતે ચૂકવી શકાય છે. તમે તમારા અને ધિરાણકર્તાને અનુકૂળ હોય તેવા રિપેમેન્ટ પ્લાન પર પણ વાટાઘાટો કરી શકો છો. કુલ રકમ સેટલ કરવાની ખાતરી કરો.

3. "નો ડ્યૂઝ સર્ટિફિકેટ" મેળવો

લોન સંપૂર્ણપણે સેટલ થયા પછી, તમે ધિરાણકર્તા પાસેથી "નો ડ્યૂઝ સર્ટિફિકેટ" ની વિનંતી કરી શકો છો. આ એક ઔપચારિક ડૉક્યુમેન્ટ છે જેમાં જણાવવામાં આવે છે કે તમામ ચૂકવવાપાત્ર રકમ ક્લિયર કરવામાં આવી છે.

4. ક્રેડિટ બ્યુરોને જાણ કરો

ત્યારબાદ ધિરાણકર્તાએ નવી લોનની સ્થિતિ સાથે ક્રેડિટ બ્યુરોને અપડેટ કરવું જોઈએ.

5. સમસ્યા દાખલ કરો

જો ધિરાણકર્તા ક્રેડિટ બ્યુરોને અપડેટ કરવામાં વિલંબ કરે છે અથવા નિષ્ફળ થાય છે, તો તમે સીધા તેમનો સંપર્ક કરી શકો છો અને તમારા રિપોર્ટ પર રાઇટ-ઑફ વિવાદ કરી શકો છો.

6. જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ પ્રદાન કરો અને ફૉલો અપ કરો

વિવાદ દાખલ કરતી વખતે તમારે સહાયક દસ્તાવેજો (જેમ કે "નો ડ્યૂઝ સર્ટિફિકેટ") બતાવવા આવશ્યક છે. જ્યાં સુધી તમારા CIBIL રિપોર્ટમાંથી લેખિત સ્થિતિ દૂર ન થાય ત્યાં સુધી બ્યુરો સાથે સંપર્કમાં રહો.

તમારા CIBIL રિપોર્ટ પર રાઇટ ઑફ સ્ટેટસ કેટલો સમય રહે છે?

CIBIL રિપોર્ટમાં લેખિત-ઑફની સ્થિતિ રિપોર્ટિંગની તારીખથી સાત વર્ષ સુધી રહે છે, ભલે તમે આ સમયગાળા દરમિયાન બાકી ચૂકવવાપાત્ર રકમની ચુકવણી કરો. આ વિસ્તૃત સમયગાળો તમારી ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતા અને લોન લેવાની ક્ષમતાને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે.

આ સમય દરમિયાન, ધિરાણકર્તાઓ જ્યારે પણ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન્સ માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરે ત્યારે આ નકારાત્મક ચિહ્ન જોવાનું ચાલુ રાખશે.

તમે સંપૂર્ણ બાકી રકમની ચુકવણી કરો અને તમારા ધિરાણકર્તા પાસેથી નો ડ્યૂઝ સર્ટિફિકેટ મેળવ્યા પછી પણ, એકાઉન્ટને 'બંધ' કરતાં 'સેટલ કરેલ' તરીકે ચિહ્નિત કરી શકાય છે, જે હજુ પણ અપૂર્ણ ચુકવણીને સૂચવે છે.

પરંતુ સારી બાબત એ છે કે સમય જતાં અસર ઘટે છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે અન્ય લોન્સ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર સમયસર ચુકવણી કરીને જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તન દર્શાવો છો.

CIBIL રિપોર્ટમાં લેખિત સ્થિતિથી કેવી રીતે બચવું?

CIBIL રાઇટ-ઑફ દૂર કરવું એ પડકારજનક અને લાંબી પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ફરીથી બનાવવું પણ મુશ્કેલ બની શકે છે. આ સમસ્યાઓને ટાળવા માટે, કોઈ વ્યક્તિ પ્રથમ સ્થાને રાઇટ-ઑફને રોકવા માટે ચોક્કસ પગલાં લઈ શકે છે. આમાં શામેલ છે:

– ધિરાણકર્તાઓને અરજી કરતા પહેલાં માસિક લોન હપ્તાઓની ચુકવણી કરવાની તમારી ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરો.

– તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તે શોધવા માટે વિવિધ લોન વિકલ્પોનું સંશોધન કરો. ઓછા વ્યાજ દરો અને લાંબી પરત ચુકવણીની મુદત ધરાવતી લોન માટે અપ્લાઇ કરવું અને તેની ચુકવણી કરવી સરળ છે.

– અરજી કર્યા પછી, ખાતરી કરો કે લોન કરારો કાળજીપૂર્વક વાંચો. આ સૂચવી શકે છે કે શું ધિરાણકર્તા પાસે કોઈ છુપાયેલ ચાર્જ અથવા ફી છે જે તમારી પરત ચુકવણીની રકમમાં વધારો કરી શકે છે.

– દર મહિને તમારા ખર્ચનું બજેટ બનાવો અને તેને વટાવવાનો પ્રયત્ન કરશો નહીં.

– બજેટ બનાવો અને કોઈપણ બિનજરૂરી ખર્ચને નિયંત્રિત કરવા માટે તેને વળગી રહો.

– જો તમારી લોન પર ડિફૉલ્ટ થવાનું રિસ્ક હોય, તો શક્ય તેટલી વહેલી તકે તમારા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો. આ તમને કરજદાર અને ધિરાણકર્તા માટે ફાયદાકારક ઉકેલો શોધવામાં મદદ કરી શકે છે.

રાઇટ-ઑફ પછી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવું?

વિલંબિત લોન ચુકવણીઓ, સેટલ કરેલ ચૂકવવાપાત્ર રકમ અને "રાઇટ ઑફ" સ્ટેટસ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં લોન અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોનો લાભ લેવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે. જો કે, વ્યક્તિઓ તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને ફરીથી બનાવવા માટે કેટલાક પગલાં લઈ શકે છે, પછી ભલે તે CIBIL રેટિંગ હોય, એક્સપીરિયન ક્રેડિટ સ્કોર હોય અથવા અન્ય હોય.

ક્રેડિટ બ્યુરો સામાન્ય રીતે સંબંધિત ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અથવા ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી કરજદારો વિશેની માહિતી એકત્રિત કર્યા પછી ક્રેડિટ સ્કોર્સ સોંપે છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિમાણોમાં લોનની ચુકવણી ઇતિહાસ, બાકી રકમ, ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો, મેળવેલ લોનની સંખ્યા અને તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ શામેલ છે.

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર નિયમિત સંપૂર્ણ ચુકવણી કરવી, નાના લોન્સને સંપૂર્ણ રીતે લેવા અને પાછા ચૂકવવા, તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો ઓછો છે તેની ખાતરી કરવી અને તમારા રિપેમેન્ટ ઇતિહાસને જાળવવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ફરીથી બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

ખોટી લેખિત સ્થિતિ તરફ દોરી શકે તેવી સામાન્ય ભૂલોની સૂચિ

અહીં કેટલીક સામાન્ય ભૂલો છે જે CIBIL રિપોર્ટમાં લેખિત કરવાની સ્થિતિ તરફ દોરી શકે છે:

ખોટી વ્યક્તિગત માહિતી: નામ, ઍડ્રેસ, ઉંમર, જન્મ તારીખ અને પાનકાર્ડની વિગતોમાં ભૂલો.
બંધ થયેલ એકાઉન્ટને રાઇટ-ઑફ તરીકે ચિહ્નિત કરવામાં આવ્યું છે: ધિરાણકર્તા દ્વારા લેખિત તરીકે અયોગ્ય રીતે લેબલ કરાયેલ બંધ એકાઉન્ટ.
બૅલેન્સ અપડેટમાં વિલંબ: CIBIL રિપોર્ટ પર ક્લિયર કરેલ દેય રકમ અપડેટ થઈ નથી.
પાછલા દિવસો બાકી (DPD) ખોટો: જ્યારે સમયસર ચુકવણી કરવામાં આવી હોય ત્યારે વિલંબિત ચુકવણીનું સૂચન કરતું ખોટું DPD.

તારણ

લોન, ફંડિંગ, ક્રેડિટ કાર્ડ અને વધુનો લાભ લેવાની વ્યક્તિની ક્ષમતા નિર્ધારિત કરવામાં CIBIL રેટિંગ મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે અણધારી પરિસ્થિતિઓ ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, ત્યારે યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે સ્કોરને હંમેશા ફરીથી બનાવી શકાય છે.

શું તમે તમારા ધ્યેયોને પૂર્ણ કરવા, તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા અથવા તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે લોન મેળવવા માંગો છો? યોગ્ય માર્ગદર્શન તમને CIBIL રાઇટ-ઑફ જેવા બિનજરૂરી પડકારોનો સામનો ન કરવો પડે તેની ખાતરી કરવામાં મદદ કરી શકે છે. ટાટા કેપિટલ નિષ્ણાત માર્ગદર્શન પ્રદાન કરી શકે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે તમારા વ્યક્તિગત અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરો છો.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

CIBIL રિપોર્ટમાં શું લખવામાં આવે છે?

લોનમાં લેખિત અર્થ સૂચવે છે કે બોરોઅર ત્રણ મહિનાથી વધુ સમય માટે બાકી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી ચૂકવણી સેટલ કરવામાં નિષ્ફળ ગયા છે. ધિરાણકર્તા તેમના પુસ્તકોમાંથી રકમને સંપત્તિ તરીકે દૂર કરે છે અને તેને CIBIL ને રિપોર્ટ કરે છે.

શું CIBIL માંથી લેખિત સ્થિતિ કાઢી નાખવી શક્ય છે?

હા, તે શક્ય છે. તમે ધિરાણકર્તા સાથે સેટલમેન્ટ સુધી પહોંચીને, નો ડ્યૂઝ સર્ટિફિકેટ મેળવીને બાકી રકમને ક્લિયર કરી શકો છો અને પછી તે અનુસાર અપડેટ કરવા માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ માંગી શકો છો.

રાઇટ ઑફ CIBIL રિપોર્ટમાં કેટલો સમય રહે છે?

લેખિત સ્થિતિ રિપોર્ટિંગની તારીખથી 7 વર્ષ સુધી તમારા CIBIL રિપોર્ટ પર રહે છે. જો કે, તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા પર નકારાત્મક અસર ઘટે છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તન બતાવો છો.

લેખિત અને CIBIL માં સેટલ કરેલ વચ્ચેનો તફાવત?

CIBIL માં, "સેટલ્ડ" નો અર્થ ધિરાણકર્તા સાથેના એગ્રીમેન્ટ પર બોરોઅર દ્વારા આંશિક ચુકવણીથી છે, જ્યારે લોનમાં લખેલ અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાએ પેમેન્ટ ન કરવાને કારણે લોન બંધ કરી દીધી છે.

શું લેખિત લોન મારી ભવિષ્યની લોન પાત્રતાને અસર કરી શકે છે?

હા, CIBILમાં રાઇટ-ઑફ 7 વર્ષ માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર રહે છે. તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે, ધિરાણકર્તાઓ માટે ઉચ્ચ જોખમનું સંકેત આપે છે અને ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને ઘટાડે છે.

મારે ખોટી રાઇટ ઑફ એન્ટ્રી પર કેવી રીતે વિવાદ કરવો જોઈએ?

ખોટી લેખિત ઑફ એન્ટ્રીનો વિવાદ કરવા માટે, CIBIL પોર્ટલ પર વિવાદ દાખલ કરો, સમયસર ચુકવણી સાબિત કરતા સહાયક ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો. વધુમાં, જ્યાં સુધી ખોટી લેખિત સ્થિતિ ઠીક ન થાય ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તા અને CIBIL બંને સાથે ફૉલો-અપ કરો.

લેખિત લોન ચૂકવ્યા પછી મારો CIBIL સ્કોર કેટલો જલ્દી રિકવર થશે?

લેખિત-ઑફ એકાઉન્ટની ચુકવણી અથવા સેટલ કરવાથી તેને તરત જ તમારા CIBIL રિપોર્ટમાંથી ભૂંસી નાખવામાં આવતું નથી. સ્ટેટસ "સેટલ્ડ"માં બદલાય છે અને સાત વર્ષ સુધી તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર દેખાતું રહે છે.