ક્રેડિટ સ્કોર

શું લોન સેટલમેન્ટ મારા CIBIL સ્કોરને ખરાબ કરશે?

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
19 જાન્યુઆરી 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
2276

Will a Loan Settlement Ruin My CIBIL Score?

કલ્પના કરો કે તમે ઘણી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓનું સંચાલન કરી રહ્યા છો, જ્યારે અચાનક, અનપેક્ષિત ખર્ચ બધું અવ્યવસ્થિત થઈ જાય છે. તમે ચૂકવણી સાથે સંઘર્ષ કરી રહ્યાં છો, અને શાહુકાર સમાધાનનો પ્રસ્તાવ કરે છે. તે સુરંગના અંતમાં લાઇટ જેવું લાગે છે, પરંતુ કોઈ અંદર, તમને આશ્ચર્ય થાય છે કે આ તમારા CIBIL સ્કોર માટે શું છે.

લોન સેટલ કરતી વખતે તમારા તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ તણાવને ઘટાડી શકે છે, તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને પણ અસર કરી શકે છે. લોન સેટલમેન્ટ શું છે, સેટલમેન્ટ CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે, અને શું હાઉસિંગ લોન સેટલમેન્ટ અલગ છે? અમે આ માર્ગદર્શિકામાં બધું જ સમજાવીશું.

લોન સેટલમેન્ટ: CIBIL અને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ માટે તેનો અર્થ શું છે?

લોન રાઇટ-ઑફ માટે, CIBIL માં લોન સેટલમેન્ટ થાય છે જ્યારે બોરોઅર ચુકવણી કરી શકતા નથી, અને ધિરાણકર્તા એકાઉન્ટ બંધ કરવા માટે બાકી રહેલી સંપૂર્ણ રકમ કરતાં ઓછી રકમ સ્વીકારવા માટે સંમત થાય છે. આ લોન સમાપ્તિથી અલગ છે, જ્યાં બોરોઅર લોનની શરતો અનુસાર સંપૂર્ણ લોન ચૂકવે છે.

જ્યારે ફંડ ટાઇટ હોય ત્યારે તે એક સારી પસંદગી લાગી શકે છે, પરંતુ સેટલમેન્ટ CIBIL સ્કોર અને તમારા ભવિષ્યના ઉધારને કેવી રીતે અસર કરે છે તે વિશે વિચારો.

ક્રેડિટ સ્કોર પર લોન સેટલમેન્ટની અસરો: તમારો સ્કોર કેટલો ઘટે છે?

ક્રેડિટ સ્કોર પર લોન સેટલમેન્ટની અસરો અહીં આપેલ છે:

"સેટલ્ડ" તરીકે રિપોર્ટ કરેલ સ્ટેટસ ("ક્લોઝ કરેલ" નથી): આ સ્ટેટસ દર્શાવે છે કે ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ રકમ કરતાં ઓછી રકમ માટે સેટલ કરવા તૈયાર છે, જે ભવિષ્યના ધિરાણકર્તાઓને સંભવિત રીતે ખરાબ સાઇન સૂચવે છે.
તાત્કાલિક સ્કોરમાં ઘટાડો (75-100 પૉઇન્ટ): મોટાભાગના કરજદારો લોનના પ્રકાર અને પરત ચુકવણીના ઇતિહાસના આધારે 75-100 પૉઇન્ટનો ઘટાડો, ક્યારેક 150 સુધી જુએ છે.
7 વર્ષ માટે રિપોર્ટ પર રહે છે: "સેટલ્ડ" ટૅગ સાત વર્ષ સુધી તમારા CIBIL રિપોર્ટ પર રહે છે.
ભવિષ્યની મંજૂરીઓમાં મુશ્કેલી: જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય, તો તમને ભવિષ્યમાં ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા લોન માટે મંજૂર થવામાં વધુ મુશ્કેલ સમય હોઈ શકે છે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓને લાગે છે કે તમે જોખમી ગ્રાહક છો.
ક્રેડિટના પુનઃનિર્માણને ધીમા કરે છે: સ્કોર પાછા બાઉન્સ થાય તે પહેલાં રિકવરી 12-24 મહિનાની અનુશાસિત ચુકવણી લે છે.

લોન સેટલમેન્ટ વર્સેસ લોન ક્લોઝર

ઘણા કરજદારો માને છે કે લોન એકાઉન્ટ બંધ કરતી વખતે સેટલમેન્ટ અને ક્લોઝર એકબીજાથી બદલાઈ શકે છે. વાસ્તવમાં, તે અલગ છે, અને કોઈપણ વ્યક્તિ તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને તમારા વિચારો કરતાં વધુ અસર કરી શકે છે.

તમને સ્માર્ટ પસંદગી કરવામાં મદદ કરવા માટે અહીં બ્રેકડાઉન છે:

સાપેક્ષ	લોન સેટલમેન્ટ	લોન બંધ કરવું
અર્થ	લોન સેટલમેન્ટ ત્યારે થાય છે જ્યારે બોરોઅર બાકી લોનના એક ભાગની ચુકવણી કરવા માટે ધિરાણકર્તા સાથે ડીલ કરે છે, સામાન્ય રીતે ફાઇનાન્શિયલ મુશ્કેલીઓને કારણે. જ્યારે તે અસ્થાયી રૂપે બોજ હળવો કરી શકે છે, ત્યારે તે ક્રેડિટ બ્યુરોને "સેટલ્ડ" તરીકે રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે, "ક્લોઝ થયું નથી."	લોન બંધ કરવાનો અર્થ એ છે કે તમારા લોન એગ્રીમેન્ટમાં સંમત શરતોને અનુરૂપ, વ્યાજ સાથે કરજ લીધેલ રકમની સંપૂર્ણપણે ચુકવણી કરવી. અંતિમ પેમેન્ટ પછી, ધિરાણકર્તા નો ઑબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ (NOC) અથવા ક્લોઝર લેટર પ્રદાન કરે છે, અને તમારો ક્રેડિટ રિપોર્ટ "ક્લોઝ્ડ" તરીકે સ્ટેટસને દર્શાવે છે
ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર	તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં તીવ્ર ઘટાડો થઈ શકે છે.	તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સકારાત્મક રીતે અસર કરે છે.
વિશ્વસનીયતા	બેંકો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા લાલ ધ્વજ માનવામાં આવે છે.	તમારી ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતા વધારે છે.
ભવિષ્યમાં લોન	તે લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા હાઉસિંગ મંજૂરી મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને ઘટાડી શકે છે.	ભવિષ્યની લોન માટે પાત્ર બનવાનું સરળ બનાવે છે.

ભવિષ્યની લોન માટે પાત્રતા

લોન ચૂકવવાથી તમને ભવિષ્યમાં લોન મેળવવામાં મુશ્કેલી થઈ શકે છે.

લેણદારો નાણાંકીય જવાબદારીના સૂચક તરીકે "સેટલ્ડ" સ્થિતિ જોઈ શકે છે.
નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશનો પર મંજૂરી મેળવવાની શક્યતામાં ઘટાડો.
જો તમને લોન સેટલ કર્યા પછી લોન મળે છે, તો પણ તમને વધુ વ્યાજ દરો અથવા સખત શરતોનો સામનો કરવો પડી શકે છે.

શું હાઉસિંગ લોન સેટલમેન્ટ CIBIL સ્કોરને અલગ રીતે અસર કરે છે?

તમારા CIBIL સ્કોર પર હાઉસિંગ લોન સેટલમેન્ટની અસર અન્ય પ્રકારની લોન પર જે છે તે લગભગ સમાન છે. "બંધ" ને બદલે "સેટલ્ડ" તરીકે ચિહ્નિત કરવામાં આવતી લોન જેવી મુખ્ય અસરો અને 75-100 પૉઇન્ટ સુધી સ્કોરમાં ઘટાડો સમાન રહે છે. પરંતુ હાઉસિંગ લોન સેટલમેન્ટના વ્યવહારિક પરિણામો અલગ હોઈ શકે છે.

હોમ લોનમાં મોટી રકમ અને લાંબી મુદત શામેલ હોવાથી, જ્યારે તમે ખાસ કરીને અન્ય હોમ લોન માટે અપ્લાઇ કરો છો ત્યારે હાઉસિંગ લોન સેટલમેન્ટ વધુ લાલ ફ્લૅગ બનાવી શકે છે. હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ સેક્ટરમાં ધિરાણકર્તાઓ ભૂતકાળના હોમ લોન સેટલમેન્ટની વધુ કાળજીપૂર્વક ચકાસણી કરે છે. આખરે તમારી હોમ લોન એપ્લિકેશનની મંજૂરીને ખૂબ જ પડકારજનક બનાવે છે.

ભારતમાં લોન સેટલમેન્ટ કરતાં વધુ સારા વિકલ્પો

સેટલ કરવા માટે જલ્દી કરશો નહીં, તેના બદલે આને ધ્યાનમાં લો:

તમારી લોનને રીસ્ટ્રક્ચર કરોઃ તમારા શાહુકારનો સંપર્ક કરો અને તમારી લોનની શરતોને સમાયોજિત કરવાનો પ્રયાસ કરો, જેમ કે લોન ચૂકવવાનો સમય વધારવો અથવા તમે ચૂકવણી કરી રહ્યાં છો તે વ્યાજ દર ઘટાડવો.
ડેબ્ટ કન્સોલિડેશન: ઓછા વ્યાજ દર સાથે બહુવિધ દેવાંને એક લોનમાં એકત્રિત કરો, જે ચુકવણીઓને સુવ્યવસ્થિત કરે છે.
ક્રેડિટ કાઉન્સેલિંગઃ તમારા દેવાંનું યોગ્ય રીતે સંચાલન કરવા માટે વિકલ્પોની ચર્ચા કરવા નાણાકીય સલાહકારો સાથે મળો.

આ વિકલ્પો તમને ડેબ્ટ પતાવટ સાથે તમારા ક્રેડિટને ડાઘ કર્યા વિના તમારા દેવાં સાથે વ્યવહાર કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે.

લોન સેટલમેન્ટ તમારા CIBIL સ્કોરને કેટલા સમય સુધી અસર કરે છે?

સેટલમેન્ટની તારીખથી સાત વર્ષ માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર "સેટલ કરેલ" રહો. તે સમય દરમિયાન, તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને નવા ક્રેડિટની તમારી ઍક્સેસને અસર કરી શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ સાત વર્ષ પછી પૂછી શકે છે, પરંતુ તે હવે તમારી ક્રેડિટ સંભાવનાઓને નકારાત્મક રીતે અસર કરવી જોઈએ નહીં.

તમારે લોન ક્યારે સેટલ કરવી જોઈએ અને શું ટાળવું જોઈએ

રિઝોલ્યુશનનો ઉપયોગ માત્ર છેલ્લા રિસોર્ટ તરીકે થવો જોઈએ જ્યારે અન્ય તમામ વિકલ્પો નિષ્ફળ થયા હોય. જો કે તે કેટલીક તાત્કાલિક આર્થિક રાહત પ્રદાન કરી શકે છે, પરંતુ તે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા માટે લાંબા ગાળાના પરિણામો પણ હોઈ શકે છે.

સેટલમેન્ટ સ્વીકારતા પહેલાં, તમારા તમામ સંભવિત વિકલ્પો અને સંભવિત અસર વિશે જાણવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારો અથવા ક્રેડિટ કાઉન્સેલરો દ્વારા તમારા ફાઇનાન્સ અને/અથવા ક્રેડિટ રિપોર્ટનું મૂલ્યાંકન કરો.

લોન સેટલમેન્ટ પછી ક્રેડિટ કેવી રીતે રિપેર કરવું

જ્યારે ક્રેડિટ સ્કોર પર લોન સેટલમેન્ટની અસરો પ્રતિકૂળ હોઈ શકે છે, ત્યારે શિસ્તબદ્ધ ચુકવણી વર્તન ધીમે ધીમે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને ફરીથી બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.

લોન સેટલમેન્ટ પછી તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને રિપેર કરવા માટે અહીં કેટલીક ઉપયોગી ટિપ્સ આપેલ છે:

1. ખાતરી કરો કે તમે તમારા તમામ વર્તમાન ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ, ઇએમઆઇ અને અન્ય જવાબદારીઓ તેમની નિયત તારીખો દ્વારા ચૂકવો છો.

2. જો તમારી પાસે ઍક્ટિવ ક્રેડિટ કાર્ડ છે, તો તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ લિમિટના માત્ર 20-30% નો ઉપયોગ કરો. ઉચ્ચ ઉપયોગ ફાઇનાન્શિયલ તણાવનું સંકેત આપે છે, જ્યારે ઓછા ઉપયોગ દર્શાવે છે કે તમે જવાબદારીપૂર્વક ક્રેડિટનું સંચાલન કરી રહ્યા છો.

3. બહુવિધ લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવાનું ટાળો. દરેક એપ્લિકેશન તમારા રિપોર્ટ પર સખત પૂછપરછને ટ્રિગર કરે છે, જે અસ્થાયી રૂપે તમારા સ્કોરને ઘટાડે છે.

4. ભૂલો અથવા વિસંગતિઓ માટે દર થોડા મહિને તમારો CIBIL રિપોર્ટ તપાસો.

તારણ

લોન પતાવટ નાણાકીય તણાવથી અસ્થાયી રાહત પૂરી પાડી શકે છે, પરંતુ તમારે સમજવું જોઈએ કે તે લાંબા ગાળે તમારા ક્રેડિટને કેવી રીતે અસર કરશે. CIBIL સ્કોર તમારી ભવિષ્યની ફાઇનાન્શિયલ સંભાવનાઓને નિર્ધારિત કરવામાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે, અને લોન સેટલમેન્ટ જેવી ક્રિયાઓ પણ લાંબા ગાળાની અસરો ધરાવે છે. જો તમે ઓછી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ અથવા માત્ર સખત ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિથી પીડિત છો, તો Tata કેપિટલનો સંપર્ક કરો અને તમારા ખિસ્સામાં સંપૂર્ણપણે ફિટ હોય તેવી લોન મેળવો અને તમારી પ્રતિષ્ઠા અને ક્રેડિટ સ્કોરને અકબંધ રાખો.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

લોન સેટલમેન્ટ અને લોન ક્લોઝર વચ્ચે શું તફાવત છે?

લોન સેટલમેન્ટ એ છે કે જ્યારે ધિરાણકર્તા બાકી રકમ કરતાં ઓછી સ્વીકારવા માટે સંમત થાય છે કારણ કે કરજદાર પરત ચુકવણી કરવા માટે પરવડી શકતો નથી. લોન બંધ કરવું એ તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં "બંધ" સ્થિતિ સાથે, કરારની શરતો મુજબ સંપૂર્ણ લોનની સફળ પરત ચુકવણીને દર્શાવે છે.

જો હું લોન ચૂકવીશ, તો શું હું ભવિષ્યમાં અન્ય એક મેળવી શકું છું?

લોન ચૂકવવી પાછળથી લોન મેળવવાનું મુશ્કેલ બની શકે છે. "સેટલ્ડ" એવા ધિરાણકારને શોધી શકે છે જેમ કે તમારી પાસે વધુ ખરાબ નાણાકીય ઇતિહાસ છે, જેનો અર્થ ઉધારની મુશ્કેલ શરતો હોઈ શકે છે અથવા ક્રેડિટ માટે નકારવાનો અર્થ પણ હોઈ શકે છે.

શું હું લોન માટે સેટલ કરવાને બદલે વધુ સારી શરતો માટે સોદો કરી શકું છું?

હા, તમે સેટલમેન્ટ પર સેટલ કરતા પહેલાં, ઓછા વ્યાજ દરો, પરત ચુકવણીની લાંબી શરતો અથવા થોડા સમય માટે ચુકવણીમાંથી બ્રેક લેવા જેવા તમારા સેટલમેન્ટના સંદર્ભમાં વધુ સારી શરતો પર વાટાઘાટો કરી શકશો.

શું અમે લોન સેટલમેન્ટની પ્રતિકૂળ અસરને દૂર કરી શકીએ છીએ?

લોન સેટલમેન્ટની પ્રતિકૂળ અસરને ઘટાડવા માટે, તમે લોન પુનર્ગઠન, એકીકૃત લોન અથવા ક્રેડિટ કાઉન્સેલિંગ ઑફર કરતી સંસ્થાઓનો સંપર્ક કરવા જેવી સેવાઓનો લાભ લઈ શકો છો. આ વિકલ્પો તમને કરજને વધુ સારી રીતે મેનેજ કરવામાં અને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર જાળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

સેટલ કરેલ લોન મારી ક્રેડિટ ફાઇલ પર કેટલા વર્ષ રહે છે?

સેટલ કરેલ લોન ચૂકવણીની તારીખથી સાત વર્ષ માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર રહી શકે છે. તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અસર કરી શકે છે અને તે સમય દરમિયાન તમારી ઉપલબ્ધતાને નવા ક્રેડિટ સુધી મર્યાદિત કરી શકે છે. સેટલ કરેલ સ્થિતિ સામાન્ય રીતે સાત વર્ષ પછી તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી દૂર કરવામાં આવશે.

જો હું મારી લોન ચૂકવી શકતો નથી તો મારું ડેબ્ટ કેવી રીતે સેટલ કરવું? શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ શું છે?

જ્યાં પણ શક્ય હોય ત્યાં, સેટલમેન્ટને છેલ્લા રિસોર્ટના માપ તરીકે જોવું જોઈએ. તમે સેટલ કરવાનો નિર્ણય લેતા પહેલાં, લોનનું પુનર્ગઠન અથવા ક્રેડિટ કાઉન્સેલિંગ સહિતના વિકલ્પો પર વિચાર કરવો એ એક સારો વિચાર છે.

શું સેટલમેન્ટ હોમ લોન માટે CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે?

હા, સેટલમેન્ટ CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે. તેમાં 7 વર્ષ માટે "સેટલ કરેલ" તરીકે ચિહ્નિત એકાઉન્ટ સાથે 75-100 પૉઇન્ટનો ઘટાડો થઈ શકે છે, જે ભવિષ્યમાં હોમ લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે.

લોન સેટલમેન્ટ પછી CIBIL માં કેટલો ઘટાડો થાય છે?

લોન સેટલમેન્ટ પછી, તમારો CIBIL સ્કોર લગભગ 75-100 પૉઇન્ટ સુધી ઘટી શકે છે. જોકે ચોક્કસ ઘટાડો તમારા એકંદર ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર આધાર રાખે છે.

શું લોન સેટલમેન્ટ પછી મારો CIBIL સ્કોર રિકવર થઈ શકે છે?

હા, તમારો CIBIL સ્કોર સતત ઑન-ટાઇમ ચુકવણીઓ, ઓછા ક્રેડિટ ઉપયોગ અને 12-24 મહિનાથી વધુ જવાબદાર ક્રેડિટ વર્તન દ્વારા લોન સેટલમેન્ટ પછી રિકવર કરી શકે છે, જોકે સંપૂર્ણ રિકવરીમાં સમય અને શિસ્ત લાગે છે.

લોન સેટલમેન્ટ અને લોન રાઇટ-ઑફ વચ્ચે શું તફાવત છે?

લોન સેટલમેન્ટ એ એક એગ્રીમેન્ટ છે જેમાં તમે ડેબ્ટ બંધ કરવા માટે ઓછી રકમ ચૂકવો છો. લોન રાઇટ-ઓફ એ એકાઉન્ટિંગ પ્રક્રિયા છે, જ્યાં ધિરાણકર્તાઓ તેમના પુસ્તકોમાંથી લોન દૂર કરે છે, જો કે તમે હજુ પણ કાયદેસર રીતે નાણાં બાકી છો.

શું તમે ચુકવણી કરીને CIBIL માંથી સેટલ કરેલ સ્ટેટસને કાઢી શકો છો?

હા, તમે ચુકવણી કરીને CIBIL રિપોર્ટમાંથી સેટલ કરેલ સ્ટેટસને કાઢી શકો છો. એકવાર બાકી રકમ ક્લિયર થયા પછી, તમે તમારા ધિરાણકર્તા પાસેથી એનઓસીની વિનંતી કરી શકો છો અને "સેટલ કરેલ" સ્ટેટસને "ક્લોઝ કરેલ" માં બદલવા માટે તેને ક્રેડિટ બ્યુરોમાં સબમિટ કરી શકો છો