લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

ઑફર ક્વિક પે

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > NRI એ ભારતમાં તેમના પૈસાનું રોકાણ ક્યાં કરવું જોઈએ?

સંપત્તિ સેવાઓ

NRIએ ભારતમાં તેમના પૈસાનું રોકાણ ક્યાં કરવું જોઈએ?

Where should NRIs invest their money in India?

બિન-નિવાસી ભારતીયો (NRI) માટે ભારત હંમેશા આકર્ષક રોકાણ સ્થળ રહ્યું છે. વિવિધ ક્ષેત્રોમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિકલ્પો છે. તમે રિસ્ક-મુક્ત રોકાણ વિકલ્પોમાંથી માર્કેટ-લિંક્ડ ગ્રોથ વિકલ્પો સુધી પસંદ કરી શકો છો. વધુમાં, NRI અનેક ટૅક્સ લાભો અને સુવિધાજનક એકાઉન્ટ વિકલ્પોનો આનંદ માણે છે. 

તેથી, NRI લાંબા ગાળે સંપત્તિ વધારવા માંગે છે અથવા નિવૃત્તિ બચત બનાવવા માંગે છે, દરેક માટે રોકાણની તક છે.

ભારતમાં રોકાણના વિકલ્પો શું છે?

ભારતમાં NRI રોકાણ માટેના ટોચના વિકલ્પોની નીચે ચર્ચા કરવામાં આવી છે:

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી)

NRI માટે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પોમાંથી એક છે. તેઓ ઓછા જોખમ ધરાવતા હોય છે, ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને સુવિધાજનક મુદતની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. એનઆરઆઇ આમાં રોકાણ કરી શકે છે:

  • નૉન-રેસિડેન્ટ એક્સટર્નલ (NRE) ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: આ સંપૂર્ણપણે રિપેટ્રિએબલ છે, અને ભારતમાં વ્યાજ ટૅક્સ-ફ્રી છે.
  • નૉન-રેસિડેન્ટ ઑર્ડિનરી (NRO) ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ: વ્યાજની આવક કરપાત્ર છે, પરંતુ ભારતમાં કમાયેલ આવકને મેનેજ કરવા માટે ઉપયોગી છે.
  • ફોરેન કરન્સી નૉન-રેસિડેન્ટ (FCNR) ડિપોઝિટ: ફોરેન કરન્સીમાં રાખવામાં આવેલ રોકાણ એક્સચેન્જ રેટની વધઘટ સામે રક્ષણ આપવામાં મદદ કરે છે.

સ્થિર રિટર્ન મેળવવા માંગતા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે અથવા ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળાના લક્ષ્યો માટે પ્લાન કરવા માટે એફડી આદર્શ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત માર્કેટ-લિંક્ડ રોકાણ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે. NRI તરીકે, તમે તમારી જોખમની ક્ષમતા અને રોકાણની ક્ષિતિજના આધારે ઇક્વિટી, ડેટ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. જો તમે લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિ ઈચ્છો છો, તો તમારે ઇક્વિટી ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ. જો તમે મૂડી સાચવવા અને નિયમિત ઇન્કમ પેદા કરવા માંગો છો, તો ડેબ્ટ ફંડ્સ માટે જાઓ. સિસ્ટમેટિક રોકાણ પ્લાન (SIP) ખાસ કરીને મજબૂત કરન્સીમાં કમાણી કરનાર NRI માટે રૂપી-કોસ્ટ એવરેજિંગનો લાભ આપે છે.

સ્ટૉક માર્કેટમાં ઇક્વિટી રોકાણ

એનઆરઈ અથવા NRO એકાઉન્ટ સાથે જોડાયેલા પોર્ટફોલિયો રોકાણ સ્કીમ (પીઆઈએસ) એકાઉન્ટ દ્વારા ભારતીય ઈક્વિટીમાં સીધા રોકાણ કરી શકે છે. ભારતીય સ્ટૉક માર્કેટ ઉચ્ચ વિકાસની તકો અને સમય જતાં નોંધપાત્ર સંપત્તિ વધારવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે.

એનઆરઆઇ લિસ્ટેડ સ્ટૉક, ઇક્વિટી ડેરિવેટિવ્સ અને આઇપીઓમાં રોકાણ કરી શકે છે. ઇક્વિટી ડેરિવેટિવ્ઝમાં રોકાણ ભારતીય રિઝર્વ બેંકની માર્ગદર્શિકાને આધિન છે. જો કે, માર્કેટની અસ્થિરતાને કારણે ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં વધુ રિસ્ક હોય છે. જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે, સારી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો વિકસાવો અને લાંબા ગાળાની વ્યૂહરચના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો.

રિયલ એસ્ટેટ

રિયલ એસ્ટેટ NRI માટે એક પ્રિફર્ડ રોકાણ ઓપ્શન છે જેઓ ભારતમાં તેમના મૂળ રહેવા માગે છે. તમે રેસિડેન્શિયલ અને કોમર્શિયલ પ્રોપર્ટી ખરીદી શકો છો. જો કે, તમે કૃષિ જમીન, ફાર્મહાઉસ અને પ્લાન્ટેશન પ્રોપર્ટીમાં રોકાણ કરી શકતા નથી.

રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ કરવાથી એનઆરઆઇ માટે ઘણા લાભો છે. આમાં ઉચ્ચ-વિકાસવાળા શહેરોમાં મૂડી વધારો, ભાડાની આવકની ક્ષમતા અને મૂર્ત સંપત્તિની માલિકીનો સમાવેશ થાય છે. રિયલ એસ્ટેટ સેક્ટર NRI માટે આકર્ષક છે અને ભારતના ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઝડપથી વિસ્તૃત થાય છે અને સ્માર્ટ સિટી પ્રોજેક્ટ્સ વિકસિત થાય છે ત્યારે આકર્ષક રિટર્નનું વચન આપે છે.

વીમો

જીવન વીમો પૉલિસીઓ જેમ કે યુનિટ-લિંક્ડ વીમા પ્લાન (ULIP) અને ગેરંટીડ સેવિંગ પ્લાન NRI ને સંપત્તિ બનાવવાની સાથે તેમના પરિવારના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાની સુવિધા આપે છે. ઇન્શ્યોરન્સમાં રોકાણ કરવાના લાભોમાં લાંબા ગાળાની બચતની શિસ્ત અને મેચ્યોરિટી અને પ્રીમિયમ પર ટૅક્સ લાભો શામેલ છે. તે ભારતમાં તમારા આશ્રિતોને આર્થિક રીતે સુરક્ષિત કરવામાં પણ મદદ કરે છે. NRI એ વીમા કંપની અને ભારતીય નિયમનકારો દ્વારા નિર્દિષ્ટ KYC અને પ્રીમિયમ ચુકવણીના નિયમોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે.

વૈકલ્પિક રોકાણ ફંડ (AIF)

એઆઈએફ પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી, વેન્ચર કેપિટલ, રિયલ એસ્ટેટ અને હેજ વ્યૂહરચનાઓ માટે રોકાણ કરે છે. તેનું નિયમન SEBI (સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઓફ ઇન્ડિયા) કરે છે. તમે AIF સાથે નોંધપાત્ર રિટર્ન મેળવી શકો છો. જો કે, તમારે સાવચેત રહેવું જોઈએ કારણ કે સંબંધિત જોખમો પણ વધુ હોય છે. તેઓ ઉચ્ચ રિસ્ક ક્ષમતા ધરાવતા અનુભવી રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે.

રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (એનપીએસ)

18 અને 70 વર્ષની વચ્ચેના NRI શિસ્તબદ્ધ નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવા માટે NPSમાં રોકાણ કરી શકે છે. NPS ઇક્વિટી, કોર્પોરેટ બોન્ડ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝના મિશ્રણમાં રોકાણ કરે છે, જે તુલનાત્મક રીતે ઓછા ખર્ચ સાથે માર્કેટ-લિંક્ડ વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે. એનપીએસમાં રોકાણ કરવાના મુખ્ય લાભો કલમ 80CCD હેઠળ ઉપલબ્ધ ટૅક્સ કપાત અને નિવૃત્તિ પછી નિયમિત વાર્ષિકી ચુકવણી છે.

સાર્વજનિક ભવિષ્ય ભંડોળ (PPF)

NRIને ભારતમાં નવું PPF એકાઉન્ટ ખોલવાની મંજૂરી નથી. પરંતુ જો તમે બિન-નિવાસી બનતા પહેલાં એક ખોલ્યો હોય, તો તમે મેચ્યોરિટી સુધી યોગદાન આપવાનું ચાલુ રાખી શકો છો. PPF સરકાર-સમર્થિત સુરક્ષા, આકર્ષક ટૅક્સ-ફ્રી રિટર્ન અને 15-વર્ષનું લૉક-ઇન પ્રદાન કરે છે, જે તેને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

નિષ્કર્ષ

ભારતમાં NRI રોકાણ માટે ઘણા વિકલ્પો છે. યોગ્ય રોકાણ મિશ્રણ પસંદ કરવા માટે, તમારી રિસ્ક સહનશીલતા, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ, રહેઠાણની સ્થિતિ, કરવેરાના નિયમો, રિપેટ્રિએશનની જરૂરિયાતો અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લો. ઉપરાંત, રોકાણ અને કરંસીના સ્રોત પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. સ્થિરતા અને વૃદ્ધિ વચ્ચે બૅલેન્સ જાળવવા માટે, ભારતમાં તમારું NRI રોકાણ ફિક્સ્ડ ઇન્કમ, ઇક્વિટી અને રિયલ એસ્ટેટ વિકલ્પોમાં ફેલાયેલ હોવું જોઈએ. ટૅક્સ લાયબિલિટી અથવા રિપેટ્રિએશન સંબંધિત જટિલતાઓને ટાળવા માટે તમારે એફઈએમએ અને કરવેરા નિયમોનું પાલન પણ સુનિશ્ચિત કરવું આવશ્યક છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું એનઆરઆઇ ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલી શકે છે?

હા, NRI ભારતમાં NRE, NRO અને FCNR ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલી શકે છે. દરેક પ્રકાર વિવિધ ઇન્કમ અને રોકાણના લક્ષ્યો માટે યોગ્ય વિવિધ ટૅક્સ અને રિપેટ્રિએશન લાભો આપે છે.

શું એનઆરઆઇ ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે?

હા, એનઆરઆઇ ભારતમાં ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. જો કે, USA અને કેનેડામાં રહેતા વ્યક્તિઓ માટે કેટલાક પ્રતિબંધો છે. આગળ વધતા પહેલાં હંમેશા ચોક્કસ ફંડ હાઉસ સાથે તપાસ કરો.

શું NRI ભારતમાં પ્રોપર્ટી ખરીદી શકે છે?

હા, એનઆરઆઇ ભારતમાં રહેણાંક અને વ્યવસાયિક પ્રોપર્ટી ખરીદી શકે છે. જો કે, તેમને કૃષિ જમીન, વાવેતરની સંપત્તિઓ અથવા ફાર્મહાઉસ ખરીદવાની પરવાનગી નથી.

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