ક્રેડિટ સ્કોર

CIBIL રિપોર્ટમાં LSS શું છે, અને તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
22 જૂન 2026
11 મિનિટનો વાંચન સમય
1761

What is LSS in CIBIL Report, and how does it affect your credit score?

CIBIL રિપોર્ટમાં ધિરાણકર્તા સેટલ કરેલ સ્થિતિ (LSS) દર્શાવે છે કે બોરોઅર દ્વારા કુલ બાકી રકમ કરતાં ઓછી ચુકવણી કર્યા પછી લોન બંધ કરવામાં આવી હતી. જ્યારે તે અસ્થાયી ફાઇનાન્શિયલ રાહત પ્રદાન કરી શકે છે, ત્યારે તે અસર કરી શકે છે ક્રેડિટ સ્કોર અને ભવિષ્યની લોન મંજૂરીઓ. LSS કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવાથી કરજદારોને તેમની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને વધુ અસરકારક રીતે મેનેજ કરવામાં મદદ મળે છે. નિયમિત ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવી, સમયસર ચૂકવણી કરવી અને તંદુરસ્ત નાણાકીય આદતો જાળવવાથી ધીમે ધીમે એલએસએસની એન્ટ્રીની અસર ઘટાડી શકાય છે. સમય જતાં, શિસ્તબદ્ધ ક્રેડિટ વર્તન ક્રેડિટ યોગ્યતાને ફરીથી બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

LSS (ધિરાણકર્તા દ્વારા પતાવટની સ્થિતિ) એ CIBIL રિપોર્ટમાં એક ટિપ્પણી છે જે સૂચવે છે કે બોરોઅર અને ધિરાણકર્તા વચ્ચેના એગ્રીમેન્ટને અનુસરીને લોનની સંપૂર્ણ રકમ કરતાં ઓછી રકમ માટે પતાવટ કરવામાં આવી હતી.

લોન માટે અરજી કરવાનું એક મહત્વપૂર્ણ પાસું એ સમજવું છે કે ક્રેડિટ રિપોર્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે અને તે કરજ લેવાની પ્રક્રિયાને કેવી રીતે અસર કરે છે. લોન એપ્લિકેશનમાં ક્રેડિટ રિપોર્ટ દ્વારા તમારા કરજ અને પરત ચુકવણીની હિસ્ટ્રીની સંપૂર્ણ પૃષ્ઠભૂમિ તપાસ શામેલ છે. તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને માપવા માટે ધિરાણકર્તાઓ માટે ક્રેડિટ રિપોર્ટ એક મહત્વપૂર્ણ સાધન છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં એક મહત્વપૂર્ણ વિગતો ધિરાણકર્તા સેટલ કરેલ સ્થિતિ (LSS) છે, જે દર્શાવે છે કે કરજદારે ધિરાણકર્તા સાથે વાટાઘાટો કર્યા પછી ઓછી રકમ માટે લોન સેટલ કરી છે.

જ્યારે તમે CIBIL રિપોર્ટમાં મળે ત્યારે ક્રેડિટ યોગ્યતા પર LSS ની અસરોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જોકે લોન સેટલ કરવાથી તરત જ નાણાકીય તણાવ દૂર થઈ શકે છે, તે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર લાંબા ગાળાની અસર કરે છે.

આ લેખમાં, અમે CIBIL રિપોર્ટમાં LSS વિશે તમારે જાણવા લાયક તમામ બાબતો અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે તે વિશે જાણીશું.

CIBIL રિપોર્ટમાં LSS શું છે?

CIBIL રિપોર્ટમાં, LSS નો અર્થ "ધિરાણકર્તાની પતાવટની સ્થિતિ" છે તે સૂચવે છે કે કરજદારે કુલ બાકી બૅલેન્સ કરતાં ઓછી રકમ ચૂકવીને ધિરાણકર્તા સાથે કરજ સેટલ કર્યું છે. આ સામાન્ય રીતે થાય છે જ્યારે બોરોઅર ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીઓ અથવા વિવાદોને કારણે સંપૂર્ણ લોનની ચુકવણી કરવામાં અસમર્થ હોય અને ઘટાડેલ રકમ ચૂકવીને એકાઉન્ટ બંધ કરવા માટે ધિરાણકર્તા સાથે વાટાઘાટો કરે છે.

જ્યારે આ તાત્કાલિક ડેબ્ટ સમસ્યાનું નિરાકરણ કરી શકે છે, ત્યારે એલએસએસની ટિપ્પણી કરજદારના ક્રેડિટ સ્કોર અને ભાવિ ઉધારની સંભાવનાઓને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, કારણ કે તે સંપૂર્ણ ચુકવણીને બદલે આંશિક સેટલમેન્ટ દર્શાવે છે.

વધુ વાંચો - 777 ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું છે

How does LSS work in the CIBIL reporting system?

The LSS is generated by analyzing different pieces of information available in a borrower’s credit profile. It uses data analytics and internal scoring models to help lenders assess an applicant’s overall creditworthiness. Instead of focusing on just one factor, the system considers several aspects of a person’s financial behavior before arriving at the score.

Some of the main factors that influence the LSS in the CIBIL report are:

Credit history: The system reviews your past borrowing and repayment record. Paying EMIs and credit card bills on time usually has a positive effect, while defaults and frequent delays can reduce the score.
Debt-to-income ratio: Lenders also look at how much of your income is already being used to repay existing loans. A higher debt burden may indicate lower repayment capacity.
Credit utilization: The percentage of your available credit that you regularly use is another important factor. Very high credit utilization may suggest financial pressure.
Other parameters: The LSS model may also take into account factors such as employment history, demographic details, and the types of credit products you have used in the past.

What does the LSS status mean for you as a borrower?

An LSS in a CIBIL report indicates that the borrower did not repay the entire loan amount. Instead, the loan was settled after the lender agreed to accept a lower payment. In simple words, the lender had to take a loss on the loan to close the account. This is why lendersview the CIBIL LSS meaning differently from a loan that has been fully repaid.

જો તમારા CIBIL રિપોર્ટ પર LSS ટૅગ હોય, તો તેની ઘણી અસરો થઈ શકે છે:

ભાવિ ધીરનાર સાવચેત થઈ શકે છે કારણ કે રેકોર્ડ બતાવે છે કે પૂર્વ લોન સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં આવી નથી.
લોનની મંજૂરી વધુ મુશ્કેલ બની શકે છે કારણ કે કેટલીક બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ સ્વચ્છ ચુકવણી ઇતિહાસ ધરાવતા દેવાદારોને પસંદ કરે છે.
વ્યાજ દરો વધુ હોઈ શકે છે કારણ કે ધિરાણકર્તા એપ્લિકેશનને જોખમી માને છે.
ઑફર કરેલી લોનની રકમ તમારી મૂળ અપેક્ષા કરતાં ઓછી હોઈ શકે છે.
ધિરાણકર્તા એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપતા પહેલાં અતિરિક્ત ડૉક્યુમેન્ટ અથવા ગેરંટીની વિનંતી કરી શકાય છે.

જો કે, LSS ની સ્થિતિનો અર્થ એ નથી કે ભવિષ્યમાં લોન મેળવવી અશક્ય છે. કર્જદારો ભવિષ્યમાં સમયસર ચુકવણી કરીને અને સ્વસ્થ ચુકવણી રેકોર્ડ જાળવીને ધીમે તેમની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સુધારો કરી શકે છે.

વધુ વાંચો – પર્સનલ લોન માટે કેટલો CIBIL સ્કોર જરૂરી છે

CIBIL રિપોર્ટમાં LSS શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

LSS (ધિરાણકર્તા સેટલ કરેલ સ્થિતિ) તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે. તેનું મહત્વ બે મુખ્ય ક્ષેત્રોમાં છે:

1. ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર

લોન ચુકવણી ડિફોલ્ટ (LSS) એ તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર નકારાત્મક છાપ છે જે બતાવે છે કે તમે સંપૂર્ણ રીતે લોન ચૂકવતા નથી. The paid amount, settlement duration, and overall credit history are some of the elements that determine how much of an influence it will have on your credit score. However, regardless of these factors, an LSS remark generally lowers your score, making it harder to obtain loans or secure favourable terms in the future.

આ પણ વાંચો – માઇક્રો ક્રેડિટ કેવી રીતે કામ કરે છે

2. Long-term implications

એલએસએસની ટિપ્પણી સાત વર્ષ માટે તમારા CIBIL રિપોર્ટ પર રહે છે, જે લાંબા ગાળે ક્રેડિટ ઍક્સેસ કરવાની તમારી ક્ષમતાને અસર કરે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવામાં અચકાવી શકે છે, જે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સુગમતાને મર્યાદિત કરી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે અગાઉના દેવું સેટલ કર્યા પછી બે વર્ષ પછી હોમ લોન માટે અરજી કરવાની યોજના બનાવો છો, તો LSS રિમાર્ક હજુ પણ તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓને ઘટાડી શકે છે, પછી ભલે તમારી ફાઇનાન્સમાં સુધારો થયો હોય.

What are the key factors to address after an LSS remark appears on your report?

1. Review your CIBIL report

સેટલ કરેલી રકમ, તારીખ અને ધિરાણકર્તા જેવી LSS રિમાર્કની વિગતો તપાસવા માટે તમારા CIBIL રિપોર્ટની કાળજીપૂર્વક સમીક્ષા કરો. આ સેટલમેન્ટની રેકોર્ડ-રાખવાની પ્રક્રિયા અને તે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને કેવી રીતે અસર કરે છે તે સ્પષ્ટ કરશે.

2. Check your settlement agreement

ખાતરી કરો કે તમે કોઈપણ શરતો અથવા પરત ચુકવણી માટેના પ્લાન સહિત તમારા સેટલમેન્ટની તમામ શરતોને સમજો છો. વ્યવસ્થા મેનેજ કરી શકાય છે કે નહીં અને તમારા લાભ માટે કાર્ય કરે છે કે નહીં તેની ચકાસણી કરો.

3. Maintain timely payments

Continue making on-time payments on your other credit accounts to demonstrate responsible borrowing behavior. This helps improve your credit profile despite the LSS mark.

4. Reduce overall debt

Reduce your current debts to raise your debt-to-income ratio, which is an important component of your credit score. Reducing your debt burden demonstrates good financial management.

5. Be patient

LSS રિમાર્ક સાત વર્ષ માટે તમારા રિપોર્ટ પર રહેશે, જેના પછી તે ઑટોમેટિક રીતે હટાવવામાં આવશે. તમારી ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સુધારો કરવા માટે, સારી ફાઇનાન્શિયલ આદતો જાળવવા પર કામ કરો.

6. Communicate with your lender

Discuss your financial circumstances with your lender. This can sometimes lead to more favorable terms for repayment or lower interest rates.

How Loan Settled Status (LSS) is calculated?

CIBIL રિપોર્ટમાં લોન સેટલ કરેલ સ્ટેટસ (LSS) ની ગણતરી કરજદાર અને ધિરાણકર્તા વચ્ચેના સેટલમેન્ટ એગ્રીમેન્ટના આધારે કરવામાં આવે છે. LSS દર્શાવે છે કે કરજદારે, સામાન્ય રીતે ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીઓના પરિણામે, સંપૂર્ણ બાકી રકમ કરતાં ઓછી લોન સેટલ કરવાની વ્યવસ્થા કરી છે. આંશિક ચુકવણી દર્શાવવા માટે, ધિરાણકર્તા કરજદારના CIBIL રેકોર્ડમાં આ સ્થિતિને અપડેટ કરે છે.

LSS કરજદારના ક્રેડિટ સ્કોર પર મોટી અસર કરે છે. જ્યારે લોન સેટલ કરવામાં આવે છે ત્યારે લોનનો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો થાય છે કારણ કે ધિરાણકર્તા સિબિલને "સેટલ કરેલ" તરીકે ડેટની જાણ કરે છે. આ ડ્રોપની ગંભીરતા વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે, જેમ કે સેટલમેન્ટ પહેલાં બાકી રકમ, લોન સેટલ કરવા માટે ચૂકવેલ રકમ અને કરજદારની એકંદર ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી.

ઉદાહરણ તરીકે, ઉચ્ચ ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા કરજદાર જે સંપૂર્ણ રકમ કરતાં ઓછી માટે મોટી લોન સેટલ કરે છે તે તેમના સ્કોરમાં વધુ નોંધપાત્ર ઘટાડો અનુભવી શકે છે. આ ભવિષ્યની લોન એપ્લિકેશનને અસર કરી શકે છે, જેના કારણે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અથવા નવી લોન મેળવવામાં મુશ્કેલી થઈ શકે છે.

To mitigate these effects, you should regularly monitor your credit reports and maintain a good repayment history to improve your credit standing gradually after an LSS remark.

Tips to improve your credit score after an LSS entry

If you notice an LSS entry in your CIBIL report, here are a few immediate steps you can take to improve your credit score.

Check your credit report regularly: Review your credit report from time to time and report any errors or incorrect information.
સમય પર તમામ દેય રકમની ચુકવણી કરો: સુનિશ્ચિત કરો કે નિયત તારીખ પહેલાં લોન EMI અને ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની ચુકવણી કરવામાં આવે.
Keep credit utilization low: Try to use less than 30% of your available credit limit to show responsible borrowing behavior.
Maintain a healthy mix of credit: Having a balance of secured and unsecured loans may reflect better credit management.
બહુવિધ લોન એપ્લિકેશનો ટાળો: ટૂંકા ગાળામાં ઘણી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવાથી બહુવિધ હાર્ડ પૂછપરછ થઈ શકે છે.
ભવિષ્યની ચુકવણી ચૂકશો નહીં: LSS એન્ટ્રી પછી સતત પરત ચુકવણીનો રેકોર્ડ સમય જતાં ધિરાણકર્તાના આત્મવિશ્વાસને રિસ્ટોર કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

CIBIL રિપોર્ટમાં LSS વિશે કેટલીક સામાન્ય ગેરસમજો શું છે?

ઘણા કરજદારો પ્રથમ વખત LSS એન્ટ્રીનો સામનો કરે છે અને તેનો અર્થ શું છે તે ગેરસમજ કરે છે. આ ઘણીવાર બિનજરૂરી મૂંઝવણ અને ચિંતા તરફ દોરી જાય છે. તથ્યો જાણવાથી કરજદારોને વધુ સારા ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે.

CIBIL રિપોર્ટમાં LSS વિશે કેટલીક સામાન્ય ગેરસમજો આ મુજબ છે:

LSS અને ક્રેડિટ સ્કોર એ જ વસ્તુ છે: તે અલગ છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ ક્રેડિટ યોગ્યતાનું આંકડાકીય માપ છે, જ્યારે LSS એ લોન એકાઉન્ટના સેટલમેન્ટ સંબંધિત સ્થિતિ છે.
LSS એન્ટ્રીનો અર્થ એ છે કે લોન હજુ પણ ચૂકવવામાં આવી નથી: બરાબર નહીં. તેનો અર્થ એ કે ધિરાણકર્તાએ લોન બંધ કરવા માટે ઓછી રકમ સ્વીકારી છે.
LSS લોન ડિફૉલ્ટ સમાન છે: સેટલ કરેલ એકાઉન્ટ અને ડિફૉલ્ટ સમાન નથી. જો કે, બંને કરજદારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને અસર કરી શકે છે.
An LSS entry cannot be corrected: If there is an error in the credit report, the borrower can file a dispute with the credit bureau and the lender.
A person with an LSS tag can never get another loan: Future borrowing is still possible. Many lenders consider other factors such as income, repayment capacity, and recent credit behavior.
An LSS entry can damage a credit score permanently: A credit profile can improve over time if the borrower follows healthy financial habits and maintains a good repayment record.

How to check your CIBIL score and report for free online?

It’s prudent to keep checking your CIBIL score and report. Doing so allows you to take necessary improvement actions and report the discrepancies to the credit bureau (if any). Here are a few ways in which you can access your credit score and report for free:

Through the credit bureau’s website: Many credit bureaus, like CIBIL, allow you to download your credit report for free. However, there is a limit to the number of free downloads you can make in a year.

Third-party websites: There are several third-party sites through which you can access your credit report for free. But make sure you are using a trusted platform.
Banking apps: Mobile applications of several banks and financial institutions allow you to view your credit score and credit reports for free. This benefit is usually included to help customers apply for a loan seamlessly.

બોટમ લાઇન

Understanding the importance of Lender Settled Status (LSS) in a CIBIL report can help borrowers make better financial decisions. Knowing how an LSS entry works allows you to manage your credit profile more carefully and reduce its impact over time. Regularly checking your credit report, understanding the terms of a settlement, and making timely payments on your other loans and credit cards can gradually strengthen your credit history.

If you are looking for a loan, Tata Capital offers a range of borrowing solutions with competitive interest rates, higher loan amounts, and flexible repayment options. You can also visit the Tata Capital website to check your credit score and explore financial products that match your needs.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

How long does an LSS entry stay on a CIBIL report?

An LSS entry can remain in your CIBIL report for several years. The exact period depends on the credit bureau's policies and the lender's reporting practices. During this time, future lenders may be able to see the record.

What is the difference between LSS (Loan Settled) and Written Off in CIBIL?

LSS means the lender accepted a lower amount and closed the loan. A written-off loan means the lender has treated the dues as a loss because they were not recovered. These are different credit statuses.

જો મારો CIBIL રિપોર્ટ LSS બતાવે તો શું હું પર્સનલ લોન અથવા હોમ લોન મેળવી શકું છું?

Yes, it is possible. However, some lenders may be more careful while reviewing the application. They may also look at your current income, repayment record, and overall financial position before making a decision.

શું CIBIL રિપોર્ટમાંથી કાયમી ધોરણે LSS ને દૂર કરવું શક્ય છે?

An LSS entry cannot normally be removed if the information is correct. However, if there is an error in the report, you can raise a dispute with the lender or the credit bureau for correction.

જો હું LSS એન્ટ્રી પછી બાકી ચૂકવવાપાત્ર રકમની ચુકવણી કરું તો મારા CIBIL સ્કોરનું શું થશે?

Paying the remaining dues can improve your overall credit profile over time. It also shows responsible financial behavior. However, changes in the credit score may not happen immediately and can take some time.

શું કોઈ ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ રકમની ચુકવણી કર્યા પછી મારી LSS ની સ્થિતિ બંધ કરવા માટે અપડેટ કરી શકે છે?

In some cases, a lender may update the account status after the borrower clears the remaining dues. The process depends on the lender's policies and the terms agreed between both parties.

શું લોન સેટલ કરવાથી હંમેશા CIBIL રિપોર્ટ પર LSS એન્ટ્રી થાય છે?

In most cases, when a loan is settled for less than the total outstanding amount, the lender reports it accordingly. The exact way the account is reported may depend on the lender's internal guidelines.

CIBIL રિપોર્ટમાં DPD (ભૂતકાળના દિવસો)થી LSS કેવી રીતે અલગ છે?

LSS shows that a loan was settled instead of being fully repaid. DPD, or Days Past Due, records the number of days a payment was delayed. They represent two different parts of a credit report.