લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 

Tata Capital > Blog > Credit Score > CIBIL Written Off: Meaning, Status and How to Change It

ક્રેડિટ સ્કોર

CIBIL રાઇટ ઑફ: અર્થ, સ્થિતિ અને તેને કેવી રીતે બદલવું

CIBIL Written Off: Meaning, Status and How to Change It

લોન લોકોના ફાઇનાન્શિયલ જીવનમાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે અને વારંવાર ઘર ખરીદવા, શિક્ષણ માટે ભંડોળ, બિઝનેસ શરૂ કરવા અને વધુ જેવા મુખ્ય ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે. કરજદારો કેવી રીતે સુનિશ્ચિત કરી શકે છે કે તેઓ જરૂર પડે ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ભંડોળ ઍક્સેસ કરી શકે છે?

આ જગ્યાએ તમારો ક્રેડિટ સ્કોર આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ સંખ્યા છે જે સૂચવે છે કે વ્યક્તિ લોન પરત કરવાની કેટલી સંભાવના છે અને તેના અગાઉના ફાઇનાન્શિયલ અને લોન ચુકવણી ઇતિહાસ પર આધારિત છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર લોનની વિનંતીઓ મંજૂર થવાની અને વધુ સારી શરતો સાથે વધુ સારી તક સૂચવે છે. 

ભારતમાં સૌથી જૂનો અને સૌથી લોકપ્રિય ક્રેડિટ સ્કોર ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL સ્કોર છે. આ એક ત્રણ અંકનો નંબર છે જેમાં 300 અને 900 વચ્ચે ક્રેડિટ સ્કોરની રેન્જ હોય છે. 700 થી વધુની કોઈપણ બાબતને સારો ક્રેડિટ સ્કોર માનવામાં આવે છે, જે કરજદારની પરત ચુકવણીની ક્ષમતા અને ક્રેડિટ યોગ્યતાને દર્શાવે છે. તમારો CIBIL ક્રેડિટ સ્કોર તપાસતી વખતે, તમને તમારા CIBIL રિપોર્ટમાં "લેખિત" કહેતો એક ભાગ મળી શકે છે.

આ ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે અને તમારી લોન મેળવવાની ક્ષમતાને અવરોધિત કરી શકે છે. જો કે, CIBIL રાઇટ-ઑફને તમારા રિપોર્ટમાંથી દૂર કરી શકાય છે. આ લેખમાં, અમે લોનના લેખિત અર્થ અને તમે તેને કેવી રીતે બદલી શકો છો તે વિશે જાણીશું.

CIBIL માં રાઇટ ઑફનો અર્થ: તે શું સૂચવે છે?

CIBIL રિપોર્ટમાં શું લખવામાં આવે છે? લોનમાં લેખિત અર્થ સૂચવે છે કે બોરોઅર ત્રણ મહિનાથી વધુ સમયથી તેમની બાકી લોન સામે ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ ગયા છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ તેમની લોનની ચુકવણી કરી શકતો નથી, ત્યારે ધિરાણકર્તા ઉછીના લીધેલા ભંડોળને "રાઇટ ઓફ" કરી શકે છે. CIBIL રિપોર્ટ પરની આ સ્થિતિ ભવિષ્યમાં લોન માટે વ્યક્તિની પાત્રતાને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરી શકે છે.

ધિરાણ કરતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ વારંવાર વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસને તપાસે છે. જ્યારે તેઓ CIBIL લેખિતમાં આવે છે, ત્યારે તે સૂચવે છે કે બોરોઅર તેમની લોન સામે ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ છે અને તેમને ડિફોલ્ટર ઉમેદવાર બનાવે છે. વધુમાં, તે કર્જદારના ક્રેડિટ સ્કોરને ગંભીર રીતે અસર કરી શકે છે અને તેને ઇચ્છિત સ્તરથી નીચે આવી શકે છે.

CIBIL માં લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લખવાનું કારણ શું છે?

એકવાર તમે સમજો કે CIBIL માં શું લખવામાં આવે છે અને તેના કારણો શું છે, પછી તમે તેને ટાળવા માટે જરૂરી પગલાં લઈ શકો છો. વિવિધ કારણોસર તમારી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ CIBIL રિપોર્ટમાં લખી શકાય છે:

  • વારંવાર માસિક હપ્તાની ચુકવણીઓ ચૂકી જવી.
  • Ignoring repayment reminders that your lenders send you.
  • Not settling payments against outstanding loans or credit card dues for more than 3 months.
  • Removal of bad loans by lenders from their active books for accounting purposes while the debt remains legally owed.

How to Remove Written-Off Status from CIBIL?

When reviewing your CIBIL report, it is essential to examine each aspect carefully. Incorrect information can often lead to a status of “written off” in CIBIL reports, and closed accounts may also be mistakenly marked as “written off”.”

Once you have determined that no errors have been made, you must contact your lender to start removing a “written off” status. CIBIL cannot make the change independently, so contacting lenders is the first and most crucial step. You can then proceed with the following steps to remove a written-off status on your CIBIL report: 

1. Contact the lender

Start by contacting the lender from whom you borrowed the loan and get the exact amount you owe them. 

2. Negotiate a repayment plan

Once you have reached out, discuss how the outstanding amount can be repaid.  You can also negotiate a repayment plan that suits you and the lender. Make sure to settle the total amount. 

3. Get a “No Dues Certificate”

After the loan has been settled in full, you can request a “No Dues Certificate” from the lender. This is a formal document stating that all dues have been cleared. 

4. Inform the credit bureau

The lender should then update the credit bureau with the new loan status.

5. Raise a dispute

If the lender delays or fails to update the credit bureau, you can directly contact them and dispute the write-off on your report. 

6. Provide the necessary documents and follow up 

You must show supporting documents (such as the “No Dues Certificate”) when raising a dispute. Keep following up with the bureau until the written-off status is removed from your CIBIL report. 

How Long Does the Written Off Status Stay on Your CIBIL Report?

The status of written-off in CIBIL report remains for up to seven years from the date of reporting, even if you repay the outstanding dues during this period. This extended duration significantly impacts your financial credibility and borrowing capacity.

During this time, lenders will continue to see this negative mark whenever they review your credit report for loan or credit card applications.

Even after you repay the full outstanding amount and obtain a No Dues Certificate from your lender, the account may be marked as ‘settled’ rather than ‘closed,’ which still indicates incomplete repayment.

But the good thing is that the impact diminishes over time, especially when you demonstrate responsible credit behaviour by making timely payments on other loans or credit cards.

How to Avoid Written-Off Status in CIBIL Report?

Getting a CIBIL write-off removed can be a challenging and lengthy process. Rebuilding your credit score can also become difficult. To avoid these problems, there are specific steps an individual can take to prevent a write-off in the first place. This includes:

– Assess your ability to repay monthly loan instalments before applying to lenders. 

– Research different loan options to find the one best suited to your needs. It is easier to apply for and repay loans that have low interest rates and longer repayment tenures. 

– After applying, make sure to carefully read loan agreements. This can indicate if the lender has any hidden charges or fees that may increase your repayment amount. 

– Budget your expenses every month and try not to exceed it. 

– Create a budget and stick to it to control any unnecessary expenses. 

– In case there is a risk of defaulting on your loan, contact your lender as soon as possible. This can help you uncover solutions that are beneficial to the borrower and lender. 

How to Improve Your Credit Score After a Write-Off? 

વિલંબિત લોન ચુકવણીઓ, સેટલ કરેલ ચૂકવવાપાત્ર રકમ અને "રાઇટ ઑફ" સ્ટેટસ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, જે ભવિષ્યમાં લોન અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોનો લાભ લેવાનું મુશ્કેલ બનાવે છે. જો કે, વ્યક્તિઓ તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને ફરીથી બનાવવા માટે કેટલાક પગલાં લઈ શકે છે, પછી ભલે તે CIBIL રેટિંગ હોય, એક્સપીરિયન ક્રેડિટ સ્કોર હોય અથવા અન્ય હોય. 

ક્રેડિટ બ્યુરો સામાન્ય રીતે સંબંધિત ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ અથવા ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી કરજદારો વિશેની માહિતી એકત્રિત કર્યા પછી ક્રેડિટ સ્કોર્સ સોંપે છે. તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરતા પરિમાણોમાં લોનની ચુકવણી ઇતિહાસ, બાકી રકમ, ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો, મેળવેલ લોનની સંખ્યા અને તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ શામેલ છે.

Making regular full repayments on your credit card, taking out and paying back small loans in full, ensuring your credit utilization ratio is low, and maintaining your repayment history can help rebuild your credit score. 

List of Common Errors That Can Lead to a Wrong Written Off Status

Here are some common errors that can lead to the status of written off in CIBIL report:

  • Incorrect Personal Information: Errors in name, address, age, date of birth, and PAN details.
  • Closed Account Marked as Written-Off: A closed account incorrectly labeled as written-off by the lender.
  • Delay in Balance Updates: Cleared dues not updated on the CIBIL report.
  • Incorrect Days Past Due (DPD): Wrong DPD suggesting delayed payments when payments were made on time.

તારણ

CIBIL ratings are crucial in determining an individual’s ability to avail of loans, funding, credit cards, and more. While unforeseen circumstances can negatively impact credit scores, it is important to remember that the score can always be rebuilt. 

Are you looking to meet your financial goals, improve your credit score, or obtain loans to meet your requirements? The right guidance can help ensure that you do not face unnecessary challenges like CIBIL write-offs along the way. Tata Capital can offer expert guidance, ensuring you achieve your personal and financial goals.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

CIBIL રિપોર્ટમાં શું લખવામાં આવે છે?

લોનમાં લેખિત અર્થ સૂચવે છે કે બોરોઅર ત્રણ મહિનાથી વધુ સમય માટે બાકી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી ચૂકવણી સેટલ કરવામાં નિષ્ફળ ગયા છે. ધિરાણકર્તા તેમના પુસ્તકોમાંથી રકમને સંપત્તિ તરીકે દૂર કરે છે અને તેને CIBIL ને રિપોર્ટ કરે છે.

શું CIBIL માંથી લેખિત સ્થિતિ કાઢી નાખવી શક્ય છે?

હા, તે શક્ય છે. તમે ધિરાણકર્તા સાથે સેટલમેન્ટ સુધી પહોંચીને, નો ડ્યૂઝ સર્ટિફિકેટ મેળવીને બાકી રકમને ક્લિયર કરી શકો છો અને પછી તે અનુસાર અપડેટ કરવા માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ માંગી શકો છો.

રાઇટ ઑફ CIBIL રિપોર્ટમાં કેટલો સમય રહે છે?

લેખિત સ્થિતિ રિપોર્ટિંગની તારીખથી 7 વર્ષ સુધી તમારા CIBIL રિપોર્ટ પર રહે છે. જો કે, તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા પર નકારાત્મક અસર ઘટે છે, ખાસ કરીને જ્યારે તમે જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તન બતાવો છો.

લેખિત અને CIBIL માં સેટલ કરેલ વચ્ચેનો તફાવત?

CIBIL માં, "સેટલ્ડ" નો અર્થ ધિરાણકર્તા સાથેના એગ્રીમેન્ટ પર બોરોઅર દ્વારા આંશિક ચુકવણીથી છે, જ્યારે લોનમાં લખેલ અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાએ પેમેન્ટ ન કરવાને કારણે લોન બંધ કરી દીધી છે.

શું લેખિત લોન મારી ભવિષ્યની લોન પાત્રતાને અસર કરી શકે છે?

હા, CIBILમાં રાઇટ-ઑફ 7 વર્ષ માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર રહે છે. તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરે છે, ધિરાણકર્તાઓ માટે ઉચ્ચ જોખમનું સંકેત આપે છે અને ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને ઘટાડે છે.

મારે ખોટી રાઇટ ઑફ એન્ટ્રી પર કેવી રીતે વિવાદ કરવો જોઈએ?

ખોટી લેખિત ઑફ એન્ટ્રીનો વિવાદ કરવા માટે, CIBIL પોર્ટલ પર વિવાદ દાખલ કરો, સમયસર ચુકવણી સાબિત કરતા સહાયક ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો. વધુમાં, જ્યાં સુધી ખોટી લેખિત સ્થિતિ ઠીક ન થાય ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તા અને CIBIL બંને સાથે ફૉલો-અપ કરો.

લેખિત લોન ચૂકવ્યા પછી મારો CIBIL સ્કોર કેટલો જલ્દી રિકવર થશે?

લેખિત-ઑફ એકાઉન્ટની ચુકવણી અથવા સેટલ કરવાથી તેને તરત જ તમારા CIBIL રિપોર્ટમાંથી ભૂંસી નાખવામાં આવતું નથી. સ્ટેટસ "સેટલ્ડ"માં બદલાય છે અને સાત વર્ષ સુધી તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી પર દેખાતું રહે છે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો