લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 

Tata Capital > Blog > Credit Score > What is credit review and how does it work?

ક્રેડિટ સ્કોર

ક્રેડિટ રિવ્યૂ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

What is credit review and how does it work?

ક્રેડિટ રિવ્યૂ શાહુકારને લોન લેનારની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ માંગ પર અથવા સમયાંતરે ક્રેડિટ બ્યુરો અને અન્ય નાણાકીય રેકોર્ડ્સ દ્વારા એકત્રિત કરેલી માહિતીનો ઉપયોગ કરીને સમીક્ષા કરે છે. રિવ્યૂના પરિણામો ધિરાણકર્તાઓને તમારી લોન એપ્લિકેશનને મંજૂરી આપવી કે નકારવી તે નક્કી કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે તેમને નક્કી કરવામાં પણ સક્ષમ બનાવે છેવ્યાજ દરો અને ઍડજસ્ટ કરો ક્રેડિટ મર્યાદા. કરજદારોએ નિયમિતપણે સ્વ-ક્રેડિટ રિપોર્ટ સમીક્ષાઓ પણ કરવી આવશ્યક છે. તે ફાઇનાન્શિયલ સ્વાસ્થ્યની દેખરેખ રાખવામાં મદદ કરે છે. જો તમને છેતરપિંડીની પ્રવૃત્તિને શંકા હોય અથવા ભૂલોને ઓળખવી હોય, તો તમારે તરત જ વિવાદો દાખલ કરવા આવશ્યક છે જેથી તેઓ તમારી લોન લેવાની ક્ષમતાને અસર કરી શકતા નથી.

ક્રેડિટ રિવ્યૂ ધિરાણકર્તાઓને તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અને લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને પરત ચુકવણીની મુદત જેવી લોનની મંજૂરી અને શરતો નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.

જ્યારે ધિરાણકર્તા તમારી લોન એપ્લિકેશનને ધ્યાનમાં લે છે ત્યારે તમે ક્યારેય દૃશ્યો પાછળ શું થાય છે તે વિશે ઉત્સુક છો? તેઓ તમારી વિનંતીને મંજૂરી અથવા નકારવા માટે શું કરે છે? જો તમારી પાસે હોય, તો અહીં તમારો જવાબ છેઃ તે તમારી ક્રેડિટ સમીક્ષા છે.

લોનના નિયમો અને શરતો પણ તમારી ક્રેડિટ સમીક્ષા પર આધારિત છે. તે લોનની મુદત, વ્યાજ દર અને મુદ્દલ રકમને નિર્ધારિત કરે છે. તેનો અર્થ એ કે તમારી ક્રેડિટ સમીક્ષા ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે. પરંતુ ક્રેડિટ શું છે?

ક્રેડિટ રિવ્યૂના અર્થને સમજવા માટે, ચાલો ક્રેડિટ રિવ્યૂની વ્યાખ્યા અને હેતુ અને તેની સાથે સંકળાયેલા અન્ય પાસાઓ પર નજર કરીએ.

ક્રેડિટ રિવ્યૂ શું છે?

ક્રેડિટ રિવ્યૂ એ એક પ્રક્રિયા છે જેમાં વ્યક્તિઓ અથવા વ્યવસાયોની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની દેખરેખ તેમની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને ચુકવણીની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે કરવામાં આવે છે. તમારી ક્રેડિટ સમીક્ષા તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને વર્તમાન નાણાકીય પરિસ્થિતિ રિપોર્ટ કાર્ડ જેવી છે. તે નક્કી કરે છે કે તમારી પાસે તમારા કરજની ચુકવણી કરવાની ક્ષમતા છે કે નહીં.

ક્રેડિટ રિવ્યૂ તમારા ધિરાણકર્તા, ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ, સેટલમેન્ટ કંપનીઓ અથવા ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL જેવા ક્રેડિટ બ્યુરો દ્વારા કરી શકાય છે.

ક્રેડિટ રિવ્યૂનો હેતુ શું છે?

તમારી ક્રેડિટ સમીક્ષા નીચેના હેતુઓ પૂરા પાડે છે:

  1. ક્રેડિટ સમીક્ષા ધિરાણકર્તાઓને તમારી ઇન્કમ, ડેબ્ટ સ્તર અને એકંદર ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતાના આધારે તમારી વર્તમાન નાણાકીય સ્થિતિનું મૂલ્યાંકન કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે તેમને ખાતરી આપે છે કે તમારી પાસે તમારી લોન ચૂકવવાની ક્ષમતા છે, અને તમારી સાથે સંકળાયેલ ક્રેડિટ રિસ્ક ઓછું છે.
  2. ક્રેડિટ સમીક્ષા પ્રક્રિયામાં તમારા ક્રેડિટ ઇતિહાસનું સંપૂર્ણ વિશ્લેષણ પણ શામેલ છે. તે ભૂતકાળમાં તમારી પરત ચુકવણીની પેટર્ન અને એકંદર ફાઇનાન્શિયલ વિશ્વસનીયતા દર્શાવે છે.
  3. ધિરાણ સમીક્ષા પણ શાહુકારની સામે નાદારી ફાઈલિંગ અથવા લોન ડિફોલ્ટ જેવી કોઈપણ નાણાકીય અવરોધો જાહેર કરે છે. આ પરિબળો તમારી લોન મંજૂરીની શક્યતાઓને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

વધુ વાંચો - પર્સનલ લોન માટે ન્યૂનતમ અને મહત્તમ મુદત

વિવિધ પ્રકારની ક્રેડિટ રિવ્યૂ પ્રક્રિયાઓ શું છે?

નીચેની પરિસ્થિતિઓમાં ક્રેડિટ સમીક્ષા કરી શકાય છે:

લોન એપ્લિકેશન દરમિયાન ક્રેડિટ રિવ્યૂ

તમારી લોન એપ્લિકેશનને ધ્યાનમાં લેતી વખતે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે સંભવિત ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આ પ્રક્રિયામાં ક્રેડિટ રિવ્યૂ કરવામાં આવે છે.

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સમયાંતરે ક્રેડિટ રિવ્યૂ

લોનની ચુકવણીના સમયગાળા દરમિયાન સમયાંતરે સમીક્ષા કરવામાં આવે છે. તેઓ તમારી સતત પરત ચુકવણીની ક્ષમતાની ખાતરી કરે છે. If any issues arise during this phase, the borrowers and lenders can renegotiate the loan terms based on the current situation.

વધુ વાંચો - CIBIL ભૂલોના પ્રકારો

Self-initiated credit reviews

A self-review is an informal assessment done by the borrowers themselves, which is also referred to as a soft inquiry. It helps them gauge their financial standing and take necessary steps in case of any inaccuracies.

What factors are considered in a credit review?

Here are some factors that lenders consider when performing a credit review.

  1. Credit report: Your credit report includes detailed information about your current and past loans, repayment patterns, credit limits, and credit inquiries. It demonstrates your overall financial health.
  2. Employment status: Lenders often consider your working status, whether you are a salaried employee or business owner, when making credit decisions. They might reject the loan application if they think you do not have a regular source of income.
  3. Collateral: Collateral is reviewed in the case of secured loans to determine the worth of the asset and check for any damages.
  4. Debt-to-income ratio: This ratio declares the amount of your income you use to pay your debts. A low debt-to-income ratio indicates better financial health.
  5. Type of credit: The credit type you’re applying for can affect the review process. A secured loan involves detailed scrutiny of your collateral, while in an unsecured loan, lenders focus more on your credit history.

What information does a credit review collect?

A credit review collects the following information to help lenders assess your financial reliability.

  1. Personal details: The review collects your name, address, contact information, and identification details to verify your identity.
  2. Credit accounts: It reviews your loans, credit cards, and other borrowing accounts.
  3. Repayment history: It checks whether you pay your Equated Monthly Installments (EMIs) and bills on time.
  4. Outstanding debt: The review examines your current loan balances and credit utilization.
  5. Credit inquiries: It records the loan or credit card applications you have made recently.

Why review your credit report regularly?

Regularly reviewing your credit report is essential to maintaining good financial health. Any issues in your credit report can directly affect your loan approval or even result in unfavorable interest rates. You can also be informed about your credit score and take the necessary steps to improve it.

Sometimes, you may spot inaccuracies in the report that may not be your fault. You have to raise a complaint with the credit bureau to resolve such issues.

Is a credit score of 650 considered good in India?

A credit score of 650 isn’t considered good in India. Instead, it is considered fairly decent. If you have a credit score of 650, some lenders may approve your loan or credit card application, but you will not qualify for the best interest rates or terms. Most lenders prefer applicants with scores above 750 for easier approvals and better offers. If your score is 650, you must focus on increasing it before applying for a loan. You must reduce your outstanding debt, pay all bills and dues on time, and maintain low credit utilization.

વધુ વાંચો - 777 ક્રેડિટ સ્કોરનો અર્થ શું છે

Can you review your own credit report?

Yes, you can review your own credit report at any time. In fact, it is advisable that you check your credit report regularly. The financial habit will help you verify that your personal details, loan accounts, and payment records are accurate. Moreover, when you do a credit report review, you can spot errors, unauthorized accounts, or signs of identity theft early. You can raise a dispute with the credit bureau regarding incorrect information or errors and request a correction to protect your credit score.

