લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

ટાટા કેપિટલ > બ્લૉગ > FD વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ - NRI માટે કયું વધુ સારું છે?

સંપત્તિ સેવાઓ

FD વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ - NRI માટે કયું વધુ સારું છે?

FD vs. mutual funds – Which is better for NRIs?

ભારતમાં નાણાંનું સંચાલન અને વૃદ્ધિ બિન-નિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઇ) માટે લાભદાયી અને સુવિધાજનક હોઈ શકે છે. ભારતમાં એનઆરઆઇ માટે ઉપલબ્ધ બે સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ વિકલ્પો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી) અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. તેઓ બચત અને સંપત્તિ નિર્માણમાં મદદ કરે છે. જો કે, બંને વચ્ચે પસંદ કરતા પહેલાં, તેઓ રિટર્ન, જોખમો, ટૅક્સેશન અને ફ્લેક્સિબિલિટીના સંદર્ભમાં કેવી રીતે તુલના કરે છે તે સમજવું જરૂરી છે. 

આ લેખમાં એનઆરઆઇને માહિતગાર રોકાણનો નિર્ણય લેવામાં મદદ કરવા માટે એફડી વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલના કરવામાં આવી છે.

NRI માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો

NRI ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એ વિદેશમાં રહેતા ભારતીયો માટે ડિઝાઇન કરેલ ટર્મ ડિપોઝિટ છે. તમે આ દ્વારા NRI ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલી શકો છો:

નૉન-રેસિડેન્ટ એક્સટર્નલ (NRE) એકાઉન્ટ એફડી

આ એફડી ખાતામાં ભંડોળ વિદેશી આવકમાંથી જમા કરવામાં આવે છે. તમે કોઈપણ ટૅક્સ ચૂકવ્યા વિના સંપૂર્ણ મુદ્દલ અને વ્યાજ પરત કરી શકો છો.

નૉન-રેસિડેન્ટ ઑર્ડિનરી (NRO) એકાઉન્ટ એફડી

આ એકાઉન્ટ ભારતમાં કમાણી કરેલ આવકનું સંચાલન કરવાની મંજૂરી આપે છે. મળતું વ્યાજ કરપાત્ર છે.

ફોરેન કરન્સી નૉન-રેસિડેન્ટ (FCNR) ડિપોઝિટ

એકાઉન્ટ USD, EUR, GBP વગેરે સહિતના વિદેશી ચલણોમાં જાળવવામાં આવે છે. તે એનઆરઆઇને એક્સચેન્જ રેટના વધઘટ સામે સુરક્ષિત કરે છે.

એફડીને ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે સુરક્ષિત, સ્થિર રોકાણ ઓપ્શન માનવામાં આવે છે.

ઉપરાંત, વાંચો - વાજબી બજાર મૂલ્ય - અર્થ અને તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી

એનઆરઆઈ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે અને ઇક્વિટી, ડેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડમાં ફંડ ફાળવે છે. NRI NRE અથવા NRO એકાઉન્ટ દ્વારા ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. એનઆરઆઇ રિસ્ક લેવાની ક્ષમતા અને નાણાંકીય લક્ષ્યોના આધારે નીચેના પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી પસંદ કરી શકે છે:

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ ફંડનો હેતુ લાંબા ગાળાની મૂડીમાં વધારો કરવાનો છે પરંતુ તેમાં ઉચ્ચ માર્કેટ રિસ્ક શામેલ છે.

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તુલનાત્મક રીતે ઓછા રિસ્ક સાથે ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે.

હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

આ ફંડ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ બંનેમાં રોકાણ કરીને વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા વચ્ચે બૅલેન્સ પ્રાપ્ત કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વેલ્થ ક્રિએશન, લોન્ગ ટર્મ પ્લાનિંગ અને ડાઇવર્સિફિકેશન માટે એક આદર્શ રોકાણ ઓપ્શન છે.

આ પણ વાંચો – કેવી રીતે ખાનગી ધિરાણ રોકાણકારો માટે નવી સોનાની ધૂળ બની?

NRI માટે FD વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી નીચેની રીતે અલગ છે:

  1. રિટર્ન

Fixed deposits: The returns on an FD are fixed at the time of investment. Currently, NRE and FCNR fixed deposit rates for NRIs range from 6% to 7.5%, depending on the bank and the tenure. These returns are guaranteed and unaffected by market movements.

  1. Mutual funds: The returns on mutual funds vary depending on market performance. Equity funds may generate significantly higher returns, around 10% to 12% or more over long horizons, while debt funds offer moderate but stable returns. The returns are market-linked and not guaranteed., but the potential for long-term wealth creation is higher than that of FDs. Risk

Fixed deposits: FDs carry minimal risk. NRE and FCNR deposits also protect your foreign earnings, making them one of the safest investment instruments. The only risk with FDs is interest rate fluctuation at maturity.

Mutual funds: These instruments are market-linked and carry market risks. Equity funds can fluctuate significantly, while debt funds are relatively more stable.

  1. લિક્વિડિટી

Fixed deposits: FDs usually have a lock-in period of 1 to 10 years. While premature withdrawal is allowed, penalty charges apply. FCNR deposits must also be at least one year old to qualify for interest payment.

Mutual funds: These offer high liquidity. You can redeem units anytime, and the money is credited into your bank account within a few working days. An Equity-Linked Savings Scheme (ELSS) is an exception with a lock-in period of 3 years.

  1. કરવેરા

Fixed deposits: NRE and FCNR FD interest is tax-free in India. NRO FD interest is taxable at 30% TDS plus cess.

Mutual funds: NRI mutual fund taxation depends on the type of fund and holding period. Equity mutual funds attract Short-Term Capital Gains (STCG) tax at 20% (for units held for less than 1 year) and Long-Term Capital Gains (LTCG) tax at 12.5% (for redemptions after the 2024 tax rule change) after an exemption of Rs. 1.25 lakh. For debt mutual funds, the tax rate depends on the investor’s income tax slab and can go up to 30%. 

  1. Repatriation rules

Fixed deposits: NRE and FCNR FDs allow full repatriation of principal and interest. NRO FDs allow repatriation of interest without restrictions, but principal is restricted to USD 1 million per financial year.

Mutual funds: Investments made through NRE accounts are fully repatriable. However, investments via NRO accounts allow repatriation based on RBI limits (up to USD 1 million per financial year) and documentation.

  1. રોકાણની ક્ષિતિજ

Fixed deposits: FDs are ideal for short to medium-term goals, such as 1 to 5 years.

Mutual funds: Mutual funds, especially equity funds, are ideal for long-term wealth creation, spanning over 5 years. 

આ પણ વાંચો –વેલ્થ ક્રિએશન પ્લાન સાથે જેકપૉટને હિટ કરો

એનઆરઆઈ માટે કયું વધુ સારું છે: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ?

કોઈ એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ નથી. FD વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુદ્ધના વિજેતા તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર આધારિત છે. જો તમે સુરક્ષા, સ્થિર રિટર્ન અને ટૅક્સ લાભો, ખાસ કરીને NRE/FCNR એફડી ઈચ્છો છો તો એફડી આદર્શ છે. લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા અને ફુગાવાને દૂર કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વધુ સારું છે. ઘણા NRI સંતુલિત વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા બંને માટે મિશ્રણ પસંદ કરે છે.

ટાટા કેપિટલના નિષ્ણાત માર્ગદર્શન સાથે તમારી સંપત્તિનું નિર્માણ કરો!

હમણાં અરજી કરો
જાણીતી સર્ચ
aif નું સંપૂર્ણ ફોર્મ pms વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બીએનપીએલનો અર્થ ડેટ રોકાણ વિકલ્પો ડેટ સિંડિકેશન અનલિસ્ટેડ ઇક્વિટી શેરનો અર્થ ગોલ્ડ etf વર્સેસ ગોલ્ડ બોન્ડ પ્લોટ પ્લસ કન્સ્ટ્રક્શન લોન

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું એનઆરઆઇ ભારતમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ખોલી શકે છે?

Yes. NRIs can open fixed deposits in India through NRE, NRO, and FCNR accounts. These deposits can be maintained in Indian currency or select foreign currencies. These fixed deposits offer competitive interest rates and varying tax benefits.

શું એનઆરઆઇ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે?

હા. એનઆરઆઇ NRE અથવા NRO બેંક એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. તમે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, હાઇબ્રિડ અથવા ટૅક્સ-સેવિંગ ફંડમાંથી પસંદ કરી શકો છો. રિપેટ્રિએશનના નિયમો NRE અથવા NRO એકાઉન્ટ દ્વારા રોકાણ કરવામાં આવે છે કે નહીં તેના પર આધારિત છે.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો