સામાન્ય

eKYC શું છે? સંપૂર્ણ ફોર્મ, અર્થ અને આધાર આધારિત e-KYC ઑનલાઇન કેવી રીતે કરવું

ટાટા કેપિટલ દ્વારા
23 જાન્યુઆરી 2026
6 મિનિટનો વાંચન સમય
1933

What is eKYC? Full form, meaning & how to do Aadhaar-based e-KYC online

ડિજિટલ યુગમાં અમે દરરોજ ઉપયોગ કરીએ છીએ તેવી ઘણી મહત્વપૂર્ણ સેવાઓને આધુનિક બનાવવામાં આવી છે, જે તેમને ઝડપી અને વધુ ખર્ચ-અસરકારક બનાવવા માટે અપગ્રેડ કરે છે. તેમાં ઈ-KYC અથવા ઈલેક્ટ્રોનિક નો યોર કસ્ટમર સામેલ છે.

E-KYC એ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓમાં ઉપયોગમાં લેવાતી નો યોર કસ્ટમર (KYC) પ્રક્રિયાનું ડિજિટલ વર્ઝન છે. આ અત્યંત સુરક્ષિત અને કાર્યક્ષમ પ્રક્રિયા તમને તમારા આધાર નંબરનો ઉપયોગ કરીને ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે તમારી ઓળખને વેરિફાઇ કરવાની સુવિધા આપે છે.

આ લેખ eKYCનો અર્થ, તેના પ્રકારો અને એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા વિશે માહિતી આપશે.

eKYC શું છે? સંપૂર્ણ ફોર્મ, અર્થ અને આધાર-આધારિત eKYC ની સમજૂતી

e-KYC નું ફુલ ફોર્મ 'નો યોર કસ્ટમર' છે. આ એક ડિજિટલ સર્વિસ છે જે આધાર પ્રમાણીકરણ દ્વારા તમારી ઓળખને વેરિફાઇ કરે છે.

યુનિક આઇડેન્ટિફિકેશન ઓથોરિટી ઓફ ઇન્ડિયા (UIDAI) દ્વારા e-KYC પ્રક્રિયા પૂરી પાડવામાં આવે છે, જે આધાર નંબર ધારકની ઓળખની ચકાસણી માટે પરવાનગી આપે છે. આ RBI (રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા) દ્વારા તમામ ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ માટે ફરજિયાત તમારા ગ્રાહકને જાણો પ્રોટોકૉલનું આધુનિક, પેપરલેસ વર્ઝન છે.

e-KYC એક પેપરલેસ પ્રક્રિયા હોવાથી, તે પરંપરાગત નો યોર કસ્ટમર પ્રક્રિયા સાથે સંકળાયેલા ખર્ચને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે.

ભારતમાં eKYCના ફાયદાઓ અને લાભો

E-KYC ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે, જેમાં શામેલ છે:

E-KYC ખર્ચ-અસરકારક છે કારણ કે તે તમને ફી ચાર્જ કર્યા વિના ઓળખ વેરિફિકેશન અને પ્રમાણીકરણ પ્રક્રિયાઓનો લાભ લેવાની સુવિધા આપે છે.
E-KYC ડિજિટલ અને પેપરલેસ પ્રકૃતિને કારણે માત્ર થોડી મિનિટોમાં તાત્કાલિક પરિણામો પ્રદાન કરે છે.
e-KYC સરળ અને સુરક્ષિત અધિકૃતતા સુનિશ્ચિત કરે છે. તમે OTP અથવા બાયોમેટ્રિક વેરિફિકેશન જેવી સુરક્ષિત પદ્ધતિઓ દ્વારા મંજૂરી આપ્યા પછી જ તમારી UIDAI માહિતી સંબંધિત પક્ષોને પ્રદાન કરવામાં આવે છે.
E-KYC તેની સુરક્ષિત ડિજિટલ પ્રક્રિયાઓ અને પ્રમાણીકરણની જરૂરિયાતોને કારણે ડૉક્યુમેન્ટ બનાવવાના જોખમોને ઘટાડે છે.

eKYCના પ્રકારો: આધાર OTP, બાયોમેટ્રિક, ઑફલાઇન અને વિડિઓ KYC

કોઈ વ્યક્તિ અથવા સંસ્થાની ઓળખને ચકાસવા માટે ભારતમાં ઘણી પ્રકારની e-KYC પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. આ e-KYC પ્રકારોમાં શામેલ છે:

OTP આધારિત e-KYC: આ પદ્ધતિમાં તમે તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર OTP મેળવવા માટે તમારો આધાર નંબર પ્રદાન કરો છો. ત્યારબાદ તમે વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવા માટે આ OTP નો ઉપયોગ કરો. OTP આધારિત e-KYC મોટાભાગના લોકો માટે સૌથી અનુકૂળ પ્રકાર છે કારણ કે તેમાં કોઈ બાયોમેટ્રિક ડેટા અથવા ભૌતિક ક્રિયાપ્રતિક્રિયાની જરૂર નથી.
બાયોમેટ્રિક આધારિત e-KYC: આ પદ્ધતિમાં, તમે ફિંગરપ્રિન્ટ જેવા બાયોમેટ્રિક ડેટા સાથે તમારો આધાર નંબર પ્રદાન કરો છો. પ્રદાન કરેલ ડેટાનો ઉપયોગ UIDAI ડેટાબેઝમાં સંગ્રહિત ડેટા સાથે મેચ કરીને વેરિફિકેશન માટે કરવામાં આવે છે. બાયોમેટ્રિક-આધારિત e-KYC અનન્ય બાયોમેટ્રિક ડેટાની જરૂરિયાતોને કારણે ઉચ્ચ સુરક્ષાની ખાતરી કરે છે.
ઑફલાઇન e-KYC: આ પદ્ધતિ તેની ઑફલાઇન પ્રકૃતિને કારણે અનન્ય છે. તમે અધિકૃત UIDAI વેબસાઇટ પરથી તમારી વસ્તી વિષયક વિગતો સાથે ડિજિટલ રીતે સહી કરેલ XML ડાઉનલોડ કરો. આ XML ફાઇલ પછી જ્યાં KYC ની જરૂર હોય ત્યાં પ્રદાન કરી શકાય છે. આ પદ્ધતિ તમને તમારો UID નંબર જાહેર કર્યા વિના તમારી ગોપનીયતાની ખાતરી કરવાની મંજૂરી આપે છે.

eKYC રજિસ્ટ્રેશન માટે પાત્રતાના માપદંડ

જો તમે આધાર નંબર ધરાવતા નિવાસી ભારતીય નાગરિક છો, તો તમે આપમેળે e-KYC માટે પાત્ર છો અને માત્ર એપ્લિકેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી પડશે.

વધુમાં, બિન-નિવાસી ભારતીયો (NRI) અને આધાર માટે અરજી કરતા પહેલાં બાર મહિનામાં 182 દિવસ માટે ભારતમાં રહેતા વિદેશીઓ પણ e-KYC માટે પાત્ર છે.

eKYC જરૂરી ડૉક્યુમેન્ટ: આધાર, PAN, ફોટો અને વધુ

e-KYC સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ અને પેપરલેસ મિકેનિઝમ હોવાથી, તેમાં કોઈ દસ્તાવેજીકરણની જરૂર નથી. તમારી KYC ઑનલાઇન કરવા માટે તમારે માત્ર તમારા આધાર નંબરની જરૂર છે. તમને તમારી પસંદગીની KYC રજિસ્ટ્રેશન એજન્સી (KRA) માં તમારા ઇ-આધારની સ્વ-પ્રમાણિત કૉપી અપલોડ કરવા માટે કહેવામાં આવશે. અન્ય કોઈપણ ડૉક્યુમેન્ટની જરૂરિયાતો KRA ના પોર્ટલ પર ઉલ્લેખિત કરવામાં આવશે.

વધુમાં, તમારે e-KYC સેવાઓનો લાભ લેવા માટે પાસપોર્ટ ફોટો પ્રદાન કરવો પડી શકે છે.

eKYC ઑનલાઇન કેવી રીતે કરવું: પગલાંબદ્ધ પ્રક્રિયા

e-KYC માટે ઓનલાઈન અરજી કરવી સરળ છે. ઝંઝટ-મુક્ત e-KYC રજિસ્ટ્રેશન પ્રક્રિયા માટે નીચે આપેલા પગલાંઓને અનુસરો:

કોઈપણ SEBI-લાઇસન્સવાળી KRA ની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો (તમારી કસ્ટમર રજિસ્ટ્રેશન એજન્સીને જાણો).
આવશ્યક વિગતો ભરીને તમારું વ્યક્તિગત એકાઉન્ટ બનાવો.
તમારા આધાર નંબર અને રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર સહિતની તમારી વ્યક્તિગત વિગતો પ્રદાન કરો.
પ્રદાન કરેલ OTP દાખલ કરો અને વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો.
તમારા આધાર કાર્ડની સ્વ-પ્રમાણિત કૉપી સબમિટ કરો.
KRA ના વેબ પોર્ટલની મુલાકાત લો અને તમારી અરજીની સ્થિતિ સાથે રાખવા માટે તમારો PAN નંબર દાખલ કરો.

eKYC સ્ટેટસ: તમારી એપ્લિકેશન કેવી રીતે તપાસવી અને ટ્રૅક કરવી?

તમારું e-KYC સ્ટેટસ ચેક કરવા માટે નીચે આપેલા સરળ પગલાંઓને અનુસરો:

સેન્ટ્રલ ડિપોઝિટરી સર્વિસ લિમિટેડ (CDSL) ની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો.
'તમારી KYC ની પૂછપરછ કરો' પર ક્લિક કરો
તમારા PAN અથવા આધાર નંબર સહિતની જરૂરી વિગતો ભરો.
પ્રદાન કરેલ કૅપ્ચા દાખલ કરો.
'સબમિટ' પર ક્લિક કરો.

આ પ્રક્રિયા પૂર્ણ કર્યા પછી, તમારું e-KYC વેરિફિકેશન સ્ટેટસ દેખાશે. જો તમારી એપ્લિકેશન વેરિફાઇ થઈ ગઈ છે, તો તમારી સ્થિતિ 'NDML દ્વારા વેરિફાઇ કરેલ' તરીકે બતાવવામાં આવશે.' અન્યથા, તમારી સ્થિતિ 'બાકી' તરીકે દેખાશે'.

eKYC વિરુદ્ધ નિયમિત KYC: સરળ મુખ્ય તફાવતો

ભારતમાં નિયમિત અને eKYC એ ગ્રાહકની ઓળખને વેરિફાઇ કરવાની બંને પદ્ધતિઓ છે. જો કે, તેમની પ્રક્રિયા અને ઝડપ અલગ હોય છે. નીચે આપેલ ટેબલ eKYC અને નિયમિત KYC વચ્ચેના તફાવતોને હાઇલાઇટ કરે છે.

પૅરામીટર	eKYC	નિયમિત KYC
પ્રક્રિયા	સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ અને પેપરલેસ	ફિઝિકલ ડૉક્યુમેન્ટ જરૂરી છે
લાગેલો સમય	થોડી મિનિટો	પ્રક્રિયા કરવામાં દિવસો લાગે છે
ચકાસણી	આધાર OTP, બાયોમેટ્રિક્સ અથવા વિડિઓ	વ્યક્તિગત અથવા દસ્તાવેજ સબમિશન
સુવિધા	વધુ, ઑનલાઇન કરી શકાય છે	ઓછી, બ્રાન્ચની મુલાકાતની જરૂર છે
કીમત	બેંકો માટે ઓછું	મેન્યુઅલ હેન્ડલિંગને કારણે વધુ

ટૂંકમાં, eKYC ઝડપી અને વધુ સુવિધાજનક છે, જ્યારે જ્યારે ડિજિટલ વેરિફિકેશન શક્ય ન હોય ત્યારે નિયમિત KYC નો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

આધાર-આધારિત eKYC: પાત્રતા, સુરક્ષા અને સરકારી નિયમો

આધાર-આધારિત ઇકેવાયસી બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓને તેમના આધાર નંબરનો ઉપયોગ કરીને ગ્રાહકની ઓળખને ઝડપથી ચકાસવાની મંજૂરી આપે છે. તેનું નિયમન UIDAI દ્વારા કરવામાં આવે છે અને ડેટાની સુરક્ષાની ખાતરી કરવા માટે સખત સરકાર અને RBI ની માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરે છે.

આધાર સાથે eKYC માટે પાત્ર વ્યક્તિઓમાં માન્ય આધાર નંબર ધરાવતા ભારતીય રહેવાસીઓનો સમાવેશ થાય છે.

સરકાર સુનિશ્ચિત કરે છે કે આધાર આધારિત eKYC નીચેના નિયમો દ્વારા એક સુરક્ષિત સિસ્ટમ છે:

તે એન્ક્રિપ્ટેડ OTP અથવા બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણનો ઉપયોગ કરે છે.
તે UIDAI સંમતિ-આધારિત ડેટા શેરિંગના નિયમોનું પાલન કરે છે.
તે RBI અને ડેટા ગોપનીયતા માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરે છે.

આધાર સાથે eKYC એક સુરક્ષિત અને કાર્યક્ષમ પ્રક્રિયા છે. તેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે ઘણી ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે.

બેંકિંગમાં ઇકેવાયસીનો અર્થ: ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓને ઇકેવાયસીની જરૂર શા માટે છે?

બેંકિંગમાં eKYCનો અર્થ ભૌતિક દસ્તાવેજો વગર ગ્રાહકની ઓળખને ડિજિટલ રીતે વેરિફાઇ કરી રહ્યો છે. ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓને એકાઉન્ટ ખોલવાની ઝડપી પ્રક્રિયા, છેતરપિંડીને રોકવા, પેપરવર્ક ઘટાડવા અને RBI અને સરકારી નિયમોનું પાલન કરવા માટે ઇકેવાયસીની જરૂર છે. તે ગ્રાહકની સુવિધા અને સુરક્ષામાં પણ સુધારો કરે છે.

નિષ્કર્ષ

e-KYC દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી ઝડપી, પેપરલેસ અને સુરક્ષિત સેવાઓ તેને ગ્રાહકો અને સંસ્થાઓ બંને માટે એક અમૂલ્ય પદ્ધતિ બનાવે છે. eKYCનો અર્થ સમજવાથી તમને ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શન દરમિયાન તમારી ઓળખને સરળતાથી વેરિફાઇ કરવાની આ આધુનિક અને કાર્યક્ષમ રીતનો લાભ લેવામાં મદદ મળશે.

આકર્ષક વ્યાજ દરો પર Tata કેપિટલની સુવિધાજનક પર્સનલ લોન સાથે આજે જ તમારા ફાઇનાન્શિયલ સપનાને સાકાર કરવાની તમારી યાત્રા શરૂ કરો.

વધુ જાણવા માટે, ટાટા કેપિટલ વેબસાઇટ તપાસો અથવા એપ ડાઉનલોડ કરો.

જાણીતી સર્ચ

ડાયરેક્ટ સેલિંગ એજન્ટ સરકાર દ્વારા 3 લાખની લોન કપાત અને છૂટ વચ્ચેનો તફાવત લોન શાર્ક સબસિડી શું છે CERSAI ચાર્જ શેરનું બુક વેલ્યૂ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

આધારની eKYC શું છે?

આધારનું E-KYC એક ઇલેક્ટ્રોનિક સર્વિસ છે જે તમારા આધાર કાર્ડનો ઉપયોગ કરીને તમારી ઓળખને વેરિફાઇ કરે છે. આ પદ્ધતિ યુનિક આઇડેન્ટિફિકેશન ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (UIDAI) દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવે છે અને આધાર નંબર ધારકની ઓળખની પ્રમાણિત ત્વરિત વેરિફિકેશન પ્રદાન કરે છે.

eKYC માટે કોણ પાત્ર છે?

તમામ ભારતીય નાગરિકો e-KYC માટે પાત્ર છે. e-KYC પ્રક્રિયા માટે આધાર કાર્ડ અને લિંક કરેલ મોબાઇલ નંબરની જરૂર પડે છે. બિન-નિવાસી ભારતીયો અને વિદેશીઓ પણ e-KYC માટે પાત્ર હોઈ શકે છે જો તેઓ આધાર (આધાર કાર્ડ માટે અરજી કરતા પહેલા બાર મહિનામાં 182 દિવસ માટે ભારતમાં રહે છે) માટે લાયક હોય.

eKYC નો ખર્ચ શું છે?

પ્રમાણીકરણ પ્રક્રિયા કોઈ ફી વસૂલ કરતી નથી. દરેક ઈ-KYC વ્યવહારમાં આધાર નંબર ધારકની ઈ-KYC માહિતી શેર કરવાનો સમાવેશ થાય છે તે માટે 20 રૂપિયા ચાર્જ લેવામાં આવે છે. 2024 ના આર્થિક સર્વેક્ષણમાં દર્શાવવામાં આવ્યું હતું કે કંપનીઓએ આધાર કાર્ડ સેવાઓનો ઉપયોગ કરીને e-KYC પ્રક્રિયામાં વધારો કર્યો છે, જે ખર્ચ ₹1,000 થી ઘટાડીને છ રૂપિયાથી ઓછો કર્યો છે.

શું eKYC સુરક્ષિત છે?

E-KYC સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત છે કારણ કે તેના માટે ગ્રાહકોને બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણમાંથી પસાર થવાની જરૂર છે, જેમાં ગ્રાહકના ફોટોગ્રાફ, ફિંગરપ્રિન્ટ અથવા આઇરિસ સ્કૅનની તપાસ કરવાનો સમાવેશ થાય છે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ગ્રાહકોને સેલ્ફી સબમિટ કરવા માટે કહેવામાં આવે છે, અને તેની પ્રામાણિકતાની ચકાસણી લાઇવ ફેશિયલ માન્યતા જેવી લેટેસ્ટ ટેક્નોલોજી દ્વારા કરવામાં આવે છે.

બેંકિંગમાં eKYC ફુલ ફોર્મ અને તેનો અર્થ શું છે?

eKYCનો અર્થ છે ઇલેક્ટ્રોનિક નો યોર કસ્ટમર. બેંકિંગમાં, તેનો હેતુ ભૌતિક પેપરવર્ક વગર આધાર અથવા અન્ય મંજૂર ડૉક્યુમેન્ટનો ઉપયોગ કરીને ગ્રાહકની ઓળખને ડિજિટલ રીતે વેરિફાઇ કરવાનો છે.

બેંક એકાઉન્ટ માટે આધારનો ઉપયોગ કરીને ઇકેવાયસી ઑનલાઇન કેવી રીતે કરવી?

તમે બેંકની વેબસાઇટ અથવા એપ પર તમારો આધાર નંબર દાખલ કરીને eKYC ઑનલાઇન પૂર્ણ કરી શકો છો. તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર પર પ્રાપ્ત થયેલ OTP દ્વારા તેને વેરિફાઇ કરો.

શું આધાર દ્વારા eKYC સુરક્ષિત છે?

હા, આધાર-આધારિત eKYC સામાન્ય રીતે સુરક્ષિત છે કારણ કે તે એન્ક્રિપ્ટેડ સિસ્ટમ્સ, OTP અથવા બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણનો ઉપયોગ કરે છે અને UIDAI અને RBI સિક્યોરિટી માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરે છે.

ભારતમાં eKYC રજિસ્ટ્રેશન માટે કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે?

મોટાભાગે, ભારતમાં eKYC રજિસ્ટ્રેશન માટે તમારે આધારની જરૂર છે. જો કે, કેટલાક કિસ્સાઓમાં, તમારે તમારું PAN કાર્ડ, વોટર ID અને મોબાઇલ નંબર પ્રદાન કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

શું NRI અને વિદેશીઓ ભારતમાં આધાર-આધારિત eKYC પૂર્ણ કરી શકે છે?

માન્ય આધાર ધરાવતા NRI આધાર-આધારિત eKYCનો ઉપયોગ કરી શકે છે. RBI ના નિયમો અનુસાર આધાર વગરના વિદેશીઓએ ફિઝિકલ KYC અથવા વિડિઓ KYC પૂર્ણ કરવું આવશ્યક છે.

ઑફલાઇન eKYC શું છે, અને તે આધાર OTPથી કેવી રીતે અલગ છે?

ઑફલાઇન eKYC આધારની વિગતો શેર કર્યા વિના ડાઉનલોડ કરેલ આધાર XML અથવા QR કોડનો ઉપયોગ કરે છે. પરંતુ આધાર OTP eKYC માટે રિયલ-ટાઇમ OTP વેરિફિકેશનની જરૂર છે.

શું eKYC માટે દર વખતે બાયોમેટ્રિક પ્રમાણીકરણની જરૂર પડે છે?

ના, eKYC માટે હંમેશા બાયોમેટ્રિક્સની જરૂર નથી. તે સર્વિસ પ્રદાતાના આધારે OTP, વિડિઓ KYC અથવા ઑફલાઇન પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને પૂર્ણ કરી શકાય છે.

જો મારી eKYC બાકી હોય અથવા નિષ્ફળ થઈ હોય તો શું થશે?

જો તમારું eKYC નિષ્ફળ થાય છે અથવા બાકી રહે છે, તો તમારે વિગતો તપાસવી જોઈએ અને ફરીથી પ્રયત્ન કરવો જોઈએ. તમે બેંકનો પણ સંપર્ક કરી શકો છો, જે તમને ફિઝિકલ અથવા વિડિઓ KYC પૂર્ણ કરવા માટે કહી શકે છે.