લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > MLD વર્સેસ FD વર્સેસ બોન્ડ્સ: તમારે ક્યાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

સંપત્તિ સેવાઓ

MLD વર્સેસ એફડી વર્સેસ બોન્ડ: તમારે ક્યાં રોકાણ કરવું જોઈએ?

MLD vs FD vs Bonds: Where should you invest?

એક સુપરમાર્કેટમાં ઊભા રહેવાની કલ્પના કરો, જે ત્રણ અલગ ચોખાની જાતો વચ્ચે પસંદ કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે. એક મધ્યમ સુગંધ સાથે દર વખતે સતત ગુણવત્તાનું વચન આપે છે અને યોગ્ય કિંમત માટે આવે છે. અન્ય એક વધુ સારો સ્વાદ પ્રદાન કરે છે, પરંતુ લણણીની ઋતુના આધારે કિંમત અને ગુણવત્તામાં વધઘટ થઈ શકે છે. અને ત્રીજું સ્વાદ અને પોષણને સંતુલિત કરવા માટે વિવિધ અનાજના મિશ્રણ પ્રદાન કરે છે.

રોકાણ ખૂબ જ અલગ નથી. જો તમે સ્થિર રિટર્ન શોધી રહ્યા છો, તો આજે ઉપલબ્ધ સૌથી સ્પષ્ટ પસંદગીઓ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી), બોન્ડ અને માર્કેટ-લિંક્ડ ડિબેન્ચર્સ (એમએલડી) છે. આ દરેક વિકલ્પો અલગ રીતે કામ કરે છે, રિસ્ક અને વળતરના વિવિધ સ્તરો આપે છે, અને વિવિધ પ્રકારના રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે.

આ બ્લૉગ એફડી, બૉન્ડ અને એમએલડી વચ્ચેના તફાવતોને વિભાજિત કરે છે, જે તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને પસંદગીઓ મુજબ યોગ્ય રોકાણ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પસંદ કરવામાં મદદ કરે છે. વાંચતા રહો.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ શું છે?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા FD એ ભારતમાં સૌથી લોકપ્રિય અને પરંપરાગત ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ રોકાણ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે. તેઓ તમને ચોક્કસ સમયગાળા માટે નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની અને મેચ્યોરિટી પર ગેરંટીડ રિટર્ન મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. રિટર્ન પૂર્વ-નિર્ધારિત વ્યાજ દરો પર તમારા રોકાણ પર તમે કમાતા વ્યાજ પર આધારિત છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે પાંચ વર્ષ માટે વાર્ષિક 7.5% વ્યાજ ઑફર કરતી એફડીમાં ₹1 લાખનું રોકાણ કરો છો, તો તમારું અંદાજિત રિટર્ન ₹43,563 હશે. તમને મેચ્યોરિટી પર ₹1,43,563 પ્રાપ્ત થશે, એટલે કે, પાંચ વર્ષ પછી.

રોકાણની મુદતના અંતે, તમે જમા વ્યાજ સાથે રોકાણ કરેલી રકમ ઉપાડી શકો છો અથવા અન્ય મુદત માટે તમારી એફડીને રિન્યુ કરી શકો છો. એફડીની મુદત સામાન્ય રીતે 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે. વ્યાજ દર ઇન્વેસ્ટરની ઉંમર, એફડીની મુદત, સંસ્થાનું રેટિંગ, રેપો રેટ અને અન્ય મેક્રોઇકોનોમિક પરિબળો સહિતના બહુવિધ પરિબળો પર આધારિત છે. તમે સંચિત અને બિન-સંચિત વિકલ્પો વચ્ચે પણ પસંદ કરી શકો છો. બિન-સંચિત વિકલ્પમાં, તમે વ્યાજની ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી (માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક) પસંદ કરી શકો છો.

આ પણ વાંચો – FD વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ - NRI માટે કયું વધુ સારું છે?

બોન્ડ્સ શું છે?

બોન્ડ્સ, જેને રોકાણ બોન્ડ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે સરકાર અને કોર્પોરેટ સંસ્થાઓ દ્વારા ફંડ એકત્રિત કરવા માટે જારી કરવામાં આવેલા ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે. રોકાણકારો જે બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે તેઓ સામાન્ય રીતે ઇશ્યુઅરને નાણાં આપે છે અને વળતરમાં સમયાંતરે વ્યાજની ચુકવણી મેળવે છે. પરિપક્વતા પર, મૂડી રોકાણકાર પરત કરવામાં આવે છે. બોન્ડ્સમાં પણ એક સંચિત ઓપ્શન છે, એફડીની જેમ, જ્યાં તમે પરિપક્વતા સમયે તમારું વ્યાજ અને મૂડી બંને પ્રાપ્ત કરો છો.

બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવાની બે રીતો છેઃ સીધી અને પરોક્ષ. સીધી પદ્ધતિમાં બોન્ડ્સ ખરીદવામાં આવે છે જ્યારે તેઓ બ્રોકરેજ પ્લેટફોર્મ દ્વારા અથવા ઇશ્યુઅરની વેબસાઇટ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. પરોક્ષ પદ્ધતિમાં બોન્ડ ફંડ અથવા બોન્ડ ETF માં રોકાણ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. આ સાધનો બહુવિધ રોકાણકારો પાસેથી નાણાં એકત્રિત કરે છે અને વિવિધ બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરે છે.

કોર્પોરેટ સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરવામાં આવેલા બોન્ડ્સમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરવાની ક્ષમતા છે. જો કે, તેઓ જોખમી પણ છે. બીજી તરફ, સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલા બોન્ડ્સ પ્રમાણમાં સલામત છે, પરંતુ કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ કરતાં ઓછું વળતર આપે છે.

આ પણ વાંચો – વપરાશ ભંડોળ માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

MLD શું છે?

એમએલડીનો અર્થ માર્કેટ-લિંક્ડ ડિબેન્ચર્સ છે. તેઓ એક ચોક્કસ પ્રકારના ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે જે નિશ્ચિત અથવા ગેરંટીડ રિટર્ન ઑફર કરતા નથી. તેના બદલે, રિટર્ન અન્ડરલાઇંગ માર્કેટ ઇન્ડેક્સ, જેમ કે નિફ્ટી 50, અથવા સરકારી બોન્ડ્સના પ્રદર્શન પર આધારિત છે. એમએલડી સામાન્ય રીતે કોર્પોરેટ સંસ્થાઓ, બેંકો અને અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે.

MLD બે પ્રકારના હોય છે - મુખ્ય-સુરક્ષિત MLD અને નોન-પ્રિન્સિપલ-સુરક્ષિત MLD. મુદ્દલ-સુરક્ષિત એમએલડીના કિસ્સામાં, મુદ્દલ રકમ મેચ્યોરિટી પર રોકાણકારને પરત કરવામાં આવે છે, ભલે બજાર કેવી રીતે કાર્ય કરે છે. તે તમારી મૂડીને પ્રતિકૂલ માર્કેટ મૂવમેન્ટથી સુરક્ષિત કરે છે, પરંતુ અનુકૂળ માર્કેટ મૂવમેન્ટ દરમિયાન રિટર્નને પણ પ્રતિબંધિત કરે છે. બીજી તરફ, બિન-મુખ્ય-સુરક્ષિત એમએલડી, મુદ્દલની ચુકવણીની ગેરંટી આપતા નથી. જોકે આ MLDs જોખમી છે, તેમ છતાં તેમની પાસે ઉચ્ચ રિટર્ન જનરેટ કરવાની ક્ષમતા પણ છે.

સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (SEBI) ના પ્રતિબંધોને કારણે, ભારતમાં માત્ર મુખ્ય-સુરક્ષિત એમએલડી જારી કરવાની પરવાનગી છે. સેબીએ સ્પષ્ટ કર્યું છે કે બિન-મુખ્ય સંરક્ષિત સાધનો તેના નિયમો હેઠળ ડેબ્ટ સિક્યોરિટીઝ તરીકે પાત્ર નથી, તેથી તેઓ ભારતમાં જારી અથવા સૂચિબદ્ધ કરી શકાતા નથી. તેથી, નોન-પ્રિન્સિપલ સંરક્ષિત એમએલડી ખાનગી પ્લેસમેન્ટ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે અને સૂચિબદ્ધ નથી. MLD રોકાણ ઑનલાઇન રોકાણ પ્લેટફોર્મ દ્વારા અથવા રોકાણ બેંકો અથવા વિતરકોનો સંપર્ક કરીને કરી શકાય છે જે એમએલડી વેચે છે.

આ પણ વાંચો – ખાનગી ક્રેડિટ વર્સેસ પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી વર્સેસ પબ્લિક ડેટ: ક્યાં રોકાણ કરવું?

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વર્સેસ બોન્ડ્સ વર્સેસ MLDs

હવે તમે જાણો છો કે FD, બોન્ડ્સ અને એમએલડી શું છે, ચાલો વિવિધ પરિમાણોના આધારે આ ત્રણ રોકાણ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સની તુલના કરીએ:

પૅરામીટરફિક્સ્ડ ડિપોઝિટબોન્ડ્સએમએલડીએસ
રિટર્નરિટર્ન સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ અને ગેરંટીડ હોય છે.રિટર્ન સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત હોય છે, પરંતુ જો મેચ્યોરિટી સુધી રાખવામાં ન આવે તો તેમાં ઉતાર-ચઢાવ થઈ શકે છેરિટર્નની ગેરંટી નથી કારણ કે તે અન્ડરલાઇંગ ઇન્ડેક્સના પરફોર્મન્સ પર આધારિત છે.
જોખમનું સ્તરન્યૂનતમ રિસ્કજોખમ અલગ હોઈ શકે છે. સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલા બોન્ડ્સ ઓછામાં ઓછા જોખમી છે, જ્યારે કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ જોખમી છે.માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્નને કારણે સામાન્ય રિસ્ક. રિસ્ક અલગ હોઈ શકે છે - તે મુખ્ય સુરક્ષિત અથવા બિન-મુખ્ય સુરક્ષિત છે કે નહીં તેના આધારે.
લિક્વિડિટીઓછી લિક્વિડિટી. પ્રી-મેચ્યોર ઉપાડ પર પેનલ્ટી લાગે છે.ઉચ્ચ લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, ખાસ કરીને જો તમે બોન્ડ ફંડ્સ અથવા બોન્ડ ઇટીએફ દ્વારા રોકાણ કરી રહ્યા હો. જો કે, જો સીધા બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે, તો લિક્વિડિટી બજારમાં કાગળની ઉપલબ્ધતા પર આધારિત છે.ઇલિક્વિડ ઇન નેચર.
કરવેરાવ્યાજ તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને લાગુ સ્લેબ દર મુજબ કર લાદવામાં આવે છે.વ્યાજની ચુકવણી તમારી કરપાત્ર આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તે મુજબ કર લાદવામાં આવે છે.એમએલડીના તમામ લાભોને હોલ્ડિંગ સમયગાળાને ધ્યાનમાં લીધા વિના ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ (STCG) તરીકે ગણવામાં આવે છે. રોકાણકારને લાગુ પડતા સામાન્ય સ્લેબ દરો પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે.
આ માટે યોગ્ય છેગેરંટીડ રિટર્ન મેળવવા માંગતા રિસ્ક-વિરોધી રોકાણકારો.થોડું વધુ રિસ્ક ધરાવતા એફડી કરતાં વધુ રિટર્ન મેળવવા માંગતા રોકાણકારો.ઇક્વિટીમાં રોકાણ કર્યા વિના માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન મેળવવા માંગતા રોકાણકારો.

સમાપ્ત કરવા માટે

જ્યારે એફડી વિરુદ્ધ બોન્ડ્સ વિરુદ્ધ એમએલડીએસની વાત આવે છે ત્યારે કોઈ "બધાને ફિટ કરે છે" ઉકેલ નથી. યોગ્ય પસંદગી સંપૂર્ણપણે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર અને તમે કેટલું રિસ્ક લેવા તૈયાર છો તેના પર આધારિત છે. સ્વસ્થ પોર્ટફોલિયોમાં ઘણીવાર ત્રણેયના મિશ્રણનો સમાવેશ થાય છે, જે સમય જતાં સુરક્ષા, સ્થિરતા અને વૃદ્ધિને સુનિશ્ચિત કરે છે.

ટાટા કેપિટલના નિષ્ણાત માર્ગદર્શન સાથે તમારી સંપત્તિનું નિર્માણ કરો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
aif નું સંપૂર્ણ ફોર્મ pms વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બીએનપીએલનો અર્થ ડેટ રોકાણ વિકલ્પો ડેટ સિંડિકેશન અનલિસ્ટેડ ઇક્વિટી શેરનો અર્થ ગોલ્ડ etf વર્સેસ ગોલ્ડ બોન્ડ પ્લોટ પ્લસ કન્સ્ટ્રક્શન લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

એફડીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

તમે નિશ્ચિત રકમ જમા કરીને અને બેંક અથવા નોન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સિયલ કોર્પોરેશન (NBFC) સાથે FD એકાઉન્ટ ખોલીને FDમાં રોકાણ કરી શકો છો.

શું એમએલડીમાં રોકાણ કરવું સુરક્ષિત છે?

એમએલડીને સામાન્ય રીતે સલામત ગણવામાં આવે છે, કારણ કે તેનું નિયમન સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા (SEBI) દ્વારા કરવામાં આવે છે. ભારતમાં માત્ર મુખ્ય-સુરક્ષિત MLD ની પરવાનગી છે, જે સુરક્ષા ક્વોશન્ટમાં સુધારો કરે છે. જો કે, નોન-પ્રિન્સિપલ સંરક્ષિત એમએલડી હજુ પણ ખાનગી પ્લેસમેન્ટ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે અને સૂચિબદ્ધ નથી.

એમએલડીનો હોલ્ડિંગ સમયગાળો શું છે?

એમએલડીનો હોલ્ડિંગ સમયગાળો અથવા મુદત 12 અને 36 મહિનાની વચ્ચે હોઈ શકે છે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો