લોન માટે અરજી કરવા અને તમારા એકાઉન્ટને મેનેજ કરવા માટે ટાટા કેપિટલ એપ.હમણાં જ ડાઉનલોડ કરો

બ્લૉગ્સ

સપોર્ટ

તમારા માટે લોન
બિઝનેસ માટે લોન
રોકાણ
વીમો
અરજી કરો

લોન માટે ઝડપી લિંક

ઇન્શ્યોરન્સ માટે ઝડપી લિંક

રોકાણ

ઑફર ક્વિક પે
મેનૂ  
 
હમણાં અરજી કરો
હમણાં અરજી કરો

Tata Capital > Blog > Income tax on a 12 lakh salary: Calculation, deductions & how to save

સામાન્ય

Income tax on a 12 lakh salary: Calculation, deductions & how to save

Income tax on a 12 lakh salary: Calculation, deductions & how to save

ટૅક્સ સીઝન એ કાર્યકારી નાગરિકો માટે વર્ષના સૌથી તણાવપૂર્ણ સમયમાંથી એક છે. ટૅક્સ જવાબદારીઓ ઝડપથી તમારી આવકને ખાઈ શકે છે અને તમને તમારા કરતાં રોકાણ માટે ઓછા પૈસા સાથે રાખી શકે છે.

જો કે, જો તમે 12 લાખ ટૅક્સ સ્લેબમાં છો, તો કેટલીક જરૂરી ટૅક્સ રાહત સાથે નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થા ઉજવણીનું કારણ છે.

આ લેખ નવી વ્યવસ્થા હેઠળ 12 લાખની ઇન્કમ પર અપડેટેડ ઇન્કમ ટૅક્સ વિશે માહિતી આપશે અને તમને નક્કી કરવામાં મદદ કરશે કે કઈ ટૅક્સ વ્યવસ્થા, જૂની અથવા નવી છે, તમારા માટે શ્રેષ્ઠ છે.

બજેટ 2026 માં 12 લાખના સેલરી માટે ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ

નાણાંકીય વર્ષ 2026-27 માટે કેન્દ્રીય બજેટ અગાઉના બજેટમાં જાહેર કરેલી નીચેની માર્ગદર્શિકાઓ જાળવી રાખે છે:

  1. ₹60,000 સુધીની વધારેલી છૂટને કારણે 12 લાખ સેલરી અથવા તેનાથી ઓછા સેલરી પર કોઈ ઇન્કમ ટૅક્સ નથી.
  2. Tax slab rates for the fiscal year 2026-27 under the new tax regime:

Total income in rupeesRate of tax
Up to 4 lakh0%
4 to 8 lakh5%
8 to 12 lakh10%
12 to 16 lakh15%
16 to 20 lakh20%
20 to 24 lakh25%
Over 24 lakh30%

Old vs new regime: Income tax on a 12 lakh salary

નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થામાં રજૂ કરવામાં આવેલા ટૅક્સ સુધારાઓ ₹12 લાખ સુધીની ઇન્કમ ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે ટૅક્સ બોજને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે, જે તેમને વધારેલી છૂટને કારણે શૂન્ય ઇન્કમ ટૅક્સનો આનંદ માણવાની મંજૂરી આપે છે.

₹12 લાખથી 24 લાખ સુધીના ઇન્કમ ટૅક્સ માટેના દરો પણ ઘટાડવામાં આવ્યા છે.

નીચે આપેલ ટેબલ જૂની અને નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થાઓ વચ્ચેના ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબમાં તફાવતોને દર્શાવે છે:

Total income in rupeesજૂની વ્યવસ્થામાં ટૅક્સ દરનવી વ્યવસ્થામાં ટૅક્સ દર (2026)
₹2.5 લાખ સુધી0%0%
₹2.5 લાખ - ₹4 લાખ5%0%
₹4 લાખ - ₹8 લાખ5%5%
₹8 લાખ - ₹12 લાખ20%10%
₹12 લાખ - ₹16 લાખ30%15%
₹16 લાખ - ₹20 લાખ30%20%
₹20 લાખ - ₹24 લાખ30%25%
રૂ. 24 લાખથી વધુ30%30%

જ્યારે નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થાએ નાગરિકો માટે નાણાંકીય રાહત રજૂ કરી છે, ત્યારે કરદાતાઓ પાસે હજુ પણ જૂની ટૅક્સ વ્યવસ્થા પસંદ કરવાનો વિકલ્પ છે જો તેઓ તેના બદલે તે વ્યવસ્થા માટે ચોક્કસ લાભો પસંદ કરે છે.

ટૅક્સ કપાત અને છૂટ: જૂની અને નવી વ્યવસ્થા

The new tax regime offers limited deductions in comparison to the old regime:

  1. Tax exemptions, such as House Rent Allowance (HRA) and Leave Travel Allowance (LTA), are no longer available.
  2. Deductions under Section 80C, such as life insurance and PF contributions, have been removed.
  3. Exemptions for transport and medical allowances are also unavailable.

However, there are still valuable savings opportunities provided by the new regime, including:

  1. Rs. 75,000 flat deductions for salaried and pensioned individuals.
  2. Deductions under Section 80CCD (2) include the employer’s contribution to the National Pension Scheme.

Income tax calculation on 12 lakh salary: Detailed example (Old & new regime)

નીચેના ઉદાહરણ તમને જૂની અને નવી બંને વ્યવસ્થાઓ હેઠળ 12 LPA પગાર માટે ટૅક્સની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે સમજવામાં મદદ કરશે.

● નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થા

  • કુલ સેલરી: ₹ 12,00,000
    • સ્ટાન્ડર્ડ કપાત: ₹75,000
    • કરપાત્ર ઇન્કમ: ₹ 11,25,000

The income tax slab rates applied to calculate total taxes payable are as follows:

સ્લૅબકરનો દરTax amount (Rs.)
0 – 4,00,000NIL0
4,00,001 – 8,00,0005%20,000
8,00,001 – 11,25,00010%32,500
Total tax before rebate 52,500
સેક્શન 87A છૂટ (52,500)
Total tax payable 0

The new tax regime allows a rebate of Rs. 60,000 under Section 87A. As a result, the total tax on 12 lakh income is zero.

●      Old tax regime

  • કુલ સેલરી: ₹ 12,00,000
    • સ્ટાન્ડર્ડ કપાત: ₹50,000
    • Section 80C (PPF/ELSS/EPF): Rs. 1,50,000
    • Section 80D (Health insurance): Rs. 50,000
    • Section 80CCD (1B) NPS: Rs. 50,000
    • Home loan interest (Section 24): Rs. 95,000
    • Total deductions: Rs. 3,95,000
    • કરપાત્ર ઇન્કમ: ₹ 8,05,000

સ્લૅબકરનો દરTax amount (Rs.)
0 – 2,50,000NIL0
2,50,001 – 5,00,0005%12,500
5,00,001 – 8,05,00020%61,000
કુલ ટેક્સ 73,500
4% cess 2,940
Total tax payable 76,440

The tax on a 12 lakh salary will always be higher under the old regime, even if you have high deductions.

How to save tax for a salary above 12 lakhs: Investment & exemption strategies

If your salary is above Rs. 12 lakh, you can legally reduce your tax burden with proper tax planning. The right strategy depends on whether you choose the old or the new tax regime. Several deductions and exemptions are permitted under the old regime, while lower tax rates with limited deductions apply to the new regime. You must compare both regimes carefully before deciding.

Here’s how to save tax for a 12 lakh income under both regimes through investment and exemption strategies:

Under the new tax regime:

  • Standard deduction: Rs. 75,000 (for salaried individuals)
  • Employer’s NPS contribution (Section 80CCD(2)): Up to 10% of salary (14% for government employees)
  • Family pension deduction: Lower of Rs. 15,000 or 1/3 of pension
  • Gratuity and leave encashment: Exempt up to prescribed government limits

Please note: 80C, 80D, HRA, LTA, and home loan interest on self-occupied property are not allowed in this regime.

Under the old tax regime:

  • સ્ટાન્ડર્ડ કપાત: ₹50,000
  • Section 80C: Up to Rs. 1,50,000 (PPF, EPF, ELSS, life insurance, principal repayment of home loan)
  • Section 80CCD(1B) NPS: Additional Rs. 50,000
  • Section 80D: Rs. 25,000 (self/family) + Rs. 50,000 (senior citizen parents)
  • Home Loan Interest (Section 24): Up to Rs. 2,00,000
  • HRA & LTA: As per the salary structure and actual expenses
  • Education loan interest (Section 80E): Full interest amount (no limit)

You must choose the regime that gives you a lower overall tax.

Step-by-step: Which regime gives less tax for a 12 lakh income?

Every taxpayer wants to choose the regime that helps in saving taxes. Generally, you must compare the tax calculation under the new and old regimes before deciding. However, if your annual income is Rs. 12 lakh, the new regime is the right choice. It reduces your tax liability to zero. The new regime has lower tax rates and a higher Section 87A rebate. In comparison, the old regime allows you to claim various deductions from your total income. However, it still does not let you make your tax burden zero on a 12 lakh income. 

Which tax regime is better for a 12 lakh salary?

Which tax regime you should opt for will depend on the tax deductions available to you. If you are eligible for several tax deductions and exemptions, then the old tax regime will be optimal for you.

However, if you cannot claim significant deductions, the lower tax rates provided by the new tax regime will be more beneficial for you.

For an annual income of Rs. 12 lakh, consider the following factors:

  1. Salary income of Rs. 12 lakh: Choose the old regime if your tax-saving investments are over Rs. 30,000. Otherwise, go for the new regime.
  2. Non-salary income of Rs. 12 lakh: Opt for the new regime if your tax-saving investments are less than Rs. 3,12,500. Otherwise, the old regime may be more beneficial for you.

રેપિંગ અપ

The new tax regime of 2026 offers much-needed tax relief for the common citizen. However, you may still find value in the old regime. Careful tax planning can help you maximize tax exemptions and boost your savings. Check out the Tata Capital blog to learn how to avail exemptions for tax on 12 lakh income.

Save money on your taxable income and achieve your homeownership goals with Tata Capital’s flexible home loan at attractive interest rates.

To learn more, check the Tata Capital website or download the app.

જાણીતી સર્ચ
ડાયરેક્ટ સેલિંગ એજન્ટ સરકાર દ્વારા 3 લાખની લોન કપાત અને છૂટ વચ્ચેનો તફાવત લોન શાર્ક સબસિડી શું છે CERSAI ચાર્જ શેરનું બુક વેલ્યૂ

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

12 લાખની આવક માટે કઈ ટૅક્સ વ્યવસ્થા વધુ સારી છે?

તમારી આવકનું સ્તર તમને તમારા માટે કઈ વ્યવસ્થા શ્રેષ્ઠ છે તે પસંદ કરવામાં મદદ કરશે. જો તમારી સેલેરીની ઇન્કમ ₹12 લાખ છે અને તમારી પાસે ત્રણ લાખથી વધુ ટૅક્સ-સેવિંગ રોકાણ છે, તો જૂની ટૅક્સ વ્યવસ્થા પસંદ કરો. જો બચત ત્રણ લાખથી ઓછી હોય, તો નવી વ્યવસ્થા પસંદ કરો. વૈકલ્પિક રીતે, જો તમારી પાસે નૉન-સેલરી ઇન્કમ ₹12 લાખ છે, અને ટૅક્સ-સેવિંગ રોકાણ ₹3,12,500 થી વધુ છે તો તમે જૂની વ્યવસ્થા પસંદ કરી શકો છો.

ભારતમાં એક વર્ષમાં ₹12 લાખથી વધુ કમાતા વ્યક્તિઓ માટે ઇન્કમ ટૅક્સ દર શું છે?

ફાઇનાન્શિયલ વર્ષ 2025-26 માટે, ભારતમાં દર વર્ષે ₹12 લાખથી વધુ કમાતા વ્યક્તિઓ પાસે વ્યક્તિના પગારના આધારે 15% થી 30% નો ઇન્કમ ટૅક્સ દર હશે.

ટૅક્સ કપાત શું છે, અને તેઓ મારી ટૅક્સ જવાબદારીને ઘટાડવામાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે?

ટૅક્સ કપાતમાં વિવિધ ટૅક્સ ભથ્થું અને છૂટનો સમાવેશ થાય છે. તેઓ તમારી કરપાત્ર ઇન્કમ અને ટૅક્સ લાયબિલિટી ઘટાડી નાણાં બચાવવા મદદ કરે છે. હોમ લોન વ્યાજ અને વીમા પ્રીમિયમ જેવા વિવિધ ખર્ચ અને રોકાણો હેઠળ ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકાય છે.

જો મારી ઇન્કમ ₹12 લાખથી વધુ હોય તો શું હું સેક્શન 80C હેઠળ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકું છું?

જો તમારી ઇન્કમ ₹12 લાખથી વધુ છે તો તમે સેક્શન 80C હેઠળ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. નેશનલ સેવિંગ સર્ટિફિકેટ, ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ અને પ્રોવિડન્ટ ફંડ જેવા ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરવા માટે આ ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકાય છે.

શું ₹12 લાખના સેલરી સાથે વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે કોઈ ચોક્કસ ટૅક્સ લાભો છે?

60 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ ઉંમરના વ્યક્તિઓ પાસે ત્રણ લાખ રૂપિયાની ઉચ્ચ મૂળભૂત મુક્તિ લિમિટ છે. આમ, ₹12 લાખ સેલરી ધરાવતા વરિષ્ઠ નાગરિકોએ માત્ર નવ લાખ રૂપિયા પર ટૅક્સ ચૂકવવો પડશે. Section 80TTB also lets senior citizens enjoy a higher interest income exemption limit.

Are there any tax-saving investment options beyond Section 80C for high-income earners?

High-income earners can benefit from tax deductions under Sections like 24(b) for home loan interest, 80D for health insurance premiums, and 80CCD (2) for employer’s contribution to NPS under the new tax regime.

ભારતમાં વાર્ષિક 12 લાખ સેલરી (નાણાંકીય વર્ષ 2025-26) માટે ટૅક્સ શું છે?

Under the new regime, the taxable income on a 12 lakh salary in India is zero. This is due to the standard deduction of Rs. 75,000 and the Section 87A rebate of Rs. 60,000. Under the old regime, tax on a 12 lakh salary depends on deductions claimed. These include 80C investments and home loan interest.

હું જૂની વ્યવસ્થા હેઠળ 12 લાખની આવક માટે ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવી શકું?

To save income tax for 12 lakhs per annum salary, you can use deductions of up to Rs. 1.5 lakh under Section 80C and an additional Rs. 50,000 through NPS. You can also use 80D health insurance, HRA, and home loan interest up to Rs. 2 lakh. Higher deductions reduce taxable income and lower your overall tax liability significantly.

નવી ટૅક્સ વ્યવસ્થા હેઠળ 12 લાખ ઇન્કમ ટૅક્સ પર કઈ કપાત લાગુ પડે છે?

The new regime allows Rs. 75,000 standard deduction, employer’s NPS contribution under 80CCD(2), and limited exemptions like gratuity and leave encashment. Popular deductions like 80C, 80D, home loan interest, and HRA are not allowed.

શું ભારતમાં 12 લાખના સેલરી પર શૂન્ય ટૅક્સ ચૂકવવો શક્ય છે?

હા. Under the new regime, if taxable income after Rs. 75,000 standard deduction is within Rs. 12 lakh, lower tax rates and Section 87A rebate can make your total tax payable zero. This is inclusive of cess.

12 લાખના સેલરી માટે કઈ ટૅક્સ વ્યવસ્થા વધુ સારી છે: જૂની અથવા નવી?

The new regime is better if you have fewer deductions and want simpler filing for a 12 lakh salary. The old regime may be better if you invest heavily and claim multiple deductions that significantly reduce taxable income.

અસ્વીકરણ

સૌથી વધુ જોવાયેલા બ્લૉગ

પ્રચલિત બ્લૉગ

કેલ્ક્યુલેટર

Personal Loan EMI Calculator

પર્સનલ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Home Loan EMI Calculator

હોમ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Business Loan EMI Calculator

બિઝનેસ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Used Car Loan EMI Calculator

યૂઝ્ડ કાર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Two Wheeler Loan EMI Calculator

ટૂ-વ્હીલર લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Securities Calculator

સિક્યોરિટીઝ પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
Loan Against Property Calculator

પ્રોપર્ટી પર લોન કેલ્ક્યુલેટર
વધુ ટૂલ્સ
અમારી પેટાકંપનીઓ
અમારા પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી ફંડ્સ

ઉપયોગી લિંક અને સંસાધનો

ટોચની શાખાઓ

પૉલિસી, કોડ અને અન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ

ટાટા કેપિટલ સોલ્યુશન્સ એન્ડ સર્વિસિસ

પર્સનલ લોન

હોમ લોન

બિઝનેસ લોન

વાહન લોન

વધુ પ્રૉડક્ટ્સ

કૉપિરાઇટ © 2026 ટાટા કેપિટલ લિમિટેડ

error-icon

અરેરે, કંઈક ખોટું થયું છે

કૃપા કરીને થોડા સમય પછી ફરીથી પ્રયત્ન કરો.

સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિયમો અને શરતો - હોમ લોન

તમારી પસંદગીની ભાષામાં ડાઉનલોડ કરો

ડાઉનલોડ કરો