અંતિમ વિચારો

તમારી ક્રેડિટ સમીક્ષા તમારી લોન મંજૂરી નક્કી કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. તે ધિરાણકર્તાઓને તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી અને વર્તમાન ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિના આધારે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતાનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે. આવા કિસ્સામાં, તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને મેનેજ કરવું અત્યંત મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટનું નિયમિતપણે મૂલ્યાંકન કરીને અને તમારી નાણાકીય સ્થિતિને સુધારવા માટે જરૂરી પગલાં લઈને આ કરી શકાય છે. જો તમે લોન માટે અરજી કરવાનું વિચારી રહ્યા હો, તો ખાતરી કરો કે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર મંજૂરીની તકો વધારવા માટે સારી શ્રેણીમાં છે. ભારતની અગ્રણી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓમાંથી એક ટાટા કેપિટલ પર તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ક્રેડિટ સ્કોર્સના પ્રકારો શું છે?

ક્રેડિટ સ્કોર્સ નીચેના રીતે હાથ ધરવામાં આવી શકે છેઃ 1. તમારા ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા દરમિયાન. 2. સતત ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પરત ચુકવણીની પ્રક્રિયા દરમિયાન સમયાંતરે સમીક્ષા કરવામાં આવે છે. 3. સ્વ-સમીક્ષા દેવાદારો દ્વારા તેમની પોતાની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલની દેખરેખ રાખવા અને તેને સુધારવા માટે પગલાં લેવા માટે કરવામાં આવે છે.

હું મારી ક્રેડિટ રિવ્યૂ કેવી રીતે ક્લિયર કરી શકું?

તમારી ક્રેડિટ સમીક્ષા ક્લિયર કરવા માટે, તમારે ખાતરી કરવી આવશ્યક છે કે તમારી ચુકવણી સમયસર કરવામાં આવે છે. તમે દર મહિને ન્યૂનતમ હપ્તા કરતાં વધુ ચુકવણી કરી શકો છો. તમારે તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની નિયમિત સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

ક્રેડિટ સમીક્ષા પછી શું થાય છે?

જો એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા દરમિયાન સમીક્ષા કરવામાં આવે છે, તો તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની ગુણવત્તા તમારી લોન મંજૂરીને પ્રભાવિત કરશે. જો તે ચુકવણીની પ્રક્રિયા દરમિયાન સમયાંતરે કરવામાં આવતી સમીક્ષા છે, અને ક્રેડિટ રિવ્યૂમાં કોઈ સમસ્યાઓ છે, તો ધિરાણકર્તા અને બોરોઅર એગ્રીમેન્ટની નવી શરતો પર વાટાઘાટો કરી શકે છે.

ક્રેડિટની સમીક્ષા કેટલા સમય સુધી ચાલે છે?

ક્રેડિટ સમીક્ષા 36 થી 60 મહિના લાગી શકે છે, અથવા તે વધુ ઝડપી હોઈ શકે છે. તે સમીક્ષા કરવામાં આવતી માહિતી, તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ અને ધિરાણકર્તાની નીતિઓ પર આધારિત છે.

શું હું ક્રેડિટ સમીક્ષા પછી લોન મેળવી શકું?

તમારી લોનની મંજૂરી ક્રેડિટ રિવ્યૂ પર આધારિત છે. જો શાહુકારને ખાતરી આપવામાં આવે છે, તમારા ક્રેડિટ રિવ્યૂના આધારે, તમે લોન ચૂકવી શકો છો, તો તમારી લોન મંજૂર કરવામાં આવશે. જો ધિરાણકર્તાને લાગે છે કે તમે તમારા કરજની ચુકવણી કરવાની સ્થિતિમાં નથી, તો તમારી લોન એપ્લિકેશન નકારવામાં આવી શકે છે.

શું બેંક દ્વારા ક્રેડિટ રિવ્યૂ મારા ક્રેડિટ સ્કોરને ઘટાડે છે?

જ્યારે કોઈ બેંક નવી લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ એપ્લિકેશન માટે સખત પૂછપરછ કરે છે, ત્યારે તે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરમાં થોડો ઘટાડો કરી શકે છે. જો કે, જો તે સોફ્ટ પૂછપરછ હોય તો કોઈ અસર થતી નથી.

પર્સનલ લોન માટે ક્રેડિટ રિવ્યૂમાં કેટલો સમય લાગે છે?

જો તમે પર્સનલ લોન માટે અરજી કરો છો, તો તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રોફાઇલ થોડી મિનિટોથી થોડા દિવસો માટે ક્રેડિટ રિવ્યૂ હેઠળ છે. તે ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયા અને ડૉક્યુમેન્ટ વેરિફિકેશનની જરૂરિયાતો પર આધારિત છે.

મારી બેંક મારી પરવાનગી વગર ક્રેડિટ રિવ્યૂ શા માટે કરી?

જો તમારા લોન અથવા એકાઉન્ટ એગ્રીમેન્ટ હેઠળ પરવાનગી આપવામાં આવે તો બેંકો હાલના એકાઉન્ટ્સ માટે ક્રેડિટ રિવ્યૂ કરી શકે છે. નવી ક્રેડિટ એપ્લિકેશન્સ માટે, બેંકોને તમારી સંમતિની જરૂર પડશે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો