ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો: રોકાણકારો માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જોખમની ક્ષમતાના આધારે વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ બ્લૉગ ભારતમાં ઇક્વિટી, ડેટ, હાઇબ્રિડ, થીમેટિક અને ગોલ-આધારિત ફંડ સહિતના વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજાવે છે. તેમાં NAV, કરવેરા જેવી મહત્વપૂર્ણ કલ્પનાઓ પણ આવરી લેવામાં આવી છે, SIPs, અને માર્કેટ-કેપ વર્ગીકરણ. વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવાથી રોકાણકારોને વધુ માહિતગાર રોકાણ નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે. સમય જતાં સંતુલિત અને લક્ષ્ય-લક્ષી રોકાણ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે યોગ્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કાળજીપૂર્વક પસંદ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ વ્હિકલ છે, જેમાં જુદા જુદા રોકાણકારો પાસેથી મૂડી લઈને શેરો, બોન્ડ્સ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને તેના જેવી જ એસેટ્સમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભારતમાં સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક તરીકે ઉભરી આવ્યું છે. જો કે તે રોકાણકારો માટે ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે, પરંતુ સૌથી મોટા લાભોમાંથી એક એ છે કે તમે તમારી રિસ્ક ક્ષમતા, રોકાણ ક્ષિતિજ અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો મુજબ બહુવિધ પ્રકારોમાં રોકાણ કરી શકો છો. જ્યારે કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ ઉચ્ચ વિકાસ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, ત્યારે અન્યનો હેતુ સમય જતાં સ્થિર રિટર્ન અથવા નિયમિત ઇન્કમ પેદા કરવાનો છે.

પરંતુ આજે ભારતમાં ઘણા પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉપલબ્ધ હોવાથી, યોગ્ય ફંડમાં રોકાણ કરવું ઘણીવાર મુશ્કેલ બની શકે છે. આ બ્લૉગ વિવિધ પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમને વિગતવાર સમજાવે છે, દરેક કેવી રીતે કામ કરે છે, અને તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો અને રિસ્ક સહનશીલતા માટે કયા ફંડ શ્રેષ્ઠ પસંદગી હોઈ શકે છે. વાંચતા રહો.

આ પણ વાંચો - મલ્ટી-એસેટ ફંડની સમજૂતી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે, અને તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ વાહનો છે જે સામાન્ય રોકાણ હેતુઓ સાથે બહુવિધ રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકત્રિત કરે છે. આ નાણાં પછી શેરો, બોન્ડ્સ, મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ અને અન્ય સિક્યોરિટીઝ સહિત વિવિધ એસેટ વર્ગોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. વ્યક્તિગત સિક્યોરિટીઝમાં સીધા રોકાણ કરવાને બદલે, રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના એકમો ખરીદે છે જે આ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે.

પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ આ ફંડ્સનું સંચાલન કરે છે અને રોકાણકારો વતી રોકાણ નિર્ણયો કરે છે. આ મેનેજરો નક્કી કરે છે કે એસેટમાં કેટલા કોર્પસ ફાળવવામાં આવે છે અને ફાળવણી ક્યારે વધારવી અથવા ઘટાડવી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી કમાયેલ રિટર્ન સ્કીમમાં હોલ્ડ કરેલા એકમોની સંખ્યા મુજબ રોકાણકારોમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે.

આ પણ વાંચો - વિશેષ રોકાણ ફંડ શું છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) શું છે?

નેટ એસેટ વેલ્યૂ, જેને સામાન્ય રીતે એનએવી તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનું પ્રતિ-યુનિટ મૂલ્ય છે. સરળ શબ્દોમાં, તે કિંમત દર્શાવે છે કે જેના પર રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમો ખરીદે છે અથવા વેચે છે. એનએવીની ગણતરી ફંડની સંપત્તિનું કુલ મૂલ્ય લઈને, જવાબદારીઓને બાદ કરીને અને રોકાણકારોને જારી કરાયેલ બાકી એકમોની કુલ સંખ્યા દ્વારા પરિણામને વિભાજિત કરીને કરવામાં આવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ₹100 કરોડની સંપત્તિ અને ₹5 કરોડની જવાબદારીઓ છે, અને બાકી એકમોની કુલ સંખ્યા 5 કરોડ છે, તો એનએવી ₹ [(100-5)/5] થાય છે, એટલે કે, યુનિટ દીઠ ₹19.

એનએવી રોકાણકારોને સમય જતાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના મૂલ્ય અને પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરવામાં મદદ કરે છે. જો કે, ઓછી એનએવીનો અર્થ એ નથી કે ફંડ અન્ય ફંડ કરતાં સસ્તું અથવા વધુ સારું છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી બહુવિધ લાભો મળે છે. તેમાં શામેલ છે:

• વિવિધતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બહુવિધ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે, જે એક જ રોકાણથી ખરાબ પરફોર્મન્સની અસરને ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
• પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ: અનુભવી ફંડ મેનેજર્સ રોકાણકારો વતી રોકાણના નિર્ણયો અને પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટને સંભાળે છે.
• લિક્વિડિટી: સૌથી વધુ ઓપન-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ રોકાણકારોને સરળતાથી એકમો ખરીદવા અથવા રિડીમ કરવાની સુવિધા આપે છે.
• સુવિધા: તમે પ્રમાણમાં સરળ પગલાંઓમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઑનલાઇન શરૂ કરી શકો છો, ટ્રૅક કરી શકો છો અને મેનેજ કરી શકો છો.
• વ્યાજબીતા: ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ તમને ઓછામાં ઓછા ₹100 સાથે સિસ્ટમેટિક રોકાણ પ્લાન શરૂ કરવાની અથવા એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
• ટૅક્સ લાભો: કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ લાગુ ઇન્કમ ટૅક્સ કાયદા હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે.

એસેટ ક્લાસ પર આધારિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો કયા છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડોને ક્યાં નાણાંનું રોકાણ કરવામાં આવ્યું છે, રોકાણનો ઉદ્દેશ, રિસ્ક સ્તર અથવા ફંડના માળખાના આધારે વિવિધ રીતે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. સૌથી સામાન્ય પદ્ધતિઓમાંથી એક એસેટ ક્લાસ પર આધારિત વર્ગીકરણ છે. આ વર્ગીકરણમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓને તેઓ જે મુખ્ય અસ્કયામતોમાં રોકાણ કરે છે તે અનુસાર જૂથબદ્ધ કરવામાં આવે છે, જેમ કે શેરો, બોન્ડ્સ અથવા બંનેનું મિશ્રણ. આ વર્ગીકરણને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે રોકાણકારોને તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, રિટર્નની અપેક્ષાઓ અને જોખમની ક્ષમતા સાથે સંરેખિત ફંડ પસંદ કરવામાં મદદ કરે છે.

અહીં એસેટ ક્લાસના આધારે ભારતમાં ત્રણ પ્રકારના ફંડ છે:

1. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ સ્ટોક માર્કેટ પર લિસ્ટેડ કંપનીઓના શેરમાં તેના કોર્પસના મોટા ભાગનું રોકાણ કરે છે, ત્યારે તેને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ ભંડોળ સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની મૂડી વૃદ્ધિ ઇચ્છતા રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે. સ્ટૉક માર્કેટની કિંમતોમાં વધઘટ થઈ શકે છે, તેથી ઇક્વિટી ફંડમાં સામાન્ય રીતે ભારતમાં અન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં વધુ રિસ્ક હોય છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને લાર્જ-કેપ, MID-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ તરીકે વધુ પેટા-વર્ગીકૃત કરી શકાય છે, જેની આપણે પછીથી ચર્ચા કરીશું.

2. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ તેના ભંડોળનો મોટો હિસ્સો સરકારી સિક્યોરિટીઝ, કોર્પોરેટ બોન્ડ, ટ્રેઝરી બિલ અને મની-માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ જેવા નિશ્ચિત ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે, ત્યારે તેને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ ફંડને સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડની તુલનામાં પ્રમાણમાં સ્થિર માનવામાં આવે છે અને ઘણીવાર નિયમિત ઇન્કમ અથવા ઓછું રિસ્ક મેળવવા માંગતા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે. તેનો અર્થ એ છે કે રિટર્ન સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી ફંડ કરતાં ઓછું હોઈ શકે છે, પરંતુ કિંમતમાં વધઘટ પણ તુલનાત્મક રીતે મર્યાદિત હોય છે.

3. હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ ઇક્વિટી અને ફિક્સ્ડ ઇન્કમ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે, ત્યારે તેને હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. મુખ્ય ઉદ્દેશ વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા વચ્ચે બૅલેન્સ હાંસલ કરવાનો છે. આ ફંડને ઘણીવાર એક જ સ્કીમમાં મધ્યમ રિસ્ક અને વિવિધતા શોધી રહેલા રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે. ફંડ મેનેજરની વ્યૂહરચનાના આધારે, કેટલાક હાઇબ્રિડ ફંડમાં ઉચ્ચ ઇક્વિટી એક્સપોઝર હોઈ શકે છે, જ્યારે અન્યો ડેબ્ટ રોકાણો પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે.

વધુ વાંચો - ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ડેબ્ટ રોકાણ વિકલ્પો

માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન દ્વારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો કયા છે?

માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન, જેને ઘણીવાર માર્કેટ કેપ કહેવામાં આવે છે, તે કંપનીના બાકી શેરની કુલ માર્કેટ વેલ્યૂને દર્શાવે છે. સૂચિબદ્ધ કંપનીઓને સામાન્ય રીતે તેમના બજાર મૂલ્યના આધારે લાર્જ-કેપ, MID-કેપ અને સ્મોલ-કેપ કેટેગરીમાં ગ્રુપ કરવામાં આવે છે. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડોને પણ આ રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે કારણ કે વિવિધ કદની કંપનીઓ વિકાસની ક્ષમતા અને જોખમના વિવિધ સ્તરો પ્રદાન કરી શકે છે.

લાર્જ-કેપ ફંડને સામાન્ય રીતે પ્રમાણમાં સ્થિર માનવામાં આવે છે, જ્યારે MID-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ ઉચ્ચ વૃદ્ધિની સંભાવના પ્રદાન કરી શકે છે પરંતુ વધુ માર્કેટ રિસ્ક પણ ધરાવે છે. કેટલાક ફંડ વ્યાપક વૈવિધ્યકરણ માટે બહુવિધ માર્કેટ-કેપ કેટેગરીમાં પણ રોકાણ કરે છે. માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશનના આધારે 4 પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અહીં આપેલ છે:

1. લાર્જ-કેપ ફંડ

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે જે મુખ્યત્વે મજબૂત બજારની હાજરી ધરાવતી સુસ્થાપિત કંપનીઓના શેરમાં રોકાણ કરે છે તેને લાર્જ-કેપ ફંડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ કંપનીઓ ઘણીવાર ઉદ્યોગના અગ્રણીઓ હોય છે અને નાની કંપનીઓની તુલનામાં પ્રમાણમાં સ્થિર પરફોર્મન્સ પ્રદાન કરી શકે છે. લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી રોકાણમાં તુલનાત્મક રીતે ઓછી અસ્થિરતા સાથે લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ ઇચ્છતા રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે.

2. MID-કેપ ફંડ

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જે મુખ્યત્વે મધ્યમ કદની કંપનીઓના શેરમાં રોકાણ કરે છે જે સામાન્ય રીતે તેમના વિકાસના તબક્કામાં હોય છે તેને MID-કેપ ફંડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ કંપનીઓમાં લાર્જ-કેપ કંપનીઓ કરતાં વધુ વૃદ્ધિની સંભાવના હોઈ શકે છે, પરંતુ તેઓ બજારના તીવ્ર વધઘટનો પણ અનુભવ કરી શકે છે. MID-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઘણીવાર રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે, જે સંભવિત લાંબા ગાળાના રિટર્ન માટે મધ્યમથી ઉચ્ચ રિસ્ક લેવા માંગે છે.

3. સ્મોલ-કેપ ફંડ

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કે જે મુખ્યત્વે પ્રમાણમાં ઓછા મૂડીકરણ સાથે નાની કંપનીઓના શેરમાં રોકાણ કરે છે તેને સ્મોલ-કેપ ફંડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. આ કંપનીઓ મજબૂત વિકાસની તકો પ્રદાન કરી શકે છે, ખાસ કરીને અનુકૂળ બજાર પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન. જો કે, નાના-કેપ ફંડને સામાન્ય રીતે જોખમી માનવામાં આવે છે કારણ કે નાની કંપનીઓ બજારમાં ફેરફારો, બિઝનેસ પડકારો અને આર્થિક પરિસ્થિતિઓ માટે વધુ સંવેદનશીલ હોઈ શકે છે. આ ફંડને ઉચ્ચ-વિકાસની તકોનો લાભ લેવા માટે રિસ્ક લેવા તૈયાર આક્રમક રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે.

4. મલ્ટી-કેપ અથવા ફ્લૅક્સી-કેપ ફંડ

મલ્ટી-કેપ અને ફ્લૅક્સી-કેપ ફંડ લાર્જ-કેપ, MID-કેપ અને સ્મોલ-કેપ કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. મુખ્ય તફાવત એ છે કે ફ્લૅક્સી-કેપ ફંડમાં બજારની સ્થિતિઓના આધારે માર્કેટ-કેપ કેટેગરીમાં ફાળવણીને બદલવાની વધુ સુવિધા છે. આ ફંડને ઘણીવાર રોકાણકારો દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે જે એક જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં કંપનીના કદમાં વૈવિધ્યકરણ મેળવવા માંગે છે.

વિવિધ પ્રકારના ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પણ તેઓ દ્વારા રોકાણ કરવામાં આવતી ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝના પ્રકાર અને તેમના દ્વારા અનુસરવામાં આવતા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયગાળાના આધારે વિવિધ સબ-કેટેગરીમાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે. આ વર્ગીકરણ રોકાણકારોને તેમની લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો, રિસ્ક લેવાની ક્ષમતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ મુજબ ફંડ પસંદ કરવામાં મદદ કરે છે. કેટલાક ડેબ્ટ ફંડ પૈસાના ટૂંકા ગાળાના પાર્કિંગ માટે રચાયેલ છે, જ્યારે અન્ય લોકો સરકારી અથવા સંસ્થાકીય સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરીને પ્રમાણમાં સ્થિર લાંબા ગાળાના વળતર પેદા કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

1. લિક્વિડ અને ઓવરનાઇટ ફંડ

લિક્વિડ અને ઓવરનાઇટ ફંડ ઓછા મેચ્યોરિટી સમયગાળા સાથે ખૂબ જ ટૂંકા ગાળાના ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે. આ ફંડનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે ટૂંકા સમયગાળા માટે સરપ્લસ ફંડને પાર્ક કરવા માટે કરવામાં આવે છે જ્યારે પ્રમાણમાં ઉચ્ચ લિક્વિડિટી જાળવી રાખવામાં આવે છે. ઓવરનાઇટ ફંડ સામાન્ય રીતે એક દિવસની મેચ્યોરિટી ધરાવતી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે, જ્યારે લિક્વિડ ફંડ થોડું લાંબા ગાળાની મેચ્યોરિટી ધરાવતા ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે. તેમને ઘણીવાર પ્રમાણમાં ઓછા જોખમવાળા ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં ગણવામાં આવે છે.

2. મની માર્કેટ ફંડ્સ

મની માર્કેટ ફંડ મુખ્યત્વે ટૂંકા ગાળાના મની માર્કેટ સાધનો જેમ કે ટ્રેઝરી બિલ્સ, વ્યાપારી કાગળો અને ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રોમાં રોકાણ કરે છે. આ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટનો મેચ્યોરિટી સમયગાળો થોડા દિવસથી લઈને એક વર્ષ સુધીનો હોઈ શકે છે. મની માર્કેટ ફંડનો હેતુ ટૂંકા રોકાણ સમયગાળા દરમિયાન તુલનાત્મક રીતે સ્થિર રિટર્ન સાથે લિક્વિડિટી પ્રદાન કરવાનો છે. પરંપરાગત બચત અથવા ટૂંકા ગાળાની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના વિકલ્પ શોધતા રોકાણકારો આ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે.

3. ગિલ્ટ અને પીએસયુ ફંડ

ગિલ્ટ ફંડ મુખ્યત્વે કેન્દ્ર અથવા રાજ્ય સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ સરકારી સિક્યોરિટીઝ (જી-સેક) માં રોકાણ કરે છે, જ્યારે PSU ફંડ મુખ્યત્વે જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો (PSU) અને સરકારી-સમર્થિત સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરાયેલ ડેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. ગિલ્ટ ફંડ્સને સામાન્ય રીતે ઓછું ક્રેડિટ રિસ્ક હોવાનું માનવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ સરકાર સાથે સંકળાયેલા છે. જો કે, વ્યાજ દરની હલનચલન હજુ પણ રિટર્નને અસર કરી શકે છે. પીએસયુ ફંડ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સ્થિરતા અને રિટર્નની ક્ષમતા વચ્ચે બૅલેન્સ ઑફર કરી શકે છે.

માળખાના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કેટેગરી શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડને તેમના માળખાના આધારે પણ વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. આ માળખું નક્કી કરે છે કે રોકાણકાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં કેવી રીતે પ્રવેશ કરી શકે છે અથવા તેમાંથી બહાર નીકળી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ રોકાણકારોને કોઈપણ સમયે યુનિટ ખરીદવા અથવા રિડીમ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જ્યારે અન્ય કોઈ ચોક્કસ શરતો હેઠળ જ આ ટ્રાન્ઝૅક્શનની પરવાનગી આપે છે. આ કેટેગરીમાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે તે લિક્વિડિટી, રોકાણની સુગમતા, લૉક-ઇન શરતો અને ઉપાડના વિકલ્પોને અસર કરે છે.

1. ઓપન-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ઓપન-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને પ્રવર્તમાન એનએવી પર ફંડ હાઉસથી સીધા કોઈપણ સમયે યુનિટ ખરીદવા અથવા રિડીમ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ સ્કીમમાં કોઈ નિશ્ચિત મેચ્યોરિટી સમયગાળો નથી, જે તેમને પ્રમાણમાં ફ્લેક્સિબલ અને પ્રવાહી બનાવે છે. ભારતમાં ઉપલબ્ધ મોટાભાગની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ આ કેટેગરી હેઠળ આવે છે કારણ કે રોકાણકારો જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે SIP શરૂ કરી શકે છે, પૈસા ઉપાડી શકે છે અથવા અતિરિક્ત રોકાણ કરી શકે છે.

2. ક્લોઝ્ડ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ક્લોઝ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિશ્ચિત મેચ્યોરિટી સમયગાળો હોય છે, અને રોકાણકારો સામાન્ય રીતે માત્ર સ્કીમના પ્રારંભિક લૉન્ચ સમયગાળા દરમિયાન જ રોકાણ કરી શકે છે. સબસ્ક્રિપ્શન વિન્ડો બંધ થયા પછી, ફંડ હાઉસ દ્વારા સીધા નવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પરવાનગી આપવામાં આવશે નહીં. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ ઘણીવાર સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર સૂચિબદ્ધ હોય છે, જ્યાં રોકાણકારો બજારની ઉપલબ્ધતા અને માંગના આધારે મેચ્યોરિટી પહેલાં એકમો ખરીદી અથવા વેચી શકે છે.

રોકાણ લક્ષ્યો દ્વારા વર્ગીકૃત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમને ચોક્કસ રોકાણ લક્ષ્યોના આધારે પણ વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. આ ફંડ માત્ર સામાન્ય રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલે રોકાણકારોને ચોક્કસ નાણાંકીય ઉદ્દેશ્ય તરફ કામ કરવામાં મદદ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. આ અભિગમને સામાન્ય રીતે લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, જેમાં એક નિશ્ચિત સમયગાળામાં નિવૃત્તિ, બાળકોનું શિક્ષણ અથવા સંપત્તિ નિર્માણ જેવી ભવિષ્યની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે રોકાણનું આયોજન કરવામાં આવે છે.

લક્ષ્ય-આધારિત રોકાણમાં, ફંડ વ્યૂહરચના, એસેટ ફાળવણી અને રોકાણની ક્ષિતિજ સામાન્ય રીતે ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશ યોજનાને લક્ષ્યમાં રાખીને સંરેખિત કરવામાં આવે છે. આ રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરવામાં મદદ કરે છે જે તેમના લાંબા ગાળાના પ્લાન અને અપેક્ષિત સમયના ક્ષિતિજો સાથે વધુ સારી રીતે સંરેખિત હોય છે.

1. રિટાયરમેન્ટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડ

રિટાયરમેન્ટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે. આ ફંડ સામાન્ય રીતે સમય જતાં વૃદ્ધિ અને સ્થિરતાને સંતુલિત કરવા માટે ઇક્વિટી અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે. ઘણા રિટાયરમેન્ટ ફંડ ભવિષ્યના ફાઇનાન્શિયલ સિક્યોરિટી માટે શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહિત કરવા માટે લૉક-ઇન પીરિયડ સાથે પણ આવે છે. રોકાણકારો ઘણીવાર નિયમિત રોકાણ દ્વારા ધીમે ધીમે નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવા માટે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓનો ઉપયોગ કરે છે.

2. બાળકોના રોકાણ ભંડોળ

બાળકોના રોકાણ ભંડોળ સામાન્ય રીતે રોકાણકારોને તેમના બાળકોના ભાવિ ખર્ચ માટે કોર્પસ બનાવવામાં મદદ કરવા માટે રચાયેલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, તેઓ તેનો ઉપયોગ તેમના બાળકના લગ્ન અથવા ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે બચત કરવા માટે કરી શકે છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ રોકાણ વ્યૂહરચનાના આધારે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અથવા બંનેના સંયોજનમાં રોકાણ કરી શકે છે. કેટલાક ફંડમાં લાંબા ગાળાના રોકાણ અને સંપત્તિ નિર્માણને ટેકો આપવા માટે લૉક-ઇન સમયગાળો અને અન્ય બિલ્ટ-ઇન સુવિધાઓ પણ શામેલ છે.

જોખમ સ્તરના આધારે ભારતમાં કયા પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે?

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડને તેમના જોખમના સ્તરના આધારે વિશિષ્ટ શ્રેણીઓમાં પણ વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. આ વર્ગીકરણ હેઠળ, છ પેટા પ્રકારો છે: ઓછા, ઓછાથી મધ્યમ, મધ્યમ, મધ્યમ ઉચ્ચ, ઉચ્ચ અને ખૂબ જ ઉચ્ચ. અહીં, "ઓછું" એટલે ખૂબ ઓછું જોખમ ધરાવતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ, જ્યારે "ખૂબ વધુ" એટલે ઉચ્ચતમ જોખમ ધરાવતી સ્કીમ.

દરેક રોકાણકાર પાસે અલગ નાણાકીય પરિસ્થિતિ અને રોકાણનો ઉદ્દેશ હોવાથી, રિસ્ક-આધારિત વર્ગીકરણ ફંડ પસંદગીને વધુ વ્યવહારુ અને વ્યક્તિગત બનાવે છે. રિસ્ક-આધારિત વર્ગીકરણને સમજવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ખોટી કેટેગરીમાં રોકાણ કરવાથી બિનજરૂરી તણાવ અથવા અયોગ્ય રિટર્ન થઈ શકે છે.

વિશેષ અને થીમેટિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

સ્પેશિયલાઇઝ્ડ અને થીમેટિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સમગ્ર બજારમાં વ્યાપક રીતે રોકાણ કરવાને બદલે ચોક્કસ ક્ષેત્રો, ઉદ્યોગો, થીમ અથવા રોકાણના વિચારો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ એવા રોકાણકારો માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે જેઓ અર્થતંત્રના ચોક્કસ ક્ષેત્રો અથવા માર્કેટ ટ્રેન્ડમાં લક્ષિત એક્સપોઝર શોધી રહ્યા છે. રોકાણ પસંદ કરેલા સેગમેન્ટમાં કેન્દ્રિત હોવાથી, આ ફંડ વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં વધુ અસ્થિર હોઈ શકે છે.

1. સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

સેક્ટોરલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે ચોક્કસ સેક્ટરની કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે, જેમ કે બેંકિંગ, IT, હેલ્થકેર, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અથવા ઉર્જા. આ ભંડોળનું પ્રદર્શન બજારમાં તે ચોક્કસ ક્ષેત્ર કેવી રીતે પ્રદર્શન કરે છે તેના પર ભારે આધાર રાખે છે. જ્યારે સેક્ટરલ ફંડ અનુકૂળ બજાર પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન મજબૂત રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે, ત્યારે તેઓ મર્યાદિત વૈવિધ્યકરણને કારણે વધુ રિસ્ક પણ લઈ શકે છે.

2. થીમેટિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

થીમેટિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સિંગલ સેક્ટરને બદલે વ્યાપક રોકાણ થીમ પર આધારિત રોકાણ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ફંડ ડિજિટલ વૃદ્ધિ, પ્રોડક્ટ, વપરાશ, ESG અથવા ગ્રામીણ વિકાસ જેવા વિષયો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે. આ ફંડ પસંદ કરેલ થીમ સાથે જોડાયેલા બહુવિધ ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરી શકે છે. પરફોર્મન્સ સમય જતાં એકંદર થીમ કેવી રીતે સફળતાપૂર્વક વધે છે તેના પર આધારિત છે.

ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે કરવેરાના નિયમો

જ્યારે આપણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને તેમના પ્રકારો વિશે વાત કરીએ છીએ, ત્યારે આપણે ટૅક્સના નિયમોની પણ ચર્ચા કરવી આવશ્યક છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, રિડમ્પશન પર કમાયેલ નફાને મૂડી લાભ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. જો રોકાણ ટૂંકા ગાળા માટે રાખવામાં આવે છે, તો લાભને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (STCG) તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. જો હોલ્ડિંગનો સમયગાળો નિર્દિષ્ટ મર્યાદાને વટાવે છે, તો લાભને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (LTCG) તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.

ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રિટર્ન પર એસેટ ક્લાસ અને રોકાણ હોલ્ડિંગ સમયગાળાના આધારે અલગ રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. ટૅક્સ નિયમો ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના રોકાણો વચ્ચે તફાવત કરવા અને અન્ડરલાઇંગ એસેટ્સની પ્રકૃતિ સાથે કરવેરા ગોઠવવા માટે રચાયેલ છે.

1. ઇક્વિટી ફંડ પર ટૅક્સ

જો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ 12 મહિનાથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવે છે, તો રિટર્નને STCG તરીકે ગણવામાં આવે છે અને સીધા 20% દરે ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે. જો કે, જો આ ફંડ 12 મહિના અથવા તેનાથી વધુ માટે રાખવામાં આવે છે, તો રિટર્નને LTCG તરીકે ગણવામાં આવે છે અને 12.5% ના ફ્લેટ દરે ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે, જો કુલ રિટર્ન ₹1.25 લાખથી વધુ હોય. એક વર્ષમાં ₹1.25 લાખ સુધીનું LTCG ટૅક્સ-ફ્રી છે.

2. ડેબ્ટ ફંડ પર ટૅક્સ

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કિસ્સામાં, ફાઇનાન્શિયલ વર્ષ દરમિયાન તમામ કેપિટલ ગેઇન તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને લાગુ ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ દર મુજબ ટૅક્સ આકર્ષિત કરે છે. LTCG અથવા STCG માટે કોઈ વર્ગીકરણ નથી. કોઈ ઇન્ડેક્સેશન લાભો પણ નથી.

3. હાઇબ્રિડ અને અન્ય ફંડ પર ટૅક્સ

હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ઇક્વિટી અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ માટે તેમની ફાળવણીના આધારે ટૅક્સ વસૂલવામાં આવે છે. જો ઇક્વિટી એક્સપોઝર નિર્ધારિત થ્રેશહોલ્ડને પાર કરે છે, તો ફંડ પર ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવી જ ટેક્સ લગાવી શકાય છે. અન્યથા, ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ ટૅક્સ નિયમો લાગુ થઈ શકે છે. કારણ કે હાઇબ્રિડ ફંડ વિવિધ એસેટ ક્લાસને એકત્રિત કરે છે, તેમના ટૅક્સ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમથી બીજામાં અલગ હોઈ શકે છે.

યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર કેવી રીતે પસંદ કરવો?

ઘણા રોકાણકારો પૂછે છે, "કોઈ પ્રકારનું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ છે?" આ પ્રશ્નનો કોઈ સ્પષ્ટ જવાબ ન હોઈ શકે. એક ફંડ જે એક રોકાણકાર માટે સારી રીતે કામ કરે છે તે હંમેશા બીજા માટે અનુકૂળ ન હોઈ શકે. અહીં કેટલીક ટિપ્સ છે જે તમને યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર પસંદ કરવામાં મદદ કરી શકે છે:

• તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્ય મુજબ રોકાણ કરો: તમે શા માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો તે વિશે સ્પષ્ટ રહો. જો તમે લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારી પસંદગી છે. ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો માટે, ડેબ્ટ ફંડ ઘણીવાર એક સારો ઓપ્શન છે.
• તમારી રિસ્ક લેવાની ક્ષમતાને સમજો: તમારી રિસ્ક લેવાની ક્ષમતાને અનુરૂપ રોકાણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે બજારના ઉતાર-ચઢાવને સહન કરી શકો છો તો જ તમારે ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. જો તમે સ્થિર રિટર્ન ઈચ્છો છો, તો ડેટ ફંડને ધ્યાનમાં લો.
• તમારા બજારનું જ્ઞાન તપાસો: સેક્ટોરલ અથવા થીમેટિક ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે બજારનું યોગ્ય જ્ઞાન જરૂરી છે. જો તમે રોકાણ કરવા માટે નવા છો, તો પ્રમાણમાં સ્થિર લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી ફંડ સાથે શરૂ કરવું વધુ સારું છે.
• રિટર્નની તુલના કરો: વિવિધ પ્રકારના ફંડ વિવિધ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. જો તમે બે આંકડાના વળતર શોધી રહ્યા છો, તો તમારે ઇક્વિટી અથવા સેક્ટર ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે. જો તમે સ્થિર એફડી જેવા રિટર્ન શોધી રહ્યા છો, તો ગિલ્ટ અને મની માર્કેટ ડેબ્ટ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય પરિબળો કયા છે?

વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વિવિધ લેવલનું રિસ્ક, રિટર્નની ક્ષમતા, લિક્વિડિટી અને ખર્ચ હોય છે. અહીં કેટલાક મુખ્ય પરિબળો છે જેનું મૂલ્યાંકન દરેક રોકાણકારને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરતા પહેલાં કરવું જોઈએ:

• જોખમ: તપાસો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારી જોખમની ક્ષમતા અને રોકાણના આરામદાયક સ્તર સાથે મેળ ખાય છે કે નહીં.
• રોકાણનો ઉદ્દેશ: ફંડનો હેતુ સમજો, જેમ કે વૃદ્ધિ, આવકનું નિર્માણ, ટૅક્સ બચત અથવા સ્થિરતા.
• અપેક્ષિત રિટર્ન: ફંડના ભૂતકાળના પરફોર્મન્સનું વિશ્લેષણ કરીને વાસ્તવિક રીતે રિટર્નની અપેક્ષાઓની તુલના કરો.
• ખર્ચનો રેશિયો અને ચાર્જ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ સાથે લિંક કરેલ મેનેજમેન્ટ ફી, એક્ઝિટ લોડ અને અન્ય ખર્ચની સમીક્ષા કરો.
• વિવિધતા: વિવિધ ક્ષેત્રો, કંપનીઓ અથવા સંપત્તિ વર્ગોમાં પોર્ટફોલિયો કેવી રીતે વૈવિધ્યસભર છે તે તપાસો.
• ફંડ મેનેજર અને AMC: અનુભવી ફંડ મેનેજર્સ અને વિશ્વસનીય એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ ફંડની કામગીરી અને સાતત્યને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની વિવિધ રીતો શું છે?

ભારતમાં એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ (એએમસી) રોકાણકારોને તેમની ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ અને રોકાણ શૈલીના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની વિવિધ રીતો પ્રદાન કરે છે. કેટલાક રોકાણકારો એકસાથે મોટી રકમનું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે, જ્યારે અન્ય લોકો સમય જતાં નાના, નિયમિત રોકાણ પસંદ કરી શકે છે. આ વિકલ્પો વિવિધ આવકના સ્તર અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો ધરાવતા લોકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણને વધુ ફ્લેક્સિબલ અને સુલભ બનાવવામાં મદદ કરે છે.

અહીં બે રીતો છે જેના દ્વારા તમે ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો:

1. લમ્પસમ રોકાણ

લમ્પસમ રોકાણ એક જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં મોટા, એક વખતના રોકાણોનો સંદર્ભ આપે છે. રોકાણકારો કે જેમની પાસે પહેલેથી જ રોકાણ માટે ઉપલબ્ધ સરપ્લસ ફંડ છે, તેઓ આ પદ્ધતિ દ્વારા રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે. તે રોકાણકારોને મંદીની બજારની સ્થિતિ દરમિયાન વધુ એકમો ખરીદવાની અથવા એક જ વારમાં મોટી રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે. જો કે, રોકાણ કર્યા પછી તરત જ ટૂંકા ગાળાના બજારના વધઘટ દ્વારા રિટર્નને અસર કરી શકાય છે.

2. સિસ્ટમેટિક રોકાણ પ્લાન (SIP)

SIP રોકાણકારોને તેમની પસંદગીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં નિયમિતપણે નિશ્ચિત રકમ રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણ માસિક, ત્રિમાસિક અથવા અર્ધ-વાર્ષિક હોઈ શકે છે. આ પદ્ધતિ રોકાણ શિસ્ત બનાવવામાં મદદ કરે છે અને બજારને યોગ્ય રીતે સમય આપવાનું દબાણ ઘટાડે છે. પગારદાર વ્યક્તિઓ અને જેઓ લાંબા ગાળાના કોર્પસ બનાવવા માંગે છે તેઓ સામાન્ય રીતે SIP માર્ગ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ શરૂ કરવાની પગલાંબદ્ધ પ્રક્રિયા શું છે?

આજે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવું ખૂબ સરળ બની ગયું છે. મોટાભાગના AMC અને રોકાણ પ્લેટફોર્મ તમને તમારું KYC રજિસ્ટ્રેશન ઑનલાઇન પૂર્ણ કરવાની અને સફરમાં રોકાણ શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમારે અનુસરવાની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયા અહીં છે:

પગલું 1 - KYC વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરો

પ્રથમ પગલું એ AMC અથવા રોકાણ પ્લેટફોર્મ સાથે તમારું KYC વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરવાનું છે. આ માટે તમારે માત્ર PAN કાર્ડ, આધાર કાર્ડ અને ડિજિટલ હસ્તાક્ષરની જરૂર છે.

પગલું 2 - રોકાણ પ્લેટફોર્મ પસંદ કરો

તમે એએમસીના વેબસાઇટ્સ, વિતરકો અથવા ઑનલાઇન રોકાણ પ્લેટફોર્મ દ્વારા સીધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો.

પગલું 3 - મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર અને સ્કીમ પસંદ કરો

હવે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર અને/અથવા સ્કીમ શોધો જેમાં તમે રોકાણ કરવા માંગો છો. નિર્ણય તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, રિસ્ક લેવાની ક્ષમતા અને રોકાણ ક્ષિતિજ પર આધારિત હોવો જોઈએ.

પગલું 4 - ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પદ્ધતિ પસંદ કરો

તમે એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવા માંગો છો કે SIP શરૂ કરવા માંગો છો તે નક્કી કરો.

પગલું 5 - રોકાણ કરો

કોઈપણ ઉપલબ્ધ ઓનલાઇન પેમેન્ટ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને રોકાણ પૂર્ણ કરો. તમારે SIP રોકાણ માટે NACH મેન્ડેટ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

પગલું 6 - તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ટ્રૅક કરો અને રિવ્યૂ કરો

એકવાર ચુકવણી સફળ થયા પછી, તમને પ્રવર્તમાન NAV પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ફાળવવામાં આવશે. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના પરફોર્મન્સને નિયમિતપણે મૉનિટર કરો અને સ્કીમ હજુ પણ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત છે કે નહીં તેની સમીક્ષા કરો.

સૌથી શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરી શું છે?

કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેણીઓ ઘણીવાર તેમની વૃદ્ધિની ક્ષમતા, વૈવિધ્યકરણના લાભો અથવા લાંબા ગાળાના નાણાંકીય લક્ષ્યો માટે અનુકૂળતાને કારણે વધુ રોકાણકારના હિતને આકર્ષિત કરે છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનું પ્રદર્શન બજારની સ્થિતિઓ, વ્યાજ દરો, આર્થિક વલણો અને સેક્ટરના પ્રદર્શનના આધારે બદલાઈ શકે છે. માત્ર ટૂંકા ગાળાના રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલે, રોકાણકારોએ રોકાણ કરતા પહેલાં દરેક કેટેગરીના હેતુ અને જોખમના સ્તરને સમજવું જોઈએ. અહીં ટૉપ-પરફોર્મિંગ કેટેગરીઝ છે જે તમે શોધી શકો છો:

• લાર્જ-કેપ ઇક્વિટી ફંડ
• ફ્લૅક્સી-કેપ અને મલ્ટી-કેપ ફંડ
• હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
• ELSS (ટૅક્સ-સેવિંગ) ફંડ
• લિક્વિડ ફંડ્સ
• સેક્ટોરલ અને થીમેટિક ફંડ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રોકાણકારો માટે મુખ્ય બાબતો

• વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જોખમના સ્તર માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યા છે.
• ઇક્વિટી ફંડ ઉચ્ચ વૃદ્ધિની સંભાવના પ્રદાન કરી શકે છે, જ્યારે ડેટ ફંડને સામાન્ય રીતે પ્રમાણમાં સ્થિર માનવામાં આવે છે.
• હાઇબ્રિડ ફંડ વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા વચ્ચે બૅલેન્સ પ્રાપ્ત કરવા માટે ઇક્વિટી અને ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડને માળખું, રોકાણના લક્ષ્યો, માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન અને જોખમની ક્ષમતાના આધારે પણ વર્ગીકૃત કરી શકાય છે.
• એકસામટી રકમ મોટા, એક વખતના રોકાણોનો સંદર્ભ આપે છે, જ્યારે SIP તમને સમયાંતરે નિશ્ચિત રોકાણ કરવાની સુવિધા આપે છે.
• યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરવી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, રિસ્ક સહનશીલતા અને રોકાણના સમયગાળા પર આધારિત છે.
• ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે માત્ર ભૂતકાળના પરફોર્મન્સ જ એકમાત્ર પરિબળ ન હોવું જોઈએ.

નિષ્કર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, બજેટ અને રિસ્ક સહનશીલતાને અનુરૂપ ઘણા વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. કેટલાક ફંડ લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે, જ્યારે અન્ય લોકો સ્થિરતા અથવા નિયમિત આવકનું લક્ષ્ય રાખે છે. તેથી જ રોકાણ કરતા પહેલાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. એક વ્યક્તિ માટે કામ કરતું ફંડ હંમેશા અન્ય ઇન્વેસ્ટરને અનુકૂળ ન હોય.

કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરતા પહેલાં, તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ અને જોખમ સાથે આરામ તપાસવું હંમેશા વધુ સારું છે. યોગ્ય સમજણ સાથે રોકાણ કરવાથી વધુ સારો પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં અને વધુ સંતોષ પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ મળી શકે છે.