ક્રેડિટ સ્કોર

ભારતમાં મૉરગેજ લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
12 જૂન 2026
8 મિનિટનો વાંચન સમય
2713

Minimum CIBIL score required for a mortgage loan in India

સારાંશ

સારો CIBIL સ્કોર 750 અથવા તેનાથી વધારે હોય છે. તે તમને મોર્ગેજ લોન ઝડપથી સુરક્ષિત કરવાની મંજૂરી આપે છે, તે પણ સૌથી સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો પર અને અનુકૂળ શરતો પર. પરંતુ જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર 650 અને 749 ની વચ્ચે છે, તો તે ન્યૂનતમ છે અને લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાને કઠોર બનાવે છે. તમને ઉચ્ચ વ્યાજ દરો અને વધુ વિગતવાર ડૉક્યુમેન્ટેશનની જરૂરિયાત મળી શકે છે. જ્યારે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ખૂબ ઓછો હોય, ત્યારે તે ધિરાણકર્તા માટે ફાઇનાન્શિયલ અનિશ્ચિતતાને દર્શાવે છે. પરિણામે, તમારી મોર્ગેજ લોનની મંજૂરી જોખમમાં છે.

મૉરગેજ લોન માટે સારો CIBIL સ્કોર શું છે તે જાણવાથી તમને તમારી મૉરગેજ લોનની સંભાવનાઓને વધારવામાં અને તમને શ્રેષ્ઠ ડીલ સુરક્ષિત કરવામાં સક્ષમ બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

લોન આપતી વખતે ધિરાણકર્તાઓ ધ્યાનમાં લેતા સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળોમાંથી એક છે તમારો CIBIL સ્કોર. આ સ્કોર તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાના સૂચક તરીકે કાર્ય કરે છે અને તમારી લોન એપ્લિકેશન સ્વીકારવામાં આવે છે કે નહીં તે નક્કી કરવામાં મુખ્ય પરિબળ છે.

જો તમે મોર્ગેજ લોન માટે અરજી કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો તમારો CIBIL સ્કોર તમારી લોન માટેની પાત્રતાને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે તે સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ લેખ મોર્ગેજ લોન માટે જરૂરી ન્યૂનતમ CIBIL વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે તે બધું ચર્ચા કરે છે.

CIBIL સ્કોર શું છે અને તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?

ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડ (CIBIL) એ દેશની ચાર ક્રેડિટ એજન્સીઓમાંથી એક છે જે ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરે છે. ક્રેડિટ સ્કોર એ 300 અને 900 વચ્ચેનો ત્રણ અંકનો નંબર છે.

જ્યારે અનુકૂળ CIBIL સ્કોરની શ્રેણી ધિરાણકર્તા અને ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થા સાથે અલગ હોય છે, ત્યારે 700 થી વધુનો સ્કોર મોટાભાગે સારો માનવામાં આવે છે. આનું કારણ એ છે કે તે ઓછી ચુકવણી ડિફૉલ્ટ રિસ્ક સૂચવે છે. CIBIL સ્કોર ક્રેડિટ સ્કોરથી અલગ છે કારણ કે બાદમાં ઘણા માપદંડોના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે, જેમ કે ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, ક્રેડિટનો ઉપયોગ, ચુકવણીની હિસ્ટ્રી વગેરે. બીજી તરફ, CIBIL દ્વારા વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે CIBIL સ્કોર પ્રદાન કરવામાં આવે છે.

મોર્ગેજ લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર શું છે?

મૉરગેજ લોન માટે ન્યૂનતમ CIBIL સ્કોર ધિરાણકર્તાના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. તેમ છતાં, 750 અથવા તેનાથી વધુનો સ્કોર સામાન્ય રીતે ન્યૂનતમ આવશ્યકતા માનવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ આ સ્કોરને અનુકૂળ રીતે જુએ છે કારણ કે તે ઉચ્ચ ક્રેડિટ યોગ્યતાને સૂચવે છે.

જો કોઈનો CIBIL સ્કોર આ કરતાં ઓછો હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ મોર્ગેજ લોન એપ્લિકેશનને નકારી શકે છે અથવા પોતાને સુરક્ષિત કરવા માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દર લાગુ કરી શકે છે.

મોર્ગેજ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો?

જો તમારો CIBIL સ્કોર પૂરતો નથી, તો મોર્ગેજ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં તમે તેને સુધારવા માટે ઘણા પગલાં લઈ શકો છો:

1 તમારી દેય રકમ સમયસર ચૂકવો

ખાતરી કરો કે તમે તમારા બધા બિલ્સને સમયસર ચૂકવો છો તે તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટેની સૌથી સરળ પદ્ધતિઓમાંથી એક છે. વિલંબ ચુકવણીઓ તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડે છે, તેથી ઑટોમેટિક અથવા રિમાઇન્ડર ચુકવણી સેટ કરવાથી તમને તમારી ચુકવણીની ટોચ પર રહેવામાં મદદ મળશે.

2. તમારા ક્રેડિટ ઉપયોગનો દર ઓછો રાખો

ઉચ્ચ ક્રેડિટ ઉપયોગ દર ધીરનારને જણાવે છે કે તમે તમારી આવકમાં રહેવામાં અસમર્થ છો અને તમારી પાસે ખરાબ નાણાકીય શિસ્ત છે. અનુકૂળ લોન એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા માટે 30% ક્રેડિટ ઉપયોગ દર જાળવવાનો હેતુ.

3. સ્વસ્થ ક્રેડિટ મિક્સ જાળવી રાખો

તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે, સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું સંતુલિત સંયોજન લો અને તેને સમયસર ચૂકવો. જો તમે અનસિક્યોર્ડ લોન જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ અથવા પર્સનલ લોન પર ખૂબ જ આધાર રાખો છો તો તમારા CIBIL સ્કોરને અસર થઈ શકે છે. મોર્ગેજ લોન જેવી સુરક્ષિત લોન સાથે આને સંતુલિત કરવું ફાયદાકારક હોઈ શકે છે.

4. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ નિયમિતપણે તપાસો

તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની દેખરેખ રાખવી મહત્વપૂર્ણ છે. ચુકવણી ચૂકી જવી અથવા ખોટી ચુકવણીની માહિતી જેવી ભૂલો તમારા સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. તમે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત સમીક્ષા કરીને આવી ભૂલોને ઓળખી અને સુધારી શકો છો.

5. જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ બંધ કરશો નહીં

જૂના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ નાણાકીય સંસ્થાઓ સાથે લાંબા ગાળાના જોડાણને સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરે છે, જેને CIBIL જેવા ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા સકારાત્મક માનવામાં આવે છે. અને તેથી, સ્થિર ક્રેડિટ ઇતિહાસ બતાવવા માટે ભૂતકાળના ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ બંધ કરવાનું ટાળો.

તમારો CIBIL સ્કોર મૉરગેજ લોનની પાત્રતા અને વ્યાજ દરોને કેવી રીતે અસર કરે છે?

સારો CIBIL સ્કોર હોવાથી માત્ર મોર્ગેજ લોન મેળવવાની શક્યતાઓ વધે છે પરંતુ તમને ઓછા વ્યાજ દરે લોન મેળવવામાં પણ મદદ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ માટે સારા ક્રેડિટ સ્કોર્સ ધરાવતા વ્યક્તિઓને નીચા વ્યાજ દરો સાથે લોન્સ પ્રદાન કરવા માટે સામાન્ય છે કારણ કે તેઓ ઓછા રિસ્ક ધરાવતા દેવાદારો તરીકે જોવામાં આવે છે.

તમે સારો CIBIL સ્કોર કેવી રીતે જાળવી શકો છો અને શ્રેષ્ઠ વ્યાજ દરો પર મૉરગેજ લોન કેવી રીતે સુરક્ષિત કરી શકો છો તે અહીં આપેલ છે:

1. સમયસર ચુકવણીઓ

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની સમયસર ચુકવણી કરવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં સુધારો થાય છે. સમયસર ચુકવણી વિવરણ ધિરાણકર્તાઓ પર તમારી નિર્ભરતા દર્શાવે છે, જે અનુકૂળ વ્યાજ દરો પર લોન મેળવવાનું સરળ બનાવે છે.

2. નિયમિતપણે તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની સમીક્ષા કરો

અગાઉ ઉલ્લેખ કર્યો તે અનુસાર, તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની દેખરેખ રાખવાથી તમને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને જોખમમાં મૂકી શકે તેવી અનિયમિતતા અથવા સમસ્યાઓને ઓળખવામાં મદદ મળે છે. વહેલી તકે ભૂલોને ઠીક કરવાથી તમારો CIBIL સ્કોર સચોટ છે તેની ખાતરી કરવામાં મદદ મળે છે અને તમારી મૉરગેજ લોન પર સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરની વાટાઘાટો કરવામાં સહાય કરે છે.

3. નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને મર્યાદિત કરો

જૂનાને બંધ કરવું અને નવા ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સ ખોલવાથી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર થઈ શકે છે કારણ કે તે તમારા ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની સરેરાશ ઉંમરને ઘટાડે છે. ધિરાણકર્તાઓ લાંબા, સ્થિર ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા કરજદારોને પસંદ કરે છે, જે ક્રેડિટ યોગ્યતાને સૂચવે છે.

ધિરાણકર્તાઓ મૉરગેજ લોન માટે મૂલ્યાંકન કરતા CIBIL સ્કોરના પરિમાણો શું છે?

મૉરગેજ લોન માટે ધિરાણકર્તાઓ મૂલ્યાંકન કરતા CIBIL સ્કોર પરિમાણો નીચે મુજબ છે:

ચુકવણી વિવરણ: ધિરાણકર્તાઓ તપાસ કરે છે કે તમે તમારા લોનના હપ્તાઓ અને ક્રેડિટ કાર્ડના બિલની સમયસર ચુકવણી કરો છો કે નહીં. જો તમારી પાસે મજબૂત પરત ચુકવણીનો રેકોર્ડ છે, તો તે ફાઇનાન્શિયલ શિસ્ત બતાવે છે અને મોર્ગેજ લોન મંજૂરીની શક્યતાઓમાં સુધારો કરે છે.
ક્રેડિટ ઉપયોગનો રેશિયો: આ રેશિયો તમે કેટલી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટનો ઉપયોગ કરો છો તે દર્શાવે છે. તમારે ક્રેડિટનો ઉપયોગ 30% થી નીચે રાખવાનો પ્રયત્ન કરવો જોઈએ, કારણ કે તે જવાબદાર ઉધારને સૂચવે છે અને તમારા CIBIL સ્કોરને સકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.
ક્રેડિટ મિક્સ: જ્યારે તમારી પાસે સુરક્ષિત લોન અને અસુરક્ષિત ક્રેડિટનું તંદુરસ્ત મિશ્રણ હોય, ત્યારે તે વિવિધ પ્રકારના ડેબ્ટને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવાની તમારી ક્ષમતા દર્શાવે છે.
ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની લંબાઈ: લાંબી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ધિરાણકર્તાઓને સમય જતાં તમારા ઉધારના વર્તન અને પરત ચુકવણીની આદતો વિશે વધુ માહિતી આપે છે.
હાલની ક્રેડિટ પૂછપરછ: જો તમે ટૂંકા સમયગાળામાં મલ્ટિપલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અપ્લાઇ કરો છો, તો તે ધિરાણકર્તાઓને ઉચ્ચ ક્રેડિટ જોખમનું સંકેત આપી શકે છે અને મોર્ગેજ લોન મંજૂરીના નિર્ણયોને અસર કરી શકે છે.

મોર્ગેજ લોન માટે CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો?

મોર્ગેજ લોન માટે અરજી કરતી વખતે લેવાના કેટલાક પગલાં અહીં આપેલ છે:

1. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો

લોન માટે એપ્લિકેશન કરતા પહેલા તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરો. જો તે ખરાબ હોય, તો તમારી એપ્લિકેશન સબમિટ કરતા પહેલાં તેને સુધારવા પર કામ કરો. તમારો સ્કોર વધારવા માટે પગલાં લેવાથી તમારી મંજૂરીની શક્યતાઓ વધશે.

2. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં કોઈપણ અચોક્કસતા સુધારો

તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીમાં ખોટી વિગતો અથવા ભૂલો હોવાથી તમારી મોર્ગેજ લોન એપ્લિકેશન નકારવામાં આવી શકે છે અથવા તેમાં વિલંબ થઈ શકે છે. જો તમને કોઈ ભૂલ દેખાય, તો ક્રેડિટ બ્યુરોમાં વિવાદ સબમિટ કરો.

3. બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે અરજી કરવાનું ટાળો

એક જ સમયે બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે લોન માટે અરજી કરવી તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ માહિતી પર અનિચ્છનીય અસર કરી શકે છે. કારણ કે તમે અરજી કરો છો તે દરેક ધિરાણકર્તા દ્વારા ક્રેડિટ પૂછપરછ કરવામાં આવે છે, અને આ પૂછપરછ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર દસ્તાવેજીકૃત કરવામાં આવે છે, ધિરાણકર્તાઓ તમારી ફાઇનાન્શિયલ શિસ્ત અને તમારી આવકની અંદરના ખર્ચને પહોંચી વળવાની ક્ષમતા પર પ્રશ્ન કરી શકે છે.

અપ્લાઈ કરતા પહેલાં તમારો CIBIL સ્કોર ઑનલાઇન મફતમાં કેવી રીતે તપાસવો?

અરજી કરતા પહેલાં તમારો CIBIL સ્કોર ઑનલાઇન તપાસવા માટે, તમારે શું કરવાની જરૂર છે તે અહીં આપેલ છે:

મંજૂર પ્લેટફોર્મની મુલાકાત લો: CIBIL ની અધિકૃત વેબસાઇટ અથવા વિશ્વસનીય ફાઇનાન્શિયલ પ્લેટફોર્મ પર જાઓ જે મફત ક્રેડિટ સ્કોર તપાસ પ્રદાન કરે છે.
તમારી વિગતો દાખલ કરો: વેરિફિકેશન માટે તમારું નામ, PAN, જન્મ તારીખ અને સંપર્ક વિગતો જેવી મૂળભૂત માહિતી ભરો.
ઓળખનું વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરો: તમારી ઓળખને વેરિફાઇ કરવા માટે તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર પ્રાપ્ત થયેલ OTP નો ઉપયોગ કરો.
તમારો સ્કોર જુઓ: એકવાર વેરિફાઇ થયા પછી, તમે તરત જ તમારો CIBIL સ્કોર અને ક્રેડિટ રિપોર્ટ ઑનલાઇન જોઈ શકો છો.
અપ્લાઈ કરતા પહેલાં સમીક્ષા કરો: લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં ભૂલો માટે તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ તપાસવાનું યાદ રાખો, તમારી ક્રેડિટ સ્થિતિને સમજો અને સંબંધિત સુધારાત્મક પગલાં લો.

તારણ

તમારી હાઉસ લોન માટેની પાત્રતાને અસર કરતી સૌથી મહત્વપૂર્ણ જરૂરિયાતોમાંથી એક તમારો CIBIL સ્કોર છે. 750 અથવા તેનાથી વધુ CIBIL સ્કોર આદર્શ છે કારણ કે તે એક મજબૂત ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી દર્શાવે છે જે ધિરાણકર્તાઓને આકર્ષિત કરે છે. જ્યારે 650 અને 750 વચ્ચેનો સ્કોર હજુ પણ તમને મોર્ગેજ લોન માટે ક્વોલિફાય કરી શકે છે, તે ધિરાણકર્તાઓને તમારી નાણાકીય સ્થિતિની વધુ વ્યાપક સમીક્ષા કરવા અને ઓછા વ્યાજ દર મેળવવાની તમારી ક્ષમતાને અસર કરવા માટે સંકેત આપી શકે છે.

સંતુલિત ક્રેડિટ મિક્સ જાળવવું, સમયસર ચુકવણીને પ્રાથમિકતા આપવી, અને મજબૂત CIBIL સ્કોર વધારવા અને જાળવવા માટે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટને નિયમિતપણે તપાસવી જરૂરી છે. CIBIL સ્કોર કેવી રીતે નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારવા માટે સક્રિય પગલાં લેવાથી તમને વધુ સારા લોન પર વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરવામાં અને, વિસ્તરણ દ્વારા, ક્રેડિટને ઍક્સેસ કરવાનું સરળ બનાવશે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

મૉરગેજ લોન પર સૌથી ઓછા વ્યાજ દર મેળવવા માટે આદર્શ CIBIL સ્કોર શું છે?

મોર્ગેજ લોન માટે શ્રેષ્ઠ CIBIL સ્કોર 750 અથવા તેનાથી વધુ છે. ઉચ્ચ સ્કોર ઓછું જોખમ સૂચવે છે અને તમને તમારી લોન પર વધુ સારા વ્યાજ દરો સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

શું હું 650 ના CIBIL સ્કોર સાથે મૉરગેજ લોન મેળવી શકું છું?

હા, 650 ના CIBIL સ્કોર સાથે મૉરગેજ લોન માટે પાત્રતા મેળવવી શક્ય છે. જો કે, ધિરાણકર્તાઓ લોનને મંજૂરી આપતા અને વ્યાજ દરો નિર્ધારિત કરતા પહેલાં અન્ય ઘણા પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

શું મૉરગેજ લોન માટે અરજી કરવી મારા CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે?

હા. જ્યારે તમે મોર્ગેજ લોન માટે અરજી કરો છો, ત્યારે ધિરાણકર્તાઓ હાર્ડ પૂછપરછ કરે છે. કેટલીક પૂછપરછની અસર ન્યૂનતમ છે, પરંતુ જો તમે ટૂંકા સમયગાળામાં બહુવિધ એપ્લિકેશનો કરો છો, તો તે તમારા સ્કોરને ઘટાડી શકે છે.

શું હું ઓછા CIBIL સ્કોર માટે વળતર આપવા માટે સંયુક્ત રીતે મૉરગેજ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકું છું?

હા, તમે ઓછા CIBIL સ્કોર માટે વળતર આપવા માટે સહ-અરજદાર સાથે મૉરગેજ લોન માટે અપ્લાઇ કરી શકો છો. જો સહ-અરજદાર પાસે મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ હોય, તો તે મોર્ગેજ લોન માટે CIBIL સ્કોરની પાત્રતાને પૂર્ણ કરી શકે છે અને મંજૂરીની તકો પણ વધારી શકે છે.

મૉરગેજ લોન માટે અરજી કરતા પહેલાં CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે કેટલો સમય લાગે છે?

સામાન્ય રીતે, મોર્ગેજ લોન એપ્લિકેશન સબમિટ કરતા પહેલાં તમારા CIBIL સ્કોરને સુધારવા માટે 3 થી 6 મહિના લાગે છે. તે તમારા ચુકવણી વર્તન અને હાલની ક્રેડિટ સમસ્યાઓ પર આધારિત છે.

Tata કેપિટલની પ્રોપર્ટી પર લોન માટે જરૂરી CIBIL સ્કોર શું છે?

પ્રોપર્ટી પર લોન મંજૂર કરતા પહેલાં ટાટા કેપિટલ ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે. આવશ્યક CIBIL સ્કોર 700 અથવા તેનાથી વધુ છે.

શું મોર્ગેજ લોન બૅલેન્સ ટ્રાન્સફર મારા CIBIL સ્કોરને અસર કરશે?

બૅલેન્સ ટ્રાન્સફરને કારણે ધિરાણકર્તાની પૂછપરછને કારણે અસ્થાયી ઘટાડો થઈ શકે છે. જો કે, સમયસર ચુકવણી તમારા સ્કોરને જાળવવામાં અથવા સુધારવામાં મદદ કરી શકે છે.